Préstamos para automóbiles, aquí tes o que non sabes

A compra dun coche adoita ser o segundo investimento máis importante na vida despois da compra de inmobles. O financiamento deste proxecto require, polo tanto, un crédito substancial, de aí a importancia de coñecer préstamos de automóbiles antes de cometer. Pero entre o custo total do financiamento, a elección entre LOA e crédito tradicional, ou mesmo o seguro do prestatario, moitos elementos seguen sendo descoñecidos para o público en xeral e poden gardar sorpresas desagradables.

A compra dun coche adoita representar o segundo investimento na vida despois dos inmobles. Para financiar este importante proxecto, é, polo tanto, esencial comprender todos os pormenores dun préstamo de coche antes de comprometerse.

Entre as diferentes fórmulas posibles, seguro, ou mesmo custos adicionais, moitos elementos seguen sendo descoñecidos e poden gardar sorpresas desagradables. Imos facer un check-in.

En primeiro lugar, hai dúas categorías principais de financiamento para un coche: crédito clásico e Aluguer con opción de compra (LOA). Se o crédito tradicional é máis coñecido, LOA é cada vez máis atractivo. Xeralmente inclúe mantemento e seguro ademais do reembolso mensual, pero teña coidado coa quilometraxe!

Outro parámetro determinante e moitas veces descoidado: o importe da achega persoal. Canto maior sexa, máis vantaxosa é a taxa que pode negociar e reducir o custo total do financiamento. Pénsao!

🥀 Que é un préstamo de coche?

Cando ti non ten diñeiro en efectivo necesario para pagar un coche novo, un préstamo de coche pode axudarche a compralo, se o vehículo é novo ou usado. Cando obtén un préstamo de automóbil, pídese diñeiro prestado a un prestamista para mercar un coche.

Acepta reembolsar os fondos durante un período de tempo determinado, ademais das taxas e intereses que devenga. Para moitas persoas, comprar un coche require contratar un préstamo.

Hai diferentes tipos de préstamos para automóbiles e, dependendo da túa situación financeira, un deles pode ser unha opción mellor que outros. Obtén unha mellor comprensión dos tipos comúns de préstamos para automóbiles antes de comezar a solicitar un.

Xeralmente, hai dúas formas de pedir diñeiro prestado para comprar un coche: préstamo directo ou financiamento por parte de a concesionario.

✔️ Préstamos directos

Os acredores directos inclúen bancos, cooperativas de crédito e outras institucións financeiras como os prestamistas en liña.

O préstamo dun destes acredores pode darche a oportunidade de comparar as condicións do préstamo e pode darche a oportunidade de obter a aprobación previa para un préstamo específico antes de comprar. E cando esteas listo para comprar, empregarás ese préstamo para pagar o coche.

✔️ Financiamento do distribuidor

Esta opción, que xestiona o departamento de finanzas do teu concesionario, facilita a compra do teu vehículo e do teu préstamo de automóbil nun só lugar.

Os comerciantes adoitan ter relacións con varios acredores, polo que podes comparar os termos e incluso cualificar para programas de tarifas baixas ou programas de incentivos patrocinados polo fabricante.

Pero estea atento aos comerciantes " compra aquí, paga aquíi” que ofrecen préstamos para automóbiles con intereses elevados a compradores que non teñen crédito sólido.

Se non queres contratar un préstamo de automóbil tradicional ou non reúnes os requisitos para a aprobación, considera pedir axuda a un familiar ou agarda ata que aforras o diñeiro suficiente. Tamén podes buscar unha opción de préstamo alternativa, como un préstamo persoal dun prestamista peer-to-peer.

🥀 Como funcionan os préstamos de automóbiles?

Para moitas persoas, mercar un coche é un dos maiores investimentos que farás, en segundo lugar comprando unha casa. Aínda que pagar en efectivo é ideal, a realidade é que a maioría da xente necesita un préstamo para pagar o seu coche, xa sexa novo ou usado.

Como algo que gaña intereses a medida que o devolve ao longo do tempo, é importante estar preparado antes de contratar un préstamo de coche. O importe que pides prestado, o tempo que tardas en devolvelo e a túa taxa de interese afectan o importe do pago mensual.

• O importe do préstamo. Pode ser significativamente inferior ao valor do coche, dependendo de se tes un vehículo de intercambio e/ou estás facendo un pago inicial.
• A taxa porcentual anual. Este é o tipo de xuro efectivo que pagas no teu préstamo.
• O prazo do préstamo. Este é o tempo que tes para devolver o préstamo, normalmente de 36 a 72 meses.

Unha das cousas máis importantes que hai que entender sobre como funcionan os préstamos para automóbiles é a relación entre o prazo do préstamo e os intereses que paga. Un prazo de préstamo máis longo pode reducir significativamente o seu pago mensual, pero tamén significa que paga máis intereses.

✔️ Exemplo

Considere a préstamo de coche de 25 dólares a unha taxa anual do 000 % e un prazo de 3,00 meses. Durante 48 anos de pagos, pagarás 4 dólares en intereses totais do préstamo. Se estendes este mesmo préstamo durante 1 meses (ou 561 anos), reducirás o teu pago mensual en 60 $, pero aumentarás o interese total que pagará de $1 a $561 $.

Non hai unha única forma de determinar o mellor préstamo de coche. É por iso que cómpre dedicar tempo a comprender como funcionan os préstamos para automóbiles e tomar a decisión correcta en función da súa situación financeira específica.

Algunhas persoas beneficiaranse ao máximo ao tomar un prazo máis longo para reducir os pagos mensuais e utilizar a diferenza para pagar unha débeda de intereses máis alta. Outros prefiren facer un pago maior mensualmente e devolver o préstamo antes. Só tes que arbitrar.

🥀 Requisitos para solicitar un préstamo de coche

Para optar a un préstamo de coche, normalmente terás que completar unha solicitude de préstamo que proporcione información sobre a túa situación financeira. Probablemente necesites a seguinte información para que o proceso funcione correctamente:

• Número de seguridade social
• Enderezos actuais e pasados
• Información de emprego actual e pasado
• Ingresos totais e fontes de ingresos
• Información sobre calquera outra débeda que poida ter

Normalmente, o proceso de aprobación inclúe a comprobación das súas puntuacións de crédito e pode comezar coa cualificación previa. Isto pode causar un lixeiro tirón no teu crédito, o que significa que non afectará as túas puntuacións de crédito.

Se estás aprobado previamente e avanzas cunha solicitude completa, o prestamista adoita realizar unha consulta dura sobre o teu crédito.

O que pode levar a unha caída no seu puntuacións de crédito. E aínda que teñas a cualificación previa, as condicións e a aprobación do teu préstamo poden diferir cando envías unha solicitude completa. Pero mentres fagas todas as túas comparacións de préstamos nun curto período de tempo, haberá pouco impacto negativo no teu crédito.

🥀 Os pasos para conseguir un préstamo de coche

Despois de todo o que che acabo de contar anteriormente, xa sabes se necesitas un préstamo de coche ou non. Supoña que o necesitas e a pregunta candente é como conseguilo? Aquí tes os pasos a seguir para conseguir o préstamo de coche axeitado para ti.

✔️ Paso 1: Decide se queres un coche novo ou usado

Decide se queres un coche novo ou de segunda man é fundamental. Isto pode depender de diferentes factores, como as túas finanzas, a vida familiar e a cantidade de viaxes. Os coches novos durarán máis tempo, pero o seu valor diminuirá rapidamente.

Non obstante, moitas veces podes obter mellores taxas de interese nun préstamo de coche novo porque se non pagas o préstamo, o prestamista pode revender o vehículo por un alto valor.

Un préstamo para un coche usado é xeralmente máis accesible, pero o coche pode requirir máis mantemento, o que pode sumar a longo prazo.

✔️ Paso 2: determina canto podes gastar nun coche

Bótalle unha ollada longa ás túas finanzas e decide canto podes gastar no teu vehículo. Canto podes poñer por un pago por adiantado ? Despois de determinar ese número, considere os gastos recorrentes de ter un coche, como gasolina, seguro de coche e mantemento regular.

Por último, e o propio préstamo? Canto máis longo sexa o prazo do préstamo, menos terás que pagar cada mes. Pero a desvantaxe é que acabará pagando máis intereses, o que acabará facendo pagar moito máis do que realmente vale o coche. Considere todas estas cousas ao decidir o seu rango de prezos.

✔️ Paso 3. Comprobe o seu informe de crédito

A súa solvencia terá un gran impacto no tipo de préstamo que estás aprobado, así que verifique o seu informe de crédito antes de cubrir a solicitude. Canto mellor sexa a súa puntuación de crédito, mellores serán as condicións do préstamo.

✔️ Paso 4. Completa unha solicitude de préstamo

Para unha solicitude de préstamo, solicitaráselle que proporcione toda ou parte da seguinte información:

• Información básica (nome, enderezo, data de nacemento)
• Número de seguridade social
• O nome do seu empregador actual e o número de anos de servizo
• Os teus ingresos
• Números de conta bancaria
• Tanto se alugas como se é propietario da túa casa
• Gastos mensuais típicos
• Informe de crédito

Teña en conta que cada vez que solicita un préstamo, aparece no seu informe de crédito e prexudica a súa revisión de crédito. Non obstante, se solicita máis dun préstamo nun período de 14 días, isto só contará como unha solicitude. Esta duración pode variar dun país a outro.

✔️ Paso 5. Obtén a aprobación previa

A cantidade para a que se aproba previamente darache unha idea do teu orzamento máximo. Se está a recibir un préstamo do concesionario, infórmese con antelación se pode ser aprobado previamente para un préstamo.

Os diferentes concesionarios terán prácticas diferentes, pero algúns permitirán a aprobación previa antes de seleccionar un vehículo específico.

✔️ Paso 6. Busca un co-asinante, se é necesario

Ás veces, os acredores só che aprobarán para un préstamo de coche se tes un co-asinante. Se ten unha puntuación de crédito baixa ou ingresos insuficientes para cubrir os pagos mensuais, o prestamista pode requirir que teña un co-asinante do préstamo.

Un coasinante é alguén con bo crédito que acepta asumir a total responsabilidade do préstamo en caso de impago. O pago aparece nos dous informes de crédito, así que asegúrate de que o teu co-asinante entenda completamente os termos.

✔️ Paso 7. Escolla un vehículo

Seleccione un coche que se adapte ás súas necesidades e ao seu orzamento. Negocia a mellor oferta posible sobre o vehículo e a túa taxa de préstamo, despois descubre canto terás que pagar cada mes.

Preguntas frecuentes sobre préstamos de coche

Cal é a diferenza entre un préstamo clásico e un LOA para un coche?

O aluguer con opción de compra (LOA) xeralmente inclúe mantemento e seguro ademais do financiamento. O crédito clásico só se refire á compra. Pero a LOA implica límites de quilometraxe.

Por que é tan importante a achega persoal nun préstamo de coche?

Canto maior sexa a achega, máis bancos conceden un tipo de interese vantaxoso ao financiamento, o que reduce significativamente o custo total do crédito.

É obrigatorio o seguro de coche que ofrece o banco?

Non, pode contratar un seguro de coche coa aseguradora que elixa sempre que presente un nivel de garantía suficiente aos ollos do banco.

O préstamo do coche inclúe outras taxas?

si, tamén hai que ter en conta as cotas de presentación da entidade bancaria, as cotas de rexistro, posiblemente unha garantía mecánica, etc. Estade atentos a todos estes puntos.

Como negociar correctamente o teu préstamo de coche?

Compara as ofertas, coñece mellor o teu expediente, pon en xogo a competencia mostrando as mellores ofertas enfrontadas e non dubides en pedir a exención de determinados custos.

🥀 Peche

Neste artigo, revisamos os distintos elementos esenciais pero moitas veces ignorados do financiamento do automóbil: as sutilezas entre LOA e crédito tradicional, a importancia da achega persoal, as trampas do seguro ou mesmo todos os custos adicionais susceptibles de aumentar a factura. .

A partir de agora, tes todas as tarxetas na man para escoller o teu préstamo de coche con pleno coñecemento dos feitos. Tómese o tempo para comparar as diferentes ofertas de bancos e comerciantes, utilizando un simulador en liña, segundo as súas necesidades.

E non dubides en negociar con firmeza para obter as mellores condicións! Un pouco de tempo de antemán aforrarache moitas decepcións despois. Agora xa estás preparado para comezar e financiar con calma a compra do teu próximo vehículo. Só queda atopar o modelo dos teus soños! Bo camiño!

Antes de marchar, aquí tes un adestramento que che permite Master Trading en só 1 hora.