बैंकिंग क्षेत्र का डिजिटलीकरण

जबकि महामारी बना दी है डिजिटलीकरण एक आवश्यकता बैंकिंग क्षेत्र के लिए, अधिकांश बैंकों और वित्तीय संस्थानों ने हाल के वर्षों में इस दिशा में पहले ही कुछ कदम उठाए हैं। कई बैंकों ने पहले ही अपनी सेवा पेशकश में डिजिटल को शामिल करना शुरू कर दिया था।

वास्तव में, डिजिटलीकरण प्रौद्योगिकी को अपनाने के साथ डेटा को डिजिटल प्रारूप में परिवर्तित करना है। बैंकिंग डिजिटलीकरण मानवीय त्रुटियों को कम करता है और इस प्रकार ग्राहक वफादारी को मजबूत करता है।

दरअसल, बैंकिंग सेक्टर के लिए डिजिटलाइजेशन को अपनाना बहुत जरूरी है। डिजिटलाइजेशन को अपनाने से बैंक बेहतर ग्राहक सेवाएं प्रदान कर सकते हैं। इससे ग्राहकों को फायदा होता है और समय की बचत होती है।

आज लोगों की पहुंच है बैंक 24/24 ऑनलाइन बैंकिंग सेवाओं के लिए धन्यवाद. बड़ी रकम का प्रबंधन करना भी आसान हो गया है। डिजिटलीकरण ने कैशलेस लेनदेन की सुविधा देकर ग्राहकों को भी लाभान्वित किया है।

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🥀 बैंक डिजिटलीकरण क्या है?

La अंकीयकरण डिजिटल परिवर्तन के लिए खड़ा है, एक शब्द जो चीजों को बेहतर करने के इरादे से अलग तरीके से करने का सुझाव देता है। हम बैंकिंग के संचालन और ग्राहकों को मूल्य प्रदान करने के तरीके में एक बुनियादी बदलाव के बारे में बात कर रहे हैं।

एक सच्ची डिजिटलीकरण रणनीति में प्रौद्योगिकी, लोग, प्रक्रियाएं और चीजें कैसे की जाती हैं, शामिल होती हैं। बैंकिंग डिजिटलीकरण में हमेशा एक तकनीकी तत्व होता है, लेकिन इस यात्रा के लिए बैंक की संगठनात्मक संस्कृति को बदलने की भी आवश्यकता होती है।

बैंकिंग डिजिटलीकरण से लोगों को उम्मीद है नई तकनीकों को अपनाएं और काम करने के नए तरीकों को अपनाएं। यह मुश्किल हो सकता है, मनुष्य परिवर्तन के प्रति बेहद प्रतिरोधी है।

बैंकिंग में डिजिटल परिवर्तन सभी आकार के बैंकों को हर स्तर पर नई तकनीकों और सेवाओं को अपनाने के लिए मजबूर कर रहा है। लेकिन बैंकिंग क्षेत्र में डिजिटल परिवर्तन का वास्तव में क्या मतलब है?

बैंक का डिजिटल परिवर्तन बड़े पैमाने पर ऑनलाइन और डिजिटल सेवा की पेशकश में बदलाव शामिल है, और इस परिवर्तन का समर्थन करने के लिए बड़े पैमाने पर बैकएंड परिवर्तनों की आवश्यकता है।

सफल होने के लिए, परिवर्तन के कारणों और लाभों को पूरे संगठन में स्पष्ट किया जाना चाहिए। "रोड मैप" को संप्रेषित किया जाना चाहिए और आवश्यक प्रशिक्षण और कोचिंग प्रदान की जानी चाहिए। यहां डिजिटल बैंकिंग के लिए प्रमुख सफलता कारक दिए गए हैं।

🥀 डिजिटल बैंकिंग की सफलता के लिए प्रमुख कारक

बैंकिंग डिजिटल परिवर्तन बैंकिंग आपको अधिक सुसंगत और व्यक्तिगत डिजिटल ग्राहक यात्रा बनाने की अनुमति देता है।

एक डिजिटल ग्राहक यात्रा बनाने का अर्थ है हर चीज़ को एक ही ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म में एकीकृत करने के लिए कदम उठाना ताकि ग्राहक के साथ समान उपकरणों का उपयोग करके, कभी-कभी समान लोगों द्वारा, और पूरी प्रक्रिया के दौरान समान जानकारी के साथ व्यवहार किया जा सके।

यहां, टीम संगठन को बदलने, तकनीशियनों को बिक्री टीमों में एकीकृत करने और संभवतः मार्केटिंग और रिटेल को एक ही टीम में विलय करने जैसी प्रथाएं बहुत मदद कर सकती हैं। डिजिटल डिजिटलीकरण में सफल होने के लिए, हमें निम्नलिखित पर कार्य करना चाहिए:

✔️ ग्राहक अनुभव को पुनर्परिभाषित करना

इन सबसे ऊपर, स्थायी समाधान बनाने के लिए ग्राहकों और उनकी जरूरतों को पहले रखें। बैंकों को प्रस्ताव के जीवनचक्र के दौरान बार-बार ग्राहकों के साथ सह-निर्माण करने पर विचार करना चाहिए।

✔️ मोबाइल-फर्स्ट विजन अपनाएं

संपर्क रहित बैंकिंग से लेकर ऑनलाइन खाते तक पहुंच तक, ग्राहक उम्मीद करते हैं कि उत्पाद और सेवाएं किसी भी समय पोर्टेबल डिवाइस से पहुंच योग्य होंगी। आज, बैंक केवल डिजिटल मॉडल संचालित करते हैं और अपने ग्राहकों को स्मार्टफोन पर बैंकिंग सेवाओं की पूरी श्रृंखला प्रदान करते हैं (बार्न्स, 2015)।

इस तरह, बैंक व्हाट्सएप, स्काइप आदि जैसे संचार अनुप्रयोगों के वितरण के साथ ग्राहक सलाह की अपनी भूमिका को मजबूत करते हैं। वे ऑनलाइन चैनलों (जप्परोवा और रूपिका-अपोगा, 2017) के माध्यम से अपने ग्राहकों के साथ अपनी बातचीत को मजबूत करते हैं।

✔️ एक डेटा वैयक्तिकरण रणनीति विकसित करें

समाधानों का निर्माण करने का मतलब यह जानना है कि आपके पास कौन सा डेटा है, आपको किस डेटा की आवश्यकता है, उस डेटा से आपको कौन से प्रश्न पूछने की आवश्यकता है, और उत्तरों की व्याख्या कैसे करें। मौजूदा डेटासेट का केंद्रीकरण आवश्यक है।

वास्तव में, आधुनिक बैंकों के पास पहले से कहीं अधिक डेटा है। वे जितनी अधिक डिजिटल सेवाओं की पेशकश करते हैं, उतना ही अधिक डेटा वे स्वचालित रूप से एकत्र करते हैं।

यह डेटा उन्हें अपने ऑपरेटिंग मॉडल, ग्राहक सेवा और यहां तक ​​कि अपनी व्यावसायिक रणनीति को अपडेट करने और प्रबंधित करने के मामले में बड़े कदम उठाने की अनुमति देता है। डेटा उन्हें अवसरों की पहचान करने, उत्पादों और सेवाओं को अनुकूलित करने और समाधानों को स्वचालित करने के लिए उस जानकारी का उपयोग करके नए तरीकों से ग्राहकों को समझने में सक्षम बनाता है।

स्वचालन और डिजिटल समाधानों का उपयोग जैसे chatbots और आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस भी कई बैंकों की डिजिटल परिवर्तन रणनीतियों का हिस्सा हैं।

✔️ सही प्रौद्योगिकी प्लेटफार्मों का चयन करना

व्यापक विरासत प्रक्रियाओं और परिसंपत्तियों के साथ संचालन में नई सेवाओं को एकीकृत करते समय, और एक बैंक के रूप में उच्च स्तर की विनियामक जांच के अधीन, यह तय करना कि कौन से प्लेटफॉर्म का उपयोग करना है और उनका उपयोग कैसे करना महत्वपूर्ण है।

आज एक बैंक अधिकारी के लिए असंख्य समस्याओं का समाधान करना है। अल्पावधि में प्रबंधन के लिए आर्थिक, परिचालन और नियामक दबाव हैं। इस बात पर भी एक जटिल बहस चल रही है कि कौन सी तकनीक सबसे अधिक विघटनकारी या परिवर्तन की कुंजी होगी।

उदाहरण के लिए, कुछ का मानना ​​है कि क्लाउड बैंकों के लिए सबसे बड़ा अवसर प्रदान करता है। यह परिष्कृत, वैयक्तिकृत, वास्तविक समय की सेवाएं प्रदान करता है जिनकी ग्राहक और ग्राहक अपेक्षा करते हैं, जहां दूसरों के लिए, एआई सबसे अधिक लाभ प्रदान करता है।

फिर भी बैंकों के पास एक शानदार अवसर है क्योंकि उन्होंने ग्राहकों का विश्वास बनाए रखा है और सही रणनीति को लागू करने के लिए उनके पास पूंजी होनी चाहिए। अत्याधुनिक तकनीक और एक डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र जो बेहतर उत्पाद और ग्राहक अनुभव प्रदान करते हुए लागत को कम करेगा, सफलता के लिए केंद्रीय होगा।

🥀 बैंकिंग के डिजिटलीकरण से कैसे लाभ होगा?

यहां कुछ तरीके दिए गए हैं जिनसे बैंक अपना मुनाफा बढ़ाने के लिए डिजिटलाइजेशन में सुधार कर सकते हैं और अपने ग्राहकों को उनकी जरूरत की सुविधा प्रदान कर सकते हैं।

✔️ प्रौद्योगिकी कंपनियों के साथ साझेदारी

जैसा कि अमेज़ॅन और ऐप्पल जैसे तकनीकी दिग्गज उपभोक्ता वित्त में प्रवेश करते हैं, उन्हें जटिल बैकएंड बैंकिंग प्रक्रियाओं को संभालने के लिए किसी की आवश्यकता होती है।

बैंकों के लिए, यह प्रौद्योगिकी साझेदारी और इन कंपनियों के मजबूत ग्राहक आधार तक पहुंच की संभावना को खोलता है। भले ही हम टेक दिग्गजों द्वारा निभाई गई भूमिका और इन कंपनियों के मजबूत ग्राहक आधार तक पहुंच को नजरअंदाज कर दें। यहाँ इस दृष्टिकोण के मुख्य लाभ हैं:

• बैंक अपने मौजूदा ग्राहक आधार और परिचालन क्षमताओं का लाभ उठा सकते हैं
• ग्राहक जुड़ाव में सुधार करें
• अपने ग्राहकों को बेहतर ढंग से समझने के लिए अधिक डेटा कैप्चर करें और उच्च स्तर के वैयक्तिकरण का परिचय दें
• बैंक धीरे-धीरे सेवाओं का एक पारिस्थितिकी तंत्र बना सकते हैं, जिनके ग्राहकों को नई राजस्व धाराएँ जोड़ने और अपने ग्राहक आधार को निगमों में स्थानांतरित करने से रोकने की आवश्यकता होती है। फींटेच उभरते और डिजिटल व्यवसाय।

✔️ सुविधा में सुधार और लागत कम करने के लिए स्वचालन में निवेश करें

ग्राहकों को अधिक मूल्य देने के लिए विभिन्न प्रक्रियाओं को स्वचालित करने से लागत कम हो सकती है और संचालन को सुव्यवस्थित किया जा सकता है। यह मानव कर्मचारियों पर निर्भरता को कम करके ओवरहेड को भी कम करता है, जिसे कम शुल्क के रूप में ग्राहकों को दिया जा सकता है।

उदाहरण के लिए, COVID-19 के समय में, ऑन-डिमांड ईस्टेटमेंट या ऑनलाइन खाता सत्यापन जैसी एक छोटी सी सुविधा हर किसी का समय और पैसा बचा सकती है और प्रति संपर्क संक्रमण के जोखिम को कम कर सकती है।

✔️ इनोवेशन को बढ़ावा दो

आवश्यकता आविष्कार की जननी है, और अपने ग्राहक आधार तक पहुँचने और देखभाल करने के लिए नए तरीकों का नवाचार करना प्रतिस्पर्धी बने रहने और महामारी के दौरान अपने वफादार ग्राहकों की मदद करने के लिए एक आवश्यकता है।

आज, अधिकांश वित्तीय संस्थान ग्राहक सहायता जैसे रखरखाव कार्यों के लिए परिष्कृत तकनीक का उपयोग करते हैं। हालांकि, इस बजट के हिस्से को नए उत्पाद बनाने के लिए नवाचार की दिशा में चैनल करना आवश्यक है जो उभरते ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करते हैं।

उदाहरण के लिए, वर्तमान सामाजिक और आर्थिक संकट के कारण, कई ग्राहक पूरी तरह से इलेक्ट्रॉनिक भुगतान पर स्विच कर चुके हैं। कुछ को चुकाने में कठिनाई होती है उनका बंधक, जबकि अन्य भविष्य की लागतों को कवर करने के लिए आपातकालीन नकदी और बीमा उत्पादों के लिए संघर्ष करते हैं।

समृद्ध ग्राहक डेटा तक पहुंच के साथ, बैंक अपने ग्राहकों को व्यक्तिगत सेवाएं प्रदान करने के लिए लेनदेन संबंधी और व्यवहारिक डेटा का आकलन कर सकते हैं। कुछ उपायों में शामिल हैं:

• मर्यादा बढ़ाओ ऑनलाइन लेनदेन
• आईएमई, चुकौती अवकाश, बंधक पुनर्वित्त आदि में छूट प्रदान करें।
• आपातकालीन ऋण सेवाओं का विस्तार जैसे कम ब्याज वाले व्यक्तिगत ऋण और निश्चित बचत खातों तक पहुंच
• क्रेडेंशियल डेटा का मुद्रीकरण करेंटी विभिन्न उद्योगों के लिए व्यावहारिक रिपोर्ट और बेंचमार्क विश्लेषण

बैंक उपरोक्त उल्लिखित उत्पादों को बढ़ावा देने के लिए वैयक्तिकृत और आकर्षक वेब स्टोरी बनाने के लिए डेटा का उपयोग भी कर सकते हैं ताकि उन्हें उन लोगों द्वारा खोजा जा सके जिन्हें उनकी आवश्यकता है।

✔️ बेहतर डेटा प्रबंधन

पिछले पांच वर्षों में, उद्योग के डिजिटल परिवर्तन के कारण वित्तीय उद्योग सहित विभिन्न संगठनों द्वारा एकत्र किए गए डेटा में वृद्धि हुई है।

हालाँकि, अधिकांश संगठनों में परिचालन साइलो के कारण इस डेटा का केवल एक छोटा सा अंश ही उपयोग किया जाता है।

जैसा कि कोई भी विशेषज्ञ सहमत होगा, इस अप्रयुक्त डेटा में ग्राहक-केंद्रित तरीके से व्यवसायों को तेज़ी से बढ़ाने में मदद करने की क्षमता है।

डेटा प्रबंधन में सुधार के लिए, वित्तीय संस्थानों और बैंकों को एक एकीकृत डेटा प्रबंधन दृष्टिकोण बनाने की आवश्यकता है जिसमें एक मजबूत प्रबंधन मंच से जुड़ा एक केंद्रीकृत डेटा हब शामिल हो।

डेटा को एकीकृत करने और इसकी पहुंच सुनिश्चित करने के अलावा, उपयोगकर्ता डेटा की सुरक्षा के लिए उपयुक्त सुरक्षा उपाय करना भी आवश्यक है।

🥀 सारांश...

विचारशील डिजिटलीकरण में निवेश करने से बैंकों को राजस्व बढ़ाने में मदद मिल सकती है, साथ ही मौजूदा महामारी से प्रभावित ग्राहकों को भी मदद मिल सकती है।

शाखा के दौरे को हतोत्साहित करने से लेकर ऑनलाइन ऋण मंजूरी और खाता खोलने की पेशकश से लेकर लोगों को प्रशिक्षण देने तक डिजिटल बैंक ताकि वे अपने बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं से लाभान्वित हो सकें।

बैंक के मौजूदा संसाधनों से मेल खाने वाले अद्वितीय विकास अवसरों को सूचीबद्ध करके शुरू करना एक अच्छा विचार हो सकता है और इसका यथोचित लाभ उठाया जा सकता है।

डिज़ाइन, इनोवेशन, डेटा विश्लेषण और वैयक्तिकरण जैसे क्षेत्रों में आँख बंद करके निवेश करने के बजाय, उन क्षेत्रों की पहचान करना और उनसे शुरुआत करना समझदारी है जो बेहतर परिणामों के लिए न्यूनतम निवेश के साथ अधिकतम रिटर्न देंगे।

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