Što je kamata?

Kamata je trošak korištenja tuđeg novca. Kada posuđujete novac, plaćate kamate. Kada posuđujete novac, zarađujete kamate. Kamata je i trošak posudbe sredstava i dobit koja se nakuplja onima koji polažu sredstva u Spremanje računa.

Izračunate kao postotak stanja zajma ili depozita, kamate zajmodavcu plaća zajmoprimac u slučaju zajma ili financijska institucija deponentu u slučaju štednog računa.

Ovdje ćete saznati više o kamatama, uključujući što su to i kako izračunati koliko zaradite ili dugujete ovisno o tome posuđujete li ili posuđujete novac. Ali prije nego počnete, evo vrhunske obuke koja će omogućuje vam da saznate sve tajne za uspjeh u Podcastu.

?? Definicija kamata

Kamata se odnosi na dva povezana, ali vrlo različita pojma: ili iznos koji zajmoprimac plaća banci za trošak zajma ili iznos koji vlasnik računa prima za uslugu ostavljanja novca banci.

Izračunava se kao postotak stanja zajma (ili depozita) koji se povremeno isplaćuje zajmodavcu za privilegiju korištenja njegovog novca. Iznos se obično iskazuje kao godišnja stopa, ali kamata se može obračunavati za duža ili kraća razdoblja od jedne godine.

Članak za čitanje: Sve što trebate znati o računima tržišta novca

U stvarnosti, kamata je dodatni novac koji se mora vratiti povrh izvornog salda zajma ili depozita. Drugim riječima, razmislite o pitanju: što je potrebno za posuđivanje novca? Odgovor: više novca.

?? Kako funkcionira kamata?

Dvije su osnovne vrste kamata: proste kamate i složene kamate.

jednostavna kamata

Jednostavna kamata ili fiksna kamata izračunava se kao postotak glavnice depozita ili zajma. Bez obzira koliko dugo zajmoprimac ne podmiruje dug ili vlasnik računa drži novac u banci, kamata će se uvijek obračunavati od izvornog iznosa.

Prilikom posudbe: nakon što posudite novac, morat ćete vratiti posuđeno. Također, kako biste zajmodavcu nadoknadili rizik posuđivanja vama, morate vratiti više nego što ste posudili.

Uzmite ovaj primjer. Pretpostavimo da ste posudili 1000 dolara od banke. Ako vaš zajam generira godišnju kamatu od 10% u banci, otplatit ćete 1000 USD plus 10% kamata (100 USD). Dakle, 1 dolara je iznos koji ćete morati vratiti nakon godinu dana.

Napomena: Ukupan iznos kamata može biti veći ili niži ako posuđujete novac na duži ili kraći rok.

Kod posudbe: Ako imate višak novca, možete ga sami posuditi ili uplatiti sredstva na štedni račun, dopuštajući banci da ga posudi ili uloži sredstva. Zauzvrat očekujete da ćete zaraditi kamate. Ako ništa ne osvojite, mogli biste doći u iskušenje da umjesto toga potrošite novac, jer čekanje nema velike koristi.

Na primjer, ako stavite 1 USD na štedni račun koji plaća kamatu od 000% godišnje, zaradit ćete 2 USD na kamatama, što će vam nakon godinu dana dati 20 USD.

Opet, kamata koju zaradite može biti viša ili niža ako se kamatna stopa promijeni. Općenito, ono što zaradite ili platite ovisi o:

• Kamatna stopa
• Iznos kredita
• Koliko je potrebno za otplatu

Zajednički interes

Sa složenim kamatama, obračunate kamate dodaju se glavnici. Zamislite to kao kamatu na kamatu. Formula za izračun složenih kamata je: A = P(1+r/n)^(nt), gdje A je buduća vrijednost zajma ili ulaganja, uključujući kamate; P je iznos glavnog ulaganja; r je godišnja kamatna stopa (decimalna); n je broj puta kada se kamata obračunava svake godine; I t je rok zajma. očito, Albert Einstein duhovito nazvao složenu kamatu najmoćnijom silom u svemiru.

Uzmite ovaj primjer

Na svom štednom računu imate 5 dolara koji donosi godišnju kamatu od 000%. Složena mjesečno, vrijednost ove investicije nakon 5 godina može se izračunati na sljedeći način: P = 10, r = 5, n = 000, t = 0,05. Imamo A = 12 (10 + 5 / 000 ) ^ (1 (0,05 )). Stanje računa nakon 12 godina iznosilo bi 12 10 USD.

?? Čimbenici koji utječu na tržišne kamatne stope

Poput dobara i usluga, kamatna stopa ovisi o zakonu ponude i potražnje. Drugim riječima, uspostavlja ga tržište. Dakle, što je ta kamatna stopa niža, to je veća potražnja za financijskim sredstvima.

I obrnuto, što je veći, to je potražnja za tim financijskim sredstvima manja. Međutim, u slučaju ponude odnos s kamatnom stopom je izravan jer što je ona veća, to je veća predispozicija za posuđivanje novca, a što je kamata niža, to manje želite posuditi novac.

Postizanje točke ravnoteže udruživanjem ovih dviju varijabli utvrđuje vrijednost kamatne stope. Iako tržište nije jedini pokazatelj njegove vrijednosti, postoje i druge važne varijable. Ove varijable su:

• Realna kamatna stopa javnog duga.
• Očekivana inflacija.
• Premija likvidnosti.
• Kamatni rizik svakog dospijeća.
• Izdavateljeva premija za kreditni rizik.

Također, središnja banka zemlje određuje kamatnu stopu koja utječe na sve gore navedene čimbenike. Njegova kontrola omogućuje primjenu ekspanzionističke ili restriktivne ekonomske politike smanjivanjem ili povećanjem.

Vrste interesa

Evo nekih oblika kamatnih stopa koje bi netko mogao imati:

• Kamatna stopa zajmodavca: cijena koju naplaćuje osoba ili kreditna institucija za novac koji posuđuje
• Le Kamatna stopa fiksna. Primjenjuje se tijekom razdoblja otplate kredita čija je vrijednost fiksna u trenutku sklapanja kredita.
• Promjenjiva kamatna stopa. Ona je ona koja se isplaćuje tijekom trajanja kredita i koja varira ovisno o referentnoj kamatnoj stopi
• le Kamatna stopa na depozite. Cijena koju kreditna institucija mora platiti za novac koji dobije kao zajam ili depozit
• Kamatna stopa u slučaju pobijanja: kamatna stopa koja se primjenjuje na dug

?? Koje su vrste kamatnih stopa?

Kamatne stope se primjenjuju na različite načine, za različita vremenska razdoblja. Stoga je važno da znate koja vam se stopa naplaćuje. Također ako će se kamata plaćati na početku ili na kraju kredita. Najčešće korištene kamatne stope su nominalna kamatna stopa i efektivna godišnja kamatna stopa ili ekvivalent.

Nominalna kamatna stopa

Ova stopa je jednostavna kamata. Odgovara postotku koji će se dodati temeljnom kapitalu kao naknada za određeno vremensko razdoblje, koje ne mora biti jedna godina.

Nominalna kamata od 10% koja se obračunava polugodišnje znači da se svakih šest mjeseci plaća kamata od 5%. Ako je nominalna kamata 12% i obračunava se svaka dva mjeseca, to znači da će se kamata svaka dva mjeseca obračunavati po stopi od 2%.

Nominalna kamatna stopa brojčano je veća s trajanjem kredita: 12% godišnje, što je ekvivalentno 6% polugodišnje, ili 2% svaka dva mjeseca, odnosno 1% mjesečno.

Općenito, banke nam govore nominalnu mjesečnu kamatnu stopu kada nam daju zajmove. Oni to rade s ciljem da mi mislimo da nam naplaćuju vrlo malo novca za kredit koji nam daju.

Efektivna godišnja kamatna stopa

Također se naziva ekvivalentna godišnja kamatna stopa, to je složena kamatna stopa. Uključuje nominalnu kamatnu stopu, bankovne troškove i naknade, kao i trajanje operacije.

Ova stopa odgovara punoj naknadi koju financijska institucija prima za posudbu novca. Kao i nominalna kamatna stopa, efektivna godišnja kamatna stopa ovisi o razdoblju u kojem se kamata plaća. Provjerite ovaj članak da biste saznali kako smanjiti svoje bankovne troškove.

Vrlo je važno da pitate svoju financijsku instituciju postoje li kazne za prijevremenu otplatu u slučaju da odlučite izvršiti kapitalnu uplatu kako biste smanjili kamate nastale dugom.

Ono što trebate imati na umu je da se praksa kamate provodi samo u klasičnom financijskom sustavu. U islamski financijski sustave, ova praksa je zabranjena i smatra se ribom. Ali riba je haram. s islamskim financijama, možete imati koristi od beskamatnih zajmova.

Prije nego što odete, evo treninga koji vam to omogućuje savladajte trgovanje za samo 1 sat. Kliknite ovdje da ga kupite.