Sve o bankovnom prekoračenju

Mnogi ljudi ne razumiju kako funkcionira bankovno prekoračenje. Naime, bankovno prekoračenje je mogućnost koju banke nude svojim klijentima kako bi im omogućile da troše više nego što imaju na računu.

Ova usluga nije besplatna, snosi troškove. Ova marža funkcionira kao bankovni zajam jer nosi kamatu. U ovom vodiču, pokazat ću vam kako upravljati bankovnim prekoračenjima kako biste izbjegli neke nepotrebne bankovne troškove.

Ali prije nego počnete, evo treninga koji vam to omogućuje zaradite 1000 eura dnevno na 5euros.com. Kliknite ovdje da ga kupite

?? Što je bankovno prekoračenje?

Bankovno prekoračenje je kreditna linija koja pokriva vaše transakcije ako stanje na vašem bankovnom računu padne ispod nule. Ova neosigurana kreditna linija osmišljena je za pokrivanje kratkoročnih manjkova novčanog toka.

Prekoračenja su korisna kada trebate proaktivno upravljati uobičajenim situacijama novčanog toka.

Na primjer, nalazite se u trgovini i želite obaviti kupnju za iznos od 80 eura, a stanje vam je nedostatno za 10 eura. Sto ce se dogoditi ?

Banka će odobriti vašu kupnju i pretpostaviti da im dugujete 10 dolara. Drugim riječima, na računu imate prekoračenje od 10 eura.

Kada ovo prekoračenje nije unaprijed dogovoreno, banke naplaćuju ono što je poznato kao 'naknada za prekoračenje računa'. Dakle, postoji nekoliko vrsta bankovnih prekoračenja.

?? Vrste bankovnog prekoračenja

Dostupne su vam dvije vrste bankovnih prekoračenja: dopuštena prekoračenja i nedopuštena prekoračenja.

➤ Dopuštena prekoračenja

Dopuštena prekoračenja dogovaraju se unaprijed s bankom. Stoga se nazivaju i "dogovorena" prekoračenja. Dogovarate se sa svojom bankom o ograničenju prekoračenja koje morate poštivati. Vaša banka će vam naplatiti kamate, a ponekad i druge naknade povrh toga.

➤ Nedopuštena prekoračenja

Nazivaju se i "neplaniranim" ili "nedogovorenim" prekoračenjima. Događaju se kada potrošite više nego što imate na bankovnom računu bez prethodnog odobrenja. To uključuje prekoračenje limita dopuštenog prekoračenja.

?? Bankovne naknade za prekoračenje

Najčešći troškovi bankovnog prekoračenja su jednostavno nazvani troškovi prekoračenja. Događaju se kad god banka odobri transakciju koja premašuje vaš raspoloživi saldo.

Općenito, banke ne naplaćuju naknade za prekoračenje ako imate prekoračenje manje od 5 USD. Općenito, postoje 4 vrste naknada povezanih s bankovnim prekoračenjem.

➤ Naknade za nedostatna sredstva (NSF).

Naknade NSF-a pojavljuju se kad god vam banka odluči odbiti prekoračenje. Gotovo sve banke naplaćuju isti iznos za prekoračenja i naknade za FNS. Oba se često naplaćuju kao jedan iznos u vašem rasporedu naknada.

Budući da banka mora birati između odobravanja i odbijanja prekoračenja, jedno prekoračenje koštat će vas ili naknade za prekoračenje ili naknade za FNS, ali nikada oboje. Međutim, nekoliko banaka razlikuje te dvije naknade kada računa dnevni maksimum.

➤ Naknade za zaštitu od prekoračenja

Naknade za zaštitu od prekoračenja naplaćuju se svaki put kada banka organizira prijenos s drugog vašeg računa za pokrivanje prekoračenja. Ovaj račun je obično a štedni račun. Te se naknade nazivaju i naknadama za prekoračenje.

Zakonski, banke ne mogu uključiti zaštitu od prekoračenja kao automatsku uslugu računa. Kupci stoga moraju odabrati žele li ili ne aktivirati ovu značajku.

Banke online često nude besplatnu zaštitu od prekoračenja. Ali ako ste u standardnoj banci, možete očekivati ​​da ćete platiti između 10 USD i 12,50 USD po prijenosu.

Iako vam ovo može uštedjeti novac u usporedbi s plaćanjem naknada za prekoračenje ili NSF, ako politika banke ne uključuje obvezne obavijesti za svaki prijenos prekoračenja, možete završiti tako da potrošite svoju ušteđevinu prije nego što shvatite što se događa.

➤ Naknade za produženo prekoračenje

Konačna naknada u arsenalu kazni za prekoračenje je naknada za produženo prekoračenje. Ove se naknade ponekad nazivaju naknadama za produženo prekoračenje ili naknadama za produženo prekoračenje.

Oni stupaju na snagu kada saldo na računu ostavite negativan određeni broj dana. I to je ono što je mnogima zajedničko.

Članak za čitanje: Što radi financijski analitičar?

U većini slučajeva imate 5 radnih dana ili 7 kalendarskih dana da popravite svoj saldo prije nego što naknade za produženo prekoračenje vaš račun još dublje zagrebu. Stoga budite vrlo oprezni s ravnotežom.

Neke banke ovu naknadu naplaćuju svakih 5 dana. Drugi idu toliko daleko da procjenjuju troškove svaki dan dok stanje ne dovedete iznad nule. Maksimalni broj naknada za produženo prekoračenje koje možete naplatiti razlikuje se od banke do banke.

Međutim, postoje tehnike za ograničavanje ili izbjegavanje ovih naknada. U jednom od svojih članaka objasnio sam kako općenito izbjeći određene bankovne naknade, a posebno troškove bankovnog prekoračenja. Kliknite ovdje na ckako izbjeći visoke bankovne troškove?

Osim toga, evo mojih savjeta kao financijera za bolje upravljanje bankovnim prekoračenjima.

?? Moji savjeti za kontrolu bankovnog prekoračenja

Kao što sam spomenuo na početku ovog članka, loše upravljanje bankovnim prekoračenjem može dovesti do visokih naknada za vlasnika računa. Evo mojih savjeta za bolje upravljanje bankovnim prekoračenjem.

➤ Pripazite na stanje svog računa

Možda se čini očiglednim, ali praćenje stanja računa jedan je od najboljih načina za izbjegavanje naknada za prekoračenje.

Učinite to što jednostavnijim na sljedeći način:

• Preuzimanje aplikacije vaše banke na vaš telefon
• Postavljanje tekstualnih upozorenja kada je vaš saldo nizak
• Korištenje telefonskog bankarstva.

➤ Nastavite čitati pisma svoje banke

Lako je steći naviku ne otvarati pisma iz banke i pretpostaviti da je to samo rutinska korespondencija.

Važno je provjeriti sva pisma jer vam banka može pisati kako bi vas obavijestila o promjeni limita prekoračenja ili povećanju kamatne stope za prekoračenje.

➤ Iskoristite ušteđevinu ako je imate

Ako imate ušteđevinu kao i prekoračenje, dugoročno će vas manje koštati ako svoju ušteđevinu isplatite. Ako tada dobijete neočekivani trošak, uvijek ga možete platiti prekoračenjem. A ako to ne učinite, možete ponovno početi stvarati svoju ušteđevinu, tako da ste spremni na taj neočekivani trošak.

➤ Pronađite načine da živite s ograničenim proračunom

Kako biste smanjili prekoračenje što je prije moguće, smanjenje na drugim mjestima pomoći će vam da oslobodite nešto novca. Novac koji uštedite tada možete iskoristiti za plaćanje prekoračenja.

➤ Promjena banke

Prijeđite na bankovni račun s nižim naknadama za prekoračenje. Ako često padate u prekoračenje, odaberite onaj s najnižim naknadama. Možda ćete se čak moći prebaciti na račun s bonusom za prebacivanje, što će vam pomoći u uklanjanju prekoračenja.

?? Prednosti bankovnog prekoračenja

Nekoliko je prednosti povezano s korištenjem bankovnog prekoračenja. U ovom odlomku predstavljam vam neke od njih. Bankovno prekoračenje omogućuje vam da:

➤ Upravljanje vremenskom neusklađenošću tokova sredstava

Bankovno prekoračenje općenito je najbolje za tvrtke s većim protokom novca u određenom vremenskom razdoblju. Prekoračenje može pomoći u poništavanju ciklusa preskočenih novčanih priljeva i odljeva.

Članak za čitanje: Faze projektnog plana koje osiguravaju uspjeh projekta

Drugim riječima, ako prodaja i kupnja rezultiraju priljevom i odlaskom novca nekoliko puta tijekom tjedna/mjeseca; mogućnost prekoračenja omogućuje upravljanje novčanim razlikama koje mogu nastati zbog vremenskog odmaka.

➤ Pomozite u održavanju dobre bilance

Ako je ček ispisan na temelju određenog iznosa potraživanja i ako kasni, ček se ne odbija zbog nedostatnih sredstava. Stoga mogućnost prekoračenja omogućuje bolju povijest plaćanja.

➤ Plaćajte na vrijeme

Također jamči pravovremena plaćanja i izbjegava zakašnjele kazne jer se plaćanja mogu izvršiti čak i ako je stanje na računu nedovoljno.

➤ Izbjegavajte papirologiju

Zahtijeva manje papirologije koja bi obično bila potrebna za dugoročne kredite jer je prekoračenje jednostavno za korištenje.

➤ Iskoristite fleksibilnost

Prednost prekoračenja je i fleksibilnost. Može se uzeti bilo kada, za bilo koji iznos (do dodijeljenog limita), pa čak i kraće od jednog ili dva dana.

➤ Iskoristite niže kamate

Kamata se obračunava samo na iznos iskorištenih sredstava. Očito ako se iznos prekoračenja otplaćuje na vrijeme.

To štedi na kamatama u usporedbi s normalnim kreditom uzetim na fiksno vremensko razdoblje.

Kamatni troškovi počinju kada premašite ograničenje prekoračenja i prestaju odmah nakon isplate.

Međutim, bankovno prekoračenje nije "anđeo". Ima i nedostataka.

?? Nedostaci bankovnog prekoračenja

Svaki put kada imate koristi od bankovnog prekoračenja, recite sebi sljedeće:

➤ Kamate mogu biti vrlo visoke

Mogućnost prekoračenja ima trošak. Ponekad je taj trošak veći od troška drugih izvora financiranja. Stoga je važno provjeriti bankarske uvjete svoje banke prije nego što zatražite prekoračenje.

➤ Riskirate smanjenje broja prekoračenja

Omogućenje prekoračenja je privremeni kredit koji banka redovito pregledava. Posljedično, postoji rizik od smanjenja broja povlačenja.

Ovo smanjenje može biti posljedica lošeg poslovanja tvrtke ili lošeg ponašanja vlasnika računa.

➤ Riskirate zapljenu

Bankovno prekoračenje ponekad može biti kolateralizirano dionicama ili drugim kolateralom kao što su dionice itd. Tvrtka bi se mogla izložiti riziku da ta imovina bude zaplijenjena ako ne ispuni plaćanja.

➤ Naplata dužnika može postati usporena

Ponekad dostupnost mogućnosti prekoračenja može učiniti tvrtku manje strogom u naplati plaćanja od dužnika.

Drugim riječima, poduzeće možda neće imati previše poticaja za naplatu plaćanja od svojih dužnika, budući da se trenutni odljevi plaćanja mogu riješiti prekoračenjem.

?? Sažetak …

Bankovno prekoračenje dodatna je margina od koje možete imati koristi u odnosu na stanje na bankovnom računu. Omogućuje vam obavljanje transakcija čak i kada je vaš bankovni saldo nedovoljan.

Međutim, to može dovesti do troškova ako njime ne ovladate. Ovaj vam je vodič predstavio sve različite naknade vezane uz ovu uslugu kojima biste mogli biti podložni.

Sada ste opremljeni za bolje upravljanje bankovnim prekoračenjem. Ako vas nešto brine, slobodno mi ostavite komentar.

Prije nego što odete, evo treninga koji vas podučava kako prodavati savjete na internetu. Kliknite ovdje da ga kupite.

Samo napred