Kako pravilno upravljati svojom imovinom

Kako mogu ispravno upravljati svojom imovinom? Optimiziranje upravljanja vašom imovinom ključno je za osigurajte svoju financijsku budućnost i provoditi osobne projekte. Bilo da imate malo ili mnogo imovine, bitno je dobro ih organizirati, omogućiti njihov rast i predvidjeti njihov budući prijenos.

Međutim, između složenih financijskih proizvoda, promjenjivih poreza i životnih uspona i padova, nije uvijek lako kretati se. Mnogi se osjećaju bespomoćno i zbog toga odgađaju ovaj posao, koji je ipak ključan za njihovu cjelokupnu financijsku situaciju.

Kroz ovaj članak napisan u suradnji sa stručnjacima za savjetovanje o baštini, želim vam dati praktične ključeve kako biste jasnije vidjeli stvari. Zajedno ćemo razgovarati o tome kako smireno analizirati svoju trenutnu situaciju, definirati srednjoročne i dugoročne ciljeve, kao i implementirati odgovarajuće strategije za njihovo postizanje.

Moj cilj je omogućiti vam da smirenije pristupite upravljanju svojom imovinom, kako bi ona bila prava poluga za realizaciju vaših projekata. Slijedite vodič kako biste konačno postali informirani akter u svojoj financijskoj budućnosti!

🥀 Zaštitite svoju imovinu od zdravstvenih rizika

Pojava ozbiljnog zdravstvenog problema, nesreće ili prerane smrti u obitelji može ugroziti financijsku ravnotežu s teškim posljedicama na nasljeđe. Između gubitka prihoda povezanog s bolovanjem i troškova zdravstvene zaštite, utjecaj je znatan ako se nismo uspjeli zaštititi.

Ovdje su različiti ugovori koji vam omogućuju da zaštitite svoju imovinu od opasnosti po zdravlje.

✔️ Osiguranje za dugotrajnu njegu

Osiguranje za dugotrajnu skrb vrsta je privatnog osiguranja koje štiti od rizika gubitka autonomije. Djeluje na principu anuiteta koji se plaća uzdržavanoj osobi kako bi im se omogućilo financiranje pomoći potrebne za uzdržavanje kod kuće ili u specijaliziranoj ustanovi.

Osiguranje za dugotrajnu skrb pomaže u zaštiti od financijskih posljedica gubitka autonomije. Ako postanete ovisni, osiguravatelj pokriva sve ili dio potrebnih troškova: troškove pomoći u kući, smještaja u specijaliziranu ustanovu, prilagodbe stambenog prostora i sl.

Predviđene su i dnevnice. Ovaj ugovor pokriva ostatak koji treba platiti nakon što se odbije javna potpora.

Osim razine zajamčene ovisnosti, pažljivo proučite specifikacije osiguranja za dugotrajnu njegu: iznos kapitala ili predviđenog anuiteta, mogući odbitak, uvjete za revalorizaciju, odredbe i uvjete za uključivanje jamstava itd.

Neki ugovori nude pomoć za koordinaciju dionika. Također usporedite svoju trenutnu pokrivenost s pokrivenošću vašeg supružnika i roditelja. Osiguranje za dugotrajnu njegu mora se pažljivo odabrati potpuna zaštita.

✔️Osiguranje u slučaju smrti

Ugovor o osiguranju u slučaju smrti, koji se naziva i osiguranje života u slučaju smrti, jamči isplatu unaprijed definiranog kapitala korisnicima u slučaju smrti osiguranika. Ovaj kapital omogućuje voljenima da pokriju troškove pogreba i nasljedstva, te da nadoknade gubitak prihoda. Iznos se mora odrediti prema stvarnim potrebama korisnika i postojećoj imovini.

Određivanje korisnika ključno je u ugovoru o osiguranju u slučaju smrti. Ne zaboravite ga redovito ažurirati u slučaju promjene obiteljske situacije. Možete se odlučiti za jednog korisnika ili podijeliti kapital na više osoba. Klauzula o reverzibilnosti omogućuje preraspodjelu kapitala nakon smrti supružnika, na primjer.

Preporuča se pogrebno osiguranje fino artikulirati s ugovorom o pogrebu. Potonji će omogućiti izravno financiranje pogrebnih troškova, pri čemu će se kapital smrti zatim vratiti rodbini kako bi se nadoknadio gubitak prihoda bez opterećenja imovine.

Odredite a blizu povjerenja kao korisnik pogrebnog ugovora da organizirate pogreb kako želite. Optimalna strategija sastoji se od pokrivanja pogreba putem namjenskog ugovora, a zatim jamčenja viška za nasljednike.

✔️ Garancija za sahranu

Ugovor o pogrebu ili pogrebno osiguranje omogućuje vam stvaranje kapitala koji će biti uplaćen u trenutku smrti za izravno financiranje pogreba prema vašim željama. To sprječava obitelj da napreduje sredstava u hitnim slučajevima. Ušteđeni iznosi također općenito prerastaju u siguran fond u eurima. Ovaj pogrebni ugovor stoga pruža istinski mir.

Postoje dvije formule: pogrebni fond koja korisnicima isplaćuje paušal za besplatnu organizaciju sprovoda. Ili ugovor o sahrani koji jamči pokriće troškova pogreba do plafona s partnerom.

U oba slučaja, predfinanciranje osigurava ovaj aspekt. Kako biste odabrali iznos, točno procijenite budžet potreban za vaš idealan sprovod.

Rješavanje pitanja pogreba nikada nije lako. Međutim, mudro je to pripremiti unaprijed kako biste izbjegli donošenje odluka u emocionalnoj krizi. Obavijestite svoju obitelj o vašim specifičnim željama: vrsti ceremonije, mjestu ukopa, obavijesti o sprovodu, cvijeću itd.

✔️ Dopunsko zdravstveno osiguranje

Zdravstveno osiguranje je sustav socijalne zaštite koji omogućuje potpuno ili djelomično pokrivanje zdravstvenih troškova. Može se nadopuniti privatnim ili zajedničkim zdravstvenim osiguranjem. Međutim, ono predstavlja temelj pokrića zdravstvenih troškova.

Dopunsko zdravstveno osiguranje pokriva zdravstvenu zaštitu i troškove koji nisu nadoknađeni od strane Socijalno osiguranje : prekoračenja naknada, bolničke dnevnice, zubne proteze, osteopatija itd.

Izbjegava se unaprijed u troškovima. Pažljivo analizirajte tablicu jamstava: stopu povrata prema stavkama, moguće gornje granice, franšize itd. Odaberite proširena jamstva za potpuno pokriće.

Dajte prednost formulama koje uključuju nadoknadu viška naknada u neugovorenim sektorima, upravljanje privatnom sobom, porodiljni paket ili čak posebna jamstva za bazen.

✔️ Garancija gubitka prihoda

Jamstvo gubitka prihoda osigurava vam zamjenski prihod u slučaju bolovanja ili nezgode. Njime se nadoknađuje pad plaće zbog nesposobnosti ili invalidnosti.

Posebno provjerite razdoblja čekanja, zajamčeni prihod, pokrivene vrste prekida i neoduzimanje u slučaju trajnog invaliditeta. Ovaj financijska sigurnosna mreža neophodan je u slučaju duljeg prekida rada.

Moguće je zadržati ovo jamstvo i nakon umirovljenja. Životne nezgode ne štede nikoga! Invalidska mirovina bit će dobrodošao dodatak prihodima u slučaju ozbiljnih problema koji se jave u poodmakloj dobi.

Doprinosi su minimalni u odnosu na pruženu zaštitu. Ne otkazujte previše brzo osiguranje gubitka prihoda u očekivanju odlaska u mirovinu. Zdravstvene opasnosti nemaju godina.

✔️ Osiguranje dužnika

Osiguranje dužnika je ugovor o osiguranju koji jamči povrat hipoteke ili potrošačkog kredita u slučaju nastupanja određenih događaja.

Obvezno za sve hipoteke, osiguranje zajmoprimca nadoknađuje zajam u slučaju smrti ili invaliditeta osiguranika. Ovo jamstvo sprječava da dug optereti rodbinu. Dobro analizirajte TEG sa i bez osiguranja za usporedbu ponuda.

Upitnik o zdravlju temelji se na individualiziranoj stopi. Revidirajte prema gore pokriće kredita radi jače zaštite. Odvojite vrijeme i usporedite ugovore koje nude banka i osiguravajuća društva. Cijene se značajno razlikuju ovisno o uključenim jamstvima i opcijama.

Detaljno proučite opće uvjete osiguranja dužnika. Osim smrti, provjerite jesu li pokriveni i invaliditet, nesposobnost i gubitak posla. Provjerite klauzule o recidivu i recidivizmu kojima se izbjegava gubitak ugovora.

🥀 Zaštiti moju imovinu od inflacije

S inflacijom rastu cijene dobara i usluga, što može imati utjecaj na vašu ušteđevinu i svoju kupovnu moć. Ako ne poduzmete korake da zaštitite svoju imovinu, riskirate izgubiti vrijednost tijekom vremena. To može otežati postizanje vaših dugoročnih financijskih ciljeva.

✔️ Štetni učinci inflacije na štednju

Visoka stopa inflacije poput ove koju trenutno doživljavamo ima vrlo negativan utjecaj na štednju ako se ne poduzmu nikakve mjere zaštite od nje. Dapače, s općim rastom cijena naša kupovna moć iz godine u godinu opada ako novac na bankovnom računu ne donosi ništa ili vrlo malo.

Sa trenutnom stopom inflacije od 5%, 100 € bez prinosa na računu bilo bi ekvivalentno samo 95 € kupovne moći sljedeće godine. Stvarna vrijednost naše raspoložive ušteđevine tako se neumoljivo smanjuje.

Upravo je iz tog razloga ključno za povećajte svoju ušteđevinu putem ulaganja koja nude barem povrat jednak razini inflacije. Inače, svake godine postajemo malo siromašniji iako na računima skupljamo lonac tekućih eura. Pravi paradoks kojem se brzo mora stati na kraj!

Inflacija se ponaša poput parazita koji se hrani vrijednošću naše ušteđevine. Zbog toga postoje rješenja za borbu protiv ove pošasti, što ćemo detaljno opisati u drugom koraku.

✔️ Iznajmljivanje nekretnina, provjereno sigurno utočište

Morat ćete naučiti upravljati nekretninama. Suočeni s prijetnjom inflacije, iznajmljivanje nekretnina je dokazano sigurno utočište za zaštitu kupovne moći. Doista, ovo ulaganje predstavlja nekoliko značajnih prednosti u trenutnoj situaciji.

Prije svega, najamnine su inherentno indeksirane prema inflaciji. Svake se godine ponovno procjenjuju na temelju Rent Reference Indexa koji prati rast potrošačkih cijena. Vaš prihod od najma stoga prirodno raste po istoj stopi kao i inflacija, štiteći vašu kupovnu moć.

Nadalje, tržište nekretnina je strukturno deficitarno. Potražnja je mnogo veća od ponude, osobito na određenim skučenim tržištima kao što su velike metropole. Vaša će se nekretnina lako preprodati i ponovno iznajmiti, pružajući dugoročnu sigurnost.

Naposljetku, stope kredita za nekretnine i dalje su umjerene i predstavljaju zanimljiv učinak poluge za građevinsku imovinu. Razumno zaduživanje ostaje pobjednička strategija u vrijeme inflacije.

✔️ Zlato, učinkovita zaštita od kriza

Zlato se dugo smatralo financijskim utočištem i učinkovitom zaštitom od gospodarskih kriza, posebice inflacije. Tijekom razdoblja inflacije, vrijednost valuta ima tendenciju pada, što može smanjiti kupovnu moć ulagača. Međutim, zlato općenito održava svoju intrinzičnu vrijednost tijekom vremena, što ga čini atraktivnim sredstvom za zaštitu bogatstva.

Glavni razlog otpornosti zlata na inflaciju je njegova opipljiva i ograničena priroda. Za razliku od fiat valuta, koje monetarne vlasti mogu tiskati u neograničenim količinama, zlato je plemeniti metal koji se ne može umjetno reproducirati u velikim količinama. Njegova oskudica i stalna potražnja čine ga materijalnom imovinom koja zadržava svoju vrijednost kroz ekonomske cikluse.

Osim toga, zlato se često smatra oblikom univerzalne valute, što znači da zadržava svoju vrijednost na globalnoj razini. Ulagači često nastoje dodijeliti dio svog portfelja zlatu kao strategiju diversifikacije, pružajući potencijalnu zaštitu od inflacije i fluktuacija na financijskim tržištima. U vremenima ekonomske nesigurnosti zlato često djeluje kao sigurno utočište, privlačeći ulagače koji žele sačuvati svoje bogatstvo.

✔️ Ostanite dugoročno uloženi

U slučaju porasta inflacije, pogreška bi bila paničariti i prodati sve svoje posjede. Naprotiv, preporuča se dugoročno ulagati kako bi se iskoristio oporavak tržišta.

Glavna zamka je napustiti svoja ulaganja u najgorem trenutku, pod utjecajem emocija. Zadržite svoju imovinu, situacija će se na kraju stabilizirati. S ovim prilagođenim rješenjima moći ćete mirnije prebroditi ovo turbulentno razdoblje. Vaše će bogatstvo izaći konsolidirano.

🥀 Zaštiti moju imovinu u slučaju razvoda

Što postaje moje imanje u slučaju razvoda ? Razvod je uvijek emocionalno traumatičan. Ali također može imati složene materijalne i financijske posljedice ovisno o bračnom režimu.

Tako ćete biti bolje opremljeni da se mirno uhvatite u koštac s ovim iskušenjem koje je delikatno i na materijalnoj razini.

✔️Podjela nekretnine nakon razvoda

U slučaju razvoda, često se prvo pitanje odnosi na budućnost obiteljskog doma i drugih zajedničkih nekretnina. U stvarnosti, sve ovisi o bračnom režimu odabranom u trenutku sklapanja braka.

U režimu zajednice, imovina kupljena tijekom braka zakonski se smatra zajedničkim vlasništvom para, pola u vlasništvu svakog supružnika.

Dakle, u slučaju razvoda prema ovom režimu, nekretnine stečene zajednički tijekom zajednice dijele se na strogo jednake dijelove. Svaki bivši suprug dobiva 50% vrijednost predmetne imovine ili nekretnina.

Nasuprot tome, u režimu razdvajanja imovine, u slučaju razvoda ne dolazi do razvoda. Svaki bračni drug ostaje isključivi vlasnik nekretnina stečenih prije i tijekom braka.

Dakle, ako je obiteljsku kuću jedan od supružnika kupio prije braka, ova imovina mu se vraća u cijelosti u slučaju razvoda. Ne postoji razlika između imovine prije i nakon unije.

✔️ Dijeljenje štednje i financijskih ulaganja

Osim nekretnina, razvod također postavlja pitanje podjele ušteđevine na bankovnim računima, kao i raznih financijskih ulaganja poput životnog osiguranja. I tu opet sve ovisi o početnom bračnom režimu.

U kontekstu zajednice imovine, iznosi položeni na zajedničke račune i ugovori o životnom osiguranju sklopljeni na ime dvaju članova para su smatra zajedničkom baštinom.

Dakle, u slučaju razvoda, salda zajedničkih bankovnih računa dijele se u strogo jednakim dijelovima, bez obzira na to koji je od supružnika stvarno uložio na te račune. Svatko dobiva 50% raspoloživih iznosa.

Prema režimu odvajanja imovine, točka dijeljenja u pogledu štednje i ulaganja: svaki supružnik ostaje isključivi vlasnik bankovnih računa i ugovora koje posjeduje, bilo da su sklopljeni prije ili tijekom braka.

Svatko, dakle, čuva svu svoju osobnu ušteđevinu, stanja svojih osobnih računa, svoje ugovore o životnom osiguranju, svoje PEA, svoje investicije na burzi... Il nema razlike između imovine prije i poslije braka.

✔️ Složeno pitanje podjele mirovine nakon razvoda

Razvod također ima značajne posljedice na mirovine i mirovine bivših supružnika. Pravila su prilično složena, ali bitno ih je dobro poznavati kako biste obranili svoje interese.

Pod određenim uvjetima, bivši supružnik zapravo može imati pravo na dio starosne mirovine svog bivšeg partnera ako je u osjetljivijoj financijskoj situaciji. Nije sustavno : nekoliko kriterija mora biti ispunjeno i izričito zatraženo.

Da biste mogli primati dio mirovine bivšeg supružnika, morate ispunjavati sve sljedeće uvjete:

• U braku od u manje od 2 godine prije razvoda;
• Nije se ponovno udala nakon razvoda;
• Budi barem najmanje 62 godine ili 60 godina u slučaju nesposobnosti za rad;
• Opravdajte osobne resurse ispod gornje granice postavljeno na 21 € godišnje. Ta se gornja granica povećava u slučaju uzdržavane djece.

Ako su svi ovi uvjeti ispunjeni, možete podnijeti zahtjev za svoj obiteljski udio za života vašeg bivšeg supružnika. Nakon njegove smrti moći ćete ostvariti i klasičnu obiteljsku mirovinu za udovice i udovce.

✔️ Bitna uloga kompenzacijske naknade

Tijekom razvoda, suci mogu odlučiti dodijeliti kompenzaciju jednom od bivših supružnika, kako bi nadoknadili pretjeranu razliku u životnim uvjetima nakon prekida.

Ovu naknadu sudac dodjeljuje supružniku koji se nakon razvoda smatra financijski najoslabljenijim, kako bi se izbjegla pretjerana nesigurnost. Uvjeti za dobivanje su:

• Sudski izrečen razvod (dakle isključuje sporazumni razvod);
• Značajna razlika u životnom standardu nakon razvoda;
• Doprinosna sposobnost drugog supružnika da ga financira.

Ovo nije automatski dug: mora se izričito zatražiti od suca obiteljskog suda.

✔️ Alimentacija za djecu para

Uz naknadu, razvod uključuje i plaćanje alimentacije za potrebe djece, neovisno o bračnom statusu.

Ova obveza traje sve dok dijete nije potpuno neovisan. Iznos se određuje prema mogućnostima svakog roditelja i potrebama djeteta. Moguće je osigurati izravnu isplatu između roditelja ili potporu od strane OS RH, osobito ako dužnik ne plaća.

Izvanredni troškovi (medicinski troškovi, školarina...) dijele se razmjerno prihodima svakog roditelja. I ovdje, u slučaju konfliktne situacije, sudac će odlučiti na temelju interesa djeteta i prethodnog standarda života ukućana.

✔️ Optimizirajte svoj porez na bogatstvo nakon razvoda

Razvod ponekad rezultira prijenosom imovine s jednog bivšeg supružnika na drugog kao dio diobe. S poreznog gledišta moguće je te transfere optimizirati. Ako se zajednička nekretnina prenosi kao dio razvoda, svaki će supružnik moći koristiti porezne olakšice za vrijeme trajanja vlasništva nad svojim udjelom.

Prednost koju ne smijete zanemariti u slučaju preprodaje nekretnine nakon razvoda, osobito ako je vrijednost je jako porasla.

Ako razvod uključuje ponovnu kupnju financijskih vrijednosnih papira koje ste zajednički držali, moguće je rasporediti svoj oporezivi kapitalni dobitak na nekoliko godina. Konkretno, kapitalni dobitak ostvaren prijenosom vrijednosnih papira na bivšeg supružnika zamrzava se u porezne svrhe. Oporezuje se samo u godini u kojoj su sredstva stvarno povučena.

Ova tehnika omogućuje smanjenje količine izvještaj svake godine. Proučava se od slučaja do slučaja ovisno o uključenim iznosima.

✔️ Optimizirajte svoj proračun nakon razvoda

Nakon što je razvod okončan i imovina podijeljena, bitno je ponovno uravnotežiti svoj osobni proračun kako biste održali svoj životni standard. Nakon godina zajedničkog života razvod automatski podrazumijeva i pad prihoda. Morate prilagoditi svoj stil života kako ne biste bili iznenađeni:

• Smanjite određene ograničene troškove (stanovanje, automobil, pretplate itd.)
• Pronađite dodatni prihod ako je moguće
• Uronite u svoju ušteđevinu na odmjeren način

Predvidite glavne stavke rashoda koje treba revidirati. I potražite pomoć financijskog savjetnika Ako je potrebno. Ako ste razvodom dobili kapital od prodaje zajedničke imovine, uložite ga pametno. Dajte prednost razboritim ulaganjima, dostupnim u bilo kojem trenutku kao dodatak vašem prihodu.

🥀 Pogreške u upravljanju imovinom koje treba izbjegavati

Optimiziranje upravljanja osobnim bogatstvom je zahtjevna vježba. Između mnogih mogućih ulaganja, nestalne evolucije tržišta i složenog oporezivanja, nije uvijek lako napraviti prave izbore. Međutim, neke se pogreške u upravljanju imovinom često pojavljuju i utječu na izvedbu ili povećavaju rizik vašeg portfelja.

✔️ Pretjerano fokusiranje na kratkoročne povrate

Kada je netko zainteresiran za ulaganje, prikazani povrat je naravno bitan kriterij. Međutim, česta je pogreška usredotočiti se samo na učinak odmah ili za 1-2 godine.

Međutim, da biste dugoročno povećali svoju imovinu, puno je bolje usredotočiti se na profitabilnost za 5, 10 ili 20 godina. Ulaganja s najboljim početnim prinosima često su i najrizičnija dugoročno. Izlažu ih visokom riziku od gubitka kapitala u slučaju pada tržišta.

Stoga je potrebno usvojiti dugoročnu viziju i favorizirati održiviju imovinu, čak i ako njihova početna profitabilnost je manja. Glavna stvar je težiti najboljoj mogućoj ravnoteži između povrata i rizika tijekom vremena.

✔️ Gledajte samo bruto prinos bez uzimanja u obzir naknada

Prinos ili godišnja izvedba navedena u priopćenju označava bruto prinos, prije naknada i prije poreza.

Međutim, kako bi se ispravno procijenila stvarna isplativost ulaganja, bitno je uzeti u obzir neto povrat, nakon odbitka svih troškova povezanih s tim ulaganjem. Ove naknade mogu usjev od 1 do 4% povrat svake godine ovisno o ulaganjima.

To uključuje godišnje naknade za upravljanje investicijskim fondom, ulazne ili arbitražne naknade za životno osiguranje, transakcijske naknade za nekretnina za iznajmljivanje...

Ovi stalni troškovi gutaju značajan dio učinka. Stoga ih je neophodno uzeti u obzir u svojoj usporednoj analizi različitih razmatranih ulaganja.

✔️ Stavite sva svoja jaja u jednu košaru zbog nedostatka diversifikacije

Ovo je osnovno načelo u upravljanju bogatstvom: diversifikacija ulaganja temeljna je za optimizaciju para povrat/rizik. Koncentriranjem svih vaših ulaganja na jednu klasu imovine (dionice, obveznice, nekretnine itd.), izlažete se povećanom riziku u slučaju lošeg učinka ovog tržišta.

Suprotno tome, pazeći na dobru raspodjelu svoje imovine na različite vrste ulaganja s malom korelacijom među njima, ukupni rizik je znatno smanjen.

Stoga je držanje dionica, fondova za nekretnine, životnog osiguranja povezanog s udjelima, proizvoda s kamatnim stopama i gotovine ključno za diversifikaciju rizika i udruživanje povrata.

✔️ Zanemarite tekuće troškove koji utječu na profitabilnost

Kao što je gore spomenuto, troškovi generirani ulaganjima (naknade za upravljanje, ulazne naknade, arbitražne naknade, transakcijske naknade…) smanjuju svoj neto povrat štediši za isti iznos.

Međutim, te troškove pojedinci prečesto zanemaruju ili podcjenjuju kada donose investicijske odluke. Usredotočuju se na bruto povrat ili prošlu izvedbu, prikrivajući ovaj utjecaj naknada.

Međutim, dugoročno gledano, ti ponavljajući troškovi mogu značajno smanjiti isplativost ulaganja. Stoga je ključno u potpunosti integrirati ovu dimenziju u komparativnu analizu para povrat/rizik. Kako bi optimizirali svoje nasljeđe, pažljivo pogledajte troškove jednako je važan kao i izvedba.

Stoga će jeftini dionički ETF-ovi postati mnogo profitabilniji od skupih dioničkih fondova, čak i ako je njihova bruto izvedba slično prije troškova.

✔️ Pridavanje previše važnosti prošlom učinku

"Prošla izvedba ne jamči buduću izvedbu“. Ova ritualna fraza u poslovnim dokumentima sadrži veliku istinu.

U upravljanju bogatstvom, primamljivo je dati prioritet ulaganjima koja pokazuju najbolje povrate proveo više od 5 ili 10 godina. Čini se da će oni koji su u prošlosti imali najbolje rezultate najvjerojatnije nastaviti svoj zamah.

Međutim, financijska tržišta neprestano se razvijaju i promjenjivi konteksti čine svaku prognozu rizičnom. Tko bi imao predvidio kolaps prije 10 godina obveznice ili procvat nekretnina?

Umjesto da se oslanjate isključivo na laskavu prošlost, bolje je dublje proučiti osnove i buduće izglede ulaganja prije nego što se odlučite na ulaganje. Njegova čvrstoća i budući potencijal imaju prednost u odnosu na već postignute performanse.

✔️ Donosite odluke vođene emocijama

Ulaganje bogatstva zahtijeva perspektivu i racionalnost za donošenje ispravnih odluka. Nažalost, emocije se također mogu loše slagati s pojedincima. Stoga ćete morati imati a emocionalna inteligencija čvrsta.

Na primjer, neki su u iskušenju da u panici prodaju sva svoja ulaganja tijekom nasilnog pada burze. Suprotno tome, drugi su prisiljeni pretjerano ulagati u visoko špekulativnu imovinu koja se nalazi na balonu, iz straha da će propustiti priliku.

Donošenje emocionalnih odluka u uvjetima velike volatilnosti tržišta najčešće dovodi do skupe greške. Mnogo je bolje zadržati pribranost i razboritost u svim kontekstima.

✔️ Trgujte previše bez stvarne dugoročne strategije

Neki pojedinci ovisni o tržištima na kraju umnožavaju ulaganja naprijed-natrag na iracionalan i emotivan način.

Međutim, ova nestabilnost stvara visoke transakcijske troškove koji značajno utječu na povrate. Štoviše, ovaj “trgovački” kompulzivno se većinu vremena provodi bez prave dugoročne imovinske strategije.

Naprotiv, raspodjela imovine je optimalna kada je definirana racionalno u skladu sa svojim ciljevima, a zatim postupno prilagođena u skladu s promjenama na tržištu i njegovoj situaciji.

✔️ Ne uzimajući u obzir utjecaj inflacije

Inflacija, čak i umjerena, izjeda svake godine malo od vrijednosti vaše neuložene imovine. Dugoročno, njegov utjecaj je daleko od zanemarivog.

Na primjer: sa samo 2% godišnje inflacije, 100 € na vašem tekućem računu izgubit će 000% svoje vrijednosti u kupovnoj moći tijekom nakon 10 godina.

Stoga je važno redovito uzimati u obzir učinak inflacije pri procjeni vaših ulaganja. Određene klase imovine upravo omogućuju zaštitu od inflacije.

✔️ Zanemarivanje poreznih optimizacija

Čak i s jednakim bruto povratom, oporezivanje koje se primjenjuje na dva ulaganja može se znatno razlikovati i utjecati na primljeni neto povrat.

Znajte kako optimizirati oporezivanje svoje imovine korištenjem namjenskih omotnica (GRAŠAK, životno osiguranje...) stoga je ključno. To vam može zaraditi nekoliko neto povratnih bodova svake godine putem poreza i smanjeni socijalni doprinosi.

Pristup bogatstvu koji dubinski uzima u obzir poreznu dimenziju postaje bitan i izvan određenog iznosa imovine. Često je potreban stručni savjet.