શેડો બેંકિંગ વિશે બધું

પરંપરાગત ફાઇનાન્સ પાછળ એક વિશાળ અપારદર્શક નાણાકીય વ્યવસ્થા છુપાવે છે જેને "શેડો બેંકિંગ. ⚫ સંસ્થાઓ અને પ્રવૃત્તિઓનું આ નેટવર્ક અંશતઃ પરંપરાગત નિયમોથી છટકી જાય છે. તેનો વધતો પ્રભાવ નિયમનકારોને ચિંતિત કરે છે, ખાસ કરીને કારણ કે તેણે 2008ની કટોકટીમાં ચાવીરૂપ ભૂમિકા ભજવી હતી. 🔻

શેડો બેંકિંગ, અથવા "શેડો ફાઇનાન્સ", સટ્ટાકીય હેજ ફંડ્સ, ઉચ્ચ આવર્તન ટ્રેડિંગ કંપનીઓ અને જટિલ રોકાણ વાહનોને એકસાથે લાવે છે. તેની કામગીરી સામાન્ય લોકો માટે સારી રીતે જાણીતી નથી. 🔍 છતાં તે સમગ્ર ગ્રહ પર મોટા પાયે નાણાકીય પ્રવાહનું પ્રસાર કરે છે.

આ લેખમાં, શેડો બેંકિંગ ખરેખર શું છે તે શોધો, તેનો સ્કેલ, તેના મુખ્ય ખેલાડીઓ અને વૈશ્વિક નાણાકીય સ્થિરતા માટે તે સંભવિત જોખમો. પરંતુ અમે શરૂ કરીએ તે પહેલાં, અહીં છે તમે તમારી ભાવિ નિવૃત્તિને વધુ સારી રીતે કેવી રીતે નાણાં આપી શકો?

શેડો ફાઇનાન્સના રહસ્યોમાં સારી રીતે ડાઇવ કરો!

📍 શેડો બેંકિંગ શું છે?

શેડો બેંકિંગ તમામ ખેલાડીઓ અને નાણાકીય પ્રવૃત્તિઓને નિયુક્ત કરે છે જે બેંકિંગ સિસ્ટમની બહાર થાય છે પરંપરાગત નિયમન. 🏦

તેમાં હેજ ફંડ્સ, મની માર્કેટ ફંડ્સ, હાઈ ફ્રીક્વન્સી ટ્રેડિંગ ફર્મ્સ જેવી સંસ્થાઓનો સમાવેશ થાય છે. શેડો બેંકિંગમાં નાણાકીય સાધનોનો પણ સમાવેશ થાય છે જેમ કે અનિયંત્રિત OTC ડેરિવેટિવ્ઝ. 📉

કોમર્શિયલ બેંકોથી વિપરીત, માં એકમો શેડો બેંકિંગ સામાન્ય રીતે થાપણો એકત્રિત કરતું નથી અને કેન્દ્રીય બેંક પુનઃધિરાણની ઍક્સેસ નથી. 💵

સત્તાધિકારીઓ દ્વારા તેમની પ્રવૃત્તિઓનું ખૂબ ઓછું નિરીક્ષણ કરવામાં આવે છે અને તેમાં વધુ નિયમનકારી સુગમતા હોય છે. આ પરિસ્થિતિ નાણાકીય સિસ્ટમને અસ્થિરતાના વધતા જોખમો માટે ખુલ્લી પાડે છે.

📍 શેડો બેંકિંગ કેટલું મોટું છે?

શેડો બેંકિંગ રજૂ કરે છે સિસ્ટમનો નોંધપાત્ર ભાગ વૈશ્વિક નાણાકીય. FSB મુજબ, 2020 માં તેની કુલ સંપત્તિ લગભગ 50 ટ્રિલિયન ડોલર હતી, અથવા પરંપરાગત બેંકિંગ સિસ્ટમનો લગભગ અડધો ભાગ હતો.

યુએસએમાં, તેનું વજન પણ વધારે છે. શેડો બેંકિંગ ત્યાં $15 ટ્રિલિયનથી વધુ સંપત્તિ ધરાવે છે. તે મોટાભાગે પરંપરાગત બેંકિંગ પર પ્રભુત્વ ધરાવે છે.

વાંચવા માટેનો લેખ: નવી કે જૂની રિયલ એસ્ટેટ ખરીદવી ❓

યુરોપમાં, યુકે સૌથી મોટા શેડો ફાઇનાન્શિયલ સેન્ટરનું ઘર છે, જેની સંપત્તિ £3 ટ્રિલિયનથી વધુ છે. ત્યારબાદ સ્વિત્ઝર્લેન્ડ, લક્ઝમબર્ગ અને આયર્લેન્ડ આવે છે.

ચોક્કસ રીતે આકારણી કરવી મુશ્કેલ હોવા છતાં, શેડો બેંકિંગનો વધતો પ્રભાવ નથી નિ: સંદેહ. તેના સંભવિત જોખમો નિયમનકારોને ચિંતા કરે છે, ખાસ કરીને કારણ કે પરંપરાગત બેંકિંગ સિસ્ટમ સાથે તેની ક્રિયાપ્રતિક્રિયાઓ વધી રહી છે.

📍 શેડો બેંકિંગમાં મુખ્ય ખેલાડીઓ કોણ છે?

શેડો બેંકિંગ વિવિધ પ્રકારની સંસ્થાઓને એકસાથે લાવે છે. અહીં કેટલાક સૌથી મહત્વપૂર્ણ છે:

• સટ્ટાકીય હેજ ફંડ્સ 📉, ફ્યુચર્સ માર્કેટ અને જોખમી ડેરિવેટિવ્ઝમાં ખૂબ સક્રિય.
• મની માર્કેટ ફંડ્સ 💵, જે બેંકોની નજીકની પરંતુ જાહેર ગેરંટી વિના સેવાઓ પ્રદાન કરે છે.
• બ્રોકરેજ કંપનીઓ અને ઉચ્ચ-આવર્તન વેપાર 💻, જેની પ્રવૃત્તિ બહુ પારદર્શક નથી.
• લેસ વૈકલ્પિક રોકાણ ભંડોળ ⚖️, જટિલ વ્યૂહરચનાઓ સાથે જે પરંપરાગત નિયમોથી બચી જાય છે.
• લેસ માળખાગત સંસ્થાઓ 🏢, જેમ કે બેંકો દ્વારા તેમની બેલેન્સ શીટમાંથી જોખમી અસ્કયામતો દૂર કરવા માટે ઉપયોગમાં લેવાતા એડહોક વાહનો.

શક્તિશાળી સંસ્થાકીય રોકાણકારો જેમ કે પેન્શન ફંડ 👴👵 પણ આગવું સ્થાન ધરાવે છે.

📍 શેડો બેંકિંગના જોખમો શું છે?

તેમ છતાં તે ધિરાણ, શેડો બેંકિંગના સ્ત્રોતોને વૈવિધ્યીકરણ કરવાનું શક્ય બનાવે છે જોખમ વિના નથી. તેના મુખ્ય જોખમો છે:

• Un અતિશય લાભ 📈📉, શેડો એન્ટિટી બેંકો જેવી જ મૂડી જરૂરિયાતોને આધીન નથી.
• Un પારદર્શિતાનો અભાવ 🔍, માહિતી પ્રકાશનની જવાબદારીઓથી બચતી ઘણી પ્રવૃત્તિઓ.
• ચુકવણી સસ્પેન્શન કટોકટીના સંજોગોમાં સાંકળ ⛓, પરંપરાગત બેંકિંગ સિસ્ટમથી વિપરીત છેલ્લા ઉપાયનો કોઈ ધિરાણકર્તા પ્રદાન કરવામાં આવતો નથી.
• ઉને જોખમનો ફેલાવોs 💥 રેગ્યુલેટેડ બેંકિંગ સેક્ટર માટે, બે સિસ્ટમો વચ્ચેની વધતી જતી કડીઓને કારણે.
• ડસ તકો વધી ગંદા મની લોન્ડરિંગનું 💰, અમુક અસ્પષ્ટ નાણાકીય સર્કિટની દેખરેખના અભાવને કારણે.
• ડસ મુખ્ય પ્રણાલીગત જોખમો 💥💥 2008ની કટોકટી દ્વારા દર્શાવ્યા મુજબ આ અપારદર્શક સિસ્ટમના અચાનક પતનની સ્થિતિમાં.

📍 તાજેતરના નિયમનકારી વિકાસ શું છે?

નાણાકીય કટોકટી બાદ, નિયમનકારોએ હજુ પણ મર્યાદિત પરિણામો સાથે, શેડો બેંકિંગને વધુ સારી રીતે નિયંત્રિત કરવાનો પ્રયાસ કર્યો.

FSB એ શેડો બેંકિંગ સિસ્ટમ પર દેખરેખ રાખવા અને તેના અતિરેકને મર્યાદિત કરવા માટે 2011 માં ભલામણો વિકસાવી હતી. કેટલાકનો અમલ કરવામાં આવ્યો છે, જેમ કે ડેરિવેટિવ્ઝ વ્યવહારોની જાણ કરવાની જવાબદારી.

વાંચવા માટેનો લેખ: નિયોબેન્ક્સ અને બેંક ફીમાં ઘટાડો

પરંતુ ઘણા નિયમનકારી અંધ ફોલ્લીઓ રહે છે. જરૂરી આંતરરાષ્ટ્રીય સંકલન સામે આવે છે મુખ્ય દેશોના અલગ-અલગ હિતો. શેડો બેંકિંગના અસરકારક નિયમન તરફ જવાની હજુ ઘણી લાંબી મજલ બાકી છે!

📍 2008ની કટોકટીમાં શેડો બેંકિંગની ભૂમિકા શું હતી?

2007-2008ની નાણાકીય કટોકટીને ટ્રિગર કરવામાં અને ફેલાવવામાં શેડો બેંકિંગ સિસ્ટમે કેન્દ્રીય ભૂમિકા ભજવી હતી.

ઘણા શેડો એન્ટિટી જેમ કે એડહોક સ્ટ્રક્ચર્સ (એસઆઈવી, નળીઓ, વગેરે) સબપ્રાઈમ યુએસ મોર્ટગેજ માર્કેટ સાથે જોડાયેલા હતા જેણે કટોકટી શરૂ કરી હતી. તેઓ ખરીદી રહ્યા હતા જામીનગીરીકૃત ખરાબ દેવા બેંકો દ્વારા.

જ્યારે સબપ્રાઈમ બજાર પતન થયું, આ વાહનો તેમની સ્થિતિને પુનર્ધિરાણ કરવામાં અસમર્થ હતા અને નાદાર થઈ ગયા. પછી આ ચેપ પરંપરાગત બેંકિંગ ક્ષેત્રમાં ફેલાયો. 💥💥

હેજ ફંડ્સ પણ છે CDS પર અટકળો દ્વારા કટોકટીને વિસ્તૃત કરી. મની માર્કેટ ફંડ્સે રીડેમ્પશનના મોટા પાયે સસ્પેન્શનનો અનુભવ કર્યો, જેમાં જાહેર હસ્તક્ષેપની જરૂર હતી.

આ અનુભવ દર્શાવે છે કે શેડો બેંકિંગમાં કેવી રીતે નિષ્ક્રિયતા આવી શકે છે સમગ્ર સિસ્ટમને અસ્થિર કરો નાણા અને વાસ્તવિક અર્થતંત્ર.

📍 શેડો બેંકિંગનું ભવિષ્ય શું છે?

જોખમો હોવા છતાં, શેડો બેંકિંગ આગામી વર્ષોમાં વધતું રહેવું જોઈએ.

નીચા વ્યાજ દરો અને ઉપજ માટે રોકાણકારોની શોધ કરવી જોઈએ આ અનિયંત્રિત સિસ્ટમને ઉત્તેજીત કરો, વધુ નફાકારક પરંતુ વધુ અસ્થિર.

બ્લોકચેન જેવી ટેકનોલોજીકલ એડવાન્સિસ નવી નાણાકીય પ્રવૃત્તિઓના ઉદભવને પણ પ્રોત્સાહિત કરી શકે છે જે પરંપરાગત નિયમનકારોથી બચી જાય છે.

પડકાર રહેશે શેડો બેંકિંગને વધુ સારી રીતે સંકલિત કરો વૈશ્વિક નાણાકીય દેખરેખમાં, નવીનતાને અટકાવ્યા વિના. એક મુશ્કેલ કાર્ય કે જેને વધુ આંતરરાષ્ટ્રીય સહકારની જરૂર પડશે!

🏁 બંધ

શેડો બેંકિંગની હદ દર્શાવે છે વધુ સારા નિયમનની જરૂર છે આંતરરાષ્ટ્રીય જોખમી નાણાકીય પ્રવૃત્તિઓ. 2008ની જેમ નવી વિનાશક કટોકટી ટાળવા માટે સિસ્ટમમાં રહેલી ખામીઓને સુધારવી આવશ્યક છે.

શેડો ફાઇનાન્સ અદૃશ્ય થવા તૈયાર નથી, પરંતુ તે એકંદર નિયમનકારી નેટવર્કમાં વધુ સારી રીતે સંકલિત હોવું જોઈએ. તેની પારદર્શિતા અને દેખરેખને પણ મજબૂત બનાવવી પડશે. નિયમનકારોએ હજી પણ તેમના માટે તેમનું કાર્ય કાપી નાખ્યું છે!

વાંચવા માટેનો લેખ: 100% ઑનલાઇન બેંક ખાતું ખોલો

નાણાની દુનિયા સતત વિકાસશીલ છે. પડછાયામાંના કલાકારો અને સત્તાવાળાઓ વચ્ચે બિલાડી અને ઉંદરની રમત ગ્રે વિસ્તારો અને નિયમનના પ્રયાસો વચ્ચે ચાલુ રાખવાની છે. એક વાત ખાતરી છે: શેડો બેંકિંગનું આવનારા વર્ષોમાં ઉજ્જવળ ભવિષ્ય છે!

પરંતુ તમે જતા પહેલા, અહીં છે અનિવાર્ય વ્યવસાય ઓફર કેવી રીતે બનાવવી