Sabes todo sobre finanzas?

As finanzas son un tema importante e amplo a tratar. A contabilidade e as finanzas úsanse conxuntamente, e algúns incluso consideran que é semellante. Pero hai unha diferenza significativa entre ambos.

De feito, as finanzas son un termo amplo usado para describir a xestión do diñeiro e o proceso implicado na adquisición de fondos. As finanzas engloban a banca, o crédito, o investimento, os activos e pasivos que constitúen os sistemas financeiros.

Tres áreas principais das finanzas desenvolveron institucións, procedementos, estándares e obxectivos especializados: Finanzas empresariais, finanzas persoais et finanzas públicas.

Nos países desenvolvidos, existe unha estrutura elaborada de mercados financeiros e institucións para satisfacer as necesidades destas áreas de forma conxunta e por separado. Entón, imos entender que son as finanzas?

Pero primeiro, gustaríame presentarche esta formación premium que che proporciona habilidades.consellos para o éxito empresarial.

Imos

🥀 Que é Finanzas?

As finanzas son a asignación de activos, pasivos e fondos ao longo do tempo, procesos e medios para sacar o máximo proveito do negocio. Noutras palabras, xestionar ou multiplicar os fondos ao máximo intereses ao tratar con riscos e incertezas.

As finanzas están intimamente ligadas ao diñeiro xa que é un medio de intercambio. O sector financeiro é o motor das industrias económicas, sociais e administrativas. Desde o aforro ata as entidades financeiras e desde os impostos gobernamentais ata o patrimonio, a función financeira pódese ver en todas as actividades e procesos.

Aquí están algunhas das definicións estándar de finanzas:

• En economía, As finanzas son unha rama da economía que se ocupa da asignación, xestión, investimento e adquisición de recursos.
• No negocio, As finanzas defínese como a captación de fondos mediante a emisión e venda de accións ou débeda.
• Na ciencia, As finanzas implican a creación, xestión e estudo do diñeiro. Tamén engloba a banca, o crédito, o pasivo, os activos e os investimentos.
• Os expertos describen financiamento como a asignación de activos por persoas que realizan horas extraordinarias en condicións determinadas e incertas. Consideran que os activos se valoran segundo o seu nivel de risco e a súa taxa de rendibilidade.
• Con base na perspectiva dos sistemas, As finanzas inclúen sistemas financeiros como institucións públicas, privadas e gobernamentais. Tamén é o estudo das finanzas e instrumentos financeiros.

🥀Termos asociados ao sector financeiro

Hai unha gran variedade de termos e temas asociados aos sistemas financeiros. Aquí tes unha lista dalgúns deles que é máis probable que atopes na industria:

• Risco e retorno
• Lucro
• estado financeiro
• Accionistas
• Finanzas do comportamento
• Custo do capital
• Fluxo de caixa
• Tipo de xuro
• Dividendos
• Volta

Agora imos aprender máis sobre os tres tipos de financiamento. Comecemos polas finanzas persoais, despois as finanzas empresariais e, finalmente, coas finanzas públicas

🥀 Que son as finanzas persoais?

As finanzas persoais xestionan as finanzas ou os fondos dun individuo e axúdanlle a alcanzar os seus obxectivos de aforro e investimento desexados. As finanzas persoais son específicas para os individuos e as estratexias dependen do potencial de ingresos, dos requisitos, dos obxectivos, do calendario, etc.

As finanzas persoais inclúen investir en educación, activos como inmobles, automóbiles, pólizas de seguro de vida, seguro médico e doutro tipo, aforro e xestión de gastos.

En concreto, as finanzas persoais inclúen:

• Protección contra sucesos persoais imprevistos e incertos
• Transferencia de riqueza a través das xeracións da familia
• Xestión tributaria e cumprimento das políticas fiscais (subvencións ou sancións fiscais)
• Preparación para a xubilación
• Prepárese para gastos a longo prazo ou compras que impliquen unha cantidade enorme
• Pago dun préstamo ou débeda
• Obxectivos de investimento e creación de riqueza

Queres controlar as túas finanzas persoais de principio a fin? Ok, aquí tes un completo curso de formación premium que deseñamos para que che convertas ROI das súas finanzas persoais.

🥀 Que son as finanzas corporativas?

As finanzas corporativas implican financiar os gastos comerciais e construír a estrutura de capital da empresa.

Ocúpase da fonte dos fondos e da canalización destes fondos, como a asignación de fondos para recursos e o incremento do valor da empresa mellorando a situación financeira.

As finanzas corporativas céntranse en manter un equilibrio entre risco e oportunidade e aumentar o valor dos activos. O financiamento empresarial inclúe:

• Orzamento de capital, aquí está como facer a planificación orzamentaria
• Utilización de técnicas estándar valoración de empresas ou valoración de opcións reais
• Identificar a fonte de financiamento en forma de patrimonio, patrimonio, acredores, débedas
• Determinar a utilidade dos beneficios sen restricións para futuros investimentos, usos operativos ou distribución aos accionistas
• Adquisición e investimento en accións ou outros activos
• Identificar obxectivos, oportunidades e limitacións relevantes
• Xestión de riscos e consideracións fiscais
• Emisión de accións en IPO e cotización en bolsa

🥀 Que son as finanzas públicas?

Este tipo de financiamento está ligado aos estados, concellos, provincias ou rexións, en definitiva, ás finanzas que esixe o goberno. Inclúe decisións de investimento a longo prazo relacionadas con entidades públicas.

As finanzas públicas teñen en conta factores como a distribución da renda, a asignación de recursos e a estabilidade económica. Os fondos proceden principalmente de impostos, préstamos de bancos ou compañías de seguros.

As finanzas públicas inclúen:

• Identificación de gastos requirido polo ente público
• Fontes de ingresos do ente público
• Determinar o proceso Orzamento e fonte de fondos
• Emisión de débeda para proxectos públicos
• Xestión tributaria

Os outros dous termos famosos en finanzas son microfinanzas e financiamento comercial.

🥀 Que son as microfinanzas?

As microfinanzas percíbense máis dende o ángulo do microcrédito. Este tipo de financiamento está especialmente pensado para persoas que non teñen fácil acceso aos servizos financeiros tradicionais. Entre estas persoas están os desempregados e persoas de grupos de renda baixa, mulleres, etc.

Os bancos poden incluso ofrecer servizos adicionais como contas de aforro, microseguros e formación. O obxectivo principal das microfinanzas é ofrecer a estas persoas a oportunidade de independizarse.

Os acredores adoitan conceder préstamos despois de agrupar os mutuários para garantir unha maior probabilidade de reembolso. O importe de amortización destes microcréditos é superior ao do financiamento convencional polo risco que supón.

As microfinanzas inclúen:

• Conta corrente et aforro bancario
• Programas educativos sobre os principios de investimento
• Formación en habilidades como contabilidade e contabilidade, incluíndo xestión de fluxos de caixa, conta de resultados, etc.
• Formación básica en xestión do diñeiro
• Leccións sobre termos e conceptos financeiros como taxa de interese, fluxo de caixa, orzamento, débeda, etc.

🥀Que é Trade Finance?

O financiamento do comercio inclúe servizos e instrumentos financeiros que permiten e facilitan o comercio internacional. É ideal para importadores e exportadores para realizar transaccións internacionais sen problemas reducindo o risco no comercio global.

O financiamento do comercio pode axudar a reducir o risco asociado ao comercio global equilibrando as diferentes necesidades dun exportador e dun importador.

Os riscos asociados ao comercio internacional son as flutuacións da moeda, a falta de pagamento do partido, a inestabilidade política, a solvencia dos partidos, etc. O financiamento comercial implica que un terceiro complete unha transacción, eliminando o risco de adquisición e pagamento.

No financiamento comercial, o exportador recibe o pago segundo o acordo e o importador pode aproveitar unha facilidade de crédito para cumprir a orde comercial. Ademais de protexer contra os riscos, a falta de pagamento e a non recepción de mercadorías, o financiamento comercial tamén mellora a eficiencia e os ingresos.

Permite que a empresa reciba o pagamento en efectivo en función de créditos comerciais porque o banco do comprador garante o pago. Isto tamén garante pagos oportunos e envío seguro de mercadorías.

🥀 Cales son os instrumentos financeiros?

Para beneficiarse dos servizos financeiros, un individuo ou unha empresa necesita instrumentos financeiros. Un instrumento financeiro é un contrato entre dúas partes e implica actividades monetarias.

Les instrumentos financeiros pode utilizarse con fins de investimento ou con fins de préstamo e endebedamento. Os instrumentos financeiros clasifícanse como instrumentos de efectivo ou como instrumentos derivados:

🥀 Que son os instrumentos de caixa?

O valor dos Cash Instruments está determinado polas forzas do mercado. Os instrumentos de efectivo son instrumentos facilmente transferibles entre as partes. Estes poden ser títulos, préstamos ou depósitos.

Os diferentes tipos de instrumentos de caixa dispoñibles no mercado son certificados de depósitos, acordos de recompra como repo, letras de cambio, préstamos interbancarios, papel comercial, valores electrónicos e moitos outros.

🥀Que son os derivados?

O valor dos instrumentos derivados derívase da valoración doutra entidade que pode ser un activo, ou un índice, ou calquera outro factor que poida influír no valor dos derivados. Os distintos tipos de instrumentos derivados dispoñibles no mercado son futuros, forwards, swaps e opcións.

Os instrumentos financeiros tamén se clasifican segundo a súa clase de activos. Os instrumentos financeiros poden estar baseados en débeda ou en capital.

Un instrumento baseado na débeda vén en forma de préstamos que a parte emisora ​​reclama aos investimentos. Mentres que, os instrumentos baseados en renda variable reflicten a propiedade en función da participación do capital que posúe un investidor.

Os instrumentos financeiros baseados en débeda inclúen bonos, futuros e opcións de bonos, permutas de tipos de xuro, letras do Tesouro, futuros de tipos de xuro e contratos de tipos a futuro.

🥀 Fai unha carreira con Finanzas

O significado, definición e características financeiras estarían incompletos sen mirar as opcións de carreira dispoñibles no sector financeiro. Aquí tes unha lista de 10 carreiras financeiras:

1. banco comercial

A banca comercial ofrece unha ampla gama de servizos financeiros como contas correntes, contas de aforro e facilidades de préstamo para particulares e empresas.

Os postos máis populares na banca minorista son analista de crédito, oficial de préstamos, caixeiro bancario, banqueiro hipotecario, director de sucursal e oficial de confianza.

Os bancos comerciais crean espazo para o crecemento a medida que os traballadores pasan a postos máis altos cun salario digno.

2. Financiamento empresarial

As finanzas corporativas céntranse na xestión das actividades financeiras dunha empresa. Trátase de recadar fondos e canalizar eses fondos para maximizar a rendibilidade do negocio. Dependendo desta elección podes ser tesoureiro, director financeiro, Analista financeiro ou xestor fiscal.

3. banco de investimento

Esta é unha carreira financeira de primeira liña no sector. A banca de investimento ocúpase de transaccións primarias, fusión e emisión de valores, como accións, accións e bonos para a súa compra por investidores no mercado.

Os bancos de investimento axudan a recadar capital para empresas, gobernos e institucións. Unha carreira na banca de investimento é bastante competitiva, polo que require competencia en habilidades financeiras con excelentes habilidades de negociación e confianza.

Hai moitas divisións nas que un banqueiro de investimento pode traballar. Poden traballar como analista de investigación cualitativa, negociando valores no mercado.

4. Garantía

O seguro protexe ás persoas e ás empresas contra os posibles riscos e circunstancias. Os roles populares nos seguros inclúen o representante de vendas de seguros, o especialista en atención ao cliente ou o actualista que calcula o risco e a taxa estándar en función das probabilidades recollidas a partir das tendencias financeiras.

5. Investigación de equidade

Outra carreira importante en finanzas é a investigación de capital. A investigación de capital ocúpase da análise en profundidade de accións, valoración e modelización financeira dunha empresa.

Un analista de investigación de capital axuda aos investimentos a tomar decisións financeiras críticas, especialmente cando se trata de investir. O analista suxire o investimento para mercar, manter ou vender aos investimentos.

Tamén fan informes de investigación e proxeccións. Para destacar nesta área, necesitarás moita paciencia e un maior nivel de valores éticos.

6. Xestión de fortunas

En comparación coa banca de investimento, a xestión de patrimonio céntrase en ofrecer servizos financeiros aos ricos e menos ricos. A xestión do patrimonio defínese simplemente como a xestión do diñeiro.

Os xestores de patrimonio gañan cartos cobrando taxas polos servizos prestados. Na xestión de patrimonio, os clientes poden xestionar unha conta de corretaxe con acceso á planificación fiscal, patrimonial e de xubilación.

7. Hipotecas/préstamos

Unha hipoteca é un acto de ofrecer servizos de préstamo a persoas que desexen comprar unha casa ou propiedade. O prestatario deberá reembolsar o préstamo con intereses ao longo dos anos ata que se converta no propietario do inmoble.

Os corredores de hipotecas preséntanse como intermediarios entre as entidades financeiras e os potenciais propietarios. Os clientes ofrécense opcións de préstamo de numerosos acredores.

Os clientes comparan préstamos e extraen detalles financeiros e laborais dos compradores. Os corredores de hipotecas guían aos clientes a través das súas opcións de préstamo e aseguran que o proceso se axusta ás normas e regulamentos.

8. Auditoría

A auditoría refírese á inspección, avaliación, exame e análise financeira para establecer estados financeiros. Este sistema financeiro axuda a xestionar fondos, reducir custos, aumentar os ingresos e tomar decisións comerciais.

Verifica que os individuos e as empresas cumpran os códigos fiscais e as políticas financeiras.

Os auditores poden traballar no sector público, organizacións financeiras e universidades. Existen diferentes tipos de auditores: auditor interno, auditor externo, auditor do goberno e auditor xudicial.

9. Contabilidade

A contabilidade implica orzamento, informes financeiros diarios e análise de datos para o crecemento de calquera empresa. Os profesionais da contabilidade poden traballar como xestores financeiros, auditores, contadores financeiros e contadores de xestión.

10. Facenda

Cash trata sobre as capacidades financeiras de calquera empresa para o éxito e o bo funcionamento da empresa. Dá unha previsión futura precisa e prevé os fondos necesarios para o negocio.

Os profesionais da Tesourería teñen diversas oportunidades profesionais nas que poden afondar. Poden traballar en organizacións grandes ou pequenas de todo o mundo. Independentemente do sector, estes profesionais poden traballar en calquera lugar.

Agora, se queres máis recursos financeiros para xestionar e comprender mellor as túas finanzas, visita nosa tenda e descarga os cursos de formación Premium que che interesen.

Déixanos un comentario