बैंक ऋण को बेहतर समझें

वित्त में, बैंक ऋण वह धनराशि है जो एक प्राकृतिक या कानूनी व्यक्ति किसी अन्य प्राकृतिक या कानूनी व्यक्ति से भविष्य में कुल राशि और लगाए गए ब्याज के पुनर्भुगतान के बदले में लेता है। एक बैंक ऋण आपको इसकी अनुमति दे सकता है अपने प्रोजेक्ट को वित्तपोषित करें.

एक लाभार्थी के रूप में, जब आप एक ऋण लेते हैं, तो आप सहमत समय सीमा के भीतर उधार लिए गए मूलधन को चुकाने के लिए उत्तरदायी बन जाते हैं।

में ये सब कुछ तुम्हें क्यू बता रहा हूँ? कुंआ, सिर्फ इसलिए कि बहुत से लोग देय तिथि पर चुकाई जाने वाली राशि के बारे में शिकायत करते हैं। लेकिन इससे पहले कि आप शुरू करें, यहां एक प्रीमियम प्रशिक्षण है जो आपको देगा आपको पॉडकास्ट में सफल होने के सभी रहस्यों को जानने की अनुमति देता है।

🎉ऋण क्या है?

एक ऋण है एक ऋणदाता के बीच एक अनुबंध, आमतौर पर एक बैंक या क्रेडिट संस्थान, और एक उधारकर्ता। ऋणदाता उधारकर्ता को एक धनराशि उपलब्ध कराता है, जो एक निश्चित अवधि के भीतर इसे चुकाने का वचन देता है।

ऋण के उपयोग और अवधि के आधार पर ऋण विभिन्न प्रकार के होते हैं। बंधक आम तौर पर 15 से 25 वर्षों के बीच लंबी अवधि में घर खरीदने के लिए वित्त पोषण करता है। मासिक भुगतान पूरी अवधि के दौरान स्थिर रहता है।

Le खपत के लिए तैयार किसी वस्तु, उपकरण या सेवा को खरीदने के लिए उपयोग किया जाता है। इसकी अवधि राशि के आधार पर कुछ महीनों से लेकर कुछ वर्षों तक छोटी होती है। मासिक भुगतान निश्चित हैं. व्यक्तिगत कर्ज़ एक निजी परियोजना को एक निश्चित अवधि में वित्तपोषित करता है औसतन 5 से 10 वर्ष. मासिक भुगतान स्थिर हैं.

आखिरकार, परिक्रामी ऋण, जैसे कि क्रेडिट कार्ड या क्रेडिट लाइन, एक अधिकृत सीमा के भीतर लचीले ऋण की अनुमति देता है। न्यूनतम चुकौती हर महीने बदलती रहती है। बैंक ऋण के बारे में और जानें...

🎉ऋण के बारे में विचार करने योग्य बातें बैंकिंग

ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, आपको खुद से पूछना चाहिए कि क्या यह है आपके लिए अच्छा विचार है. पैसा उधार लेना अपने ऊपर एक बड़ी ज़िम्मेदारी है, और आपको यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि आप पूरी राशि और ब्याज या कोई अन्य वित्तीय शुल्क चुकाने में सक्षम होंगे।

यदि किसी भी कारण से आप ऋण चुकाने में विफल रहते हैं, तो आप पर जुर्माना लग सकता है, जो निंदनीय है. ये दंड उच्च ब्याज दरों से लेकर आपकी संपत्तियों को पुनः प्राप्त करने और खराब आपराधिक रिकॉर्ड तक हो सकते हैं। दरअसल, किसी भी प्रकार के लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको अपनी आय का आकलन करना जरूरी है।

यदि आप एक कर्मचारी हैं, तो आपको अपना सबमिट करना होगा वेतन पर्ची और संभवतः उसके नियोक्ता से एक वेतन पत्र. हालाँकि, यदि आप स्व-रोज़गार हैं, तो आपको केवल पिछले दो वर्षों या उससे अधिक की अपनी आय का प्रमाण और यदि लागू हो तो चालान प्रदान करना होगा।

जुर्माने के इस चरण तक पहुँचने से बचने के लिए, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप हर महीने सटीक देय तिथि और नवीनतम पर आवश्यक पुनर्भुगतान करने में सक्षम हैं।

आपको पता होना चाहिए कि एक सटीक वित्तीय रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए किसी व्यक्ति का ऋण डेटा एक अनिवार्य हिस्सा है। आपकी रिपोर्ट में बहुत अधिक ऋण निश्चित रूप से कुछ वर्षों के लिए किसी व्यवसाय या किसी व्यक्ति की साख को बर्बाद कर देगा।

🎉बैंक ऋण के प्रकार

बैंक ऋण कई प्रकार के होते हैं। प्रत्येक प्रकार के ऋण की अलग-अलग शर्तें और लाभ होंगे, इसलिए आपको यह तय करने के लिए क्रमशः उनकी तुलना करने की आवश्यकता होगी कि कौन सा आपके और आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त है।

✔️ व्यक्तिगत ऋण 

अधिकांश समय, सभी बैंक व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं, चाहे वे ऋण ही क्यों न हों गारंटी है या नहीं. असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण का मतलब है कि यदि आप अपने ऋण पर चूक करते हैं तो आप घर या कार जैसी संपार्श्विक गारंटी नहीं देते हैं।

चूंकि असुरक्षित व्यक्तिगत ऋणों के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है, ऋणदाता आमतौर पर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर देखते हैं ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि आप ऋण के लिए अच्छे उम्मीदवार हैं या नहीं।

सामान्य तौर पर, की रेटिंग वाले लोग उच्च क्रेडिट बेहतर ऋण शर्तों के लिए पात्र होंगे। भले ही आपका क्रेडिट उचित या ख़राब हो, आप असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन आप यह सुनिश्चित करने के लिए खरीदारी करना चाह सकते हैं कि ब्याज दर और मासिक भुगतान आपके बजट के लिए किफायती हैं।

दूसरी ओर, यदि आप एक सुरक्षित व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो आपको अपने ऋण को "सुरक्षित" करने के लिए कुछ प्रकार की गारंटी, जैसे कार या जमा प्रमाणपत्र की पेशकश करनी होगी। सुरक्षित व्यक्तिगत ऋण अक्सर असुरक्षित व्यक्तिगत ऋणों की तुलना में कम ब्याज दरों के साथ आते हैं।

व्यक्तिगत ऋण का लाभ यह है कि आप उस पैसे को जैसे चाहें खर्च कर सकते हैं। इस व्यक्तिगत ऋण राशि का उपयोग छुट्टी पर जाने या नया स्मार्टफोन खरीदने के लिए किया जा सकता है।

✔️ छात्र ऋण

छात्रों की मदद के लिए यह एक बढ़िया विकल्प है। इस श्रेणी में सबसे आम ऋण हैं बहुत ही उचित ब्याज दरें. एक पूर्णकालिक छात्र के रूप में, आपको इन ऋणों को तुरंत चुकाने की ज़रूरत नहीं है। हालाँकि, आपको अपनी पढ़ाई पूरी करने और काम शुरू करने के बाद इसका भुगतान करना होगा।

ऋण की राशि छात्र की जरूरतों, उसकी पढ़ाई की अवधि और कामकाजी जीवन में प्रवेश करने के बाद उसके पुनर्भुगतान की संभावनाओं पर निर्भर करती है। उधारकर्ता को उधार ली गई राशियों के उपयोग को उचित ठहराने की आवश्यकता नहीं है।

उनका उपयोग अध्ययन के वित्तपोषण के लिए, रोजमर्रा के खर्चों (किराया, जमा, परिवहन, आदि) को कवर करने और पूंजीगत वस्तुओं के अधिग्रहण के वित्तपोषण के लिए भी किया जा सकता है।

कुछ बैंक प्रगतिशील रिलीज की भी पेशकश करते हैं, जिसका अर्थ है कि धनराशि एक बार में उपलब्ध कराने के बजाय हर साल थोड़ी-थोड़ी जारी की जा सकती है। यह फॉर्मूला दिलचस्प है क्योंकि धनराशि का भुगतान छात्र की वास्तविक जरूरतों के अनुसार किया जाता है।

✔️ बंधक

उने बंधक एक ऋण है - एक बंधक ऋणदाता या बैंक द्वारा दिया गया - जो किसी व्यक्ति को घर या संपत्ति खरीदने की अनुमति देता है। हालाँकि घर की पूरी लागत को कवर करने के लिए ऋण लेना संभव है, लेकिन इसके लिए ऋण प्राप्त करना अधिक आम है लगभग 80% घर के मूल्य का.

समय के साथ ऋण चुकाया जाना चाहिए। खरीदा हुआ घर किसी व्यक्ति को घर खरीदने के लिए दिए गए पैसे के लिए संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है। यह अब तक का सबसे बड़ा कर्ज है।

जब आप अपना पहला घर या रियल एस्टेट खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो यह लोन सही विकल्प है। आप जिस इकाई से खरीद रहे हैं, उसके द्वारा बंधक की गारंटी दी जाती है। के लिए हमारी मार्गदर्शिका देखें सभी बंधक के बारे में.

✔️ कार ऋण 

कार लोन और कुछ नहीं बल्कि एक राशि है जिसे आप, एक उपभोक्ता के रूप में, कार खरीदने के अपने सपने को पूरा करने के लिए बैंकों या वित्तीय संस्थानों से उधार लेते हैं।

कार ऋण एक उपभोक्ता ऋण है, यह उस व्यक्ति (या कंपनी) को दिया जाता है जो एक नया या पुराना वाहन खरीदना चाहता है। इस तरह की खरीदारी के लिए आवश्यक राशि नहीं होने पर, इस व्यक्ति को धन की आवश्यकता होती है और मदद के लिए एक क्रेडिट एजेंसी की ओर रुख करता है।

यह बैंक खरीदार के बजाय विक्रेता को भुगतान करता है और बदले में खरीदार मासिक भुगतान के रूप में प्रत्येक माह देय राशि की प्रतिपूर्ति करता है। बदले में, आप एक निर्दिष्ट ब्याज दर पर स्वीकृत ऋण राशि का भुगतान करते हैं।

कार डीलरशिप को पूरा भुगतान बैंक द्वारा किया जाता है और आप, उपभोक्ता के रूप में, लागू ब्याज और शुल्क के साथ समय-समय पर बैंक को भुगतान करना जारी रखते हैं। यहाँ एक लेख है कि आपसे कार ऋण के बारे में स्पष्ट रूप से बात करता है.

✔️ दैनिक ऋण

पे-डे ऋण ऋण हैं अल्पावधि और उच्च लागत जो आमतौर पर आपके अगले भुगतान दिवस पर देय होते हैं। राज्य वेतन-दिवस ऋणदाताओं को अलग-अलग तरीके से विनियमित करते हैं, जिसका अर्थ है आपकी उपलब्ध ऋण राशि, ऋण शुल्क और आपको चुकाने का समय इस बात पर निर्भर हो सकता है कि आप कहां रहते हैं। और कुछ राज्य वेतनदिवस ऋण पर पूरी तरह से प्रतिबंध लगाते हैं।

ऋण चुकाने के लिए, आपको आमतौर पर एक पोस्ट-डेटेड चेक लिखना होगा या ऋणदाता को आपके बैंक खाते से आपके द्वारा उधार ली गई राशि, साथ ही कोई ब्याज या शुल्क स्वचालित रूप से निकालने के लिए अधिकृत करना होगा। पे-डे ऋण में उच्च शुल्क होता है जो वार्षिक प्रतिशत दरों के बराबर हो सकता है 400% तक पहुंचें.

वेतन-दिवस ऋण प्राप्त करना सहायक हो सकता है यदि आप कठिन स्थिति में हैं और आपके पास बचत नहीं है या क्रेडिट के सस्ते रूपों तक पहुंच नहीं है। मैं इस लेख की अनुशंसा करता हूं वेतन-दिवस ऋण की विशिष्टताओं को बेहतर ढंग से समझने के लिए.

✔️ गृह इक्विटी ऋण

गृह इक्विटी ऋण एक प्रकार का सुरक्षित ऋण है जहां आपके घर का उपयोग संपार्श्विक के रूप में किया जाता है। आप कितनी राशि उधार ले सकते हैं यह आपके घर में इक्विटी पर निर्भर करता है। यह आपके घर के बाजार मूल्य और आपके द्वारा अपने घर पर देय राशि के बीच के अंतर पर भी आधारित है।

आप आम तौर पर अपने घर की इक्विटी का 85% से अधिक उधार नहीं ले सकते। चूँकि आप अपने घर को संपार्श्विक के रूप में उपयोग कर रहे हैं, होम इक्विटी ऋण के साथ आपकी ब्याज दर असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण की तुलना में कम हो सकती है।

आप अपने गृह इक्विटी ऋण का उपयोग गृह सुधार से लेकर चिकित्सा बिल तक विभिन्न उद्देश्यों के लिए कर सकते हैं।

✔️ क्रेडिट कार्ड ऋण

क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते समय, आपको यह समझना चाहिए कि बिलिंग चक्र के अंत में आपके द्वारा की गई किसी भी खरीदारी को आपको वापस करना होगा। विदेश यात्रा के दौरान भी क्रेडिट कार्ड लगभग हर जगह स्वीकार किए जाते हैं। अपने बिलों का भुगतान करने के सबसे सुविधाजनक तरीकों में से एक के रूप में, यह एक लोकप्रिय प्रकार का ऋण बन गया है।

क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने और अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको केवल कार्ड जारीकर्ता द्वारा प्रदान किया गया एक सरल आवेदन फॉर्म भरना होगा। आप क्रेडिट कार्ड के लिए ऑनलाइन आवेदन करना भी चुन सकते हैं। ये प्लास्टिक कार्ड शानदार पुरस्कार और लाभ प्रदान करते हैं। यह वह ऋण है जिसके लिए आपको समय पर चुकाना होगा, यह बैंक ओवरड्राफ्ट है.

जाहिर है, इस प्रकार के ऋण से जुड़े नुकसान हैं। आपको यह समझना चाहिए कि आपके द्वारा अपने क्रेडिट कार्ड पर उधार ली गई राशि पर बहुत अधिक ब्याज मिलता है। यदि आप समय पर अपने बिलों का भुगतान नहीं करते हैं, तो ब्याज अर्जित होता रहेगा। बकाया राशि में वृद्धि के साथ आपको अपने वित्त का प्रबंधन करना मुश्किल हो सकता है।

लेकिन अगर आप क्रेडिट कार्ड का बुद्धिमानी से उपयोग करते हैं और समय पर अपने सभी कर्ज चुकाते हैं, तो यह निश्चित रूप से आपकी जेब में आपके सबसे अच्छे दोस्त को साबित कर सकता है। जानने के लिए मैं आपको इस लेख को पढ़ने के लिए आमंत्रित करता हूं बैंक शुल्क कैसे कम करें.

✔️ लघु व्यवसाय ऋण

लघु व्यवसाय ऋण विभिन्न व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को दिए गए ऋण हैं। इन ऋणों का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है जो व्यवसाय के विकास में मदद करते हैं।

उनमें से कुछ में उपकरणों की खरीद, इन्वेंट्री की खरीद, कर्मचारियों के वेतन का भुगतान, विपणन व्यय आदि शामिल हो सकते हैं।

लघु व्यवसाय ऋणों के लिए पात्रता मानदंड एक ऋणदाता से दूसरे ऋणदाता के लिए अलग-अलग होते हैं। सबसे आम हैं व्यवसाय के स्वामी की आयु, व्यवसाय के वर्षों की संख्या, टैक्स रिटर्न, और पिछले वर्ष की बिक्री का विवरण जिसे चार्टर्ड एकाउंटेंट (सीए) द्वारा सत्यापित किया गया है।

✔️ गृह सुधार ऋण

अधिकांश ऋणदाता होम इनोवेशन लोन प्रदान करते हैं। इनका उपयोग किसी मौजूदा आवासीय संपत्ति के नवीनीकरण, मरम्मत या सुधार से संबंधित खर्चों को कवर करने के लिए किया जा सकता है।

ऋणदाता के आधार पर, गृह सुधार ऋण के साथ आप क्या कर सकते हैं, इसमें बहुत लचीलापन है। आप इसका उपयोग उत्पादों को खरीदने या सेवाओं के लिए भुगतान करने के लिए कर सकते हैं।

उदाहरण के लिये, आप इसका उपयोग किसी ठेकेदार, वास्तुकार या इंटीरियर डिजाइनर की सेवाओं के भुगतान के लिए कर सकते हैं। आप इसका उपयोग फर्नीचर, घरेलू उपकरण जैसे रेफ्रिजरेटर आदि खरीदने के लिए भी कर सकते हैं। इसका उपयोग पेंटिंग, बढ़ईगीरी या चिनाई के काम के लिए भी किया जा सकता है।

✔️ कृषि ऋण

कृषि ऋण किसानों को उनके दिन-प्रतिदिन या सामान्य खेती की जरूरतों को पूरा करने के लिए दिए गए ऋण हैं। ये ऋण लघु या दीर्घकालिक हो सकते हैं। उनका उपयोग फसलों के लिए कार्यशील पूंजी बढ़ाने या कृषि उपकरण खरीदने के लिए किया जा सकता है।

✔️ दोपहिया वाहनों के लिए ऋण

आज की दुनिया में दोपहिया वाहन काफी आवश्यक है। चाहे लंबी यात्रा के लिए या किसी शहर की व्यस्त सड़क के लिए - साइकिल और स्कूटर आपको आसानी से घूमने में मदद करते हैं।

दोपहिया वाहन के लिए ऋण के लिए आवेदन करना आसान है। इस प्रकार के ऋण के तहत आप जो राशि उधार लेते हैं, वह आपको दोपहिया वाहन खरीदने में मदद करती है। लेकिन अगर आप समय पर किश्तों का भुगतान नहीं करते हैं और अपना कर्ज चुकाते हैं, तो बीमाकर्ता आपके दोपहिया वाहन को ऋण राशि की वसूली के लिए ले जाएगा।

✔️ स्वर्ण ऋण

गोल्ड लोन का उपयोग तरलता बढ़ाने, आपातकालीन या अपेक्षित वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है। यह व्यवसाय विस्तार, शिक्षा, चिकित्सा आपात स्थिति, कृषि व्यय आदि में मदद कर सकता है।

सोने के बदले ऋण एक सुरक्षित ऋण है जहां सोना गिरवी रखने के दिन उसके बाजार मूल्य के अनुरूप ऋण राशि के लिए संपार्श्विक के रूप में रखा जाता है।

✔️ सतत उपभोक्ता ऋण

कंज्यूमर ड्यूरबल लोन वे लोन होते हैं जिनका उपयोग इलेक्ट्रॉनिक गैजेट्स और घरेलू उपकरणों जैसी टिकाऊ उपभोक्ता वस्तुओं की खरीद के वित्तपोषण के लिए किया जाता है। ऋणदाता के आधार पर, उनका उपयोग सेल फोन से लेकर टीवी तक कुछ भी खरीदने के लिए किया जा सकता है।

✔️ म्युचुअल फंड और स्टॉक ऋण

कुछ ऋणदाता आपके म्युचुअल फंड के मूल्य और आपके स्टॉक के मूल्य के विरुद्ध ऋण देते हैं। हालाँकि, आप इस प्रकार के ऋणों के तहत बड़ी रकम उधार नहीं ले पाएंगे।

🎉अल्पकालिक ऋण

अल्पकालिक ऋण, जिसे अल्पावधि ऋण भी कहा जाता है, अधिकतम 2 वर्षों की अवधि में लिए गए ऋण को संदर्भित करता है। सबसे आम अल्पकालिक ऋण हैं:

🎯उपभोक्ता ऋण

यह आमतौर पर 6 महीने से 2 साल के बीच की अवधि में उपभोक्ता वस्तु (कार, घरेलू उपकरण, फर्नीचर, आदि) या सेवाओं की खरीद को वित्तपोषित करना संभव बनाता है। रकम कुछ हज़ार यूरो है.

🎯परिक्रामी क्रेडिट

यह क्रेडिट कार्ड या क्रेडिट लाइन के रूप में धन का एक भंडार है, जिसका उपयोग एक सीमा के भीतर लचीले ढंग से किया जा सकता है। इसकी अवधि सामान्यतः 2 वर्ष नवीकरणीय होती है।

🎯बैंक ओवरड्राफ्ट

यह बैंक द्वारा अधिकृत बैंक खाते की शेष राशि में कुछ दिनों से लेकर कुछ महीनों तक की अस्थायी वृद्धि है।

इस प्रकार अल्पकालिक ऋणों का उपयोग लंबी अवधि के लिए प्रतिबद्ध किए बिना, तत्काल लेकिन क्षणिक वित्तपोषण आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए किया जाता है। अल्पावधि की भरपाई के लिए ब्याज दरें अधिक हैं।

🎯 अल्पावधि ऋण के फायदे और नुकसान

✅ लाभ	❌ नुकसान
✔️ तात्कालिक आवश्यकताओं के अनुरूप छोटी अवधि (6 से 24 महीने)	✔️ उच्च ब्याज दरों के साथ उच्च लागत (अक्सर 5% से अधिक)
✔️ कुछ सौ से लेकर कुछ हज़ार यूरो तक की राशि उपलब्ध है	✔️ कुछ वर्षों में तेज़ और बाध्यकारी पुनर्भुगतान
✔️ कुछ ही दिनों में शीघ्र प्राप्त हो गया	✔️ बार-बार नवीनीकरण और कर्ज बढ़ने का जोखिम
✔️ आम तौर पर स्थितियां लंबी अवधि की तुलना में अधिक लचीली होती हैं	✔️ महत्वपूर्ण जीवन परियोजनाओं (मुख्य निवास, आदि) के वित्तपोषण के लिए उपयुक्त नहीं
✔️ तत्काल नकदी की आवश्यकता के मामले में सुविधाजनक अस्थायी समाधान	✔️ अन्य क्रेडिट (अचल संपत्ति, आदि) के लिए व्यक्तिगत योगदान नहीं बनता है
✔️ आपको किसी अप्रत्याशित घटना या आय में गिरावट से निपटने की अनुमति देता है	✔️ पूर्ण वापसी से पहले संपत्ति का पुनर्विक्रय असंभव

अल्पावधि का हित त्वरित पहुंच में निहित है। लेकिन उच्च लागत और संबंधित जोखिमों के लिए सतर्कता की आवश्यकता होती है।

🎉दीर्घकालिक ऋण

दीर्घकालिक ऋण ऐसे ऋण होते हैं जिनकी पुनर्भुगतान अवधि आमतौर पर लंबी होती है पाँच वर्ष से अधिक. इनका उपयोग प्रायः किया जाता है प्रमुख प्रोजेक्ट जैसे कि घर खरीदना, कार खरीदना या किसी व्यावसायिक परियोजना का वित्तपोषण करना।

लंबी अवधि के लोन का एक फायदा यह भी है मासिक भुगतान कम हो सकता है, क्योंकि लोन की अवधि होती है लंबा। यह विशेष रूप से बड़े खर्चों के लिए उपयोगी हो सकता है जिनके लिए बड़ी मात्रा में धन की आवश्यकता होती है।

इसके अलावा, लंबी अवधि के ऋण के लिए ब्याज दरें स्थिर या परिवर्तनशील हो सकता है. निश्चित ब्याज दरें सुनिश्चित करती हैं कि ऋण की अवधि के दौरान ब्याज दर नहीं बदलेगी, जिससे उधारकर्ताओं को अधिक वित्तीय स्थिरता मिलेगी।

हालाँकि, लंबी अवधि के ऋणों की भी कमियाँ हैं। सबसे पहले, ब्याज लागत अधिक हो सकती है ऋण की अवधि के दौरान, जिसका अर्थ है कि आपको ऋण पर अधिक ब्याज देना होगा।

🎯दीर्घकालिक ऋण के फायदे और नुकसान

यहां दीर्घकालिक ऋणों के फायदे और नुकसान की तुलनात्मक तालिका का अधिक विस्तृत संस्करण दिया गया है:

✅ लाभ	❌ नुकसान
✔️ 5 से 25 वर्ष की महत्वपूर्ण पुनर्भुगतान अवधि, अचल संपत्ति के लिए 30 वर्ष तक	✔️ कई वर्षों तक चुकाने की बाध्यकारी प्रतिबद्धता
✔️ राशियाँ उच्चकुछ दसियों से लेकर कई सैकड़ों-हजारों यूरो तक	✔️ स्थितियाँ आम तौर पर अल्पावधि की तुलना में अधिक सख्त होती हैं
✔️ अल्पकालिक ऋण की तुलना में कम ब्याज दरें, लगभग 2%	✔️ लंबे समय तक लीड समय, 1 से 6 महीने तक
✔️ बड़ी परियोजनाओं के वित्तपोषण के लिए उपयुक्त: मुख्य निवास, अध्ययन...	✔️ पूरी अवधि के दौरान कुल लागत और अर्जित ब्याज
✔️ विशेष रूप से अचल संपत्ति में अन्य क्रेडिट के लिए व्यक्तिगत योगदान का गठन करता है	✔️ जटिल और महंगा पूर्व भुगतान
✔️ आपको वित्तपोषित संपत्ति को संरक्षित और परिशोधित करने की अनुमति देता है	✔️ कर्ज का जोखिम जो बहुत भारी है और सहन करना मुश्किल है
✔️ गठित विरासत के सुगम प्रसारण	✔️ पूर्ण वापसी से पहले पुनर्विक्रय असंभव

दीर्घकालिक लाभ निहित है उच्च मात्रा और कम दरें. लेकिन परिणामी ऋणग्रस्तता के लिए सतर्कता की आवश्यकता होती है।

🎉 कब एक या दूसरे का पक्ष लेना है?

कुछ स्थितियों में अल्पकालिक ऋण आम तौर पर दीर्घकालिक ऋणों की तुलना में बेहतर होते हैं।

उदाहरण के लिए, यदि आपको किसी अप्रत्याशित खर्च के लिए त्वरित वित्तपोषण की आवश्यकता है या यदि आप आश्वस्त हैं कि आप कम समय में ऋण चुका सकते हैं, तो अल्पकालिक ऋण अधिक उपयुक्त हो सकता है।

इसके अलावा, अल्पकालिक ऋण का उपयोग अक्सर छोटे खर्चों के लिए किया जाता है। इन मामलों में, दीर्घकालिक ऋण नहीं हो सकता है ब्याज लागत के कारण उचित नहीं ठहराया जा सकता ऋण की अवधि व्यय की लागत से अधिक हो सकती है।

अंत में, कमजोर क्रेडिट इतिहास या चुकाने की सीमित क्षमता वाले लोगों के लिए अल्पकालिक ऋण अधिक उपयुक्त हो सकते हैं। कर्ज देने वाले और भी हो सकते हैं ऋण स्वीकृत करने को इच्छुक अल्पकालिक क्योंकि वे दीर्घकालिक ऋणों की तुलना में कम जोखिम भरे होते हैं।

मानदंड	कोर्ट टर्म	लंबी अवधि
अवधि	2 साल  अल्प अवधि के लिए ऋण	5 25 साल तक  बंधक के लिए 30 वर्ष तक
मोंटेंट्स	कुछ सौ से लेकर हज़ारों € तक सीमित ज़रूरतें पूरी होती हैं	दसियों हज़ार से लेकर कई मिलियन € तक बड़े पैमाने की परियोजनाओं का वित्तपोषण करता है
ब्याज दर	ऊंची दरें, अक्सर > 5%  ऋण की उच्च लागत	कम दर, 2 से 5% तक  क्रेडिट प्लस सामग्री की लागत
प्रयोग	अस्थायी आवश्यकताएँ नकदी प्रवाह, आकस्मिकताएँ...	महत्वपूर्ण परियोजनाएँ मुख्य निवास, अध्ययन…
प्राप्त करने की शर्तें	लचीली अनुदान शर्तें अधिक सुलभ	गारंटी देने की सख्त शर्तें आवश्यक हैं
समय सीमा	कुछ दिन बहुत त्वरित प्रतिक्रिया	1-6 महीने  इकट्ठा करने के लिए फ़ोल्डर जटिल
पूर्व भुगतान	मुआवजे के साथ सरल ऑपरेशन संभव	जटिल और महँगा ऑपरेशन निराशाजनक दंड

यह अधिक विस्तृत तालिका प्रत्येक मानदंड के लिए लघु और दीर्घकालिक के बीच की बारीकियों को समझना आसान बनाती है।

🎉 निष्कर्ष

अंत में, इस लेख ने बैंक ऋण और व्यक्तिगत और व्यावसायिक परियोजनाओं को पूरा करने में इसके महत्व के बारे में हमारी समझ को गहरा कर दिया है। हमने एक ठोस फ़ाइल तैयार करने से लेकर बैंक के साथ शर्तों पर बातचीत करने तक, ऋण आवेदन प्रक्रिया के विभिन्न चरणों का पता लगाया।

हमने एक आकर्षक व्यवसाय योजना प्रस्तुत करने, सही वित्तीय संस्थानों पर शोध करने और बैंक प्रतिनिधियों के साथ बैठकों की तैयारी करने के महत्व पर भी प्रकाश डाला। इसके अतिरिक्त, हमने ऋण अस्वीकृत होने की स्थिति में विकल्पों के मुद्दे को संबोधित किया, पाठकों को अन्य उपलब्ध वित्तपोषण विकल्पों का पता लगाने के लिए प्रोत्साहित किया।

यह समझना आवश्यक है कि बैंक ऋण प्राप्त करना एक जटिल और मांग वाली प्रक्रिया हो सकती है, लेकिन सर्वोत्तम प्रथाओं का पालन करने और अच्छी तरह से तैयार होने से, सफलता की संभावनाओं को अधिकतम करना संभव है।

🎉अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

अल्पावधि ऋण क्या है?

अल्पकालिक ऋण एक प्रकार का ऋण है जिसे पांच साल से कम समय में चुकाया जाना चाहिए।

दीर्घकालिक ऋण क्या है?

दीर्घकालिक ऋण एक प्रकार का ऋण है जिसकी पुनर्भुगतान अवधि पांच वर्ष से अधिक होती है।

अल्पकालिक और दीर्घकालिक ऋण के बीच क्या अंतर हैं?

अल्पकालिक और दीर्घकालिक ऋणों के बीच मुख्य अंतर पुनर्भुगतान अवधि और ब्याज दरें हैं।

अल्पावधि ऋणों की पुनर्भुगतान अवधि लंबी होती है छोटी और कम ब्याज दरें. लंबी अवधि के ऋणों की पुनर्भुगतान अवधि होती है लंबी और ऊंची ब्याज दरें.

मुझे अल्पावधि ऋण कब चुनना चाहिए?

छोटी अवधि के ऋण आम तौर पर छोटे खर्चों के लिए सर्वोत्तम होते हैं। वे कमजोर क्रेडिट इतिहास वाले लोगों के लिए भी अधिक उपयुक्त हो सकते हैं।

मुझे दीर्घकालिक ऋण कब चुनना चाहिए?

लंबी अवधि के ऋण आम तौर पर बड़ी परियोजनाओं के लिए बेहतर होते हैं जैसे कि घर खरीदना या किसी व्यावसायिक परियोजना का वित्तपोषण करना।

वे कम मासिक भुगतान की पेशकश भी कर सकते हैं लेकिन ऋण की अवधि के दौरान उनकी ब्याज लागत अधिक होती है।