बैंकिंग प्रशासन को मजबूत होने की आवश्यकता क्यों है?

बैंकिंग प्रशासन को मजबूत होने की आवश्यकता क्यों है? यह प्रश्न मुख्य चिंता का विषय है जिसे हम इस लेख में विकसित करेंगे। किसी भी विकास से पहले, मैं आपको याद दिलाना चाहूंगा कि बैंक हैं पूर्ण कंपनियाँ. पारंपरिक कंपनियों के विपरीत, वे अपने ग्राहकों से जमा राशि और ऋण के रूप में अनुदान प्राप्त करते हैं। इसके अलावा, उन्हें कई हितधारकों का सामना करना पड़ता है (ग्राहक, शेयरधारक, अन्य बैंक, आदि।।)।

हितधारकों की यह भीड़ एजेंसी संबंधों को बढ़ाती है और इसलिए एजेंसी संघर्ष करती है। इसलिए इसी क्षण से शासन कंपनियों के भीतर एजेंसी के संघर्षों को कम करने के लिए हस्तक्षेप करता है।

इस लेख में मैं आपके लिए प्रमुख चुनौतियों को प्रस्तुत करता हूं बैंकिंग शासन. दूसरे शब्दों में, Finance de Demain तुम्हें बताओ क्यों बैंकिंग प्रशासन ठोस होना चाहिए।

चल दर !!

🌿 कॉर्पोरेट प्रशासन क्या है?

अभिव्यक्ति शासन कंपनी के व्यवसाय के संचालन के तरीके को संदर्भित करता है। कंपनी में, कॉरपोरेट गवर्नेंस का मतलब निर्णय लेने की प्रक्रिया में हितधारकों के हितों को ध्यान में रखना है।

इस प्रकार, सुशासन सभी के लिए मूल्य निर्माण की एक स्थायी और प्रभावी प्रक्रिया सुनिश्चित करेगा। वास्तव में, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि कॉर्पोरेट प्रशासन उस क्षण से अपनी व्याख्या पाता है जब हितधारकों के हित अलग हो जाते हैं।

एक कंपनी सबसे ऊपर है अनुबंध नोड »प्रबंधकों, कर्मचारियों और वित्तीय निवेशकों सहित। इसके लिए अनुबंध के इन पक्षों के बीच स्वाभाविक रूप से टकराव होता रहता है।

संघर्षों का विरोध या तो शेयरधारकों से लेकर प्रबंधकों तक, उनके बीच के शेयरधारकों द्वारा किया जा सकता है (अल्पसंख्यक बनाम बहुसंख्यक), या शेयरधारकों को वित्तीय ऋणदाता (विशेष रूप से बैंक और बांडधारक)।

बैंकों में, ये टकराव तेजी से बढ़ रहे हैं क्योंकि वहाँ कई प्रकार के एजेंसी संबंध हैं। उदाहरण के लिए, हमारे पास निम्नलिखित एजेंसी संबंध हैं: प्रबंधक/शेयरधारक, बैंक/ग्राहक, शेयरधारक/ग्राहक।

La बैंकिंग शासन इसमें संस्था की शक्ति, नियंत्रण, पारदर्शिता, तरलता प्रबंधन और वैधता के मुद्दे शामिल होने चाहिए।

यह हितधारकों के बीच हितों के टकराव और उनके बीच विश्वास बनाए रखने से संबंधित दोनों मुद्दों को प्रभावित करता है।

पढ़ने के लिए लेख: इस्लामी बैंकिंग जोखिम क्या हैं?

बैंकों को आकलन करने में सक्षम होना चाहिए उनकी गतिविधियों में निहित जोखिम, और यह, विशेष रूप से विकास या प्रतिस्पर्धा की स्थिति में। इसके लिए फिर से बोर्ड में बैंकिंग और वित्तीय विशेषज्ञता की आवश्यकता है।

इसके अलावा, बैंकों को अपने कई हितधारकों को संतुष्ट करने के लिए वित्तीय लक्ष्यों के साथ सामाजिक लक्ष्यों को संतुलित करना चाहिए।

🌿 अन्य कंपनियों की तुलना में बैंकों की विशिष्टता

बैंकिंग कंपनियों की अपनी विशेषताएं होती हैं। बैंकों की विशिष्टताएँ उनकी गतिविधि में निहित हैं, लेन-देन लागत का अस्तित्व, जोखिम विविधीकरण का महत्व, स्तर के साथ-साथ नियामक स्तर पर नवाचार के महत्व की डिग्री।

हकीकत में, कई कारक बैंकों के भीतर एक ठोस शासन प्रणाली के हित को सही ठहराते हैं।

✔️ बैंकिंग गतिविधियों की प्रकृति

बैंक आर्थिक एजेंटों के बीच वित्तीय मध्यस्थता की भूमिका निभाता है। यह अपने ग्राहकों की जमा राशि को अन्य ग्राहकों के साथ बदलने के लिए एकत्र करता है और इस तरह पैसा बनाता है।

इसके लिए वह अपनी पूंजी का उपयोग करता है लेनदेन सुरक्षित करने के लिए जो यह इसके गुणज के रूप में करता है। इसका अपने ग्राहकों के प्रति प्रत्ययी कर्तव्य है और अपने शेयरधारकों, ग्राहकों और बाजार के प्रति सुरक्षा का कर्तव्य है।

इसलिए बैंक की गतिविधि के लिए स्थायी सॉल्वेंसी और लिक्विडिटी की आवश्यकता होती है। यह पहला कारण है कि बैंकिंग गवर्नेंस को बैंकों के भीतर ठोस होना चाहिए।

✔️ जोखिम विविधीकरण का महत्व

पारंपरिक कंपनियों के विपरीत, बैंकों को कई जोखिमों का सामना करना पड़ता है। इनमें तरलता जोखिम, प्रतिपक्ष जोखिम आदि शामिल हैं।

इस कारण इसे निभाना जरूरी है जोखिम विविधीकरण क्योंकि आप अपने सारे अंडे एक टोकरी में नहीं रखते। इस विविधीकरण में एक को चुनना शामिल है विभिन्न निवेशों का संयोजन आपके पोर्टफोलियो से जुड़े जोखिम को कम करने के लिए।

सिद्धांत रूप में, विविधीकरण आपको संभावित रिटर्न का त्याग किए बिना अपने पोर्टफोलियो में जोखिम को कम करने की अनुमति देता है। एक कुशल पोर्टफोलियो एक निश्चित रिटर्न उत्पन्न करता है न्यूनतम संभव जोखिम.

एक बार जब आपका पोर्टफोलियो पूरी तरह से विविध हो जाता है, तो आपको इसके संभावित रिटर्न को बढ़ाने के लिए अतिरिक्त जोखिम लेने की आवश्यकता होती है।

अपने पोर्टफोलियो में सफलतापूर्वक विविधता लाने के लिए बैंक में गतिविधियों के बेहतर समन्वय की आवश्यकता होती है। यह दूसरा कारण है कि क्यों बैंक प्रशासन को ठोस होना चाहिए।

✔️ बैंकिंग नवाचार के महत्व का स्तर

नवप्रवर्तन से तात्पर्य नये संयोजनों के क्रियान्वयन से है। यह एक नई वस्तु के निर्माण, एक नई उत्पादन पद्धति की शुरूआत, एक नए आउटलेट के उद्घाटन से संबंधित हो सकता है; कच्चे माल या उत्पादों के नए स्रोत की विजय…

हाल के वर्षों में, बैंकों ने तेजी से खुले नवाचार का सहारा लिया है। चेस्ब्रो (2003) के अनुसार, साझेदारी दृष्टिकोण पर आधारित इस नवाचार मॉडल का प्रयोग शुरुआत में गैर-वित्तीय फर्मों द्वारा किया गया था।

इस प्रकार का नवाचार बैंक और उसके भागीदारों के बीच साझेदारी पर आधारित है।

पढ़ने के लिए लेख: इस्लामी बैंकिंग जोखिम क्या हैं?

अंत में, उन बैंकों के लिए नवाचार एक रणनीतिक आवश्यकता है जो प्रतिस्पर्धी बने रहना चाहते हैं। के अनुसार मदन और सौबरा (1991) नवाचार बैंकों को लेनदेन, अनुसंधान और विपणन लागत को कम करके अपना मुनाफा बढ़ाने की अनुमति देता है।

संकट की अवधि के दौरान वर्तमान में COVID19 के साथ, बैंकिंग नवाचार कुछ बैंकों को प्रतिस्पर्धात्मक लाभ प्रदान करता है। कार्यान्वयन संभव होने के लिए, सब कुछ कंपनी में कार्यान्वित शासन प्रणाली पर निर्भर करता है।

इस प्रकार, सुशासन सभी के लिए अतिरिक्त मूल्य सृजित करेगा। यह तीसरा कारण है जो मजबूत बैंकिंग प्रशासन की आवश्यकता की व्याख्या करता है।

✔️ बैंकिंग गवर्नेंस मजबूत क्यों होना चाहिए? बैंक कई हितधारकों का एक चौराहा है

पारंपरिक कंपनियों के विपरीत, बैंक कई हितधारकों को एक साथ लाते हैं जिनके प्रशासन को उन्हें ध्यान में रखना चाहिए।

हितधारक वे सभी प्राकृतिक या कानूनी व्यक्ति हैं जो संबंधित हैं और जो किसी कंपनी के निर्णयों को प्रभावित कर सकते हैं। वे हो सकते है बैंक के लिए आंतरिक या बाह्य.

पढ़ने के लिए लेख: शेयर बाजार के बारे में सब

आंतरिक हितधारक बैंक के कार्यबल (प्रबंधक, कर्मचारी, आदि) का हिस्सा हैं। बाहरी हितधारकों के लिए, हमारे पास: सहायक बैंक, ग्राहक, आपूर्तिकर्ता आदि हैं।

सक्रिय हितधारक बैंक के निर्णयों में भाग लेते हैं जबकि निष्क्रिय हितधारक बैंक के निर्णयों के अधीन होते हैं। प्रत्येक हितधारक के भार का कॉर्पोरेट प्रशासन पर प्रभाव पड़ता है।

सक्रिय हितधारक दूसरों के हितों की तुलना में अपने हितों को प्राथमिकता देंगे।

लेस बहुसंख्यक शेयरधारक उदाहरण के लिए, वे अल्पसंख्यक शेयरधारकों को नुकसान पहुंचाकर अपनी इच्छा थोपने की कोशिश करेंगे। इस तर्क में, बैंक को कई एजेंसी संघर्षों का सामना करना पड़ता है।

न केवल आंतरिक साझेदारों के साथ, बल्कि बाहरी साझेदारों के साथ भी। इस्लामिक बैंकों में यह स्थिति और भी अधिक गंभीर है।

पढ़ने के लिए लेख: प्रभावी ढंग से काम करने वाली सर्वोत्तम वित्तीय रणनीतियाँ

इन सभी समस्याओं से निपटने के लिए एक सुशासन संरचना स्थापित की जानी चाहिए। यह चौथा कारण है कि बैंक गवर्नेंस मजबूत क्यों होना चाहिए।

🌿 बैंकों में हितों का टकराव कैसे कम करें?

हमने अभी जो कहा है, उसमें यह स्पष्ट है कि बैंकिंग प्रशासन को कई प्रकार के हितों के टकराव से निपटना होगा। इस कार्य को करने के लिए, बैंकिंग प्रशासन के पास कई तंत्र हैं जिन्हें कहा जाता है शासन तंत्र.

व्युत्पत्ति के अनुसार, एक तंत्र तत्वों का एक संयोजन है, जिनमें से कुछ दूसरों के सापेक्ष गति कर सकते हैं। इसलिए यह सभा ठोस नहीं है। प्रत्येक तत्व स्वतंत्र है.

एजेंसी से टकराव लेनदार तंत्र के माध्यम से निपटान करते हैं जैसे संविदात्मक गारंटी, न्यायिक निपटान के लिए कानूनी प्रक्रियाएं, वित्तीय सूचना बाजार, या यहां तक ​​कि प्रतिष्ठा जैसे अनौपचारिक तंत्र।

पढ़ने के लिए लेख: एक वित्तीय विश्लेषक क्या करता है?

ये विभिन्न तंत्र आवश्यक रूप से समान भूमिका नहीं निभाते हैं और उनका महत्व कंपनी की प्रकृति और गतिविधि पर निर्भर करता है।

शासन प्रणाली में, इस सभा को दो श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है:

✔️ निर्मित या "जानबूझकर" तंत्र

इस श्रेणी में हमें निदेशक मंडल (सीए), सीए की विशेषताओं (आकार, पारदर्शिता, स्वतंत्रता, आदि) और समितियों (ऑडिट, पारिश्रमिक, आदि) पर वोट देने का अधिकार है।

पारिश्रमिक प्रणाली और प्रबंधक की प्रोफ़ाइल भी इसी श्रेणी में आती है। बैंकिंग प्रशासन का मुख्य तंत्र निदेशक मंडल है।

✔️ "सहज" तंत्र

तंत्र की यह श्रेणी बाजार प्रतिस्पर्धा से जुड़ी हुई है। वे जो भी हों, इन तंत्रों का उद्देश्य हितधारकों के बीच एजेंसी टकराव को कम करना है।

इस प्रकार, बड़ी सूचीबद्ध कंपनियों के लिए, कुछ लेखक मानते हैं कि प्रमुख तंत्र प्रबंधन बाजार है। प्रबंधक इस बाज़ार में अपनी प्रतिष्ठा और मूल्य को अधिकतम करने के लिए व्यवसायों को अच्छी तरह से प्रबंधित करने का प्रयास करेंगे।

पढ़ने के लिए लेख: इस्लामी बैंकों और पारंपरिक बैंकों के बीच अंतर

के पास कार्यकारी बाजार एक और सहज तंत्र है, नियमन। बैंकिंग विनियमन को जमाकर्ताओं की सुरक्षा, वित्तीय प्रणाली की स्थिरता और प्रमुख आर्थिक संतुलन को बनाए रखने के लिए जोखिमों को नियंत्रित करने के लिए विभिन्न मानकों के अनुपालन के अधीन बैंकिंग गतिविधि की निगरानी और नियंत्रण के कार्य के रूप में देखा जाता है।

इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, बैंकिंग विनियमन अनिवार्य रूप से विनियमन और पर्यवेक्षण पर निर्भर करता है।

La बैंकिंग नियम इसमें मुख्य रूप से न्यूनतम संसाधनों का स्तर, या शब्दजाल में इक्विटी अनुपात निर्धारित करना शामिल है, जिसे बैंकों को वित्तीय झटके झेलने में सक्षम होने के लिए रखना चाहिए।

🌿 संक्षेप में…

यदि हम अन्य हितधारकों का विश्वास बनाए रखना चाहते हैं तो गुणवत्तापूर्ण बैंकिंग प्रशासन एक अभूतपूर्व आवश्यकता है। एक के अनुसार बेसल समिति की रिपोर्ट प्रकाशित 2015 में, कॉर्पोरेट प्रशासन का लक्ष्य निरीक्षण और जोखिम प्रबंधन के मामले में निदेशक मंडल की सामूहिक जिम्मेदारियों को मजबूत करना है।

बैंकिंग गतिविधियों की प्रकृति के कारण, शासन इसके लिए एक महत्वपूर्ण तत्व है बैंकों की सुदृढ़ता एवं विकास।

ग्राहक जमाओं का प्रबंधन करना, उन्हें ऋण देना और गोपनीय ग्राहक जानकारी तक पहुंच होने से प्रभावी और कुशल प्रबंधन की आवश्यकता बढ़ जाती है; मजबूत विनियमन और पर्यवेक्षण (एल मार्ज़ौकी और बेनलेचेहब, 2017)।

इसके अलावा, व्यवसाय के अन्य रूपों की तुलना में बैंक एजेंसी संघर्षों के प्रति अधिक संवेदनशील होते हैं।

टिप्पणियों में अपनी राय दें. हालाँकि, यदि आप छह महीने में अपने व्यक्तिगत वित्त पर नियंत्रण रखना चाहते हैं, तो मैं इस गाइड की अत्यधिक अनुशंसा करता हूं।