उच्च बैंक शुल्क से कैसे बचें?

बैंक के एक तिहाई से अधिक कर्जदार समय पर अपना कर्ज चुकाने के लिए संघर्ष करते हैं। इस ऋण में विभिन्न बैंकिंग सेवाओं की लागतें भी शामिल हैं। ऐसा करने के लिए, आपको कुछ अनावश्यक शुल्कों से बचने के लिए अपने बैंक खातों की बारीकी से निगरानी करनी चाहिए। वास्तव में, मुट्ठी भर बैंक शुल्क आपको असहनीय ऋण स्तर में धकेल सकते हैं।

हालाँकि ये बैंक शुल्क छोटे लगते हैं, लेकिन समय के साथ ये निश्चित रूप से बढ़ सकते हैं। सौभाग्य से, यदि आपके पास पहले से कुछ ज्ञान है तो इन कभी-कभी उच्च शुल्कों से बचना या कम करना आसान है।

मुझे लगता है कि अब आप एक ऐसी स्थिति का सामना कर रहे हैं जहां आप अपने बैंक को भारी बैंक शुल्क का भुगतान करते हैं। अगर ऐसा है, तो अब चिंता न करें। इस आलेख में, मैं आपको सबसे सामान्य बैंक शुल्क दिखाऊंगा और आप उनसे कैसे बच सकते हैं। यह तरीका आपको वर्षों में सैकड़ों डॉलर बचाएगा।

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चलो चलें

???? 8 सबसे प्रसिद्ध बैंक शुल्क

यदि आप नियमित रूप से अपने चेकिंग खाते से काटे गए शुल्क देखते हैं, तो जान लें कि आप अकेले नहीं हैं। मैं भी कुछ साल पहले जब मैंने अपना पहला बैंक खाता खोला था तो मुझे भी यही समस्या थी।

यूएस फेडरल रिजर्व के 2017 के एक अध्ययन के अनुसार, बैंक चेकिंग खाताधारक प्रति वर्ष लगभग 250 डॉलर फीस का भुगतान करते हैं। हालाँकि, आपको पता होना चाहिए कि आप उन्हें भुगतान करने के लिए बाध्य नहीं हैं, हालाँकि वे सामान्य शुल्क हैं।

अपने बैंक शुल्कों से बचने या उन्हें कम करने का तरीका बताने से पहले, आइए पहले उनका परिचय दें।

➤ मासिक रखरखाव/सेवा शुल्क

कई बैंक अपने खाते में अपना पैसा रखने के लिए आपसे मासिक शुल्क लेते हैं। इन रखरखाव शुल्क की राशि आपके बैंक पर निर्भर करती है, लेकिन आप भुगतान कर सकते हैं प्रति माह $ 15 तक एक अवैतनिक चेकिंग खाते के लिए।

कुल मिलाकर, आप प्रति वर्ष लगभग $180 की कुल राशि का भुगतान करेंगे।

आपके चेकिंग खातों में मासिक रखरखाव शुल्क शामिल करना बैंकों के लिए फीस के माध्यम से सीधे राजस्व बढ़ाने और उपभोक्ताओं को बैंक में अधिक पैसा रखने के लिए प्रोत्साहित करने का एक तरीका है। लेकिन आप इन रखरखाव लागतों से कैसे बच सकते हैं या कम कर सकते हैं?

खाता रखरखाव शुल्क से कैसे बचें?

खाता रखरखाव शुल्क की जाँच से बचना आमतौर पर आसान होता है। इस प्रकार के खाते के धारक एक चेकिंग खाता और दोनों खोल सकते हैं बचत खाता उसी बैंक में या अपने खाते में न्यूनतम शेषराशि बनाए रखकर। कभी-कभी मासिक रखरखाव शुल्क को माफ करने के लिए मासिक प्रत्यक्ष जमा प्रणाली स्थापित करना पर्याप्त होता है।

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इसके अलावा, कई बैंक जो मासिक रखरखाव शुल्क लेते हैं, निर्दिष्ट करते हैं कि उपभोक्ता द्वारा कुछ दिशानिर्देशों का पालन करने पर हर महीने ये शुल्क माफ कर दिए जाएंगे। इन दिशानिर्देशों में शामिल हो सकते हैं:

• खाते में न्यूनतम दैनिक शेष राशि बनाए रखना
• आवर्ती प्रत्यक्ष जमा की प्रणाली की स्थापना
• प्रति माह कम से कम बार जुड़े डेबिट कार्ड का उपयोग

इस मासिक शुल्क माफी का लाभ उठाने के लिए इन दिशानिर्देशों को जानकर आप खाता रखरखाव शुल्क का भुगतान करने से बच सकते हैं।

इसके अलावा, यदि आप शुल्क से बचने के लिए नियमित रूप से आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, तो आप कॉल कर सकते हैं और छूट के लिए पूछ सकते हैं यदि कोई ऐसा महीना है जहां आपकी दैनिक शेष राशि कम हो जाती है या आप अपने डेबिट कार्ड का उपयोग करने की उपेक्षा करते हैं।

➤ एटीएम शुल्क

अगर आपको लगता है कि आप साल दर साल अपने बैंकिंग नेटवर्क के बाहर एटीएम का उपयोग करने की सुविधा के लिए अधिक भुगतान कर रहे हैं तो आप बिल्कुल सही हैं।

जब आप अक्सर नकद निकालते हैं तो आपके बैंक से एटीएम शुल्क और एटीएम ऑपरेटर जोड़ सकते हैं।

बड़े ईंट-और-मोर्टार बैंक आउट-ऑफ-नेटवर्क एटीएम का उपयोग करने के लिए ग्राहकों से औसतन $2,50 का शुल्क लेते हैं। हालाँकि, एटीएम का उपयोग वैकल्पिक है। यह अंततः आपको तय करना है कि एटीएम का उपयोग करने की सुविधा इसके लायक है या नहीं।

मैंने पाया कि समय के साथ-साथ मेरे विभिन्न खातों के लिए एटीएम शुल्क बढ़ता रहा। आपके साथ भी ऐसा हो सकता है। आपको पता होना चाहिए कि इस प्रवृत्ति के जारी रहने की उम्मीद है क्योंकि इसके पीछे कुछ कारक हैं।

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यह सब आवेदनों के उदय के साथ शुरू होता है सहकर्मी से सहकर्मी भुगतान जिसने एटीएम के उपयोग को काफी कम कर दिया है। एटीएम की मांग में यह गिरावट बैंकों के लिए उनके रखरखाव को बहुत महंगा बना देती है।

एटीएम उपयोगकर्ता शुल्क में वृद्धि इसलिए एटीएम में लेनदेन की मात्रा में कमी की भरपाई करती है।

इसके अतिरिक्त, बैंक एटीएम अधिभार को अपने ग्राहकों को अलग किए बिना अपने मुनाफे को बनाए रखने या बढ़ाने के अपेक्षाकृत सुरक्षित तरीके के रूप में देखते हैं। लेकिन एक बार और सभी के लिए नए सिरे से कैसे समाप्त करें?

एटीएम शुल्क से कैसे बचें?

खाता रखरखाव शुल्क की तरह, एटीएम शुल्क से बचा जा सकता है। वास्तव में, अच्छी खबर यह है कि एटीएम शुल्क से बचना या कम करना सबसे आसान है।

आपको सबसे पहले यह जानना चाहिए कि एटीएम का उपयोग वैकल्पिक है, इसके उपयोग की आवश्यकता को आंकना आपके ऊपर है। इसके बाद, आपको अपने क्षेत्र में अपने बैंक नेटवर्क के एटीएम की पहचान करने की आवश्यकता है ताकि आपको हमेशा यह पता रहे कि यदि आपको नकदी की आवश्यकता है तो उसे कहाँ से प्राप्त करें।

सौभाग्य से, कई बैंक अपने मोबाइल ऐप में एटीएम लोकेटर प्रदान करते हैं। अंत में, आप केवल अपने बैंक के नेटवर्क में एटीएम का उपयोग कर सकते हैं, जो आमतौर पर उनकी वेबसाइट पर पाया जा सकता है।

यदि आपको तुरंत नकदी की आवश्यकता है और उपलब्ध एकमात्र एटीएम विकल्प आपसे शुल्क लेगा, तो एक छोटी खरीदारी के लिए अपने डेबिट कार्ड का उपयोग करने पर विचार करें और इसके बजाय नकद वापसी का अनुरोध करें।

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कई स्टोर कैशबैक शुल्क नहीं लेते हैं, जिससे यह आपके पैसे तक पहुंचने का लगभग मुफ्त तरीका बन जाता है। आपके एटीएम शुल्क को सीमित करने के बारे में अभी मैं आपको बस इतना ही बता सकता हूं

➤ बैंक ओवरड्राफ्ट शुल्क

पहले इन आरोपों से पहले, यह है जानना महत्वपूर्ण है कि क्या है le ओवरड्राफ्ट। खैर, बैंक ओवरड्राफ्ट मुख्य रूप से "अधिकृत ओवरड्राफ्ट" से मेल खाता है, जिसकी राशि और तारीख खाता समझौते में अनुबंधित रूप से तय की जाती है, जो निर्दिष्ट करती है कि अधिकृत ओवरड्राफ्ट संभव है या नहीं।

यह वह मार्जिन है जो आपका बैंक आपको प्रदान कर सकता है जब आप कोई ऐसा ऑपरेशन करना चाहते हैं जिसकी राशि आपके खाते में वास्तव में मौजूद राशि से अधिक हो। इस परिभाषा से ओवरड्राफ्ट को एक ऋण में आत्मसात कर लिया जाता है और इसलिए यह मुक्त नहीं है। यह कोई शुल्क नहीं है और अनुमोदन के लिए आपके बैंक को जमा किया जाना चाहिए।

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हालाँकि, आपके खाते पर अधिक खर्च करना एक ऐसी गलती है जो कोई भी कर सकता है। वास्तव में, हम सभी अपने चेकिंग अकाउंट बैलेंस को अपने दिमाग में रखते हैं, इसलिए इसे भूलना आसान है।

तब आप अपने क्रेडिट कार्ड से $50 की खरीदारी कर सकते हैं, बिना यह जाने कि आपके खाते में केवल $35 हैं।

व्यवहार में, बैंक अक्सर इस मामले में भुगतान से इनकार करने के बजाय खरीदारी की अनुमति देते हैं। आपका भुगतान अस्वीकृत होने की क्षणिक शर्मिंदगी से आप बच सकते हैं, लेकिन आपका खाता लाल हो जाता है।

ठीक इसी क्षण आपका बैंक आपसे ओवरड्राफ्ट शुल्क लेगा। लेकिन, इनसे कैसे बचा जाए? यहां आपकी समस्या का समाधान है.

बैंक ओवरड्राफ्ट शुल्क से कैसे बचें?

आपके बैंक खाते पर ओवरड्राफ्ट से बचना आसान दुर्घटना है। ओवरड्राफ्ट शुल्क से बचने के लिए पहली बात यह है कि प्रत्यक्ष जमा प्रणाली के लिए साइन अप करें। यह समाधान आपको एटीएम के उपयोग से जुड़ी लागतों से बचने की भी अनुमति देता है।

यह प्रणाली धन को व्यवस्थित रूप से और स्वचालित रूप से आपके खाते में भुगतान करने की अनुमति देगी। यह आपको अपने खाते के लिए आवश्यक न्यूनतम शेषराशि बनाए रखने और ओवरड्राफ्ट से बचने में भी मदद करेगा।

कई बैंक $35 प्रति ओवरड्राफ्ट के औसत शुल्क पर ओवरड्राफ्ट कवरेज या सुरक्षा भी प्रदान करते हैं।

क्‍योंकि जब आपके बैंक खाते में पर्याप्‍त पैसा नहीं है तो खरीदारी के लिए अस्‍वीकार किए जाने के बजाय, बैंक आपके लिंक किए गए बचत खाते, दूसरे चेकिंग खाते, लाइन ऑफ क्रेडिट आदि से धन लेकर आपको कवर करेगा।

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चूंकि लिंक किए गए खातों के बीच स्थानांतरण तुरंत होता है, एक बचत खाता होने से जब आपको पता चलता है कि आपकी शेष राशि कम हो रही है, तो आप ओवरड्राफ्ट से बचने में भी मदद कर सकते हैं।

अंत में, ओवरड्राफ्ट शुल्क से बचने का सबसे अच्छा तरीका है कि आप अपने खाते की शेष राशि पर नज़र रखें। ऐसा करने के लिए, आप अपने बैंक से ईमेल या एसएमएस के माध्यम से बैलेंस अलर्ट के लिए आसानी से साइन अप कर सकते हैं।

जब आपकी शेष राशि आपके द्वारा चुनी गई सीमा से कम हो जाती है, तो आप इन चेतावनियों को सूचित करने के लिए कॉन्फ़िगर कर सकते हैं।

➤ बैंक स्टेटमेंट शुल्क: कागजी संस्करण

बैंक स्टेटमेंट एक निश्चित अवधि के दौरान बैंक द्वारा प्रबंधित खाते पर हुए सभी वित्तीय लेनदेन का सारांश है। इससे पहले, मेल में मासिक विवरण प्राप्त करना ही किसी के बैंक खाते में लेनदेन का विवरण प्राप्त करने का एकमात्र तरीका था।

इन दिनों, आपके बैंक विवरण ईमेल किए जाते हैं या आपको बैंकिंग ऐप या वेबसाइट पर उपलब्ध कराए जाते हैं। ये सेवाएं आपको अपनी सभी बैंकिंग जानकारी तक पहुंचने की अनुमति देती हैं 24/24.

हालाँकि, कुछ ग्राहक अभी भी अपने ई-मेल बॉक्स के बजाय अपने मेलबॉक्स में पेपर स्टेटमेंट प्राप्त करना पसंद करते हैं। दुर्भाग्य से, कुछ बैंक अपने ग्राहकों को बैंक स्टेटमेंट प्रिंट करने और डाक से भेजने के लिए शुल्क लेते हैं।

ये शुल्क इस बात पर निर्भर करते हैं कि आप बैंक कहां और प्रिंट करने के लिए पृष्ठों की संख्या पर निर्भर करते हैं।

मैं पेपर बैंक स्टेटमेंट फीस से कैसे बच सकता हूँ?

इन शुल्कों से बचने के लिए, बस पेपरलेस या ऑनलाइन बैंकिंग के लिए साइन अप करें। हकीकत में, कागजी विवरण मुफ्त में प्राप्त करने का कोई तरीका नहीं है, जब तक कि आपका बैंक एक के लिए शुल्क नहीं लेता।

➤ खाता निष्क्रियता शुल्क

एक और बात जो कई खाताधारक नहीं जानते हैं वह यह है कि कुछ खातों पर निष्क्रियता के लिए शुल्क लगता है। यदि कोई खाता एक निश्चित अवधि के लिए निष्क्रिय रहा है, तो बैंक अब खाते पर कोई शुल्क नहीं लगा सकता है।

ये निष्क्रिय खाते न केवल बैंकों के लिए प्रशासनिक सिरदर्द पैदा करते हैं, बल्कि उन्हें महंगा भी पड़ सकता है। बैंक इस समय इन खातों पर निष्क्रियता शुल्क लगाते हैं ताकि धारकों को फिर से सक्रिय होने के लिए प्रोत्साहित किया जा सके। ये शुल्क आम तौर पर के बीच भिन्न होते हैं 10 $ और 20 $ पार मोइस.

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कम से कम छह महीने तक खाता पूरी तरह से निष्क्रिय रहने के बाद बैंक निष्क्रियता शुल्क लेना शुरू कर सकते हैं। कुछ बैंक इन शुल्कों को चार्ज करना शुरू करने के लिए एक वर्ष तक प्रतीक्षा करते हैं।

आपको नोटिस मिल भी सकता है और नहीं भी कि बैंक मासिक शुल्क लेना शुरू कर देगा। यदि ऐसा नहीं किया जाता है, तो हो सकता है कि आपको यह पता न चले कि आप शुल्क का भुगतान कर रहे हैं, जब तक कि बैंक उस शुल्क से खाते को साफ़ नहीं कर देता और खाता बंद नहीं कर देता। $ 0 शेष खाता. यहां बताया गया है कि इन फीसों से कैसे बचा जाए।

खाता निष्क्रियता शुल्क से कैसे बचें?

आपके खाते की निष्क्रियता से संबंधित शुल्कों से बचने के लिए, आपके लिए दो समाधान उपलब्ध हैं। जमा या आवर्ती भुगतान प्रणाली स्थापित करने से आपको गतिविधि को न्यूनतम रखने में मदद मिल सकती है।

अन्यथा, आप केवल खाते को बंद कर सकते हैं और धन को उस खाते में स्थानांतरित कर सकते हैं, जिस पर आपको नज़र रखने की अधिक संभावना है।

➤ अत्यधिक लेनदेन शुल्क

अतिरिक्त लेन-देन शुल्क तब लगता है जब बचत खाता धारक अपेक्षित सीमा से अधिक निकासी करते हैं। उदाहरण के लिए यूएसए में, यह सीमा प्रति माह छह मुफ्त निकासी और स्थानान्तरण है। लेकिन, वर्तमान में 2021 में चल रहे कोरोनावायरस के प्रकोप के साथ, उस सीमा को हटा दिया गया है।

अत्यधिक लेनदेन शुल्क से कैसे बचें?

अत्यधिक लेनदेन शुल्क $3 से $25 प्रति लेनदेन तक हो सकता है, लेकिन इससे आसानी से बचा जा सकता है यदि आप अपने चेकिंग खाते को नियमित निकासी के लिए दैनिक खाते के रूप में उपयोग करते हैं, जैसे बिलों का भुगतान करना।

किसी भी मामले में, इन सभी खातों के बीच मौजूद अंतरों को जानना आवश्यक है। पर हमारा लेख देखें मैं किस प्रकार का बैंक खाता बना सकता हूँ विभिन्न प्रकार के खातों के बारे में अधिक जानने के लिए।

➤ बैंक हस्तांतरण शुल्क

आपको जो जानने की आवश्यकता है वह यह है कि बैंक हस्तांतरण धन का हस्तांतरण है जो दो खातों के बीच किया जा सकता है जो एक ही बैंक में खुले हो सकते हैं या नहीं भी हो सकते हैं। बैंक हस्तांतरण भौतिक नकदी का उपयोग किए बिना धन स्थानांतरित करने का एक त्वरित तरीका हो सकता है।

लेकिन, आपको इस सुविधा के लिए भुगतान करना होगा। इस सेवा के लिए, बैंक आमतौर पर घरेलू और अंतरराष्ट्रीय स्थानान्तरण के लिए $16 और $35 के बीच चार्ज करते हैं।

बैंक हस्तांतरण शुल्क से कैसे बचें?

इस तरह के शुल्क से बचने के लिए, आपको इलेक्ट्रॉनिक स्थानान्तरण का उपयोग करना चाहिए, लेकिन किफ़ायत से। यह विधि वास्तव में आपको बचने की अनुमति नहीं देती है लेकिन पहले कम करने के लिए। जब तक यह एक आधिकारिक लेन-देन नहीं है जिसके लिए बड़ी राशि की आवश्यकता होती है। वैकल्पिक रूप से, आप ऑनलाइन या अपने बैंक के मोबाइल ऐप के जरिए फंड ट्रांसफर कर सकते हैं।

➤ बैंक कार्ड के उपयोग से संबंधित लागतें

क्रेडिट कार्ड की फीस न केवल कार्ड से कार्ड में भिन्न होती है, बल्कि एक ही कार्ड की पसंद के लिए बैंक से बैंक में भी भिन्न होती है। ये लागतें वार्षिक सदस्यता, निकासी, मौद्रिक क्षेत्रों के बाहर संचालन, कार्ड की चोरी या यहां तक ​​कि पासवर्ड को फिर से जारी करने से संबंधित हो सकती हैं।

इनमें से कुछ फीस बैंकों के आधार पर मुफ्त हैं। अपने बैंक की मूल्य निर्धारण शर्तों से परामर्श करना याद रखें ताकि कोई अप्रिय आश्चर्य न हो!

क्रेडिट कार्ड शुल्क से कैसे बचें या कम करें?

सही बैंक कार्ड चुनना आवश्यक है, खासकर जब दरें एक बैंक से दूसरे बैंक में बहुत भिन्न होती हैं। क्रेडिट कार्ड शुल्क को सीमित करना आसान है, बशर्ते आप कुछ बिंदुओं को ध्यान में रखें! हमारे गाइड की जाँच करें अपना क्रेडिट कार्ड कैसे चुनें?

अपना बैंक कार्ड चुनने के लिए, आपको चाहिए:

अपनी आवश्यकताओं पर विचार करें: उन सेवाओं के लिए अतिरिक्त क्रेडिट कार्ड शुल्क का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है जिनकी आपको आवश्यकता नहीं है!

अपनी बैंकिंग आदतों को ध्यान में रखें: अपनी आदतों के अनुरूप कार्ड चुनें। यदि आप कभी भी अपने गृह देश से बाहर यात्रा नहीं करते हैं तो विदेश यात्रा बीमा जैसे क्रेडिट कार्ड विकल्प लेने का कोई मतलब नहीं है!

एक ऑनलाइन बैंक को प्राथमिकता दें: ऑनलाइन बैंकों द्वारा लिया जाने वाला क्रेडिट कार्ड शुल्क अक्सर पारंपरिक बैंकों की तुलना में बहुत कम खर्चीला होता है।

???? सारांश …

इस लेख में, मैं आपको सभी बैंक शुल्कों से बचने की अनुमति देने में सक्षम होने का दावा नहीं करता। वास्तव में, बैंक शुल्क कभी पूरी तरह से समाप्त नहीं होंगे। आपके पास अपने रास्ते में आने वाले अधिकांश शुल्कों से बचने की क्षमता है।

बस से रहो अच्छी प्रबंधन आदतें आपके बैंक खाते से। अपनी शेष राशि पर नज़र रखें और बिलिंग त्रुटियों से बचने के लिए नियमित रूप से अपने खाते की ऑनलाइन जाँच करें। और, यदि आपको ऐसा लगता है कि आप अपने वर्तमान बैंक के शुल्क से बच नहीं सकते, तो अपने लिए सही किसी अन्य बैंक को खोजने से न डरें।

हमारा लेख देखें बेहतर निवेश के लिए बैंक को समझें ताकि आप जान सकें कि अपने लिए सही बैंक का चुनाव कैसे करना है।

आगे बढ़ो, मुझे टिप्पणियों में अपनी सभी चिंताओं को छोड़ दो। आपके जाने से पहले, यहां एक प्रशिक्षण है जो आपको सिखाता है इंटरनेट पर सलाह कैसे बेचें। इसे खरीदने के लिए यहां क्लिक करें.

सभी का सबसे अच्छा