Kako napraviti dobro financijsko planiranje?

Financijski plan je putokaz za vaš novac i pomaže vam da postignete svoje ciljeve. Financijsko planiranje možete napraviti sami ili sa stručnjakom.

Financijski plan cjelovita je slika vaših trenutnih financija, vaših financijskih ciljeva i svih strategija koje ste postavili za postizanje tih ciljeva. Dobro financijsko planiranje mora uključivati ​​pojedinosti o tvoja gotovina, vašu ušteđevinu, vaše dugove, vaša ulaganja, vaše osiguranje i bilo koji drugi element vašeg financijskog života.

Nitko ne brine o vašoj financijskoj dobrobiti više od vas samih. Stoga je važno imati a financijski plan za sebe. Posjedovanje solidnog financijskog plana omogućit će vam da uštedite novac, priuštite si ono što stvarno želite i postignete dugoročne ciljeve poput štednje za fakultet i mirovinu.

Po mom mišljenju, financijsko planiranje je bitno, posebno za žene zbog razlike u plaćama između spolova. Također vam pomaže da postignete svoje financijsku slobodu.

U ovom članku ću vas provesti kroz sve što trebate znati kako biste planirali svoju financijsku budućnost. Nastavi čitati, zatim se pripremite poduzeti korake za pokretanje vlastitog financijskog plana.

Što je financijsko planiranje?

Financijsko planiranje je stalan proces koji smanjite stres oko novca, zadovoljit će vaše trenutne potrebe i pomoći vam da izgradite gnijezdo za svoje dugoročne ciljeve, kao što je odlazak u mirovinu. To je važno jer vam omogućuje da izvučete najviše iz svoje imovine i pomaže u postizanju vaših budućih ciljeva.

Elle nije samo za bogate : Stvaranje plana za vašu financijsku budućnost je za svakoga. Financijski plan možete napraviti sami ili zatražiti pomoć stručnjaka za financijsko planiranje. Zahvaljujući online uslugama kao što su robo-savjetnici, dobivanje pomoći u financijskom planiranju pristupačnije je i pristupačnije nego ikad.

Što prvo učiniti 

Započnimo sastavljanjem popisa stvari koje će vam trebati za postizanje financijske sigurnosti. Ove stavke u nastavku bitne su za vaš financijski plan:

• Mjesečni proračun koji će vam pomoći da svoje troškove držite ispod svojih prihoda
• Plan za otplatu dugova i troškova (koristeći svoj proračun)
• Razumijevanje svih vaših faktura i njihovih datuma dospijeća
• Potpuno financiran hitni račun
• Štednja za mirovinu čak i ako imate niska primanja
• Diverzificirani investicijski portfelj
• Više tokova prihoda
• Ušteda za druge stvari koje želite (na primjer, vaši kratkoročni, srednjoročni i dugoročni ciljevi)
• Prava vrsta osiguranja (život, zdravlje, invaliditet, dom, itd.)

Što dalje činiti 

Nemojte misliti da je prerano ili prekasno za financijski plan. Naprotiv, sad je vrijeme PERFECT početi !

1. Plan za sebe

Ako ste samci, važno je imati financijski plan koji ne samo da vam pomaže u postizanju vaših neposrednih ciljeva, već također osigurava da vaša budućnost bude zbrinuta. To znači činiti sve gore navedene stvari bez pretpostavke da će stvari funkcionirati na ovaj ili onaj način.

Velika greška? Pod pretpostavkom da upoznate nekoga tko će se brinuti o vama i brinuti o financijama vaše veze.

Ako se vaš status veze promijeni ili ste u braku, bit ćete dobro opremljeni da zajedno planirate svoje financije ako već imate stvari za sebe.

2. Plan za vaše vjenčanje

Ako ste u braku ili imate voljenu osobu, trebali biste sudjelovati u svojim financijama kao tim. Razgovarajte o svom proračunu i financijskim ciljevima te zajedno donosite financijske odluke. Shvatite kamo odlazi vaš novac i koliko novca imate ušteđevine i ulaganja. Usput, ovdje je članak koji vam pokazuje kako upravljati svojim financijama kada ste tek vjenčani.

– Trebamo li imati zajedničke ili odvojene račune?

Imati zajedničke račune je super, ali također vjerujem u posjedovanje vlastitih osobnih štednih računa. Ako ste žena onda vam je važno da razvijete vlastiti osjećaj sigurnosti i da imate 'svoje' koje donosite za stol.

Ali nemojte se osjećati obaveznim čuvati svoje osobne račune u tajnosti. Sjeti se tog braka i predani odnosi temelje se na otvorenosti i poštenju.

Bilo da se udružite sa svojim partnerom ili idete sami, put do financijske neovisnosti nije uvijek jednostavan i savršeno popločan. Ali nemojte očajavati; Vrijeme je da zasučemo rukave i zaprljamo ruke. Tako je, vrijeme je da naučite kako napraviti solidan financijski plan.

Kako napraviti solidan financijski plan?

Sada da vidimo kako napraviti dobar financijski plan. U nastavku ćete pronaći deset koraka za izradu solidnog financijskog plana.

1. Zapišite svoje financijske ciljeve

Prva stvar prema financijskom planiranju je postavljanje ciljeva. Imati financijske ciljeve temelj je vašeg financijskog uspjeha. Na kraju krajeva, morate znati što želite učiniti da biste to i ostvarili. Međutim, kada se radi o postavljanju ciljeva, trebali biste biti sigurni da su vaši ciljevi dobro definirani i prema tome raspoređeni po prioritetima.

Super je imati velike i plemenite ciljeve ! Ali svakako ih podijelite na manje dijelove. Na taj način nećete biti preopterećeni pokušajima da ih postignete i možete jednostavno mjeriti svoj napredak.

2. Stvorite fond za hitne slučajeve

Također je vrlo važno da jedan od vaših ciljeva uključuje plan za postupanje u hitnim slučajevima. Želite biti sigurni da ste spremni prebroditi oluju. Inače ćete se opet naći u dugovima.

3. Otplatite svoje dugove

Da bi vaše financijsko planiranje bilo solidno, morate razmišljati i o otplati svojih dugova. Nažalost, ne možete stvarno pokrenuti svoju financijsku budućnost ako imate gomilu dugova.

Između pretjeranih kamata, velikih minimalnih mjesečnih rata i štete koju mnogi dugovi mogu učiniti vašem kreditnom rezultatu, bolje je prvo platiti svoje dugove.

Izradite strategiju otplate duga i budite strpljivi, ali dosljedni dok nastojite da se oslobodite duga. Ovdje je nepogrešive tajne za brzo otplatu dugova.

Ovdje je affiliate link koji vam pokazuje 30 SAVJETA KAKO ŠTEDJETI I MANJE TROŠITI. Toplo preporučam da kupite ovaj trening jer kao što sam vam rekao na jednom od mojih treninga, upravo mi je ovaj trening omogućio da se prije dvije godine brzo riješim svojih dugova.

4. Napravite plan ulaganja

Investicijski plan također je dio vašeg financijskog planiranja. Ako stvarno želite izgraditi bogatstvo, onda morate staviti svoj novac da radi za vas. Ovdje dolazi ulaganje.

Međutim, prije ulaganja teško zarađenog novca, važno je imati dobro definirane ciljeve. Razmislite isplati li se investicija kada će vam trebati vaš novac i vaša tolerancija na rizik.

Ulaganje je dugoročna aktivnost i stoga rizična. Stoga se morate posvetiti tome ako doista želite vidjeti kako vaš novac raste. Jeste li zabrinuti da će vam novac trebati u kratkom roku? Pa, tome služe vaši štedni računi; ostaviti po strani svoje hitne štednje a vaš novac za vaše kratkoročne ciljeve.

Također biste trebali biti sigurni da imate osnovno razumijevanje (barem) bilo kojeg ulaganja u koje ulažete svoj novac (na primjer, tržište dionica, nekretnine ili mala poduzeća).

Vaši investicijski planovi trebali bi biti uključeni u vaš mjesečni proračun gdje određeni postotak svog prihoda izdvajate za svoje investicijske ciljeve.

5. Nabavite pravo osiguranje

Nakon što ste toliko naporno radili da biste zaradili novac, zadnje što želite je nepredviđeni događaj da vas izbriše. Osiguranje je u osnovi vaš rezervni plan koji će zaštititi vašu imovinu u slučaju životnih okolnosti koje zahtijevaju rješavanje velike količine novca.

Vaše osiguranje treba uključivati ​​zdravstveno, automobilsko, invalidsko osiguranje, životno osiguranje, dom ili najam i posao. U osnovi, želite zaštititi sve što je od velike važnosti i vrijednosti kako biste osigurali da ste vi (i vaši voljeni) financijski zaštićeni.

Posjedovanje pravog osiguranja može pretvoriti ono što bi inače mogla biti velika katastrofa u običnu neugodnost.

6. Napravite mirovinski plan

Da biste u mirovini imali stil života o kakvom sanjate, morate se adekvatno pripremiti. Morat ćete shvatiti koliko će vam trebati za mirovinu, uzimajući u obzir inflaciju, naravno, i kako planirate štedjeti i ulagati unaprijed za to vrijeme u vašem životu.

7. Planirajte poreze

Da, porezi! Porezi iritiraju, ali definitivno neće nestati u skorije vrijeme. Stoga provjerite jesu li vaše dugoročne projekcije prihoda uključene u poreze. Neuspješno planiranje poreza može imati veliki utjecaj na vaš novčani tok.

Osim toga, svakako želite pregledati mogućnosti ulaganja u uštedu poreza i biti u tijeku sa svim relevantnim poreznim olakšicama koje možete primijeniti kako biste uštedjeli novac na plaćanju poreza.

Možda planirate razgovarati s poreznim računovođom ili financijskim planerom kako biste bili sigurni da je vaš porezni plan prikladan. Također biste trebali pogledati naš post na blogu o tome kako smanjiti svoj oporezivi prihod!

8. Napravite plan nekretnine

Planiranje imanja nije nešto o čemu mnogi ljudi vole razmišljati, ali je bitno! Omogućuje vam da točno odredite što će se dogoditi s vašom imovinom nakon što odete. Radi se o popisu sve vaše imovine, pisanju oporuke i stavljanju na raspolaganje ljudima koji joj trebaju pristup. Financijski planer ili odvjetnik za nekretnine može vam pomoći organizirati stvari kako treba.

9. Često pregledajte svoj planfinancijska ifikacija

Financijsko planiranje je dobro samo ako se redovito preispituje. Nakon što definirate i razvijete svoj financijski plan, važno je da ga često pregledavate i vršite sve potrebne prilagodbe ako se vaši ciljevi ili životne okolnosti promijene.

Na primjer, Možda se vaše osiguranje treba promijeniti, vaša tolerancija na rizik se mijenja ili se vjenčate ili imate djecu. Barem svakih šest mjeseci želite provjeriti svoj ukupni financijski plan.

Kad rijetko provjeravate, lakše ćete se nositi s neočekivanim životnim događajima, oporaviti se od neuspjeha i postići svoje financijske ciljeve.

Razmislite o tome što činite da očuvate svoje osobno zdravlje. Redovito perete zube i tuširate se kako biste ostali čisti i izbjegli nepotrebne bolesti jer svi znamo da bolest može dovesti do daljnjih zdravstvenih komplikacija, a to nikako ne želite. I zato što to činite tako često, postalo je dio vaše svakodnevne navike održavanja zdravlja – pa, isto vrijedi i za vaše financije!

10. Ostanite pri tom, izbjegavajte prekomjerno trošenje i učite na svojim pogreškama

Vaš put do financijske neovisnosti neće uvijek biti lak. Bit će teških dana, tjedana pa čak i mjeseci. Slijediti cilj financijske neovisnosti koji je uvelike povezan s odgođenim zadovoljstvom nije uvijek zabavno, ali je potpuno izvedivo.

Imajte čvrst plan za svoje financije, budite disciplinirani i izbjegavajte prekomjerno trošenje. Otkrit ćete koliko ćete se dobro osjećati kada se stvarno potrudite pridržavati se svog proračuna.

Dok radite na svojim financijama, još uvijek možete pogriješiti s novcem, i to je u redu. Ponekad se možda nećete moći oduprijeti želji da kupite nešto što nije u vašem trenutnom proračunu. A ponekad ćete poželjeti raskomadati cijeli svoj financijski plan na komadiće jer vam se to jednostavno ne čini zabavnim.

Međutim, sve dok imate svoje razloge zašto, želite biti financijski slobodni i trudite se brzo oporaviti od svojih pogrešaka, izaći ćeš vrlo dobro. Radi se o procjeni pogrešaka koje ste napravili, razumijevanju zašto ste ih učinili i razvoju plana kako ih izbjeći ponoviti. Tada ćete morati uzeti ove lekcije i primijeniti ih na svoj budući uspjeh.

Savjeti za čestu reviziju vašeg financijskog plana

Evo nekoliko savjeta koji će vam pomoći da provjerite svoje financijske planove.

1. Uspostavite rutinu

Odredite vrijeme svaki tjedan ili barem jednom mjesečno, sigurno, da obavite provjeru financijskog stanja. Popijte kavu sa sobom ili pustite dobru glazbu i popijte šalicu vrućeg čaja kod kuće i provedite neko vrijeme provjeravajući stvari. Bilo bi dobro postaviti podsjetnik u svoj kalendar kako ne biste zaboravili ovu snimku.

2. Postavite i pregledajte svoje financijske ciljeve

Ako već niste, važno je da definirate svoje kratkoročne i dugoročne financijske ciljeve kako biste točno znali na čemu radite sa svojim novcem. S vremenom biste trebali ponovno pregledati i ponovno procijeniti svoje ciljeve kako biste bili sigurni da su to još uvijek stvari koje želite postići i da ste na pravom putu da ih postignete.

3. Uskladite svoje bankovne račune i plaćanja računa

Provjerite zaduženja bankovnog računa u odnosu na plaćanja računa koja ste prethodno zakazali ili poslali. Provjerite jesu li svi nepodmireni računi/otplate duga plaćeni ili zakazani.

Usporedite svoje račune s transakcijama svoje kreditne kartice i potvrdite stanje. Pregledajte svoj proračun i usporedite svoje stvarne troškove s onim što ste planirali. Jednom mjesečno odredite proračun za sljedeći mjesec.

4. Pregledajte svoju štednju i ulaganja

Ako ste postavili automatizirane transakcije za prijenose na svoje štedne ili investicijske račune, svakako ih provjerite. To bi također uključivalo sve automatske depozite koje ste postavili da idu na vaše mirovinske račune itd.

Ako niste postavili automatizaciju, napravite ili zakažite svoje ručne prijenose na svoje štedne i investicijske račune i provjerite jesu li transakcije uspješno izvršene.

Također planirajte pregledati svoj cjelokupni investicijski portfelj kako biste ga po potrebi ponovno uravnotežili i diversificirali, a svakako pregledajte i svoje naknade!

5. Pregledajte svoje police osiguranja

Također želite biti sigurni da imate pravu vrstu osiguranje za svoj život. To uključuje zdravlje, automobil, život, invaliditet, dom, osobnu imovinu, posao itd.

Postavite podsjetnik dva puta godišnje gdje ćete sjesti i procijeniti troškove svojih različitih polica i kupovati kako biste vidjeli što još postoji. Usklađivanje vaših računa i planiranje vaših financija osigurava da ste svjesni svega što se događa s vašim novcem i da ste na pravom putu da postignete svoje ciljeve.

6. Provjerite svoju neto vrijednost

Vaša se neto vrijednost gotovo može opisati kao termometar koji se koristi za mjerenje vašeg financijskog zdravlja i želite ga pratiti.

Vaš bi glavni prioritet trebao biti otplata što je moguće većeg duga, počevši od duga s visokim kamatama, povećajte svoju imovinu i s vremenom će vaša neto vrijednost početi rasti.

Mnogi ljudi počinju s negativnom neto vrijednošću kada počnu raditi na poboljšanju svojih financija, ali s vremenom i nastavkom prakticiranja dobrih financijskih navika to će se promijeniti.

Pitanja koja trebate postaviti kada pregledavate svoj financijski plan

Evo nekoliko pitanja koja će vam pomoći u procesu:

• Koje sam korake poduzeo u proteklih mjesec dana da bih se približio svojim ciljevima?
• Koje su me stvari udaljile od mojih ciljeva?
• Je li moja potrošnja bila usklađena s mojim temeljnim vrijednostima?
• Koje sam novčane greške napravio u prošlih mjesec dana?
• Zašto sam ih napravio?
• Jesu li moji financijski ciljevi i dalje realni?
• Koji veliki troškovi uskoro dolaze?
• Je li moj hitni fond u potpunosti financiran sa 6-9 mjeseci potrošnje na temelju trenutnih osnovnih potreba koje imam danas?
• Štedim li dovoljno za ugodnu mirovinu na temelju moje idealne mirovine?
• Ne znate svoj iznos?
• Ispunjavam li svoje druge kratkoročne ciljeve štednje i ulaganja
• Jesam li na dobrom putu sa svojom ušteđevinom za svoju djecu?
• Koje korake mogu poduzeti kako bih sljedeći mjesec imao bolji mjesec?

Savjet:  Vodite dnevnik u kojem odgovarate na ova pitanja, a zatim pregledajte svoje prošle unose svakih nekoliko mjeseci.

To je sjajan način da ostanete motivirani, pogotovo kada vidite napredak koji ostvarujete tijekom vremena, a ako ostanete predani poboljšanju svojih financija, vidjet ćete napredak.

U sažetku…

Upamtite, ovo je vaše i nečije putovanje, stoga je vrlo važno imati plan za uspjeh s vašim financijama. Planiranje unaprijed za život kakav želite 100% se isplati.

Kako bih ovaj članak popratio praktičnijim vodičem, naišao sam na affiliate vezu koju financijski savjetnici toplo preporučuju. Ako i vi želite kupiti ovaj trening, onda sve što trebate učiniti je kliknite na ovaj link.

Sve svoje nedoumice ostavite u komentarima

Podijelite na društvenim mrežama