बेहतर निवेश के लिए बैंक को समझें

हमें बैंकिंग और बैंकिंग सेवाओं के बारे में क्या जानना चाहिए? दरअसल, बैंकिंग को समझना आसान नहीं है। टीयह विचार है कि मैं इस लेख में विकसित करूंगा। वास्तव में, यह आपके लिए अपने पैसे को बेहतर ढंग से निवेश करने के लिए खुद को शिक्षित करने का अवसर है।

यहां वह है जो आपको पहले जानना आवश्यक है। मुख्य रूप से वित्तीय समावेशन के माध्यम से गरीबी के खिलाफ लड़ाई। सौभाग्य से, आजकल बहुत से लोग इसे समझते हैं। यही कारण है कि बैंक अधिक से अधिक ग्राहकों का स्वागत करते हैं जो दैनिक आधार पर उनकी सेवाओं का अनुरोध करते हैं। ताकि आर्थिक रूप से शामिल किया जा सके।

हालाँकि, आपको यह जानना होगा कि अपना बैंक कैसे चुनें। आम तौर पर लोग इसके प्रति बहुत उत्साहित नहीं होते एक चेकिंग खाता चुनें या बचत खाता उदाहरण के लिए। ग़लत चुनाव करें बेहद महंगा हो सकता है.

आपको बेहतर निवेश करने या अपना पैसा लगाने में मदद करने के लिए, मैं आपको इस लेख को अंत तक पढ़ने के लिए आमंत्रित करता हूं ताकि यह समझ सके कि बैंक और बैंकिंग सेवाएं कैसे काम करती हैं।

नीचे दिए गए सारांश से आपको अंदाज़ा मिलता है कि वहां क्या विकास हुआ। लेकिन शुरू करने से पहले, यहां कुछ प्रशिक्षण दिया गया है जो आपको इसकी अनुमति देता है 1000euros.com पर 5 यूरो/दिन कमाएं। इसे खरीदने के लिए यहां क्लिक करें

🌿 बैंक क्या है?

बैंक हैं वित्तीय मध्यस्थ। अर्थव्यवस्था के वित्तपोषण में उनकी महत्वपूर्ण भूमिका है। बैंक उन लोगों को जोड़ते हैं जिनके पास अतिरिक्त वित्तपोषण है जिन्हें वित्तपोषण की आवश्यकता है।

वे जमा, निकासी, मुद्रा विनिमय, मुद्रा व्यापार आदि सहित कई कार्य करते हैं धन प्रबंधन.

संक्षेप में, वे जमाकर्ताओं और उधारकर्ताओं के बीच एक कड़ी के रूप में कार्य करते हैं। वे अपने ग्राहकों द्वारा जमा किए गए धन का उपयोग उन लोगों को ऋण सुविधाएं प्रदान करने के लिए करते हैं जो उधार लेना चाहते हैं।

🌿बैंक कैसे काम करता है?

इस अनुच्छेद को समझने के लिए सबसे पहले मैं आपसे कुछ प्रश्न पूछना चाहूँगा। क्या आपने कभी सोचा है:

• मेरा बैंक मेरी जमा राशि के साथ क्या करता है?
• क्या यह कहीं तिजोरी में जा रहा है?
• क्या मुझे यह पैसा कभी वापस मिलेगा?

इन सवालों का जवाब आसान है. यहां वह है जो आपको पहले जानना आवश्यक है।

➤ बैंक पैसा कैसे कमाता है?

जब कोई व्यक्ति अपने बैंक खाते में पैसा जमा करता है, तो बैंक उस पैसे को अन्य लोगों को उधार दे सकता है। इसे ही हम कहते हैं वित्तीय मध्यस्थता.

जमा करने वाला ग्राहक बदले में एक छोटी राशि (जमा पर ब्याज) कमाता है। बदले में ऋण देने वाला ग्राहक बैंक को बड़ी राशि (ऋण ब्याज) का भुगतान करता है।

अपने लिए पैसा कमाने के लिए, बैंक अंतर रखता है. मैं अक्सर मजाक करता हूं कि यह पैसा कमाने का पारंपरिक तरीका है 3-6-3 नियम है.

कहने का तात्पर्य यह है कि बैंक उधार लेता है 3% पर पैसा (कम दरें), इसे 6% (उच्च दर) पर उधार देना और अंतर (3%) को अपने पास रखना।

➤ बैंक के उत्पाद और सेवाएँ क्या हैं?

घर में बड़ी रकम रखना जोखिम भरा हो सकता है। संभावना कम होने पर भी, हानि, चोरी या यहां तक ​​कि प्राकृतिक आपदा का जोखिम हमेशा बना रहता है।

जब आप किसी बीमाकृत बैंक में पैसा जमा करते हैं, तो यह अनुमत सीमा तक सुरक्षित रहता है। बैंक द्वारा दिए जाने वाले इस ऑफर के साथ-साथ, ऐसे अन्य उत्पाद और सेवाएँ हैं जो बैंक प्रदान करता है। वे यहाँ हैं।

✔️ चालू खाता

एक चालू खाता अधिकांश बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली एक सेवा है जो व्यक्तियों और व्यवसायों को अनुमति देती है। चालू खाता नियम और शर्तें बैंक से बैंक में भिन्न हो सकती हैं।

आम तौर पर, एक चेकिंग खाता धारक ऋण का भुगतान करने के लिए नकदी के स्थान पर व्यक्तिगत या व्यावसायिक चेक का उपयोग कर सकता है। अधिकांश चेकिंग खाते ग्राहकों को अपना पैसा निकालने की अनुमति देते हैंएटीएम से मदद.

✔️ बचत खाते

एक बचत खाता आपको उस पैसे को अलग करने में मदद कर सकता है जिसे आप खर्च करने के लिए आवश्यक पैसे से बचाना चाहते हैं। कई लोगों के लिए, यह लक्ष्य हासिल करने का एक आसान तरीका है, जैसे घर में सुधार के लिए बचत करना या आपातकालीन निधि बनाना।

अधिकांश बचत खाते स्वचालित रूप से प्रत्येक माह आपके चेकिंग खाते से आपके बचत खाते में धन स्थानांतरित कर सकते हैं, इसलिए आपको इसे स्वयं करने के बारे में सोचने की भी आवश्यकता नहीं है।

एक अतिरिक्त लाभ यह है कि बैंक आमतौर पर आपको इन बचत खातों पर ब्याज देते हैं। यह से है "मुफ़्त कमाई जो आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों तक थोड़ी तेजी से पहुंचने में मदद कर सकता है।

✔️ मुद्रा बाजार खाते

एक मुद्रा बाज़ार खाता है एक प्रकार का बचत खाता जो अक्सर पारंपरिक बचत खाते की तुलना में अधिक ब्याज दरों का भुगतान करता है। जितना अधिक आप बचाएंगे, उतना अधिक आप कमा सकते हैं। लेकिन याद रखें कि संघीय कानूनों के कारण प्रति माह निकासी की संख्या सीमित है।

✔️ जमा - प्रमाणपत्र

जमा प्रमाणपत्र एक प्रकार का बैंक खाता है जहां आप 6 महीने से 5 साल तक की एक निश्चित अवधि के लिए खाते में अपना पैसा रखने के लिए सहमत होते हैं। आप जितनी देर बचत करेंगे, रिटर्न उतना ही ज्यादा मिलेगा।

आप हमेशा अपना पैसा पहले निकालने का निर्णय ले सकते हैं। हालांकि, आपके जमा प्रमाणपत्र की अवधि समाप्त होने से पहले आहरण करने पर जुर्माना लगता है।

✔️ व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते

ये दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति निवेश खाते हैं। इन खातों से होने वाली आय कर-स्थगित हो जाती है। जब तक आप दंड और कर परिणामों के बिना सेवानिवृत्ति की आयु तक नहीं पहुंच जाते, तब तक आप धन का उपयोग नहीं कर सकते।

✔️ डेबिट कार्ड्स

एक डेबिट कार्ड या चेक कार्ड क्रेडिट कार्ड की तरह दिखता है। यह खरीदारी करते समय नकद भुगतान के लिए एक वैकल्पिक भुगतान विधि प्रदान करता है। डेबिट कार्ड के साथ, आप अपने दैनिक खर्चों के लिए एक साधारण स्वाइप (और आमतौर पर आपका पिन) के साथ भुगतान कर सकते हैं।

✔️ क्रेडिट कार्ड

एक क्रेडिट कार्ड आपको क्रेडिट लाइन के साथ वस्तुओं के लिए भुगतान करने की अनुमति देता है। मूलतः, आप पैसे उधार लेते हैं और बिल आने पर उसे वापस चुका देते हैं।

लेकिन याद रखें कि अलग-अलग क्रेडिट कार्ड अलग-अलग ब्याज दरें लेते हैं, इसलिए यह जानना महत्वपूर्ण है कि आप किस बात से सहमत हैं (ताकि लंबी अवधि में बहुत अधिक भुगतान न करना पड़े).

✔️ अन्य बैंकिंग सेवाएं

अधिकांश वित्तीय संस्थान केवल बचत और चेकिंग खातों से अधिक की पेशकश करते हैं। वे व्यक्तिगत ऋण, छात्र ऋण, ऑटो ऋण, क्रेडिट कार्ड और बंधक जैसे विभिन्न प्रकार के उधार उपकरण प्रदान कर सकते हैं।

इसलिए, हमेशा अपने आप से पूछें: क्या मेरा बैंक ए इस्लामिक बैंक या पारंपरिक बैंक? हमारा लेख देखें इस्लामिक बैंकों की विशेषताएं.

🌿 बैंक अपने उत्पाद और सेवाएँ कैसे पेश करता है?

बैंक के पास अपनी सेवाएँ और उत्पाद पेश करने के लिए है ऐसा करने के लिए कई तरीके. यह शाखाओं, ऑनलाइन और मोबाइल बैंकिंग और टेलीफोन बैंकिंग के माध्यम से चलता है। आइए चरण दर चरण बैंकिंग सेवाएँ प्रदान करने के इन तरीकों का विश्लेषण करें।

➤ शाखा द्वारा दी जाने वाली बैंकिंग सेवाएं

एक बैंक शाखा एक भौतिक स्थान है जहाँ आपकी बैंकिंग व्यक्तिगत रूप से की जा सकती है। आप क्वार्टर रोल या कैशियर के चेक के लिए किसी शाखा में जा सकते हैं, जिसकी आपको तुरंत आवश्यकता है।

आप क़ीमती सामान या महत्वपूर्ण दस्तावेज़ों को संग्रहीत करने के लिए एक तिजोरी किराए पर लेना चाह सकते हैं।

या हो सकता है कि जब आपके पास कोई प्रश्न हो तो आप किसी बैंकर से व्यक्तिगत रूप से बात करना पसंद करें सही उत्पादों और सेवाओं का चयन कैसे करें आपकी वित्तीय जरूरतों के लिए.

➤ ऑनलाइन और मोबाइल बैंकिंग सेवाओं की पेशकश

कई बैंक आपको इंटरनेट से जुड़े कंप्यूटर या स्मार्टफोन से अपना पैसा प्रबंधित करने की अनुमति देते हैं। कुछ ऑनलाइन बैंकिंग और मोबाइल ऐप्स आपको अपनी गति से लगभग कहीं से भी बैंकिंग करने की अनुमति देते हैं।

साथ 24/24 पहुंच, आप कई खातों को प्रबंधित करने से लेकर बिलों का भुगतान करने से लेकर धन हस्तांतरित करने तक सब कुछ कर सकते हैं।

➤ टेलीफोन बैंकिंग सेवाएं प्रदान करना

कुछ बैंक आपको फ़ोन पर बैंकिंग करने की अनुमति देते हैं। सेवा प्राप्त करने के लिए बस एक फ़ोन नंबर पर कॉल करें और बैंक कर्मचारी से बात करें।

इन सेवाओं में आपकी शेष राशि की जाँच करना, धन हस्तांतरित करना, बिलों का भुगतान करना या अन्य बैंकिंग ज़रूरतें शामिल हो सकती हैं।

यदि आप अपने बैंक के सामान्य व्यावसायिक घंटों के बाहर कॉल करते हैं, तो आपको एक स्वचालित प्रणाली का उपयोग करने की आवश्यकता हो सकती है जो आपके लेनदेन को पूरा करने के लिए आवश्यक चरणों के माध्यम से आपका मार्गदर्शन करेगी।

यहीं पर कृत्रिम बुद्धिमत्ता काम आती है। व्यवसाय में कृत्रिम बुद्धिमत्ता के स्थान पर हमारे लेख से परामर्श लें।

🌿विभिन्न प्रकार के बैंक

दुनिया में कई प्रकार के बैंक हैं और प्रत्येक का अपना उद्देश्य है। जानिए बैंकों के प्रकार वित्तीय निर्णय लेते समय आपके लिए उपलब्ध जानकारी महत्वपूर्ण है।

चाहे आपको बचत खाता खुलवाना हो या लोन लेना हो। विभिन्न प्रकार के बैंकों के बारे में जानें और वे किसे सबसे अच्छी सेवा प्रदान करते हैं।

➤ वाणिज्यिक बैंक

वाणिज्यिक बैंक व्यक्तियों और व्यवसायों दोनों की सेवा करते हैं। उनके पास आमतौर पर एक क्षेत्र में कई अच्छी तरह से स्थित शाखाएं होती हैं और सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला पेश करती हैं।

➤ बचत और ऋण बैंक (ईसी)

ईसी बैंकों में वाणिज्यिक बैंकों की तुलना में कम फीस होती है। कुछ मामलों में, विशेष रूप से छोटे बैंकों में ग्राहकों की संख्या कम होने के कारण सेवा बेहतर हो सकती है।

➤ आभासी बैंक (ऑनलाइन)

आभासी बैंक सभी ऑनलाइन हैं, अतः कोई शाखाएँ नहीं हैं. कई मामलों में, वे कागजी विवरण भी नहीं भेजते हैं।

ग्राहकों को उनके मासिक विवरण ऑनलाइन देखने या प्रिंट करने के लिए ईमेल द्वारा प्राप्त होते हैं। के लिए हमारी मार्गदर्शिका देखें ऑनलाइन बैंक: वे कैसे काम करते हैं?

➤ म्यूचुअल फंड और ब्रोकरेज कंपनियां

ये बैंक अक्सर कुछ पारिश्रमिक मनी मार्केट फंड से जुड़े मुफ्त या कम लागत वाले चेक के साथ बहुत सीमित बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं।

➤ निवेश बैंक

निवेश बैंक बड़े निगमों, सरकारों, हेज फंड और अन्य वित्तीय संस्थानों के मध्यस्थ और सलाहकार के रूप में कार्य करते हैं। वे इन बड़े संगठनों को जटिल वित्तीय कार्यों का प्रबंधन करने में मदद करते हैं।

इनके कुछ मुख्य कार्य हैं कंपनियों को शीर्षक प्रदान करने में सहायता करें जनता के लिए। वे व्यवसाय विस्तार के लिए धन जुटाने की सुविधा भी प्रदान करते हैं। उनका लक्ष्य बड़े विलयों को सुविधाजनक बनाना और कभी-कभी वित्तीय सलाहकार के रूप में भी काम करना है।

🌿 अपने लिए उपयुक्त बैंक कैसे चुनें?

बैंक या क्रेडिट यूनियन? क्या मुझे ऑनलाइन बैंक या भौतिक बैंक चुनना चाहिए? इस्लामिक बैंकिंग या पारंपरिक बैंकिंग?

जब सही वित्तीय संस्थान चुनने की बात आती है तो बहुत सारे विकल्प होते हैं। प्रत्येक के अपने-अपने फायदे हैं और सीमाएं. इन्हें समझकर आप तय कर सकते हैं कि आपके लिए सबसे महत्वपूर्ण क्या है।

वास्तव में, सही बैंक चुनना एक है महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णय. सुनिश्चित करें कि आप अपने सभी बैंकिंग विकल्पों, उत्पादों और सेवाओं को समझते हैं। इसके अलावा, मैं आपको कुछ मानदंड तलाशने के लिए आमंत्रित करता हूं, जो मेरी राय में, आपको एक अच्छा बैंक चुनने की अनुमति देते हैं।

➤ इस बारे में सोचें कि आप किस प्रकार के खाते खोलना चाहते हैं

क्या आपको बस एक बुनियादी चेकिंग खाते की आवश्यकता है या आप बचत करना चाह रहे हैं? तय करें कि आप किस प्रकार के बैंक खाते चाहते हैं, फिर एक ऐसा बैंक खोजें जो आपको जो चाहिए वह प्रदान करता हो।

➤ दी जाने वाली अन्य सेवाओं की खोज करें

कुछ लोग अपने सभी वित्त का प्रबंधन एक ही कंपनी के साथ करना पसंद करते हैं। यदि आप बैंक में अपना पैसा छुपाने के अलावा और भी कुछ करना चाहते हैं, तो देखें कि क्या वे निम्नलिखित में से कोई उत्पाद और सेवाएँ प्रदान करते हैं: निवेश खाते, बंधक और अन्य ऋण (व्यक्तिगत, ऑटोमोबाइल, निजी छात्र ऋण)।

➤ कम लागत वाले प्रतिष्ठानों की तलाश करें

आप बैंक खाता खोलकर पैसे नहीं खोना चाहेंगे। मान लीजिए कि आपके पास एक संस्थान में तीन खाते हैं, और वे प्रत्येक खाते के लिए मासिक शुल्क लेते हैं। यह वास्तव में बढ़ सकता है!

मासिक सेवा शुल्क के लिए, आपको संभवतः एक ऐसे बैंक की आवश्यकता होगी जो निम्नलिखित में से कोई एक प्रदान करता हो: कोई शुल्क नहीं, शुल्क आप माफ कर सकते हैं, कम फीस, ओवरड्राफ्ट शुल्क, आदि

➤ भौतिक बैंक और ऑनलाइन बैंक के बीच चयन करें

तय करें कि आप भौतिक स्थानों वाला बैंक चाहते हैं या ऑनलाइन बैंक। यदि आप किसी इमारत में चलकर किसी बैंकर से व्यक्तिगत रूप से बात करना चाहते हैं तो आप ईंट-और-गारे वाला बैंक पसंद कर सकते हैं।

लेकिन ऑनलाइन बैंक आमतौर पर शुल्क लेते हैं कम फीस और दरों का भुगतान करें उच्च ब्याज दरें.

➤ सुनिश्चित करें कि आपका बैंक सुलभ है

यदि आप भौतिक रूप से अपने वित्तीय संस्थान में जाना पसंद करते हैं, तो देखें कि कौन से बैंक और क्रेडिट यूनियन हैं आपके निवास स्थान के निकट शाखाएँ या काम। यदि आप बहुत यात्रा करते हैं, तो आप अधिक शाखाओं वाले संस्थान की सराहना कर सकते हैं।

अन्यथा, हो सकता है कि आप वही करना चाहें जो आपके लिए उपयुक्त हो। यदि आप कई लेनदेन के लिए एटीएम का उपयोग करते हैं, तो जांचें कि आपके क्षेत्र में कितने उपलब्ध हैं इसे इस्तेमाल करने में आपको कितना खर्च आएगा.

कई क्रेडिट यूनियनों के पास सामुदायिक चार्टर होता है। इसका मतलब यह है कि यदि आप उस समुदाय में रहते हैं या काम करते हैं जिसकी वे सेवा करते हैं, तो आप सदस्य बन सकते हैं।

यदि आप क्रेडिट यूनियन पर विचार कर रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप सदस्यता के लिए पात्र हैं। बैंक उनके ग्राहकों के लिए कोई सीमा नहीं है.

पढ़ने के लिए लेख: बच्चों के लिए बैंक खातों के बारे में क्या जानना चाहिए

यदि आप अपने खातों तक ऑनलाइन या मोबाइल पहुंच पसंद करते हैं, तो कुछ बैंक और क्रेडिट यूनियन वेबसाइटें देखें। अधिकांश ऑनलाइन बैंकिंग सेवाएँ प्रदान करें और मोबाइल, लेकिन कुछ दूसरों की तुलना में अधिक पहुंच योग्य हो सकते हैं।

➤ बैंक के प्रकार पर विचार करें: इस्लामी या पारंपरिक

यदि आप ब्याज मुक्त लेनदेन करना चाहते हैं, तो इस्लामिक बैंकों का विकल्प चुनें। वे सहभागी बैंक हैं क्योंकि वे अपने ग्राहकों के साथ घाटा और मुनाफा साझा करते हैं। वे अपने काम करने के तरीके में बिल्कुल अलग हैं। वास्तविकता यह है कि इस्लामी वित्त के अपने सिद्धांत हैं।

🌿सारांश...

बैंकों की कार्यप्रणाली और विभिन्न निवेशों को बेहतर ढंग से समझने से आप पूरी जानकारी के साथ निवेश कर पाएंगे शांति से अपनी संपत्ति बनाएं। टीयह सब आपके उद्देश्यों के आधार पर रिटर्न, जोखिम और निवेश क्षितिज को संतुलित करने के बारे में है। 🎯

तो, क्या आप निवेश साहसिक कार्य शुरू करने के लिए तैयार हैं? यह आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए उपयुक्त है! 💪💸कृपया इस ब्लॉग पोस्ट को बेहतर बनाने के लिए मुझे अपनी टिप्पणियाँ दें। Bonne journée!

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