बैंक ओवरड्राफ्ट के बारे में सब कुछ

बहुत से लोग यह नहीं समझते कि बैंक ओवरड्राफ्ट कैसे काम करता है। वास्तव में, बैंक ओवरड्राफ्ट बैंकों द्वारा अपने ग्राहकों को उनके खाते में मौजूद राशि से अधिक खर्च करने की अनुमति देने की पेशकश की जाने वाली संभावना है।

यह सेवा मुफ्त नहीं है, यह लागत वहन करती है। यह मार्जिन एक बैंक लोन की तरह काम करता है, जिस पर ब्याज लगता है। इस मार्गदर्शिका में, मैं आपको दिखाता हूँ कि कुछ अनावश्यक बैंक शुल्कों से बचने के लिए अपने बैंक ओवरड्राफ्ट का प्रबंधन कैसे करें।

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? बैंक ओवरड्राफ्ट क्या है?

बैंक ओवरड्राफ्ट क्रेडिट की एक पंक्ति है जो आपके लेन-देन को कवर करती है यदि आपके बैंक खाते की शेष राशि शून्य से कम हो जाती है। क्रेडिट की यह असुरक्षित रेखा अल्पकालिक नकदी प्रवाह की कमी को कवर करने के लिए डिज़ाइन की गई है।

ओवरड्राफ्ट तब उपयोगी होते हैं जब आपको सामान्य नकदी प्रवाह स्थितियों को सक्रिय रूप से प्रबंधित करने की आवश्यकता होती है।

उदाहरण के तौर पर, आप एक स्टोर में हैं और आप 80 यूरो की राशि के लिए खरीदारी करना चाहते हैं और आपकी शेष राशि 10 यूरो से अपर्याप्त है। क्या होने जा रहा है ?

बैंक आपकी खरीदारी को अधिकृत करेगा और यह मान लेगा कि आप पर उनका $10 बकाया है। दूसरे शब्दों में, आपके खाते में 10 यूरो का ओवरड्राफ्ट है।

जब इस ओवरड्राफ्ट सुविधा की पहले से व्यवस्था नहीं की जाती है, तो बैंक 'खाता ओवरड्राफ्ट शुल्क' के रूप में जाना जाता है। इस प्रकार, बैंक ओवरड्राफ्ट कई प्रकार के होते हैं।

? बैंक ओवरड्राफ्ट के प्रकार

आपके लिए दो प्रकार के बैंक ओवरड्राफ्ट उपलब्ध हैं: अधिकृत ओवरड्राफ्ट और अनधिकृत ओवरड्राफ्ट।

➤ अधिकृत ओवरड्राफ्ट

अधिकृत ओवरड्राफ्ट की व्यवस्था बैंक के पास अग्रिम रूप से की जाती है। इसलिए उन्हें "व्यवस्थित" ओवरड्राफ्ट भी कहा जाता है। आप अपने बैंक के साथ एक ओवरड्राफ्ट सीमा पर सहमत हैं जिसका आपको सम्मान करना चाहिए। आपका बैंक आपसे ब्याज लेगा और कभी-कभी उसके ऊपर अन्य शुल्क भी।

➤ अनधिकृत ओवरड्राफ्ट

उन्हें "अनियोजित" या "अव्यवस्थित" ओवरड्राफ्ट भी कहा जाता है। ऐसा तब होता है जब आप बिना पूर्व स्वीकृति के अपने बैंक खाते से अधिक खर्च करते हैं। इसमें अधिकृत ओवरड्राफ्ट की सीमा को पार करना शामिल है।

? बैंक ओवरड्राफ्ट शुल्क

बैंक ओवरड्राफ्ट में सबसे आम शुल्क सामान्य रूप से नामित ओवरड्राफ्ट शुल्क हैं। वे तब होते हैं जब बैंक आपके उपलब्ध शेष राशि से अधिक लेनदेन को मंजूरी देता है।

आमतौर पर, जब आपके पास $5 से कम का ओवरड्राफ्ट होता है तो बैंक ओवरड्राफ्ट शुल्क नहीं लेते हैं। मोटे तौर पर, बैंक ओवरड्राफ्ट से जुड़े 4 प्रकार के शुल्क हैं।

➤ गैर-पर्याप्त निधि (NSF) शुल्क

एनएसएफ शुल्क तब लगते हैं जब बैंक आपको ओवरड्राफ्ट से इनकार करने का विकल्प चुनता है। वस्तुतः सभी बैंक ओवरड्राफ्ट के लिए समान राशि और FNS के लिए शुल्क लेते हैं। दोनों को अक्सर आपके शुल्क शेड्यूल में एक राशि के रूप में लिया जाता है।

चूंकि बैंक को ओवरड्राफ्ट को स्वीकृत और अस्वीकार करने के बीच चयन करना होगा, एक एकल ओवरड्राफ्ट के लिए आपको या तो ओवरड्राफ्ट शुल्क या एफएनएस शुल्क देना होगा, लेकिन दोनों कभी नहीं। हालाँकि, कुछ बैंक दैनिक अधिकतम की गणना करते समय दो शुल्कों के बीच अंतर करते हैं।

➤ ओवरड्राफ्ट सुरक्षा शुल्क

ओवरड्राफ्ट सुरक्षा शुल्क हर बार चार्ज किया जाता है जब बैंक ओवरड्राफ्ट को कवर करने के लिए आपके अन्य खातों से स्थानांतरण की व्यवस्था करता है। यह खाता आमतौर पर एक है बचत खाता। इन शुल्कों को ओवरड्राफ्ट शुल्क भी कहा जाता है।

कानूनी रूप से, बैंक स्वचालित खाता सेवा के रूप में ओवरड्राफ्ट सुरक्षा शामिल नहीं कर सकते। इसलिए ग्राहकों को यह चुनना होगा कि इस सुविधा को सक्रिय करना है या नहीं।

बैंक ऑनलाइन अक्सर मुफ्त ओवरड्राफ्ट सुरक्षा प्रदान करते हैं। लेकिन अगर आप एक मानक बैंक में हैं, तो आप के बीच भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं $10 और $12,50 प्रति हस्तांतरण।

हालांकि यह ओवरड्राफ्ट या एनएसएफ शुल्क का भुगतान करने की तुलना में आपके पैसे बचा सकता है, अगर बैंक की नीति में प्रत्येक ओवरड्राफ्ट हस्तांतरण के लिए अनिवार्य सूचनाएं शामिल नहीं हैं, तो आप यह महसूस करने से पहले अपनी बचत को समाप्त कर सकते हैं कि क्या हो रहा है।

➤ विस्तारित ओवरड्राफ्ट शुल्क

ओवरड्राफ्ट दंड के शस्त्रागार में अंतिम शुल्क विस्तारित ओवरड्राफ्ट शुल्क है। इन शुल्कों को कभी-कभी विस्तारित ओवरड्राफ्ट शुल्क या विस्तारित ओवरड्राफ्ट शेष शुल्क के रूप में संदर्भित किया जाता है।

जब आप कुछ निश्चित दिनों के लिए अपने खाते की शेष राशि को ऋणात्मक छोड़ देते हैं तो वे सक्रिय हो जाते हैं। और यही बात बहुत से लोगों में समान है।

पढ़ने के लिए लेख: एक वित्तीय विश्लेषक क्या करता है?

ज्यादातर मामलों में, आपके पास विस्तारित ओवरड्राफ्ट शुल्क से पहले अपने खाते को और भी संकट में डालने से पहले अपनी शेष राशि को ठीक करने के लिए 5 कार्यदिवस या 7 कैलेंडर दिन होते हैं। इसलिए अपने संतुलन को लेकर बहुत सावधान रहें।

कुछ बैंक हर 5 दिन में एक बार यह शुल्क लेते हैं। जब तक आप अपनी शेष राशि शून्य से ऊपर नहीं लाते, तब तक अन्य लोग हर दिन शुल्कों का आकलन करने की हद तक चले जाते हैं। आपके द्वारा खर्च किए जा सकने वाले विस्तारित ओवरड्राफ्ट शुल्कों की अधिकतम संख्या बैंक द्वारा भिन्न होती है।

हालाँकि, इन शुल्कों को सीमित करने या उनसे बचने की तकनीकें हैं। मैंने अपने एक लेख में समझाया था कि सामान्य रूप से कुछ बैंक शुल्कों और विशेष रूप से बैंक ओवरड्राफ्ट शुल्कों से कैसे बचा जा सकता है। सी पर यहां क्लिक करेंउच्च बैंक शुल्क से कैसे बचें?

इसके अलावा, आपके बैंक ओवरड्राफ्ट को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने के लिए एक फाइनेंसर के रूप में मेरे सुझाव यहां दिए गए हैं।

? आपके बैंक ओवरड्राफ्ट को नियंत्रित करने के लिए मेरे सुझाव

जैसा कि मैंने इस लेख की शुरुआत में उल्लेख किया है, बैंक ओवरड्राफ्ट के खराब प्रबंधन से खाताधारक के लिए उच्च शुल्क लग सकता है। यहां आपके बैंक ओवरड्राफ्ट के बेहतर प्रबंधन के लिए मेरे सुझाव हैं।

➤ अपने खाते की शेष राशि पर नजर रखें

यह स्पष्ट लग सकता है, लेकिन अपने खाते की शेष राशि पर नज़र रखना ओवरड्राफ्ट शुल्क से बचने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है।

इसे जितना संभव हो उतना सरल बनाएं:

• अपने बैंक के ऐप को अपने फोन में डाउनलोड करना
• आपका बैलेंस कम होने पर टेक्स्ट अलर्ट सेट करना
• टेलीफोन बैंकिंग का उपयोग करना।

➤ अपने बैंक से पत्र पढ़ते रहें

बैंक से पत्र न खोलने और इसे केवल नियमित पत्राचार मान लेने की आदत डालना आसान है।

सभी पत्रों की जांच करना महत्वपूर्ण है क्योंकि बैंक आपको आपकी ओवरड्राफ्ट सीमा में बदलाव या आपकी ओवरड्राफ्ट ब्याज दर में वृद्धि की सूचना देने के लिए लिख सकता है।

➤ यदि आपके पास कोई बचत है तो उसका उपयोग करें

यदि आपके पास बचत के साथ-साथ ओवरड्राफ्ट भी है, तो लंबे समय में इसका भुगतान करने के लिए अपनी बचत का उपयोग करने में आपको कम खर्च आएगा। यदि आपको कोई अप्रत्याशित लागत मिलती है, तो आप उसका भुगतान करने के लिए हमेशा अपने ओवरड्राफ्ट का उपयोग कर सकते हैं। और यदि आप नहीं करते हैं, तो आप फिर से अपनी बचत जमा करना शुरू कर सकते हैं, ताकि आप उस अप्रत्याशित व्यय के लिए तैयार रहें।

➤ बजट पर जीने के तरीके खोजें

जितनी जल्दी हो सके अपने ओवरड्राफ्ट को कम करने के लिए, अन्य जगहों पर कम करने से आपको कुछ नकदी मुक्त करने में मदद मिलेगी। आपके द्वारा बचाए गए धन का उपयोग तब आपके ओवरड्राफ्ट का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है।

➤ बैंक बदलें

कम ओवरड्राफ्ट शुल्क वाले बैंक खाते पर स्विच करें। यदि आप बार-बार अपने ओवरड्राफ्ट में निवेश करते हैं, तो सबसे कम शुल्क वाले ओवरड्राफ्ट के लिए खरीदारी करें। आप स्विचिंग बोनस के साथ किसी खाते में स्विच करने में भी सक्षम हो सकते हैं, जो आपके ओवरड्राफ्ट को साफ़ करने में मदद करेगा।

? बैंक ओवरड्राफ्ट के लाभ

बैंक ओवरड्राफ्ट का उपयोग करने से कई फायदे जुड़े हुए हैं। इस पैराग्राफ में मैं उनमें से कुछ को आपके सामने प्रस्तुत कर रहा हूँ। बैंक ओवरड्राफ्ट आपको इसकी अनुमति देता है:

➤ धन प्रवाह के बेमेल समय का प्रबंधन

एक निश्चित अवधि में अधिक नकदी प्रवाह वाले व्यवसायों के लिए एक बैंक ओवरड्राफ्ट आम तौर पर सबसे अच्छा होता है। एक ओवरड्राफ्ट छोड़े गए नकदी प्रवाह और बहिर्वाह के चक्र को रीसेट करने में मदद कर सकता है।

पढ़ने के लिए लेख: एक परियोजना योजना के चरण जो परियोजना की सफलता सुनिश्चित करते हैं

दूसरे शब्दों में, यदि बिक्री और खरीद के परिणामस्वरूप एक सप्ताह/महीने के दौरान कई बार धन का आना-जाना होता है; एक ओवरड्राफ्ट सुविधा एक समय अंतराल के कारण उत्पन्न होने वाली नकद विसंगतियों को प्रबंधित करना संभव बनाती है।

➤ एक अच्छी बैलेंस शीट रखने में मदद करें

यदि एक चेक एक निश्चित प्राप्य राशि के आधार पर लिखा गया था, और यदि इसमें देरी हो रही है, तो अपर्याप्त धन के कारण चेक बाउंस नहीं होता है। इसलिए, ओवरड्राफ्ट सुविधा बेहतर भुगतान इतिहास की अनुमति देती है।

➤ समय पर भुगतान करें

यह समय पर भुगतान की गारंटी भी देता है और देर से होने वाले जुर्माने से बचाता है क्योंकि खाते में शेष राशि अपर्याप्त होने पर भी भुगतान किया जा सकता है।

➤ कागजी कार्रवाई से बचें

इसके लिए कम कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है जो आम तौर पर लंबी अवधि के ऋणों में आवश्यक होती है क्योंकि ओवरड्राफ्ट का उपयोग करना आसान होता है।

➤ लचीलेपन से लाभ

ओवरड्राफ्ट के लचीले होने का भी लाभ है। इसे किसी भी समय, किसी भी राशि के लिए (आवंटित सीमा तक) और यहां तक ​​कि एक या दो दिन से कम समय के लिए भी लिया जा सकता है।

➤ कम ब्याज शुल्क से लाभ

ब्याज की गणना केवल उपयोग किए गए धन की राशि पर की जाती है। जाहिर है अगर ओवरड्राफ्ट की राशि समय पर चुकाई जाती है।

यह एक निश्चित अवधि के लिए लिए गए सामान्य ऋण की तुलना में ब्याज शुल्क में बचत करता है।

ब्याज शुल्क तब शुरू होता है जब आप अपनी ओवरड्राफ्ट सीमा से अधिक हो जाते हैं और भुगतान होने पर तुरंत बंद हो जाते हैं।

हालांकि, बैंक ओवरड्राफ्ट "एक देवदूत" नहीं है। इसमें कमियां भी हैं।

? बैंक ओवरड्राफ्ट के नुकसान

हर बार जब आप बैंक ओवरड्राफ्ट से लाभान्वित हों, तो अपने आप से कहें कि:

➤ ब्याज दरें बहुत अधिक हो सकती हैं

ओवरड्राफ्ट सुविधा की लागत होती है। कभी-कभी यह लागत अन्य वित्त पोषण स्रोतों की तुलना में अधिक होती है। इसलिए ओवरड्राफ्ट का अनुरोध करने से पहले अपने बैंक की बैंकिंग शर्तों से परामर्श करना महत्वपूर्ण है।

➤ आप ओवरड्राफ्ट की संख्या कम करने का जोखिम उठाते हैं

ओवरड्राफ्ट सुविधा एक अस्थायी ऋण है जिसकी बैंक द्वारा नियमित रूप से समीक्षा की जाती है। नतीजतन, यह निकासी की संख्या में कमी का जोखिम चलाता है।

यह कमी कंपनी के खराब प्रदर्शन या खाताधारक के खराब व्यवहार के कारण हो सकती है।

➤ आप जब्त करने का जोखिम उठाते हैं

बैंक ओवरड्राफ्ट सुविधा कभी-कभी स्टॉक या अन्य संपार्श्विक जैसे शेयर आदि के विरुद्ध संपार्श्विक हो सकती है। यदि कंपनी भुगतानों को पूरा करने में विफल रहती है तो कंपनी इन संपत्तियों को जब्त करने का जोखिम उठा सकती है।

➤ कर्ज वसूली सुस्त हो सकती है

कभी-कभी ओवरड्राफ्ट सुविधा की उपलब्धता कंपनी को देनदारों से भुगतान एकत्र करने में कम कठोर बना सकती है।

दूसरे शब्दों में, किसी व्यवसाय के पास अपने देनदारों से भुगतान एकत्र करने के लिए अधिक प्रोत्साहन नहीं हो सकता है, क्योंकि तत्काल भुगतान बहिर्वाह को ओवरड्राफ्ट सुविधा द्वारा नियंत्रित किया जा सकता है।

? सारांश …

बैंक ओवरड्राफ्ट एक अतिरिक्त मार्जिन है जिससे आप अपने बैंक बैलेंस के संबंध में लाभ उठा सकते हैं। यह आपको तब भी लेन-देन करने की अनुमति देता है जब आपका बैंक बैलेंस अपर्याप्त हो।

हालाँकि, यदि आप इसमें महारत हासिल नहीं करते हैं, तो यह लागत का कारण बन सकता है। इस गाइड ने आपको इस सेवा से संबंधित सभी अलग-अलग शुल्कों के बारे में बताया है जो आपके अधीन हो सकते हैं।

अब आप अपने बैंक ओवरड्राफ्ट को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने के लिए सुसज्जित हैं। यदि आपको कोई चिंता है, तो बेझिझक मुझे एक टिप्पणी छोड़ दें।

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