Que é un interese?

O interese é o custo de usar o diñeiro doutra persoa. Cando pides diñeiro prestado, pagas intereses. Cando prestas cartos, gañas intereses. Os intereses son tanto o custo de endebedamento de fondos como o beneficio que se acumula para aqueles que depositan fondos Conta aforro.

Calculado como unha porcentaxe do saldo do préstamo ou do depósito, o prestamista paga intereses ao prestamista no caso dun préstamo ou a entidade financeira ao depositante no caso dunha conta de aforro.

Aquí aprenderás máis sobre os intereses, incluíndo o que son e como calcular o que gañas ou debes dependendo de se estás prestando ou tomando diñeiro prestado. Pero antes de comezar, aquí tes un adestramento premium que o fará permíteche coñecer todos os segredos para ter éxito no Podcast.

? Definición de interese

O xuro refírese a dous conceptos relacionados pero moi distintos: ou a cantidade que un prestatario paga ao banco polo custo do préstamo, ou a cantidade que recibe un titular da conta polo favor de deixar cartos atrás.

Calcúlase como unha porcentaxe do saldo dun préstamo (ou depósito), pagado periodicamente ao prestamista polo privilexio de usar o seu diñeiro. O importe adoita indicarse como unha taxa anual, pero os xuros pódense calcular por períodos máis longos ou máis curtos que un ano.

Artigo para ler: Todo o que necesitas saber sobre as contas do mercado monetario

En realidade, os xuros son cartos adicionais que deben ser reembolsados ​​ademais do saldo do préstamo ou do depósito orixinal. Para dicilo doutro xeito, considere a pregunta: que se necesita para pedir diñeiro prestado? A resposta: máis cartos.

? Como funciona o interese?

Existen dous tipos básicos de intereses: interese simple e interese composto.

interese simple

O xuro simple, ou xuro de tipo fixo, calcúlase como unha porcentaxe do saldo principal dun depósito ou préstamo. Non importa canto tempo pase un prestatario sen pagar unha débeda ou un titular da conta manteña diñeiro no banco, os xuros sempre calcularanse a partir do importe orixinal.

Ao pedir prestado: despois de pedir diñeiro prestado, terás que devolver o que tes prestado. Ademais, para compensar ao prestamista polo risco de prestarche un préstamo, debes reembolsar máis do que prestaches.

Tome este exemplo. Supoña que pediu 1000 dólares prestados a un banco. Se o teu préstamo xera unha taxa de interese anual do 10 % no banco, devolverás 1000 $ máis o 10 % de xuro (100 $). Polo tanto, 1 dólares é a cantidade que terás que reembolsar despois dun ano.

Nota: O importe total do interese pode ser maior ou menor se pide diñeiro prestado durante un período máis longo ou máis curto.

Ao prestar: Se tes diñeiro extra dispoñible, podes prestalo ti mesmo ou depositar os fondos nunha conta de aforro, permitindo ao banco prestalo ou investir os fondos. A cambio, esperas gañar intereses. Se non gañas nada, podes ter a tentación de gastar cartos, xa que hai poucos beneficios en esperar.

Por exemplo, se colocas 1 dólares nunha conta de aforro que paga un interese do 000 % ao ano, gañarás 2 dólares en intereses, o que lle dará 20 dólares ao cabo dun ano.

De novo, o interese que gaña pode ser maior ou menor se o tipo de interese cambia. En xeral, o que gaña ou paga depende de:

• Tipo de xuro
• Importe do préstamo
• Canto tempo tarda en reembolsar

Interese composto

Cos xuros compostos, os xuros devengados engádense ao saldo principal. Pénsao como interese por interese. A fórmula para calcular o interese composto é: A = P(1+r/n)^(nt), onde A é o valor futuro do préstamo ou investimento, incluídos os xuros; P é o importe do investimento principal; r é o tipo de xuro anual (decimal); n é o número de veces que se acumulan os xuros cada ano; E t é o prazo do préstamo. Ao parecer, Albert Einstein chamado con humor o interese composto a forza máis poderosa do universo.

Tome este exemplo

Ten 5 dólares na súa conta de aforro que gaña un tipo de interese anual do 000%. Composto mensualmente, o valor deste investimento despois de 5 anos pódese calcular do seguinte xeito: P = 10, r = 5, n = 000, t = 0,05. Temos A = 12 (10 + 5 / 000 ) ^ (1 (0,05 )). O saldo da conta despois de 12 anos sería de 12 dólares.

? Factores que inflúen nos tipos de interese do mercado

Do mesmo xeito que os bens e servizos, o tipo de xuro depende da lei da oferta e da demanda. Noutras palabras, está establecido polo mercado. Así, canto menor sexa este tipo de xuro, maior será a demanda de recursos financeiros.

Pola contra, canto maior sexa, menor será a demanda destes recursos financeiros. Non obstante, no caso da oferta, a relación co tipo de xuro é directa xa que canto máis elevado sexa, maior é a predisposición a prestar diñeiro, e canto menor sexa o tipo de xuro, menos se quere prestar.

A obtención dun punto de equilibrio coa asociación destas dúas variables establece o valor do tipo de xuro. Aínda que o mercado non é o único indicador do seu valor, tamén hai outras variables importantes. Estas variables son:

• O tipo de interese real da débeda pública.
• Inflación esperada.
• A prima de liquidez.
• Risco de xuros de cada vencemento.
• Prima de risco de crédito do emisor.

Ademais, o banco central do país establece un tipo de xuro que afecta a todos os factores anteriormente mencionados. O seu control permítelle aplicar políticas económicas expansionistas ou restritivas reducindo ou agrandándoa.

Tipos de intereses

Aquí tes algunhas formas de tipos de interese que un podería ter:

• Tipo de interese do prestamista: prezo que cobra unha persoa ou entidade de crédito polo diñeiro que presta
• Le Tipo de xuro fixo. Aplícase durante o período de amortización dun préstamo, cuxo valor se fixa no momento da celebración do préstamo.
• Tipo de interese variable. É o que se paga durante a vixencia dun préstamo e que varía segundo un tipo de xuro de referencia
• le Tipo de xuro dos depósitos. Prezo que debe pagar unha entidade de crédito polo diñeiro que recibe como préstamo ou depósito
• Tipo de xuro en caso de refutación: tipo de xuro aplicado ao saldo vencido

? Cales son os tipos de intereses?

Os tipos de xuro aplícanse de diferentes formas, para diferentes períodos de tempo. Polo tanto, é importante que saibas que tipo de tarifa está a cobrar. Tamén se os xuros se pagarán ao inicio ou ao final do crédito. Os tipos de xuro máis utilizados son o tipo de xuro nominal e o tipo de xuro efectivo anual ou equivalente.

Tipo de xuro nominal

Esta taxa é de interese simple. Corresponde á porcentaxe que se sumará ao capital inicial en concepto de compensación por un período de tempo determinado, que non ten por que ser dun ano.

Un xuro nominal do 10% composto semestralmente significa que cada seis meses o xuro se paga ao 5%. Se o xuro nominal é do 12% e se acumula cada dous meses, isto significa que cada dous meses o xuro liquidarase no 2%.

O tipo de xuro nominal é numericamente maior coa duración do préstamo: 12% anual, o que equivale a 6% semestral, ou 2% cada dous meses, ou 1% mensual.

En xeral, os bancos dinnos o tipo de xuro nominal mensual cando nos conceden préstamos. Fano co obxectivo de que pensemos que nos cobran moi poucos cartos polo crédito que nos conceden.

Tipo de xuro anual efectivo

Tamén chamado tipo de xuro anual equivalente, é un tipo de xuro composto. Inclúe o tipo de xuro nominal, as comisións e comisións bancarias, así como a duración da operación.

Esta taxa correspóndese coa compensación íntegra que percibe a entidade financeira por ternos prestado diñeiro. Do mesmo xeito que o tipo de xuro nominal, o tipo de xuro anual efectivo depende do período durante o que se pagan os xuros. Consulta este artigo para saber como reducir os gastos bancarios.

É moi importante que pregunte á súa entidade financeira se existe algunha sanción por prepago no caso de que decida realizar un pagamento de capital para reducir os xuros xerados pola débeda.

O que cómpre ter en conta é que a práctica do interese só se fai no sistema financeiro clásico. En o sistema financeiro islámicoe, esta práctica está prohibida e considerada riba. Pero riba é Haram. coas finanzas islámicas, pode beneficiarse de préstamos sen xuros.

Antes de marchar, aquí tes un adestramento que che permite Master Trading en só 1 hora. Fai clic aquí para compralo.