बैंक गारंटी के बारे में वह सब कुछ जो आप जानना चाहते हैं

इस विस्तृत लेख में आपका स्वागत है बैंक गारंटी. चाहे आप एक उद्यमी हों, एक आपूर्तिकर्ता हों या बस इस विषय के बारे में अधिक जानने के लिए उत्सुक हों, आप सही जगह पर आए हैं। बैंक गारंटी आवश्यक वित्तीय उपकरण हैं जो व्यावसायिक लेनदेन में सुरक्षा और सुरक्षा प्रदान करते हैं।

इस लेख में, हम विस्तार से जानेंगे कि बैंक गारंटी क्या है, यह कैसे काम करती है और विभिन्न प्रकार की गारंटी उपलब्ध हैं। हम इसकी भी जांच करेंगे भला - बुरा बैंक गारंटियों के उपयोग के साथ-साथ वे स्थितियाँ जिनमें उनका आमतौर पर उपयोग किया जाता है।

चाहे आप यह समझना चाहते हों कि बैंक गारंटी कैसे प्राप्त करें, अपनी व्यावसायिक गतिविधियों में उनका उपयोग कैसे करें या इस विषय पर अपने ज्ञान का विस्तार कैसे करें, हमने आपके लिए आवश्यक सभी जानकारी एक साथ रखी है।

लेकिन इससे पहले कि आप शुरू करें, यहां एक प्रीमियम प्रशिक्षण है जो आपको देगा आपको पॉडकास्ट में सफल होने के सभी रहस्यों को जानने की अनुमति देता है।

🥀 बैंक गारंटी क्या है?

बैंक गारंटी सेवा प्रदान करती है मुख्य उद्देश्य छोटे व्यवसायों के लिए. बैंक, आवेदक के प्रति अपने परिश्रम के माध्यम से, गारंटी के लाभार्थी के लिए एक व्यवहार्य वाणिज्यिक भागीदार के रूप में विश्वसनीयता प्रदान करता है।

संक्षेप में, बैंक अपनी स्वीकृति की मोहर लगाता है आवेदक की शोधनक्षमता, दो बाहरी पार्टियों द्वारा किए गए विशिष्ट अनुबंध के संबंध में आवेदक की ओर से सह-हस्ताक्षरकर्ता के रूप में।

उदाहरण के लिए, Xyz कंपनी एक नव स्थापित कपड़ा फैक्ट्री है जो 1 करोड़ रुपये का कपड़ा कच्चा माल खरीदना चाहती है। कच्चे माल के आपूर्तिकर्ता को यह आवश्यक है कि Xyz कंपनी कच्चे माल की शिपिंग से पहले भुगतान को कवर करने के लिए बैंक गारंटी प्रदान करता है कंपनी Xyz.

Xyz कंपनी अनुरोध करती है और उस क्रेडिट संस्थान से गारंटी प्राप्त करती है जो इसके नकद खातों का रखरखाव करता है। बैंक अनिवार्य रूप से विक्रेता के साथ खरीद अनुबंध पर सह-हस्ताक्षर करता है। यदि Xyz Company भुगतान में चूक करती है, तो आपूर्तिकर्ता इसे बैंक से वसूल कर सकता है।

🥀 बैंक गारंटी के प्रकार

एक बैंक गारंटी एक विशिष्ट राशि और समय की पूर्व निर्धारित अवधि के लिए होती है। यह स्पष्ट रूप से उन परिस्थितियों को इंगित करता है जिनमें अनुबंध पर गारंटी लागू होती है। एक बैंक गारंटी वित्तीय प्रकृति या प्रदर्शन-आधारित हो सकती है।

✔️ वित्तीय गारंटी

ये गारंटियां आम तौर पर सुरक्षा जमा के बदले में जारी की जाती हैं। कुछ अनुबंधों के लिए खरीदार से सुरक्षा जमा जैसी वित्तीय प्रतिबद्धता की आवश्यकता हो सकती है। ऐसे मामलों में, पैसा जमा करने के बजाय, खरीदार विक्रेता को वित्तीय बैंक गारंटी प्रदान कर सकता है जो विक्रेता को नुकसान की स्थिति में मुआवजा देने की अनुमति देता है।

✔️ प्रदर्शन की गारंटी

ये गारंटी किसी अनुबंध के निष्पादन के लिए जारी की जाती हैं दायित्व. अनुबंध के गैर-निष्पादन, गैर-निष्पादन या कम प्रदर्शन की स्थिति में, लाभार्थी के नुकसान की भरपाई बैंक द्वारा की जाएगी।

बहना विदेशी बैंक गारंटी, जैसा कि अंतरराष्ट्रीय निर्यात स्थितियों में होता है, एक चौथा पक्ष हो सकता है - एक संवाददाता बैंक जो लाभार्थी के अधिवास के देश में संचालित होता है।

🥀 वास्तविक दुनिया का उदाहरण

एक ठोस उदाहरण के लिए, कृषि उपकरणों के एक बड़े निर्माता पर विचार करें। हालांकि निर्माता के पास कई स्थानों पर आपूर्तिकर्ता हो सकते हैं, लेकिन पहुंच और परिवहन लागत कारणों दोनों के लिए, मुख्य भागों के लिए स्थानीय आपूर्तिकर्ताओं को रखना अक्सर बेहतर होता है।

इस प्रकार, वे उसी औद्योगिक क्षेत्र में स्थित एक छोटी धातु कार्यशाला के साथ अनुबंध करना चाह सकते हैं। इस तथ्य के कारण कि छोटा आपूर्तिकर्ता अपेक्षाकृत अज्ञात है, बड़ी कंपनी को अनुबंध में प्रवेश करने से पहले आपूर्तिकर्ता को बैंक गारंटी प्राप्त करने की आवश्यकता होगी 300 000 $ मशीन के हिस्सों का.

यदि छोटे विक्रेता को बैंक गारंटी मिलती है, तो बड़ी कंपनी विक्रेता के साथ अनुबंध करेगी। इस बिंदु पर, कंपनी भुगतान कर सकती है 300 000 $ पहले से, यह समझा जा रहा है कि विक्रेता को अगले वर्ष सहमत भागों को वितरित करना होगा।

यदि विक्रेता ऐसा करने में असमर्थ है, तो कृषि उपकरण निर्माता विक्रेता द्वारा अनुबंध की शर्तों के उल्लंघन के परिणामस्वरूप होने वाले किसी भी नुकसान के लिए बैंक से दावा कर सकता है।

बैंक गारंटी के लिए धन्यवाद, बड़े कृषि उपकरण निर्माता अपनी वित्तीय स्थिति से समझौता किए बिना अपनी आपूर्ति श्रृंखला को छोटा और सरल बना सकते हैं।

🥀 बैंक गारंटी की लागत कितनी है?

आमतौर पर, जीबी शुल्क प्रत्येक लेनदेन में बैंक द्वारा ग्रहण किए गए जोखिम पर आधारित होता है। उदाहरण के लिए, हम मानते हैं कि एक वित्तीय जीबी एक प्रदर्शन जीबी की तुलना में अधिक जोखिम उठाता है।

इसलिए, जीबी वित्तीय के लिए कमीशन जीबी प्रदर्शन के लिए लिए गए कमीशन से अधिक होगा। जीबी के प्रकार के आधार पर, शुल्क आमतौर पर तिमाही आधार पर बिल किया जाता है जीबी मान 0,75% या 0,50% जीबी की वैधता अवधि के दौरान.

इसके अलावा बैंक एप्लिकेशन प्रोसेसिंग शुल्क, डॉक्यूमेंटेशन शुल्क और प्रोसेसिंग शुल्क भी ले सकता है। कुछ मामलों में, बैंक को अपने आवेदक से जमा राशि की आवश्यकता होती है, जो आमतौर पर जीबी मूल्य का 100% होता है।

🥀 बैंक गारंटी और साख पत्र में अंतर

साख पत्र एक वित्तीय दस्तावेज है जो आवेदक द्वारा अपेक्षित कुछ सेवाओं के पूरा होने पर लाभार्थी को भुगतान करने के लिए बैंक पर दायित्व डालता है। एलसी है बैंक द्वारा जारी किया गया जब खरीदार अपने बैंक से कुछ वस्तुओं या सेवाओं की प्राप्ति पर विक्रेता को भुगतान करने के लिए कहता है।

बैंक बाद में आवश्यक शुल्क के साथ खरीदार से भुगतान की गई राशि की वसूली करेगा। दूसरी ओर, जीबी के तहत, बैंक केवल तीसरे पक्ष को भुगतान करने के लिए बाध्य होता है यदि आवेदक तीसरे पक्ष को भुगतान नहीं करता है या अनुबंध में दिए गए दायित्वों को पूरा नहीं करता है।

एक GB का उपयोग किसी अनुबंध में दूसरे पक्ष द्वारा गैर-निष्पादन के कारण हानि या क्षति के लिए विक्रेता को बीमा करने के लिए किया जाता है। एलसी को आमतौर पर जीबी के रूप में गलत समझा जाता है क्योंकि वे कुछ सामान्य विशेषताओं को साझा करते हैं। वे दोनों व्यापार वित्त में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं जब लेन-देन के पक्षकारों ने व्यावसायिक संबंध स्थापित नहीं किए हैं।

हालाँकि, LC और GB के बीच कई अंतर हैं। साख पत्र और बैंक गारंटी के बीच मुख्य अंतर इस प्रकार हैं:

✔️ प्रकृति

यदि कुछ सेवाओं का प्रदर्शन किया जाता है तो लाभार्थी को भुगतान करने के लिए LC एक बैंक द्वारा स्वीकार किया गया दायित्व है। GB एक आश्वासन है जो बैंक द्वारा लाभार्थी को दिया जाता है कि आवेदक द्वारा डिफॉल्ट करने की स्थिति में निर्दिष्ट भुगतान किया जाएगा।

✔️ मुख्य जिम्मेदारी

एलसी में, बैंक भुगतान करने की प्राथमिक जिम्मेदारी रखता है और बाद में ग्राहक से इसे वसूल करता है। GB के साथ, बैंक केवल ग्राहक द्वारा डिफ़ॉल्ट की स्थिति में भुगतान करने का वचन देता है।

✔️ भुगतान

एलसी के साथ, बैंक लाभार्थी को भुगतान करता है क्योंकि यह देय हो जाता है। ग्राहक द्वारा किए जाने वाले दोष की प्रतीक्षा करने की कोई आवश्यकता नहीं है। GB द्वारा, यह तभी होता है जब ग्राहक लाभार्थी को भुगतान करने में चूक करता है कि बैंक भुगतान करता है।

✔️ काम की आदतें

एलसी गारंटी देता है कि राशि का भुगतान तब तक किया जाएगा जब तक सहमत शर्तों के अनुसार सेवाओं का प्रदर्शन किया जाता है। यदि दावेदार निर्दिष्ट शर्तों को पूरा नहीं करता है तो बीजी नुकसान की भरपाई करने का वचन देता है।

✔️ शामिल दलों की संख्या

क्रेडिट पत्र में कई पार्टियां शामिल हैं। एलसी जारी करने वाला बैंक, उसका ग्राहक, लाभार्थी (तृतीय पक्ष) और सलाह देने वाला बैंक। GB के संदर्भ में, केवल तीन पक्ष शामिल होते हैं: बैंकर, उसका ग्राहक और लाभार्थी (तृतीय पक्ष)।

✔️ यथार्थता

सामान्‍य रूप से, सामान और सेवाओं का आयात और निर्यात करते समय एलसी अधिक उपयुक्‍त होता है। दूसरी ओर जीबी सभी वाणिज्यिक या व्यक्तिगत लेनदेन के लिए उपयुक्त है।

✔️ ख़तरनाक

एलसी के साथ, बैंक ग्राहक की तुलना में अधिक जोखिम लेता है। दूसरी ओर, जीबी के साथ ग्राहक मुख्य जोखिम लेता है।

🥀 बैंक गारंटी के लाभ

बैंक गारंटी वाणिज्यिक लेनदेन में शामिल पक्षों के लिए कई लाभ प्रदान करती है। यहां बैंक गारंटी के कुछ प्रमुख लाभ दिए गए हैं:

✔️ वित्तीय सुरक्षा

बैंक गारंटी गारंटी के लाभार्थियों, आमतौर पर आपूर्तिकर्ताओं या लेनदारों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। उन्हें आश्वासन है कि उनका भुगतान किया जाएगा, भले ही देनदार उनके संविदात्मक दायित्वों का सम्मान नहीं करता हो। इससे व्यावसायिक लेनदेन से जुड़े जोखिम कम हो जाते हैं और पार्टियों के बीच विश्वास पैदा होता है।

✔️ आत्मविश्वास बढ़ा

बैंक गारंटी लेन-देन में शामिल पक्षों के बीच विश्वास पैदा करती है। लाभार्थी को आश्वासन है कि भुगतान जारीकर्ता बैंक द्वारा किया जाएगा, जो आपूर्तिकर्ताओं को अधिक अनुकूल वाणिज्यिक शर्तों को स्वीकार करने या दीर्घकालिक अनुबंधों के लिए प्रतिबद्ध होने के लिए प्रोत्साहित कर सकता है।

✔️ अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन को सुविधाजनक बनाना

बैंक गारंटी विशेष रूप से अंतरराष्ट्रीय लेनदेन में उपयोगी होती है, जहां जोखिम और अनिश्चितताएं अधिक हो सकती हैं। वे पार्टियों को ठोस वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हुए दूरी, नियामक मतभेदों और राजनीतिक जोखिमों से संबंधित बाधाओं को दूर करने में सक्षम बनाते हैं।

✔️ गारंटियों का लचीलापन

बैंक गारंटी को प्रत्येक लेनदेन की विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुसार अनुकूलित किया जा सकता है। गारंटी विभिन्न प्रकार की होती हैं, जैसे भुगतान, निविदा या प्रदर्शन गारंटी। यह पार्टियों को वह गारंटी चुनने की अनुमति देता है जो उनकी स्थिति के लिए सबसे उपयुक्त है और अनुकूल शर्तों पर बातचीत करती है।

ऋण तक पहुंच

बैंक गारंटी व्यवसायों के लिए ऋण तक पहुंच की सुविधा प्रदान कर सकती है। बैंक को वित्तीय गारंटी प्रदान करके, कोई व्यवसाय अधिक अनुकूल शर्तों पर ऋण या क्रेडिट लाइन प्राप्त कर सकता है। इससे व्यवसाय की वृद्धि को निधि देने या अन्य वित्तीय जरूरतों को पूरा करने में मदद मिल सकती है।

🥀 बैंक गारंटी के नुकसान

हालाँकि बैंक गारंटी महत्वपूर्ण लाभ प्रदान करती है, लेकिन कुछ संभावित नुकसानों पर विचार करना भी महत्वपूर्ण है। यहां बैंक गारंटी के कुछ नुकसान दिए गए हैं:

✔️ वित्तीय लागत

बैंक गारंटी के परिणामस्वरूप जारीकर्ता के लिए वित्तीय लागत बढ़ सकती है। बैंक आमतौर पर गारंटी जारी करने और बनाए रखने के लिए शुल्क लेते हैं, जो व्यवसाय के लिए एक अतिरिक्त खर्च हो सकता है।

इसके अतिरिक्त, बैंकों को गारंटी जारी करने के लिए संपार्श्विक या नकद जमा की आवश्यकता हो सकती है, जिससे धन फंस सकता है।

✔️ वित्तीय प्रतिबद्धता

जब कोई बैंक गारंटी जारी करता है, तो वह देनदार द्वारा संविदात्मक दायित्वों का पालन न करने की स्थिति में भुगतान करने के लिए वित्तीय प्रतिबद्धता बनाता है। यह बैंक के लिए जोखिम का प्रतिनिधित्व कर सकता है, क्योंकि उसे गारंटी का सम्मान करने के लिए तैयार रहना चाहिए, भले ही देनदार गारंटी राशि का भुगतान न कर सके।

इससे बैंक की अन्य ऋण देने या अन्य वित्तीय सेवाएँ प्रदान करने की क्षमता प्रभावित हो सकती है।

✔️ जटिलता और दस्तावेजी आवश्यकताएँ

बैंक गारंटी में अक्सर जटिल प्रक्रियाएं और सख्त दस्तावेजी आवश्यकताएं शामिल होती हैं।

इसमें शामिल पक्षों को जारीकर्ता बैंक की विशिष्ट प्रक्रियाओं का पालन करना होगा, जिसके लिए अतिरिक्त समय और संसाधनों की आवश्यकता हो सकती है। इसके अतिरिक्त, दस्तावेज़ीकरण में त्रुटियों या चूक के परिणामस्वरूप वारंटी में देरी या अमान्यता हो सकती है।

✔️ भौगोलिक सीमाएँ

बैंक गारंटी भौगोलिक दृष्टि से सीमित हो सकती है। कुछ बैंक अधिक जोखिम वाले माने जाने वाले कुछ क्षेत्रों या देशों के लिए गारंटी जारी नहीं कर सकते हैं। इससे इन क्षेत्रों में काम करने वाले व्यवसायों के लिए उपलब्ध विकल्प सीमित हो सकते हैं।

✔️ जारीकर्ता बैंक पर निर्भरता

बैंक गारंटी के लाभार्थी अक्सर जारीकर्ता बैंक की दृढ़ता और प्रतिष्ठा पर निर्भर होते हैं। यदि बैंक वित्तीय कठिनाइयों का सामना करता है या उसकी प्रतिष्ठा से समझौता किया जाता है, तो यह गारंटी में विश्वास और लाभार्थी की वादा किया गया भुगतान प्राप्त करने की क्षमता को प्रभावित कर सकता है।

किसी विशिष्ट व्यावसायिक लेनदेन में उपयोग करने का निर्णय लेने से पहले बैंक गारंटी के फायदे और नुकसान पर सावधानीपूर्वक विचार करना महत्वपूर्ण है।