Todo sobre instrumentos financeiros

Os instrumentos financeiros defínense como un contrato entre individuos/partes que ten un valor monetario. Poderán ser creadas, negociadas, liquidadas ou modificadas segundo as esixencias das partes implicadas. En pocas palabras, calquera activo que teña capital e que se poida negociar o mercado financeiro chámase instrumento financeiro. Algúns exemplos de instrumentos financeiros son os cheques, accións, bonos, futuros e contratos de opcións.

Os instrumentos financeiros son activos que pode ser negociado, ou tamén poden ser considerados como paquetes de capital negociables.

A maioría dos tipos de instrumentos financeiros garanten un fluxo e transferencia de capital eficientes entre investidores de todo o mundo. Estes activos poden ser en efectivo, un dereito contractual para entregar ou recibir efectivo ou outro tipo de instrumento financeiro, ou proba de propiedade dunha entidade.

Neste artigo, o equipo de Finance de Demain comprometeuse a contarche todo o que necesitas saber sobre os instrumentos financeiros. Pero primeiro, aquí tes un protocolo que che permite crear o teu Primeiro negocio en internet.

Imos

🌿 Que é un instrumento financeiro?

Un instrumento financeiro refírese a calquera tipo de activo que pode ser negociado polos investidores, xa sexa unha entidade tanxible como unha propiedade ou un contrato de débeda.

Os instrumentos financeiros tamén poden implicar grupos de capital utilizados no investimento, en lugar dun único activo. Que tipos de activos se consideran instrumentos financeiros? Pode ser calquera cousa, desde efectivo ata accións.

Os instrumentos financeiros poden ser documentos reais ou acordos virtuais, que representan a propiedade de algo de valor monetario. Hai algunhas categorías diferentes a considerar.

• Instrumentos financeiros baseados en renda variable: o acordo representa a propiedade real do activo
• Instrumentos financeiros respaldados por débeda: o contrato representa un préstamo concedido polo investidor ao propietario do activo
• Instrumentos financeiros de cambio: o acordo refírese aos tipos de cambio de divisas Forex

Exemplo de instrumento financeiro

XYZ Limited é unha empresa bancaria que emite instrumentos financeiros como préstamos, bonos, hipotecas, accións e valores respaldados por activos aos seus clientes.

Estes poden actuar como un activo financeiro para a devandita sociedade bancaria pero para os clientes, só as débedas financeiras deben ser pagadas por eles en prazo.

Artigo para ler: Cal é a diferenza entre un mercado spot e un mercado de futuros?

Por outra banda, o importe depositado polos clientes no banco actúa como un activo financeiro para os clientes que depositan o mesmo mentres que un pasivo financeiro para unha entidade bancaria.

🌿 Tipos de instrumentos financeiros

Os instrumentos financeiros pódense clasificar principalmente en dous tipos: instrumentos derivados, instrumentos de efectivo ou instrumentos de cambio.

1. Derivados

Derivados poden definirse como instrumentos cuxas características e valor poden derivarse das súas entidades subxacentes, como tipos de interese, índices ou activos, entre outros. O valor destes instrumentos pódese obter a partir do rendemento do compoñente subxacente.

Os derivados son instrumentos financeiros cuxo valor se determina a partir de activos subxacentes, como recursos, moedas, bonos, accións e índices de mercado.

Os cinco exemplos máis comúns de instrumentos derivados son os acordos sintéticos, os futuros, os futuros, as opcións e os swaps. Este punto é discutido con máis detalle a continuación.

Acordo de cambio sintético (SAFE): A SAFE prodúcese no mercado over-the-counter (OTC) e é un acordo que garante un tipo de cambio especificado durante un período de tempo acordado.

Para adiante : Un forward é un contrato entre dúas partes que implica derivados personalizables no que o intercambio ocorre ao final do contrato a un prezo específico.

Futuro: Un mercado de futuros ou de futuros é unha transacción de derivados que prevé o intercambio de derivados nunha data futura especificada a un tipo de cambio predeterminado.

Opcións: Unha opción é un acordo entre dúas partes no que o vendedor outorga ao comprador o dereito de comprar ou vender unha serie de produtos derivados a un prezo predeterminado durante un período de tempo determinado.

Artigo para ler: Que saber sobre os índices bursátiles?

Permuta de tipos de interese: Unha permuta de tipos de interese é un acordo derivado entre dúas partes que implica o intercambio de tipos de interese no que cada parte acepta pagar outros tipos de interese dos seus préstamos en diferentes moedas. Podes aprender sobre intercambios de divisas aquí.

2. Instrumentos de caixa

Os instrumentos de tesouraría son instrumentos financeiros cuxo valor está directamente influenciado polo estado dos mercados. Defínense como instrumentos que poden ser facilmente transferidos e avaliados no mercado. Dentro dos instrumentos de tesourería, hai dous tipos: valores e depósitos e préstamos.

Un título é un instrumento financeiro que ten un valor monetario e que se negocia nunha bolsa. Cando se compra ou se negocia, un valor representa a propiedade dunha parte dunha empresa que cotiza en bolsa.

depósitos e préstamos ambos os dous son considerados instrumentos de efectivo porque representan activos monetarios que están suxeitos a algún tipo de acordo contractual entre as partes.

3. Instrumentos de cambio

Os instrumentos de cambio son instrumentos financeiros que están representados no mercado exterior e consisten principalmente en contratos de cambio e derivados. En canto aos acordos de intercambio, pódense dividir en tres categorías.

Artigo para ler: As mellores bolsas do mundo

Lugar: Un acordo de cambio no que o cambio real da moeda non é posterior ao segundo día hábil posterior á data orixinal do acordo. Chámase "spot" porque o cambio faise " no acto » (límite de tempo limitado).

Dianteiros directos: Un acordo de cambio no que se realiza o cambio real de moedas " a longo prazo » e antes da data real do requisito acordado. É vantaxoso en caso de flutuacións nos tipos de cambio que cambian a miúdo.

Cambio de moeda: Un intercambio de divisas refírese ao acto de comprar e vender simultaneamente moedas con diferentes datas de valor especificadas.

Clases de activos de instrumentos financeiros

Ademais dos tipos de instrumentos financeiros enumerados anteriormente, os instrumentos financeiros tamén se poden clasificar en dúas clases de activos. As dúas clases de activos dos instrumentos financeiros son os instrumentos financeiros baseados en débeda e os instrumentos financeiros baseados en accións.

1. Instrumentos financeiros baseados en débeda

Os instrumentos financeiros baseados en débeda clasifícanse como mecanismos que unha entidade pode utilizar para aumentar a cantidade de capital nun negocio. Os exemplos inclúen bonos, obrigacións, hipotecas, letras do Tesouro dos Estados Unidos, tarxetas de crédito e liñas de crédito (LOC).

Son un elemento esencial do entorno empresarial, xa que permiten ás empresas aumentar a súa rendibilidade mediante o crecemento do seu capital.

2. Instrumentos financeiros baseados en renda variable

Os instrumentos financeiros baseados en patrimonio clasifícanse como mecanismos que serven de propiedade legal dunha entidade.

Axudan ás empresas a facer crecer o seu capital durante un período de tempo máis longo en comparación coas débedas, pero benefícianse do feito de que o propietario non se fai responsable da amortización de ningún tipo de débeda.

Unha empresa que posúe un instrumento financeiro baseado en renda variable pode optar por investir máis no instrumento ou vendelo sempre que o considere necesario.

🌿 Como elixir os instrumentos financeiros axeitados?

Como podes ver, hai moitos tipos e exemplos de instrumentos financeiros. Como podes escoller a mellor solución para as túas necesidades de investimento? Aquí tes algúns consellos para lembrar que o equipo de Finance de Demain identificado.

1. Establecer obxectivos financeiros realistas

Os instrumentos financeiros poden poñerche no camiño correcto para acadar os teus obxectivos de investimento, pero primeiro debes definilos.

Estes poden ser obxectivos a curto prazo, como reunir capital para financiar unha nova empresa comercial, ou un obxectivo a longo prazo como financiar unha xubilación anticipada.

Algúns instrumentos están máis orientados a curto prazo, mentres que outros son fondos de investimento a longo prazo.

2. Analiza o teu perfil de risco

Todos temos diferentes perfís de risco, mesturando factores psicolóxicos como a tolerancia ao risco con requisitos de risco baseados nas necesidades.

Se tes un gran apetito polo risco, os instrumentos financeiros que involucren o mercado de accións poden ser unha mellor opción que os bonos do goberno de baixo risco cun pagamento máis baixo.

Por suposto, tamén hai que ter en conta a súa capacidade de asumir un risco. Os propietarios de pequenas empresas poden ter recursos limitados de sobra, nese caso un fondo mutuo xestionado a longo prazo pode ser a mellor opción.

3. Comprender as vantaxes de cada instrumento financeiro

Existen vantaxes e desvantaxes en todo tipo de instrumentos financeiros. Debes comparar factores como o obxectivo, o nivel de risco, a xestión e o prazo antes de tomar unha decisión.

Por suposto, o seu nivel de investimento inicial debería ter en conta a ecuación; nunca inviste o que non podes permitirte o luxo de perder.

É importante comprender como funciona o instrumento, así que faga a súa investigación sobre fondos mutuos ou negociación de divisas antes de investir. Os novos investidores poden querer unirse a instrumentos financeiros non complexos como os fondos mutuos.

Finalmente, busque axuda de xestores de cartos expertos en caso de dúbida. O ideal é ter un carteira diversificada que contén varios tipos de instrumentos financeiros con fins de cobertura. Un experto estará ben situado para axudarche.

🌿Beneficios dos instrumentos financeiros

O instrumento financeiro ten varias vantaxes diferentes:

• Os activos líquidos como o efectivo e os equivalentes de efectivo son de gran utilidade para as empresas, xa que poden usarse facilmente para pagamentos rápidos ou para facer fronte a continxencias financeiras.
• Interesados moitas veces séntense máis seguros nunha organización que empregou máis capital no seu diñeiro.
• Os instrumentos financeiros proporcionan un apoio importante para o financiamento de activos materiais. Isto é posible mediante unha transferencia de fondos de activos tanxibles en apreciación a activos tanxibles deficitarios.
• Cinstrumentos financeiros repartir o risco segundo a capacidade de asunción de riscos das contrapartes que participaron na realización dun investimento en activos intanxibles.
• As empresas que optan por investir en activos reais xeran maiores ingresos porque obteñen unha carteira diversificada, se protexen contra a inflación e tamén se poden cubrir contra as incertezas causadas por razóns políticas.

Instrumentos financeiros xa que a equidade actúa como fonte permanente de fondos para unha organización. No caso das accións de capital, o pago de dividendos aos accionistas é puramente opcional.

🌿 Desvantaxes instrumentos financeiros

As seguintes limitacións e desvantaxes do instrumento financeiro son as seguintes:

• Activos líquidos como saldos en contas de aforro e outros depósitos bancarios están limitados en termos de retorno do investimento ou retorno do investimento. Esta cifra é elevada debido a que non hai restricións para retirar depósitos en contas de aforro e outros saldos bancarios.
• Activos líquidos como depósitos en efectivo, contas do mercado monetario, etc. podería prohibir ás organizacións facer unha retirada durante meses ou, ás veces, tamén anos ou o que se especifique no acordo.
• Se unha organización desexa retirar o diñeiro antes do remate do prazo mencionado no acordo, podería ser penalizado ou recibir rendementos inferiores. Os altos custos de transacción tamén son unha preocupación para as organizacións que tratan ou desexan tratar con instrumentos financeiros.

Unha organización non debe confiar demasiado en débedas como principal e intereses, xa que se espera que se paguen en consecuencia.

Os instrumentos financeiros, como os bonos, renden moito menos que as accións. As empresas poden incluso incumprir os bonos.

Algúns dos instrumentos financeiros como o capital son unha carga de por vida para o negocio. A equidade actúa como unha carga permanente nunha organización. O patrimonio non se pode devolver aínda que a organización dispoña dunha cantidade suficiente de fondos.

Non obstante, segundo as últimas modificacións, as empresas poden optar por recomprar as súas propias accións para efectos de cancelación, pero isto está suxeito a determinadas condicións.

🌿 Que debemos lembrar?

• Derivados como adiante e futuros pode traer enormes beneficios para as pequenas empresas, pero só se usan correctamente. Se se usan de forma inadecuada, poden provocar grandes perdas e a quebra dunha organización.
• As organizacións deben ser moi cauteloso cando se trata de permutas, xa que comportan un maior nivel de risco.
• A boa xestión de instrumentos As finanzas poden axudar ás empresas a reducir os custos materiais e maximizar as vendas e os beneficios.
• Xeralmente son utilizados por persoas que non poden pagar ou non teñen acceso a facilidades de crédito e aforro sistemático.
• Les instrumentos financeiros informais ofrecer servizos moi flexibles en función das necesidades dun individuo. Pódese iniciar e rematar uns minutos despois da solicitude, xa que só se precisa un simple recibo ou un acordo verbal.

🌿 Conclusión

Para concluír, pódese dicir que os instrumentos financeiros non son máis que un documento que actúa como un activo financeiro para unha organización e como un pasivo para outra organización.

Estes poden ser en forma de bonos, efectivo e equivalentes de efectivo, depósitos bancarios, accións, participacións preferentes, etc. Cada tipo de instrumento financeiro ten as súas propias vantaxes e desvantaxes.

Os instrumentos financeiros deben utilizarse adecuadamente para obter os máximos beneficios. Estes poden ser de gran importancia para as empresas que buscan minimizar os seus custos e maximizar os seus ingresos por compensación.

Así, as organizacións deben asegurarse de utilizar correctamente os instrumentos financeiros para sacarlle o máximo proveito e eliminar os riscos de contraprodución.

Se es un asesor financeiro, podes deixarnos a túa experiencia nos comentarios. Pero antes de marchar, aquí tes unha formación completa sobre comercio en liña.