एक वित्तीय योजनाकार आपकी मदद कैसे कर सकता है?

आपकी क्षमताओं और आपकी प्राथमिकताओं का सम्मान करते हुए, वित्तीय योजना दैनिक आधार पर की जाती है। जीवन की घटनाएँ अक्सर अप्रत्याशित होती हैं। एक अच्छी वित्तीय कार्य योजना अनुकूलनीय होती है और इसमें आपकी आकांक्षाओं और वास्तविकता को प्रतिबिंबित होना चाहिए। एक वित्तीय योजनाकार आपको विकास करने में मदद करता है आपकी शादी के लिए बजट उदाहरण के लिए।

इस अनुच्छेद में Finance de Demain आपको एक वित्तीय योजनाकार की भूमिका से परिचित कराता है। लेकिन शुरू करने से पहले, यहां आपके लिए संपूर्ण ट्रेडिंग शिक्षा दी गई है।

🥀 एक वित्तीय योजनाकार क्या करता है?

एक वित्तीय योजनाकार आपको यह समझने में मदद करता है कि आपके वित्तीय लक्ष्य क्या हैं। यह आपको उन्हें प्राप्त करने के लिए एक योजना विकसित करने में मदद करता है। चाहे वह नए घर के लिए बचत हो,सेवानिवृत्ति के लिए पैसा निवेश, अपने बच्चों की शिक्षा के लिए धनराशि अलग रखें, तय करें कि आपको कौन से बीमा उत्पादों की आवश्यकता है, या उपरोक्त सभी।

वे आपकी वित्तीय स्थिति के सभी पहलुओं का विश्लेषण करते हैं और अपने लक्ष्यों को परिभाषित करने और प्राप्त करने में आपकी सहायता के लिए अपनी विशेषज्ञता और अंतर्दृष्टि का उपयोग करते हैं। इसके लिए रणनीतियां शामिल हो सकती हैं ऋण वापसी, आपके सेवानिवृत्ति खातों, आदि के लिए आदर्श परिसंपत्ति आवंटन।

🥀 वित्तीय नियोजक बनाम वित्तीय सलाहकार

मामले वित्तीय नियोजक et वित्तीय सलाहकार अक्सर एक दूसरे के स्थान पर उपयोग किया जाता है। वास्तव में, दोनों प्रकार के पेशेवर वित्तीय नियोजन सेवाएँ प्रदान करते हैं जो ग्राहकों को उनके वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करने में मदद करते हैं।

वित्तीय सलाहकार, हालाँकि, आमतौर पर एक बहुत व्यापक श्रेणी मानी जाती है। वे पेशेवर हैं जो वित्तीय नियोजन सेवाओं की पेशकश के अलावा, आपके निवेश का प्रबंधन करते हैं, बीमा कवरेज की व्यवस्था करते हैं और स्टॉकब्रोकर के रूप में कार्य करते हैं। वित्तीय नियोजक स्वयं को अधिक लक्षित सेवाओं तक सीमित रखते हैं।

🥀 वित्तीय योजनाकार के प्रकार

यह ध्यान रखने के लिए महत्वपूर्ण है " वित्तीय योजनाकार स्वयं एक अनियमित सामान्य शब्द है। कोई भी खुद को वित्तीय योजनाकार कह सकता है और वित्तीय नियोजन सेवाएं प्रदान कर सकता है।

कुछ नियोजन के कुछ पहलुओं जैसे सेवानिवृत्ति या कर प्रबंधन में विशेषज्ञ हो सकते हैं। हालाँकि, अन्य लोग अधिक समग्र दृष्टिकोण अपनाते हैं। कुछ लोगों के मन में आपके सर्वोत्तम हित भी नहीं हो सकते हैं और उनसे बचा जाना ही बेहतर है।

✔️ प्रत्ययी वित्तीय नियोजक

अपने ग्राहक के सर्वोत्तम हित में कार्य करने के लिए एक प्रत्ययी वित्तीय योजनाकार की आवश्यकता होती है। प्रत्ययी कर्तव्य शब्द का अर्थ है कि एक योजनाकार को अपने ग्राहक के वित्तीय हितों को अपने से पहले रखने की आवश्यकता होती है।

व्यावहारिक रूप से, एक भरोसेमंद वित्तीय योजनाकार को अपने ग्राहकों को न्यूनतम कीमत पर सर्वोत्तम संभव समाधान प्रदान करना चाहिए। यह योजनाकार द्वारा ग्राहक या अन्य स्रोतों से अर्जित किसी भी शुल्क या कमीशन की परवाह किए बिना है।

कुछ वित्तीय नियोजक केवल एक पर्याप्तता मानक के लिए आयोजित होते हैं। उपयुक्तता मानक के तहत, एक वित्तीय योजनाकार की सिफारिशों को आपकी आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए। लेकिन उन्हें ऐसे उत्पादों या सेवाओं की सिफारिश करने की अनुमति है जो आपसे अधिक शुल्क लेते हैं या समान उत्पादों की तुलना में उन्हें अधिक कमीशन देते हैं।

एक वित्तीय योजनाकार चुनते समय, सबसे अच्छी नीति हमेशा एक ट्रस्टी का चयन करना होता है ताकि आप जान सकें कि उनके द्वारा सुझाए गए उत्पाद और सेवाएं आपके लिए सर्वोत्तम हैं, उनके लिए नहीं।

✔️ प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी)

प्रमाणित वित्तीय नियोजक कठोर शैक्षिक और नैतिक आवश्यकताओं के साथ एक उद्योग प्रमाणन है जो व्यापक वित्तीय नियोजन सेवाएं प्रदान करने के लिए प्रमाणपत्रों को पूरी तरह से तैयार करता है।

विशेष रूप से, सभी सीएफपी को ट्रस्टी के रूप में कार्य करना चाहिए, और अधिकांश केवल शुल्क के आधार पर काम करते हैं। इसका मतलब है कि उन्हें केवल आपके द्वारा भुगतान किया जाएगा, उनके द्वारा सुझाए गए उत्पादों से नहीं।

उनके व्यापक प्रशिक्षण और प्रत्ययी मानकों के कारण, सीएफपी वित्तीय नियोजन समुदाय के स्तंभ हैं और जहां कई ग्राहक अपनी वित्तीय नियोजन यात्रा शुरू करना चुनते हैं।

✔️ निवेश सलाहकार

निवेश सलाहकार ऐसे व्यक्ति या फर्म होते हैं जो ग्राहकों को प्रतिभूतियों को खरीदने और बेचने में मदद करते हैं और वित्तीय सलाह प्रदान कर सकते हैं। दो मुख्य प्रकार हैं, मुख्य रूप से इस आधार पर विभेदित हैं कि क्या वे एक पर्याप्तता मानक या एक प्रत्ययी मानक का पालन करते हैं:

पंजीकृत प्रतिनिधि: पंजीकृत प्रतिनिधि अपने ग्राहकों की ओर से प्रतिभूतियों को खरीदते और बेचते हैं और आमतौर पर उन्हें ब्रोकरेज फर्मों द्वारा लाइसेंस दिया जाता है जो उन्हें रोजगार देते हैं। कई पंजीकृत प्रतिनिधियों के साथ, आप निर्णय लेते हैं और प्रतिनिधि बस उन्हें पूरा करता है।

हालांकि, कुछ खुद को वित्तीय सलाहकार या योजनाकार के रूप में पेश करते हैं। यदि आप एक पंजीकृत प्रतिनिधि के साथ काम करना चुनते हैं जो वित्तीय सलाह प्रदान करता है, तो ध्यान रखें कि वे केवल उपयुक्तता के मानक पर ही टिके हैं, जो उनके द्वारा आपको प्रदान किए जाने वाले उत्पादों और सेवाओं को प्रभावित कर सकते हैं।

निवेश सलाहकारों के प्रतिनिधि: निवेश सलाह देने वाले प्रतिनिधि (IAR) पंजीकृत निवेश सलाहकार (RIA) नामक कंपनियों द्वारा नियुक्त किए जाते हैं, जो ऐसी फर्में हैं जो वित्तीय सलाह और योजना सेवाएँ प्रदान करती हैं।

पंजीकृत प्रतिनिधियों के विपरीत, RAI को प्रत्ययी मानक पर रखा जाता है। कई लोगों के पास अपनी वित्तीय नियोजन क्षमताओं को बढ़ाने के लिए सीएफ़पी जैसे अतिरिक्त प्रमाण-पत्र हो सकते हैं।

✔️ रोबो सलाहकार

रोबो-सलाहकार स्वचालित निवेश प्रबंधन प्रदान करते हैं। अधिकांश आपको अपने लक्ष्यों और जोखिम लेने की इच्छा के आधार पर एक पूर्वनिर्धारित निवेश पोर्टफोलियो में डालते हैं, जिसे वे समय के साथ आपके लिए प्रबंधित और बनाए रखेंगे।

ये बॉट्स तकनीकी रूप से आरआईए हैं, जिसका अर्थ है कि वे एक भरोसेमंद मानक के लिए भी आयोजित किए जाते हैं, और अधिक से अधिक मानव योजनाकारों और सीएफपी द्वारा प्रदान की जाने वाली अधिक व्यापक वित्तीय योजना के साथ अपने स्वचालित प्रस्तावों को पूरक कर रहे हैं।

यदि आप एक नौसिखिए निवेशक हैं, जिसे केवल कभी-कभार वित्तीय योजनाकार की सेवाओं की आवश्यकता होती है, तो यह हाइब्रिड दृष्टिकोण एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

✔️ धन प्रबंधक

व्यवहार में, धन प्रबंधक उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों के लिए वित्तीय योजनाकार होते हैं। जिन ग्राहकों के साथ वे काम करते हैं, उनकी वजह से वे आम तौर पर वित्तीय नियोजन के पहलुओं में विशेषज्ञ होते हैं, जो अक्सर अमीरों को प्रभावित करते हैं, जैसे संपत्ति योजना, कानूनी योजना और संपत्ति को संरक्षित करने के लिए जोखिम प्रबंधन।

जैसा कि शब्द वित्तीय योजनाकार के साथ है, धन प्रबंधक अनियमित है, जिसका अर्थ है कि कोई भी, उनकी साख की परवाह किए बिना, स्वयं को धन प्रबंधक कह सकता है। इसका मतलब यह है कि केवल कुछ, लेकिन सभी धन प्रबंधक ट्रस्टी नहीं हैं।

🥀 क्या आपको एक वित्तीय योजनाकार की आवश्यकता है?

हालाँकि वित्तीय योजनाकार की सेवाओं से लगभग हर कोई लाभान्वित हो सकता है, लेकिन सच्चाई यह है कि हर किसी को इसकी आवश्यकता नहीं हो सकती है। यदि आपका वित्त काफी सरल है, यानी आप काम करते हैं, बचत करते हैं और सेवानिवृत्ति खाते में पैसा डालते हैं, तो आपको वित्तीय योजनाकार की आवश्यकता नहीं होगी।

हालांकि, एक वित्तीय नियोजक आपकी मदद कर सकता है यदि आपका वित्त अधिक जटिल है या आपकी स्थिति बदलती है, जैसे कि:

✔️ आपको एक महत्वपूर्ण अप्रत्याशित लाभ प्राप्त होता है

यदि आप धन की अचानक बाढ़ का अनुभव करते हैं, जैसे कि एक बड़ी नौकरी का बोनस या किसी प्रियजन की मृत्यु के बाद विरासत, तो एक वित्तीय योजनाकार आपके साथ धन की योजना विकसित करने के लिए काम करेगा ताकि आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकें।

✔️ आपकी आय में परिवर्तन होता है

यदि आप एक नई नौकरी पाते हैं जो आपकी आय में काफी बदलाव लाती है, तो एक वित्तीय योजनाकार आपको एक नया बजट बनाने और अपने सेवानिवृत्ति योगदान को समायोजित करने में मदद कर सकता है।

✔️ आप शादी कर रहे हैं

यदि आप शादी करने जा रहे हैं, तो आप और आपका भावी जीवनसाथी एक वित्तीय योजनाकार से मिलकर मौजूदा ऋणों का प्रबंधन करने, नए घर के लिए बचत करने या भविष्य में बच्चों की योजना बनाने के बारे में चर्चा कर सकते हैं।

✔️ तुम तलाक

वित्तीय योजनाकार तलाक जैसी कठिन परिस्थितियों से निपटने में भी आपकी मदद कर सकते हैं। एक वित्तीय योजनाकार के साथ काम करके जो तलाक में माहिर है, आप बाल समर्थन और गुजारा भत्ता निर्धारित करने, व्यक्तिगत संपत्ति को विभाजित करने और कर कानूनों को समझने में सहायता प्राप्त कर सकते हैं।

✔️ परिवार में एक नया बच्चा आता है

यदि आप गोद लेने या जन्म देने की योजना बना रहे हैं, तो एक वित्तीय योजनाकार आपको यह तय करने में मदद कर सकता है कि आपको किस प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसियों की आवश्यकता है और अपने बच्चे की कॉलेज शिक्षा के लिए बचत कैसे करें।

🥀 वित्तीय योजनाकार कैसे चुनें? 

यदि आप निर्णय लेते हैं कि वित्तीय योजनाकार के साथ काम करना आपके लिए सही निर्णय है, तो कुछ चीजें हैं जिन्हें आप देखना चाहेंगे:

✔️ विश्वसनीयता और विश्वास

चूंकि कोई भी खुद को एक वित्तीय योजनाकार कह सकता है, इसलिए अत्यधिक सम्मानित प्रमाण-पत्रों की तलाश करना बुद्धिमानी है, जैसे कि:

सीएफपी: एक सीएफपी आपके वित्तीय जीवन के सभी पहलुओं की योजना बनाने में आपकी मदद करने के लिए अच्छी तरह से सुसज्जित है। यदि आप अपने वित्त को नियंत्रण में लाने के लिए सामान्य सहायता की तलाश कर रहे हैं, तो सीएफपी शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह है क्योंकि उन सभी को सख्त आवश्यकताओं को पूरा करना होगा और अपने ग्राहकों के लिए ट्रस्टी के रूप में कार्य करना होगा।

सीपीए: एक प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (सीपीए) टैक्स प्लानिंग में माहिर हैं और अपने राज्य में लाइसेंस प्राप्त है। यदि आप अपनी कर योग्य आय का प्रबंधन करने या कर समय पर आप पर जो बकाया है उसे कम करने में मदद की तलाश कर रहे हैं, तो आप सीपीए की ओर रुख करना चाह सकते हैं।

सीएफए: एक चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए) एक वित्तीय योजनाकार के रूप में कार्य कर सकते हैं, हालांकि अधिकांश व्यक्तिगत उपभोक्ताओं के बजाय व्यवसायों को अपने वित्त का प्रबंधन करने में मदद करना चुनते हैं।

उस ने कहा, यदि आप वित्तीय नियोजन सेवाओं की पेशकश करने वाले सीएफए से मिलते हैं, तो जान लें कि उन्होंने कई कठोर उद्योग परीक्षाएं उत्तीर्ण की हैं और उन्हें इस शीर्षक के लिए अर्हता प्राप्त करने का वर्षों का पेशेवर अनुभव है।

✔️ प्रत्ययी कर्तव्य

यदि आप स्वयं एक वित्त पेशेवर नहीं हैं, तो संभवतः आप अधिकांश वित्तीय उत्पादों और उनसे संबंधित कर कोडों के बारे में अपरिचित हैं। इसलिए इस प्रक्रिया के माध्यम से एक विशेषज्ञ का मार्गदर्शन करना अमूल्य है, जिसके दिल में केवल आपके सर्वोत्तम वित्तीय हित हैं।

दुर्भाग्य से, सभी वित्तीय नियोजक प्रत्ययी नहीं होते हैं। कुछ केवल उनके द्वारा बेचे जाने वाले उत्पादों पर सलाह देते हैं, जैसे कुछ निवेश या बीमा खाते। वे आपको उन उत्पादों पर भी निर्देशित कर सकते हैं जो उन्हें उच्च कमीशन अर्जित करेंगे।

✔️ भुगतान संरचना

वित्तीय योजनाकारों को अनगिनत अलग-अलग तरीकों से भुगतान मिल सकता है। कुछ लोग अपने द्वारा अनुशंसित उत्पादों से मिलने वाले कमीशन पर भरोसा करते हैं; अन्य लोग आपके लिए प्रबंधित संपत्तियों का एक प्रतिशत शुल्क लेते हैं। फिर भी अन्य लोग घंटे या मासिक या वार्षिक अनुचर के हिसाब से शुल्क लेते हैं।

सुनिश्चित करें कि आप उनसे संपर्क करने से पहले जानते हैं कि आपके वित्तीय योजनाकार को उनकी सेवाओं के लिए भुगतान कैसे किया जाएगा। यहां तक ​​कि सामान्य सीएफपी भी विशिष्ट प्रकार के ग्राहकों में विशेषज्ञ हो सकते हैं, जैसे डॉक्टर, वकील, या उच्च छात्र ऋण ऋण वाले लोग।

संभावित वित्तीय योजनाकारों से पूछें कि वे किस प्रकार के लोगों के साथ काम करते हैं। यह भी पूछें कि वे किस प्रकार की सेवाएं प्रदान करते हैं। इस तरह, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप अपने सामने आने वाली वित्तीय समस्याओं के व्यापक अनुभव वाले पेशेवर को चुनें।

🥀 निष्कर्ष

आय और व्यय का पूर्ण सामंजस्य व्यवहार में प्राप्त करना कठिन है। यही कारण है कि लिक्विडिटी रिजर्व की योजना अक्सर लक्षित नकद निधि या भुगतान के साधनों के भंडार के लिए मार्जिन का लक्ष्य रखती है।

इन तरलता भंडार की मात्रा के लिए व्यक्तिगत क्षेत्रों की विशिष्ट तरलता की जरूरतें निर्णायक हैं। वित्तीय योजनाकार आपको अपने निवेशों को समेटने में मदद करता है। अब आप वित्तीय योजनाकार की भूमिका जानते हैं।

यदि आप इस क्षेत्र के विशेषज्ञों में से एक हैं, तो अपना अनुभव हमें टिप्पणियों में छोड़ें। लेकिन आपके जाने से पहले, यहां प्रशिक्षण है जो आपको अपने व्यक्तिगत वित्त में महारत हासिल करने की अनुमति देता है।