रेगटेक के बारे में सब कुछ

रेगटेक ("विनियमन" और "प्रौद्योगिकी" का संकुचन) उन स्टार्टअप्स को संदर्भित करता है जो वित्तीय क्षेत्र में बढ़ती नियामक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए नवीन तकनीकी समाधान विकसित करते हैं। इन अभिनेताओं का डिक्रिप्शन जो बैंकिंग और बीमा अनुपालन में बदलाव ला रहे हैं! 💡

वित्त में बढ़े हुए विनियमन का एक संदर्भ

2008 के वित्तीय संकट के बाद से, नियामक अधिकारियों ने नाटकीय परिणामों वाले नए दुरुपयोगों से बचने के लिए, बैंकिंग और बीमा क्षेत्र की निगरानी को बड़े पैमाने पर मजबूत किया है।

इस प्रकार अत्यधिक जोखिम लेने को सीमित करने और वैश्विक वित्तीय प्रणाली की स्थिरता की गारंटी देने के लिए नए उपाय सामने आए हैं। हम पेल-मेल का हवाला दे सकते हैं:

• लेस बेसल III समझौते पूंजी और तरलता आवश्यकताओं को मजबूत करना।
• यूरोपीय बैंकिंग प्राधिकरण द्वारा वार्षिक बैंकिंग तनाव परीक्षण की स्थापना।
• Le वोल्कर नियम का सख्त होना संयुक्त राज्य अमेरिका में सट्टा गतिविधियों को नियंत्रित करना।
• व्युत्पन्न उत्पादों पर पारदर्शिता दायित्वों में वृद्धि।

नए दूरगामी निर्देशों को अपनाने के साथ, पिछले दस वर्षों में बढ़े हुए विनियमन की दिशा में यह प्रवृत्ति और भी बढ़ गई है:

• PSD2 (भुगतान सेवा निर्देश 2) 2018 में यूरोपीय संघ में बैंकिंग डेटा तक पहुंच को उदार बनाने और खुली बैंकिंग को बढ़ावा देने के लिए।
• Le जीडीपीआर (सामान्य डेटा संरक्षण विनियमन) 2018 में भी, यूरोपीय नागरिकों के व्यक्तिगत डेटा पर नियंत्रण को मजबूत किया गया।
• इस तेजी से बढ़ते क्षेत्र को विनियमित करने के लिए यूरोपीय स्तर पर MiCA जैसी क्रिप्टोकरेंसी पर नए निर्देश।
• के विरुद्ध लड़ाई के लिए नियमों को लगातार कड़ा किया जा रहा है काले धन को वैध बनाना और आतंकवाद का वित्तपोषण (एलसीबी-एफटी), उदाहरण के लिए 5 के अंत में 2020वें यूरोपीय निर्देश को फ्रांसीसी कानून में स्थानांतरित करना।

परिणामस्वरूप, बैंक, बीमा कंपनियाँ और अन्य निवेश कोष अब अनुपालन के बोझ तले दब रहे हैं। इन सभी नियामक दायित्वों को पूरा करने के लिए उन्हें भारी तकनीकी, मानव और वित्तीय संसाधन आवंटित करने होंगे।

इसलिए रेगटेक का हालिया विस्फोट, ये स्टार्टअप डिजिटल के माध्यम से अनुपालन को स्वचालित करने के लिए अभिनव समाधान पेश करते हैं। आइए इस घटना पर करीब से नज़र डालें।

रेगटेक क्या है?

रेगटेक एक स्टार्टअप है जो वित्तीय संस्थानों को फिर से मदद करने के उद्देश्य से सॉफ्टवेयर प्रकाशित करता हैअपने विनियामक दायित्वों को पूरा करें.

रेगटेक शब्द " का संकुचन है विनियमन » (विनियमन) और “ प्रौद्योगिकी " (तकनीकी)। यह पारंपरिक वित्तीय क्षेत्र में तकनीकी नवाचारों के अनुप्रयोग को नामित करने के लिए फिनटेक की अवधारणा से प्रेरित है।

रेगटेक नवीन डिजिटल समाधानों के माध्यम से अनुपालन पर अधिक ध्यान केंद्रित करते हैं। उनका उद्देश्य है जितना संभव हो उतना स्वचालित करें जोखिम प्रबंधन, नियामक रिपोर्टिंग, वित्तीय अपराध के खिलाफ लड़ाई, आदि।

संक्षेप में, वे एआई, बिग डेटा, क्लाउड आदि जैसी विघटनकारी तकनीकों की बदौलत वित्तीय संस्थानों के लिए अनुपालन को अधिक कुशल और कम खर्चीला बनाना चाहते हैं।

सीधे तौर पर, रेगटेक द्वारा पेश किए गए उपकरण विविध हैं:

• केवाईसी डिजिटलएल ग्राहक पहचान और ज्ञान के लिए
• संदिग्ध गतिविधियों का पता लगाने के लिए लेनदेन का विश्लेषण
• दस्तावेज़ों और ईमेल का इलेक्ट्रॉनिक संग्रह
• स्वचालित विनियामक रिपोर्टिंग
• डिजिटल जोखिम प्रबंधन
• के खिलाफ लड़ाई धोखा
• एन्क्रिप्शन और साइबर सुरक्षा समाधान
• व्यावसायिक प्रक्रियाओं का स्वचालन
• विसंगति का पता लगाने के लिए मशीन लर्निंग
• एपीआई और विषम सिस्टम एकीकरण

कुछ रेगटेक अनुपालन श्रृंखला में एक विशिष्ट लिंक में विशेषज्ञ हैं, जबकि अन्य अधिक वैश्विक दृष्टिकोण अपनाते हैं। आइए देखें कि वे क्या लाभ लाते हैं।

रेगटेक के फायदे

अनुपालन की निरंतर चुनौती का सामना करने वाले वित्तीय संस्थानों के लिए रेगटेक के उद्भव के कई फायदे हैं:

विनियामक अनुपालन का अनुकूलन

रेगटेक समाधानों का मुख्य योगदान बैंकों, बीमा कंपनियों और अन्य वित्तीय खिलाड़ियों को लगातार बढ़ती नियामक आवश्यकताओं को आसानी से पूरा करने में मदद करना है।

समय लेने वाली मैन्युअल प्रक्रियाओं के एक बड़े हिस्से को स्वचालित करके, वे इष्टतम तरीके से अनुपालन का प्रबंधन करना संभव बनाते हैं। नियंत्रण तेज़, अधिक विश्वसनीय हैं और बड़े पैमाने पर किया जा सकता है.

आचरण des coûts

स्वचालन के लिए धन्यवाद, रेगटेक नियामक अनुपालन के प्रबंधन से जुड़ी लागत को काफी कम कर सकता है।

कुछ अनुमानों के अनुसार, रेगटेक समाधानों के उपयोग से अधिक बचत हो सकती है 100 अरब वित्तीय उद्योग को प्रति वर्ष!

संसाधन-गहन मैन्युअल प्रक्रियाओं को लाभप्रद रूप से प्रतिस्थापित करके, रेगटेक वित्तीय संस्थानों की लाभप्रदता में सुधार करते हैं।

तकनीकी नवाचार

वित्त पर लागू प्रौद्योगिकियों के क्षेत्र में रेगटेक नवाचार में सबसे आगे हैं। वे नवीनतम प्रगति अपनाते हैं:

• आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और मशीन लर्निंग
• बिग डेटा और बिग डेटा एनालिटिक्स
• सुरक्षित लेनदेन के लिए ब्लॉकचेन
• इंटरऑपरेबिलिटी के लिए क्लाउड और एपीआई
• पहचान के लिए बायोमेट्रिक्स
• साइबर सुरक्षा बढ़ाया

यह दृढ़तापूर्वक डिजिटल दृष्टिकोण पारंपरिक संस्थानों में कभी-कभी अप्रचलित विरासत प्रणालियों के विपरीत है।

विनियामक परिवर्तनों के सामने चपलता

चूँकि वित्तीय नियम लगातार बदल रहे हैं, इसलिए वित्तीय खिलाड़ियों के लिए शीघ्रता से अनुकूलन करना आवश्यक है।

लचीले सॉफ्टवेयर आर्किटेक्चर और प्रौद्योगिकी विशेषज्ञता के साथ, रेगटेक सक्षम हैं उनके समाधान विकसित करें नई नियामक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए।

उनका चुस्त दृष्टिकोण कुछ ऐतिहासिक बैंकिंग प्रणालियों की भारीता के विपरीत है, जिन्हें अद्यतन करना मुश्किल है।

विशेषज्ञता अनुपालन पर केंद्रित है

नियामक अनुपालन है रेगटेक का मुख्य व्यवसाय. सामान्य वित्तीय संस्थानों के विपरीत, वे अपने कौशल को इस क्षेत्र पर केंद्रित करते हैं।

यह विशेषज्ञता उन्हें बेहतरीन समाधान पेश करने की अनुमति देती है, जो जटिल अनुपालन मुद्दों पर प्रतिक्रिया देने में सक्षम है।

रेगटेक उपयोग के मामले

वित्त में रेगटेक समाधानों के ठोस अनुप्रयोग असंख्य हैं। यहां कुछ सामान्य उदाहरण दिए गए हैं:

केवाईसी और धोखाधड़ी के खिलाफ लड़ाई

ग्राहक पहचान (केवाईसी) और धोखाधड़ी-रोधी प्रक्रियाओं का स्वचालन रेगटेक का एक प्रमुख फोकस है।

उदाहरण के लिए, ऑनफिडो, आईडीनाउ या ट्रुलियो जैसे स्टार्टअप बैंक खाता खोलते समय ग्राहक की पहचान को दूरस्थ रूप से सत्यापित करने के लिए अभिनव बायोमेट्रिक समाधान प्रदान करते हैं।

अन्य जैसे सिफ्ट या फीडज़ाई वास्तविक समय में संदिग्ध गतिविधियों का पता लगाने के लिए लेनदेन के विश्लेषण में कृत्रिम बुद्धिमत्ता लागू करें: झूठे चालान, गबन, मनी लॉन्ड्रिंग, आदि।

जोखिम प्रबंधन

ओपनगामा, रिस्कोनेक्ट या एक्सिनन जैसे कुछ खिलाड़ी संस्थानों को अगली पीढ़ी के मंच प्रदान करके वित्तीय जोखिम प्रबंधन पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

वे बड़ी डेटा प्रोसेसिंग क्षमताओं, परिदृश्य सिमुलेशन और वास्तविक समय रिपोर्टिंग को एकीकृत करते हैं। उद्देश्य: परिचालन जोखिमों का अनुमान लगाएं और उन्हें कम करें।

विनियामक रिपोर्टिंग

नियामकों द्वारा अपेक्षित रिपोर्टें बैंकों और बीमा कंपनियों के लिए भारी बोझ का प्रतिनिधित्व करती हैं।

वोल्टर्स क्लूवर, बियरिंगप्वाइंट या लोम्बार्ड रिस्क जैसे रेगटेक गारंटी देते हुए अपनी पीढ़ी को स्वचालित करने की पेशकश करते हैं डेटा की सटीकता.

मनी लॉन्ड्रिंग के खिलाफ लड़ो

मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद के वित्तपोषण के खिलाफ लड़ाई की निरंतर मजबूती का सामना करते हुए, कंप्लाईएडवांटेज या थेटारे जैसे स्टार्टअप पूर्वानुमानित विश्लेषण समाधान पेश करते हैं।

वे असामान्य गतिविधियों की पहचान करने के लिए वित्तीय प्रवाह को स्कैन करते हैं और यदि आवश्यक हो तो अधिकारियों को रिपोर्ट करते हैं।

रेगटेक का उदय

फंडिंग में बहुत मजबूत वृद्धि से प्रेरित होकर, रेगटेक बाजार ने 2010 के दशक की शुरुआत से जबरदस्त वृद्धि का अनुभव किया है। आइए उनकी वृद्धि का खुलासा करने वाले कुछ आंकड़ों पर नजर डालें।

एक तेजी से बढ़ता बाजार

1,5 में वैश्विक रेगटेक बाजार का अनुमान केवल 2015 बिलियन डॉलर था। यह 4 में 5,6 गुना बढ़कर 2018 बिलियन डॉलर तक पहुंच गया है। मैकिन्से के अनुसार.

और यह तो बस शुरुआत है! अनुमान एक बाज़ार की ओर इशारा करते हैं 16,5 अरब 2025 तक। 20-2020 की अवधि में सीएजीआर (औसत वार्षिक वृद्धि दर) 2025% से अधिक होने की उम्मीद है।

यह विस्फोटक वृद्धि वित्तीय संस्थानों द्वारा रेगटेक समाधानों की बढ़ती स्वीकार्यता को दर्शाती है। यह इस क्षेत्र में स्टार्ट-अप के निरंतर नवाचार से भी प्रेरित है।

रिकॉर्ड धन उगाही

साथ ही, पिछले एक दशक में रेगटेक स्टार्ट-अप में निवेश की गई राशि में लगातार वृद्धि हुई है:

• 50 में 2010 मिलियन डॉलर से कम की फंडिंग
• 300 और 450 के बीच प्रति वर्ष 2015 से 2017 मिलियन के बीच
• 1 में लगभग 2018 बिलियन डॉलर का निवेश किया गया

Et यह ख़त्म नहीं हुआ है! 2021 की पहली छमाही में पहले ही रेगटेक में 725 मिलियन डॉलर का निवेश हो चुका है।

उद्यम पूंजीपतियों और वित्तीय संस्थानों दोनों के ये बड़े पैमाने पर धन संचय, इस विकास बाजार को संबोधित करने के लिए रेगटेक को तेजी से विकसित करने की अनुमति देते हैं।

बढ़ती स्वीकार्यता

आज, अधिकांश वित्तीय संस्थान अपनी अनुपालन रणनीति में रेगटेक समाधानों का उपयोग करते हैं:

• 75% बैंक बियरिंगप्वाइंट और लॉन्गिट्यूड रिसर्च के एक अध्ययन के अनुसार
• 69% कंपनियाँ एक्सेंचर के अनुसार बीमा
• 63% प्रबंधक डेलॉइट सर्वेक्षण के अनुसार संपत्ति की

यह अपनाने में तेजी आ रही है क्योंकि नियामक अपनी निगरानी आवश्यकताओं को सख्त कर रहे हैं। पारंपरिक खिलाड़ियों के पास अब कोई विकल्प नहीं है और उन्हें अनुपालन में बने रहने के लिए इन नई तकनीकों को अपनाना होगा।

निष्कर्ष

रेगटेक का आगमन वित्त उद्योग के डिजिटल परिवर्तन में एक महत्वपूर्ण चरण है, जो लंबे समय से बना हुआ है नवप्रवर्तन में पिछड़ रहा है.

उनके समाधान नई प्रौद्योगिकियों द्वारा पेश की गई शानदार संभावनाओं के साथ क्षेत्र की बेहतर निगरानी की आवश्यकता को पूरी तरह से जोड़ते हैं: एआई, ब्लॉकचेन, बड़ा डेटा...

रेगटेक ऐसे भविष्य की परिकल्पना करना संभव बनाता है जहां नियामक अनुपालन, जिसे अक्सर बोझ माना जाता है, एक वास्तविक प्रतिस्पर्धी लाभ बन जाएगा।

बिना किसी संदेह के, रेगटेक स्टार्टअप जारी रहेंगे अपने नवाचारों को बढ़ाएं और फैलाएं वित्त की सभी शाखाओं में. बढ़ती नियामक चुनौतियों का सामना करने में वे मूल्यवान सहयोगी होंगे।

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