Bolje razumjeti bankovni kredit

U financijama, bankovni zajam je novčani iznos koji fizička ili pravna osoba posuđuje od druge fizičke ili pravne osobe, u zamjenu za buduću otplatu ukupnog iznosa plus zaračunate kamate. Bankovni kredit vam to može omogućiti financirati vaš projekt.

Kao korisnik, kad podignete kredit, također se zadužujete tako što postajete obvezni vratiti posuđenu glavnicu u dogovorenom roku.

Zašto ti sve ovo govorim? dobro, samo zato što se mnogi žale na iznos koji treba vratiti na dan dospijeća. Ali prije nego počnete, evo vrhunskog treninga koji će omogućuje vam da saznate sve tajne za uspjeh u Podcastu.

🎉 Što je zajam?

Zajam je ugovor između zajmodavca, obično banka ili kreditna institucija i zajmoprimac. Zajmodavac daje određeni iznos novca na raspolaganje zajmoprimcu, koji se obvezuje vratiti ga u određenom roku.

Postoje različite vrste kredita ovisno o namjeni i trajanju kredita. THE hipoteka financira stjecanje doma tijekom dugog razdoblja, općenito između 15 i 25 godina. Mjesečne uplate su konstantne tijekom cijelog trajanja.

Le spreman za konzumaciju koristi se za kupnju robe, opreme ili usluge. Njegovo trajanje je kraće, od nekoliko mjeseci do nekoliko godina, ovisno o iznosu. Mjesečne uplate su fiksne. THE Osobna pozajmica financira osobni projekt tijekom određenog vremenskog razdoblja u prosjeku od 5 do 10 godina. Mjesečne uplate su stalne.

U svakom slučaju, revolving kredit, kao što je kreditna kartica ili kreditna linija, omogućuje fleksibilno zaduženje unutar odobrenog limita. Minimalna otplata varira svaki mjesec. Saznajte više o bankovnim kreditima...

????Stvari koje treba razmotriti u vezi s kreditom bankarstvo

Prije podnošenja zahtjeva za kredit, trebali biste se zapitati je li to a dobra ideja za tebe. Posuđivanje novca velika je odgovornost koju morate preuzeti i morate biti sigurni da ćete moći otplatiti cijeli iznos plus kamate ili bilo koje druge financijske troškove.

Ako iz bilo kojeg razloga ne otplatite zajam, možete dobiti kazne, što je žalosno. Te kazne mogu varirati od viših kamata do povrata vaše imovine i loše kaznene evidencije. Zapravo, prije podnošenja zahtjeva za bilo koju vrstu kredita, morate procijeniti svoj prihod.

Ako ste zaposlenik, morate podnijeti svoj platne liste i eventualno pismo o plaći od svog poslodavca. Međutim, ako ste samozaposleni, sve što trebate učiniti je dostaviti dokaz o svom prihodu u posljednje dvije godine ili više i račune ako postoje.

Kako biste izbjegli postizanje ove faze kazni, morate osigurati da ste u mogućnosti izvršiti potrebne otplate svaki mjesec na točan datum dospijeća i najkasnije.

Trebali biste znati da su podaci o dugu pojedinca ključni dio dobivanja točnog financijskog izvješća. Previše duga koji se pojavljuje u vašim izvješćima sigurno će na nekoliko godina uništiti kreditnu sposobnost tvrtke ili pojedinca.

🎉 Vrste bankovnih kredita

Postoji nekoliko vrsta bankovnih kredita. Svaka vrsta zajma imat će različite uvjete i pogodnosti, pa ćete ih morati međusobno usporediti kako biste odlučili koji je najprikladniji za vas i vaše potrebe.

✔️ osobni zajmovi 

Većinu vremena sve banke nude osobne zajmove, bilo da se radi o zajmovima zajamčeno ili ne. Neosigurani osobni zajmovi znače da ne stavljate kolateral poput kuće ili automobila u slučaju da ne platite zajam.

Budući da neosigurani osobni zajmovi ne zahtijevaju kolateral, zajmodavci obično gledaju vaša kreditna izvješća i kreditne rezultate kako bi utvrdili jeste li dobar kandidat za zajam.

Općenito, ljudi s ocjenama od veći kredit moći će dobiti bolje uvjete kredita. Možete se kvalificirati za neosigurani osobni zajam čak i ako je vaša kreditna sposobnost poštena ili loša. Ali možda ćete htjeti malo razgledati kako biste bili sigurni da su kamatna stopa i mjesečna otplata prihvatljivi za vaš proračun.

Ako se, s druge strane, prijavite za osigurani osobni zajam, morat ćete ponuditi neku vrstu jamstva, poput automobila ili potvrde o depozitu, kako biste "osigurali" svoj zajam. Osigurani osobni zajmovi često dolaze s nižim kamatama od neosiguranih osobnih zajmova.

Prednost osobnih zajmova je da taj novac možete potrošiti kako god želite. Ovaj iznos osobnog zajma može se iskoristiti za odlazak na godišnji odmor ili kupnju novog pametnog telefona.

✔️ Studentski krediti

Ovo je izvrsna opcija za pomoć studentima. Najčešći zajmovi u ovoj kategoriji imaju vrlo razumne kamate. Kao redoviti student, ne morate odmah otplatiti te kredite. Međutim, isto se mora vratiti kada završite studij i počnete raditi.

Visina kredita ovisi o potrebama studenta, trajanju studija i njegovim mogućnostima otplate nakon ulaska u radni život. Zajmoprimac nije dužan opravdati korištenje posuđenih iznosa.

Mogu se koristiti i za financiranje studija, pokrivanje svakodnevnih troškova (najamnina, depozit, prijevoz i sl.) te financiranje nabave kapitalnih dobara.

Neke banke također nude progresivno oslobađanje, što znači da se sredstva mogu osloboditi malo svake godine, umjesto da budu dostupna sva odjednom. Ova formula je zanimljiva jer se sredstva isplaćuju u skladu sa stvarnim potrebama studenta.

✔️ Hipoteke

Une hipoteka je zajam – odobrava hipotekarni zajmodavac ili banka – koja pojedincu omogućuje kupnju kuće ili nekretnine. Iako je moguće podići zajam za pokrivanje cjelokupnog troška kuće, češće je dobiti zajam za oko 80% od vrijednosti kuće.

Zajam se mora otplaćivati ​​tijekom vremena. Kupljena kuća služi kao kolateral za novac posuđen osobi za kupnju kuće. Riječ je o najvećim kreditima ikad dobivenim.

Kada planirate kupiti svoj prvi dom ili nekretninu, ovaj kredit je prava opcija. Za hipoteke jamči subjekt od kojeg kupujete. Pogledajte naš vodič za sve o hipotekama.

✔️ krediti za automobile 

Kredit za automobil nije ništa drugo nego iznos koji vi kao potrošač posuđujete od banaka ili financijskih institucija kako biste ostvarili svoj san o kupnji automobila.

Auto kredit je potrošački kredit, nudi se osobi (ili tvrtki) koja želi kupiti novo ili rabljeno vozilo. U nedostatku iznosa potrebnog za takvu kupnju, ova osoba treba novac i obraća se za pomoć kreditnoj agenciji.

Ova banka plaća prodavatelju umjesto kupcu, au zamjenu kupac nadoknađuje dospjeli iznos svakog mjeseca u obliku mjesečne uplate. Zauzvrat plaćate odobreni iznos kredita po određenoj kamatnoj stopi.

Potpunu uplatu autosalonu vrši banka, a vi, kao potrošač, nastavljate plaćati banci tijekom određenog vremenskog razdoblja s primjenjivim kamatama i naknadama. Evo jednog članka koji jasno vam govori o kreditima za automobile.

✔️ brzi zajmovi

Brzi zajmovi su zajmovi za kratkoročni i visoki troškovi koji obično dospijevaju na vašu sljedeću plaću. Države drugačije reguliraju brze zajmodavce, što znači vaš raspoloživi iznos zajma, naknade za kredit a vrijeme koje morate vratiti može varirati ovisno o tome gdje živite. A neke države potpuno zabranjuju brze kredite.

Da biste otplatili zajam, obično ćete morati napisati ček s naknadnim datumom ili ovlastiti zajmodavca da automatski povuče iznos koji ste posudili, plus sve kamate ili naknade, s vašeg bankovnog računa. Brzi zajmovi imaju visoke naknade koje mogu iznositi godišnje postotke doći do 400%.

Dobivanje brzog kredita može biti od pomoći ako ste u teškoj situaciji i nemate ušteđevinu ili nemate pristup jeftinijim oblicima kredita. Preporučujem ovaj članak kako bismo bolje razumjeli posebnosti brzih zajmova.

✔️ stambeni zajmovi

Stambeni zajam je vrsta osiguranog zajma gdje se vaš dom koristi kao kolateral. Iznos koji možete posuditi ovisi o kapitalu u vašem domu. Također se temelji na razlici između tržišne vrijednosti vašeg doma i iznosa koji dugujete za svoj dom.

Općenito ne možete posuditi više od 85% kapitala u vašem domu. Budući da svoj dom koristite kao kolateral, vaša kamatna stopa kod stambenog zajma može biti niža nego kod neosiguranog osobnog zajma.

Svoj stambeni zajam možete koristiti u razne svrhe, od poboljšanja doma do medicinskih računa.

✔️ Krediti kreditnim karticama

Kada koristite kreditnu karticu, trebali biste razumjeti da ćete morati vratiti novac za sve kupnje koje napravite na kraju ciklusa naplate. Kreditne kartice prihvaćaju se gotovo posvuda, čak i kada putujete u inozemstvo. Kao jedan od najprikladnijih načina plaćanja računa, postao je popularna vrsta zajma.

Da biste podnijeli zahtjev za kreditnu karticu i ispunili uvjete za nju, sve što trebate učiniti je ispuniti jednostavan obrazac za prijavu koji vam dostavlja izdavatelj kartice. Također možete odabrati online podnošenje zahtjeva za kreditnu karticu. Ove plastične kartice nude velike nagrade i pogodnosti. Ovo je kredit koji morate vratiti na vrijeme, to je bankovno prekoračenje.

Očito, postoje zamke povezane s ovom vrstom kredita. Morate razumjeti da postoji visoka kamata na iznose koje posudite na svojoj kreditnoj kartici. Ako ne platite svoje račune na vrijeme, kamate će se nastaviti skupljati. Možda će vam biti teško upravljati svojim financijama s povećanjem nepodmirenog duga.

Ali ako mudro koristite kreditnu karticu i na vrijeme podmirite sve svoje dugove, to svakako možete dokazati svom najboljem prijatelju u džepu. Pozivam vas da pročitate ovaj članak kako biste saznali kako smanjiti bankovne troškove.

✔️ Krediti za mala poduzeća

Zajmovi za mala poduzeća su zajmovi koji se daju malim i srednjim poduzećima za ispunjavanje različitih poslovnih zahtjeva. Ovi se zajmovi mogu koristiti u razne svrhe koje pomažu u rastu poslovanja.

Neki od njih mogu uključivati ​​kupnju opreme, kupnju inventara, isplatu plaća zaposlenika, troškove marketinga itd.

Kriteriji podobnosti za zajmove za mala poduzeća razlikuju se od zajmodavca do zajmodavca. Najčešći su dob vlasnika tvrtke, broj godina poslovanja tvrtke, porezne prijave i izjava o prodaji za prethodnu godinu koju je ovjerio ovlašteni računovođa (CA).

✔️ zajmovi za poboljšanje doma

Većina zajmodavaca nudi zajmove za inovacije u kući. Oni se mogu koristiti za pokrivanje troškova vezanih uz renoviranje, popravke ili poboljšanja postojećeg stambenog prostora.

Ovisno o zajmodavcu, postoji velika fleksibilnost u tome što možete učiniti sa zajmom za poboljšanje doma. Možete ga koristiti za kupnju proizvoda ili plaćanje usluga.

na primjer, njime možete platiti usluge izvođača, arhitekta ili dizajnera interijera. Možete ga koristiti i za kupnju namještaja, kućanskih aparata poput hladnjaka itd. Također se može koristiti za ličenje, tesarske ili zidarske radove.

✔️ Poljoprivredni krediti

Poljoprivredni zajmovi su zajmovi koji se daju poljoprivrednicima za pokrivanje troškova njihovih svakodnevnih ili općih poljoprivrednih potreba. Ovi krediti mogu biti kratkoročni ili dugoročni. Mogu se koristiti za povećanje obrtnog kapitala za usjeve ili za kupnju poljoprivredne opreme.

✔️ Krediti za vozila na dva kotača

Vozilo na dva kotača vrlo je bitno u današnjem svijetu. Bilo da se radi o dugom putovanju ili prometnoj cesti u gradu – bicikli i skuteri pomažu vam da se lako krećete.

Zajam za vozilo na dva kotača lako je zatražiti. Ovaj iznos koji posudite po ovoj vrsti kredita pomaže vam pri kupnji vozila na dva kotača. Ali ako ne platite rate na vrijeme i ne izmirite dug, osiguravatelj će uzeti vaš dvokotač kako bi povratio iznos kredita.

✔️ pozajmice u zlatu

Zajam u zlatu može se koristiti za podizanje likvidnosti, za zadovoljenje hitnih ili očekivanih financijskih potreba. Može pomoći u širenju poslovanja, obrazovanju, hitnim medicinskim slučajevima, poljoprivrednim troškovima itd.

Zajam uz zlato je osigurani zajam gdje se zlato stavlja kao kolateral za iznos zajma koji odgovara njegovoj tržišnoj vrijednosti na dan kada je zlato založeno.

✔️ Održivi potrošački krediti

Trajni potrošački krediti su krediti koji se koriste za financiranje kupnje trajnih potrošačkih dobara kao što su elektronički uređaji i kućanski uređaji. Ovisno o zajmodavcu, njima se može kupiti bilo što, od mobitela do televizora.

✔️ Uzajamni fondovi i dionički zajmovi

Neki zajmodavci daju zajmove u odnosu na vrijednost vašeg zajedničkog fonda i vrijednost vaših dionica. Međutim, nećete moći posuditi velike iznose pod ovom vrstom kredita.

🎉Kratkoročni kredit

Kratkoročni zajam, koji se naziva i kratkoročni kredit, odnosi se na zajam koji se uzima na razdoblje od najviše 2 godine. Najčešći kratkoročni krediti su:

🎯 Potrošački kredit

Omogućuje financiranje kupnje robe široke potrošnje (automobila, kućanskih aparata, namještaja itd.) ili usluga, tijekom razdoblja općenito između 6 mjeseci i 2 godine. Iznos je nekoliko tisuća eura.

🎯 Revolving kredit

To je rezerva novca, u obliku kreditne kartice ili kreditne linije, koja se može koristiti fleksibilno unutar gornje granice. Njegovo trajanje je općenito 2 godine s mogućnošću obnavljanja.

🎯 Bankovno prekoračenje

To je privremeno prekoračenje, od nekoliko dana do nekoliko mjeseci, stanja bankovnog računa koje je banka odobrila.

Kratkoročni zajmovi se stoga koriste za pokrivanje trenutnih, ali prolaznih financijskih potreba, bez obvezivanja na vrlo dugi rok. Kamatne stope su više kako bi se nadoknadilo kratkoročno.

🎯 Prednosti i nedostaci kratkoročnog kredita

✅ prednosti	❌ nedostaci
✔️ Kratko trajanje prilagođeno trenutnim potrebama (6 do 24 mjeseca)	✔️ Visoki troškovi s visokim kamatama (često preko 5%)
✔️ Dostupni iznosi od nekoliko stotina do nekoliko tisuća eura	✔️ Brza i obvezujuća otplata kroz nekoliko godina
✔️ Brzo se dobija u samo nekoliko dana	✔️ Rizik od čestih obnova i spirale duga
✔️ Uvjeti su općenito fleksibilniji nego dugoročno	✔️ Nije prikladno za financiranje važnih životnih projekata (glavno stanovanje, itd.)
✔️ Praktično privremeno rješenje u slučaju hitne potrebe za gotovinom	✔️ Ne predstavlja osobni doprinos za druge kredite (nekretnine, itd.)
✔️ Omogućuje vam da se nosite s nepredviđenim događajem ili padom prihoda	✔️ Preprodaja nekretnine nemoguća prije potpunog povrata novca

Kratkoročni interes leži u brzoj dostupnosti. Ali visoki troškovi i povezani rizici zahtijevaju oprez.

🎉 Dugoročni kredit

Dugoročni zajmovi su oni tipovi zajmova koji u pravilu imaju duži rok otplate više od pet godina. Često se koriste za glavni projekti kao što je kupnja kuće, kupnja automobila ili financiranje poslovnog projekta.

Jedna od prednosti dugoročnih kredita je ta mjesečne uplate mogu biti niže, jer je trajanje kredita više. Ovo može biti posebno korisno za velike troškove koji zahtijevaju velike količine novca.

Osim toga, kamate za dugoročne kredite može biti fiksna ili varijabilna. Fiksne kamatne stope osiguravaju da se kamatna stopa neće mijenjati tijekom trajanja kredita, osiguravajući veću financijsku stabilnost zajmoprimaca.

Međutim, dugoročni krediti imaju i nedostataka. Kao prvo, troškovi kamata mogu biti veći tijekom trajanja kredita, što znači da ćete platiti više kamata na kredit.

🎯 Prednosti i mane dugoročnog kredita

Evo detaljnije verzije usporedne tablice prednosti i nedostataka dugoročnih kredita:

✅ prednosti	❌ nedostaci
✔️ Značajan rok otplate od 5 do 25 godina, do 30 godina za nekretnine	✔️ Obvezujuća obveza otplate dugi niz godina
✔️ Iznosi visokiznosi od nekoliko desetaka do nekoliko stotina tisuća eura	✔️ Uvjeti uglavnom stroži od kratkoročnih
✔️ Niže kamate od kratkoročnih kredita, oko 2%	✔️ Dulje vrijeme isporuke, od 1 do 6 mjeseci
✔️ Pogodno za financiranje velikih projekata: glavna rezidencija, studije...	✔️ Ukupni trošak plus obračunate kamate tijekom cijelog razdoblja
✔️ Predstavlja osobni doprinos za druge kredite, posebno za nekretnine	✔️ Kompleksno i skupo plaćanje unaprijed
✔️ Omogućuje vam očuvanje i amortizaciju financirane imovine	✔️ Rizik duga koji je pretežak i težak za podnijeti
✔️ Olakšan prijenos konstituirane baštine	✔️ Preprodaja nemoguća prije potpunog povrata novca

Dugoročna korist leži u visoke iznose i niske stope. No nastala zaduženja zahtijevaju oprez.

🎉 Kada favorizirati jedno ili drugo?

Kratkoročni zajmovi općenito su u određenim situacijama bolji od dugoročnih zajmova.

Na primjer, ako vam je potrebno brzo financiranje za neočekivani trošak ili ako ste sigurni da možete otplatiti zajam u kraćem vremenu, kratkoročni zajam može biti prikladniji.

Osim toga, kratkoročni krediti često se koriste za manje troškove. U tim slučajevima, dugoročni zajam možda neće nije opravdano jer kamata košta tijekom trajanja kredita može biti veći od troškova samog troška.

Konačno, kratkoročni zajmovi mogu biti prikladniji za osobe sa slabijom kreditnom poviješću ili ograničenom sposobnošću otplate. Zajmodavaca može biti više spremni odobriti kredit kratkoročni jer su manje rizični od dugoročnih kredita.

Kriteriji	Kratkoročno	Dugoročno
Trajanje	2 godina  Krediti na kratak rok	5 do 25 godina  Do 30 godina za hipoteku
Iznosi	Nekoliko stotina do tisuća € Pokriva ograničene potrebe	Deseci tisuća do nekoliko milijuna € Financiranje velikih projekata
Kamatna stopa	Visoke stope, često > 5%  Visoka cijena kredita	Niže stope, 2 do 5%  Trošak kredita plus sadržaj
Upotreba	Privremene potrebe Novčani tok, nepredviđeni troškovi…	Važni projekti Glavna rezidencija, studije…
Uvjeti za dobivanje	Fleksibilni uvjeti dodjele Pristupačniji	Strogi uvjeti dodjele Potrebna su jamstva
Vrijeme isporuke	Nekoliko dana Vrlo brz odgovor	1-6 mjeseca  Mapa složena za sastavljanje
Plaćanje unaprijed	Jednostavan rad Moguće uz kompenzaciju	Složena i skupa operacija Odvraćajuće kazne

Ova detaljnija tablica olakšava razumijevanje nijansi između kratkoročnog i dugoročnog razdoblja za svaki kriterij.

🎉 Zaključak

Zaključno, ovaj je članak produbio naše razumijevanje bankovnih zajmova i njihove važnosti u provedbi osobnih i profesionalnih projekata. Istražili smo različite faze procesa podnošenja zahtjeva za kredit, od pripreme čvrste datoteke do pregovora o uvjetima s bankom.

Također smo istaknuli važnost predstavljanja uvjerljivog poslovnog plana, istraživanja pravih financijskih institucija i pripreme za sastanke s predstavnicima banaka. Osim toga, bavili smo se pitanjem alternativa u slučaju odbijanja kredita, potičući čitatelje da istraže druge dostupne mogućnosti financiranja.

Bitno je razumjeti da dobivanje bankovnog kredita može biti složen i zahtjevan proces, ali slijedeći najbolje prakse i dobro pripremljen, moguće je maksimalno povećati svoje šanse za uspjeh.

🎉FAQ

Što je kratkoročni zajam?

Kratkoročni kredit je vrsta kredita koji se mora vratiti u kraćem roku, kraćem od pet godina.

Što je dugoročni kredit?

Dugoročni kredit je vrsta kredita koji ima dulji rok otplate, veći od pet godina.

Koje su razlike između kratkoročnih i dugoročnih kredita?

Glavne razlike između kratkoročnih i dugoročnih kredita su rok otplate i kamatne stope.

Kratkoročni krediti imaju dulji rok otplate kraće i niže kamatne stope. Dugoročni krediti imaju rok otplate duže i više kamate.

Kada odabrati kratkoročni kredit?

Kratkoročni krediti općenito su najbolji za manje izdatke. Oni također mogu biti prikladniji za osobe sa slabijom kreditnom poviješću.

Kada odabrati dugoročni kredit?

Dugoročni krediti općenito su poželjniji za velike projekte kao što je kupnja kuće ili financiranje poslovnog projekta.

Oni također mogu ponuditi niže mjesečne otplate, ali imaju veće troškove kamata tijekom trajanja zajma.