बैंकिंग प्रशासन का नियामक ढांचा

La बैंकिंग शासन, यानी उनके निर्देशन और नियंत्रण के लिए स्थापित प्रक्रियाएं और निकाय, स्थिरता के लिए एक महत्वपूर्ण मुद्दा है वित्तीय प्रणाली का. हाल के दशकों के बैंकिंग घोटालों ने इस क्षेत्र में एक ठोस नियामक ढांचे के महत्व पर प्रकाश डाला है।

इसलिए नियामक प्राधिकरण धीरे-धीरे मजबूत हुए हैं प्रथाओं में सुधार की आवश्यकताएँ शासन का. नए अंतर्राष्ट्रीय और यूरोपीय मानकों ने बैंकिंग प्रशासन को नियंत्रित करने के लिए राष्ट्रीय कानून को पूरक बनाया है।

इस लेख में, हम इसका अवलोकन करेंगे मुख्य विनियामक सुधार जो बैंकों के प्रशासन को नियंत्रित करते हैं।

उने एक चीज तय है:बैंकों के शेयरधारकों, प्रबंधकों, निदेशकों और पर्यवेक्षकों को अब आंतरिक नियंत्रण, जोखिम प्रबंधन और पर्यवेक्षण के संदर्भ में प्रबलित आवश्यकताओं का सामना करना पड़ता है। इन विनियामक प्रगति का लक्ष्य है बैंकिंग प्रणाली की स्थिरता की गारंटी दें।

चल दर!!

🌿 बैंकिंग नियम क्या हैं?

सबसे पहले भेद करना जरूरी है विनियमन या पर्यवेक्षण का विवेकपूर्ण विनियमन जो बैंकिंग नियमों का गठन करते हैं।

पहले में परिचालन नियमों को परिभाषित करना शामिल है, जबकि दूसरे का उद्देश्य उन्हें लागू करना और संभावित रूप से उल्लंघनों को मंजूरी देना है। यह इसलिए है एक शासन तंत्र.

परिभाषा से, बैंकिंग विवेकपूर्ण विनियमन उपायों का समूह है जो बैंकिंग प्रणाली के विभिन्न घटकों द्वारा उत्पन्न जोखिमों को कम करना या बेहतर ढंग से ग्रहण करना संभव बनाता है।

पढ़ने के लिए लेख: इस्लामी बैंकिंग जोखिम क्या हैं?

बैंकिंग प्रशासन के नियामक ढांचे के बारे में बात करने का मतलब विनियमन और पर्यवेक्षण के बारे में बात करना है। वहाँ बैंकिंग विनियमन और पर्यवेक्षण इसलिए ऐसा प्रतीत होता है कि संस्था की स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक तत्वों को एकीकृत किया जाना चाहिए।

उधारकर्ताओं और उधारदाताओं के बीच सूचनात्मक विषमता की समस्याओं को हल करने के लिए विनियमन भाग में योगदान देता है जो प्रतिकूल चयन और नैतिक खतरे की समस्याएं पैदा करता है।

बैंकिंग प्रशासन के नियामक ढांचे को विवेकपूर्ण नियमों के अनुपालन की आवश्यकता है। विवेकपूर्ण विनियमन अनुमति देता है:

सामंजस्य बिठाना प्रणाली की स्थिरता और दृढ़ता को बनाए रखने के लिए, बैंकिंग प्रतिस्पर्धा का अभ्यास करने की शर्तें;

मज़बूत करना स्वयं के धन और उनके उपयोग के लिए मानक स्थापित करके बैंकिंग सुरक्षा;

अनुकूलित करने के लिए बाजार के विकास के लिए बैंकों का संचालन।

🌿 बैंकिंग नियामक

विवेकपूर्ण मानकों का अनुपालन कुछ ऐसे अभिनेताओं द्वारा सुनिश्चित किया जाता है जिनकी भूमिकाएँ आवश्यक हैं। यह है :

 ✔️ बेसल समिति 

इसका मिशन मजबूत करना है सुरक्षा और विश्वसनीयता वित्तीय प्रणाली का. विवेकपूर्ण पर्यवेक्षण के संदर्भ में न्यूनतम मानक स्थापित करना; सर्वोत्तम बैंकिंग और पर्यवेक्षी प्रथाओं का प्रसार और प्रचार करना और विवेकपूर्ण पर्यवेक्षण में अंतर्राष्ट्रीय सहयोग को बढ़ावा देना।

✔️ वित्तीय बाजार प्राधिकरण 

सार्वजनिक बचत पर कॉल करने वाली कंपनियों के संदर्भ में बचतकर्ताओं की सुरक्षा सुनिश्चित करना इसकी भूमिका है। वित्तीय बाजारों पर वित्तीय साधनों की शुरूआत के हिस्से के रूप में, यह खिलाड़ियों को दी गई जानकारी की नियमितता सुनिश्चित करता है।

✔️ वित्तीय विधान और विनियमन पर सलाहकार समिति 

इसका मिशन अर्थव्यवस्था के मंत्री द्वारा रेफरल पर बैंकिंग, वित्तीय और बीमा क्षेत्रों से संबंधित सामान्य आवेदन के सभी मसौदा मानक ग्रंथों पर एक राय देना है।

✔️ आयोग Bancaire जनवरी 2010 में प्रूडेंशियल पर्यवेक्षी प्राधिकरण बन गया

यह आयोग उन पर लागू विधायी और विनियामक प्रावधानों के अनुपालन की निगरानी करने और पाए गए किसी भी उल्लंघन को दंडित करने के लिए जिम्मेदार है। यह पेशे के अच्छे आचरण के नियमों का अनुपालन भी सुनिश्चित करता है।

🌿 बैंक प्रशासन विफलताओं के स्रोत

बैंकिंग प्रशासन के लिए नियामक ढांचा चाहता है विफलताओं को कम करने के लिए. वास्तव में, बाजार की अपूर्णता बैंक की विफलताओं की व्याख्या करने वाले कारकों में से एक है।

बाज़ार की प्रकृति अपूर्णताओं का कारण बनती है जो शिथिलता पैदा करती है जिससे वित्तीय संकट पैदा हो सकता है। यह सूचना विषमता है.

यह किसी भी स्थिति की विशेषता है जहां दो (या अधिक) व्यक्तियों को एक ही घटना के संबंध में महत्वपूर्ण निर्णय लेने चाहिए। लेकिन इस घटना के बारे में जानकारी की मात्रा और गुणवत्ता समान नहीं है। यह स्वैच्छिक हो भी सकता है और नहीं भी।

सूचना विषमता पार्टियों को प्रतिकूल चयन और नैतिक खतरे की ओर ले जाती है।

✔️ प्रतिकूल चयन

प्रतिकूल चयन या विरोधी चयन एक सांख्यिकीय और आर्थिक घटना है। यह है एक एजेंसी संघर्ष का रूप. एक एजेंसी संबंध में, यह समस्या नैतिक खतरे के विपरीत, अनिवार्य रूप से एजेंट के प्रकार के संबंध में अनिश्चितता पर आधारित है।

प्रतिकूल चयन की यह समस्या उन बैंकिंग कंपनियों में और भी अधिक बढ़ जाती है जहां संबंध कई स्तरों पर होते हैं।

एक आदर्श दुनिया में, एरो-डेब्रू की तरह जहां जानकारी उत्तम और निःशुल्क है, बैंक उधारकर्ता के कार्यों की भविष्यवाणी कर सकता है और परियोजना के जोखिम के अनुरूप स्तर पर ब्याज दर निर्धारित कर सकता है।

इस मामले में, शास्त्रीय सिद्धांत मानता है कि जोखिम में वृद्धि के परिणामस्वरूप ब्याज दर में वृद्धि होगी क्योंकि अनिश्चितता विभिन्न अभिनेताओं के बीच अपूर्ण और असममित जानकारी की विशेषता है।

✔️ नैतिक खतरा या नैतिक खतरा

परिभाषा के अनुसार, नैतिक खतरा एक विकृत प्रभाव को दर्शाता है जो कुछ जोखिम स्थितियों में, दो एजेंटों या दो अनुबंध पक्षों के बीच संबंधों में प्रकट हो सकता है।

नैतिक खतरा सबसे पहले बीमा और बैंकिंग के क्षेत्र में सामने आया। यह संभावना थी कि एक बीमाधारक जोखिम लेने की क्षमता बढ़ जाती है, उस स्थिति की तुलना में जहां वह किसी आपदा के नकारात्मक परिणामों को पूरी तरह से सहन करेगा।

बैंकिंग उद्यमों में, ब्याज दरों में वृद्धि उधारकर्ताओं को, उनके ऋण प्राप्त करने के बाद, उनकी आय में वृद्धि की अपेक्षा से अधिक जोखिम भरी परियोजनाओं को शुरू करने के लिए प्रोत्साहित कर सकती है।

इस प्रकार, नैतिक खतरा उस स्थिति से मेल खाता है जहां जानकारी की अपूर्णता अप्राप्य कार्यों और व्यवहारों से आती है। यह एक रूप है संविदा के बाद अवसरवादिता जो तब होता है जब कार्यान्वित कार्यों को पहचाना नहीं जा सकता।

पढ़ने के लिए लेखe: इस्लामी वित्तीय प्रणाली के घटक क्या हैं?

नैतिक खतरे और प्रतिकूल चयन की इन समस्याओं से निपटने के लिए वित्तीय मध्यस्थता सबसे प्रभावी तरीका साबित होता है। समस्याओं को सुलझाने में अधिक कुशल प्रोत्साहन जो असममित जानकारी के संदर्भ में क्रेडिट बाजार को प्रभावित करते हैं।

🌿 सूचना विषमता समस्याओं के समाधान के रूप में वित्तीय मध्यस्थता

✔️ ट्रांज़ेक्शन लागत

एक लेनदेन लागत है आर्थिक विनिमय से जुड़ी लागत, अधिक सटीक रूप से बाजार पर एक लेनदेन। शुद्ध एवं पूर्ण प्रतिस्पर्धा के संदर्भ में इस लागत को ध्यान में नहीं रखा जाता है। यह प्रत्यक्ष (स्टॉक मार्केट कमीशन) या अप्रत्यक्ष हो सकता है।

इन कार्रवाइयों से प्रेरित सभी लागतें लेन-देन की लागतें बनाती हैं जिन्हें कार्ल जे. डहलमैन (1979) ने तीन श्रेणियों में बांटा है:

अनुसंधान और सूचना लागत : पूर्वेक्षण, प्रस्तावित विभिन्न सेवाओं की गुणवत्ता/मूल्य अनुपात की तुलना, बाजार अनुसंधान, आदि। इसके बारे में भी हैबातचीत और निर्णय लागत : एक अनुबंध आदि का मसौदा तैयार करना और निष्कर्ष निकालना।

निगरानी और प्रवर्तन लागत : सेवा का गुणवत्ता नियंत्रण, वितरण का सत्यापन, आदि।

कोसे के अनुसार, यह अवधारणा व्याख्या करना संभव बनाती है कि सभी लेन-देन बाजार के लेन-देन क्यों नहीं हैं, और इसलिए कंपनियों या फर्मों का अस्तित्व है, जो कर्मचारियों के बीच सहयोग को लागू करके इन लागतों को प्रभावी ढंग से सीमित कर सकते हैं।

इस प्रकार, हम समझते हैं कि लेनदेन लागत वित्तीय मध्यस्थों की उपस्थिति के लिए प्राथमिक व्याख्यात्मक कारक क्यों बनती है। ये लागतें दर्शाती हैं होने का कारण » बिचौलियों की गतिविधि का (डेस्कैंप्स और सोइचोट, 2002).

बचतकर्ताओं और छोटे उधारकर्ताओं के साथ व्यवहार करते समय, अनुसंधान की लागत निषेधात्मक साबित होती है।

बचत जुटाने की उनकी क्षमता से बैंकों का अस्तित्व उचित है। यह बचत लंबी अवधि के निवेश की सेवा में है, साथ ही साथ जमाकर्ताओं की तरलता और वित्तपोषण की स्थिरता को संरक्षित करती है।

✔️ पोर्टफोलियो विविधीकरण

की धारणा विविधता पोर्टफोलियो बनाने वाली प्रतिभूतियों की विविधता को संदर्भित करता है। केवल एक सुरक्षा वाला पोर्टफोलियो विविधीकृत नहीं है। विविधीकरण इसलिए है पूंजी हानि के जोखिम के प्रबंधन की एक विधि.

पोर्टफोलियो विविधीकरण को सीमित संख्या में प्रतिभूतियों को रखने से जुड़े जोखिमों से बचाने में मदद करनी चाहिए।

हम इसी की तलाश में हैं वित्तीय मध्यस्थता. वित्तीय मध्यस्थता के सभी दृष्टिकोण उधारकर्ताओं और उधारदाताओं के बीच सीधे संपर्क के जोखिमों को कम करने की आवश्यकता पर सहमत हैं।

पोर्टफोलियो में विविधता लाने की क्षमता वित्तीय मध्यस्थता का एक और महत्वपूर्ण कार्य है जो अर्थव्यवस्था के वित्तपोषण में उनकी श्रेष्ठता को स्पष्ट करता है।

वित्तीय सिद्धांत सिखाता है कि पोर्टफोलियो जोखिम के एक हिस्से को इसके द्वारा निष्प्रभावी किया जा सकता है संपत्ति विविधीकरण इसमें शामिल है।

जोखिम के प्रति विभेदित घृणा वित्तीय मध्यस्थों की उपस्थिति को भी आवश्यक बनाती है जिनके लिए जोखिम गतिविधि का एक अंतर्निहित हिस्सा है जबकि गैर-वित्तीय एजेंट केवल प्रीमियम की मांग करके इसे स्वीकार करते हैं। ऋणदाता के लिए बहुत महत्वपूर्ण है.

गैर-वित्तीय एजेंट अपनी कमाई में कमी के बदले में वित्तीय मध्यस्थों को जोखिम हस्तांतरित करेंगे।

✔️ सूचना लागत

ऋण देना एक ऐसा निर्णय है जो अपरिवर्तनीय और जोखिम भरा दोनों है। निवेश पर रिटर्न भविष्य और वर्तमान स्थिति के कमोबेश विस्तृत विश्लेषण पर निर्भर करता है।

भविष्य अनिश्चित होने के कारण, अधिकांश मामलों में ऋणदाता के पास अपने उधारकर्ता(ओं) के बारे में पर्याप्त जानकारी नहीं होती है, जिससे कभी-कभी भारी लागत उत्पन्न होती है। यह सूचना लागत है.

हालाँकि, यदि आप छह महीने में अपने व्यक्तिगत वित्त पर नियंत्रण रखना चाहते हैं, तो मैं इस गाइड की अत्यधिक अनुशंसा करता हूं।

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