Sve o financijskim instrumentima

Financijski instrumenti definirani su kao ugovor između pojedinaca/strana koji ima novčanu vrijednost. Mogu se kreirati, pregovarati, namiriti ili modificirati prema zahtjevima uključenih strana. Jednostavno rečeno, svaka imovina koja sadrži kapital i njome se može trgovati financijsko tržište naziva se financijskim instrumentom. Neki primjeri financijskih instrumenata su čekovi, dionice, obveznice, ročnice i opcijski ugovori.

Financijski instrumenti su imovina koja može se pregovarati, ili se također mogu smatrati snopovima kapitala kojima se može trgovati.

Većina vrsta financijskih instrumenata osigurava učinkovit protok i prijenos kapitala među investitorima diljem svijeta. Ova imovina može biti gotovina, ugovorno pravo isporučiti ili primiti gotovinu ili drugu vrstu financijskog instrumenta ili dokaz o vlasništvu subjekta.

U ovom članku, tim od Finance de Demain obvezao se da će vam reći sve što trebate znati o financijskim instrumentima. Ali prvo, ovdje je protokol koji vam omogućuje da izgradite svoj Prvi posao na internetu.

Idemo

🌿 Što je financijski instrument?

Financijski instrument odnosi se na bilo koju vrstu imovine kojom ulagači mogu trgovati, bilo da se radi o materijalnom entitetu poput imovine ili ugovoru o dugu.

Financijski instrumenti također mogu uključivati ​​skupove kapitala koji se koriste u ulaganju, umjesto jedne imovine. Koje se vrste imovine kvalificiraju kao financijski instrumenti? To može biti bilo što, od gotovine do dionica.

Financijski instrumenti mogu biti stvarni dokumenti ili virtualni ugovori, koji predstavljaju vlasništvo nad nečim novčane vrijednosti. Postoji nekoliko različitih kategorija koje treba razmotriti.

• Financijski instrumenti temeljeni na kapitalu: ugovor predstavlja stvarno vlasništvo nad imovinom
• Financijski instrumenti osigurani dugom: ugovor predstavlja zajam od strane investitora vlasniku imovine
• Devizni financijski instrumenti: ugovor se odnosi na tečajeve Forex valuta

Primjer financijskog instrumenta

XYZ Limited je bankarska tvrtka koja svojim klijentima izdaje financijske instrumente kao što su zajmovi, obveznice, hipoteke, dionice i vrijednosni papiri osigurani imovinom.

Oni mogu djelovati kao financijska imovina za spomenutu bankovnu tvrtku, ali za klijente, to su samo financijski dugovi koje moraju platiti uredno i na vrijeme.

Članak za čitanje: Koja je razlika između spot tržišta i terminskog tržišta?

S druge strane, iznos koji su klijenti položili u banci djeluje kao financijska imovina za klijente koji su isti položili, dok je financijska obveza za bankovno poduzeće.

🌿 Vrste financijskih instrumenata

Financijski instrumenti mogu se uglavnom klasificirati u dvije vrste: derivativni instrumenti, novčani instrumenti ili devizni instrumenti.

1. Derivati

Derivati mogu se definirati kao instrumenti čije se karakteristike i vrijednost mogu izvesti iz njegovih temeljnih entiteta kao što su kamatne stope, indeksi ili imovina, između ostalog. Vrijednost ovih instrumenata može se dobiti iz izvedbe temeljne komponente.

Derivati ​​su financijski instrumenti čija se vrijednost određuje temeljnom imovinom, kao što su resursi, valute, obveznice, dionice i tržišni indeksi.

Pet najčešćih primjera izvedenih instrumenata su sintetički ugovori, ročnice, ročnice, opcije i zamjene. O ovoj se točki detaljnije raspravlja u nastavku.

Sintetički devizni ugovor (SAFE): SAFE se javlja na izvanberzanskom (OTC) tržištu i predstavlja ugovor koji jamči određeni tečaj za dogovoreno vremensko razdoblje.

naprijed : Forward je ugovor između dviju strana koji uključuje prilagodljive izvedenice u kojima se razmjena odvija na kraju ugovora po određenoj cijeni.

budućnost: Budućnica ili terminsko tržište je derivativna transakcija koja omogućuje razmjenu izvedenica na određeni budući datum po unaprijed određenom tečaju.

Mogućnosti: Opcija je ugovor između dviju strana u kojem prodavatelj daje kupcu pravo kupnje ili prodaje određenog broja izvedenih proizvoda po unaprijed određenoj cijeni u određenom vremenskom razdoblju.

Članak za čitanje: Što treba znati o burzovnim indeksima?

Zamjena kamatnih stopa: Zamjena kamatnih stopa je izvedeni ugovor između dviju strana koji uključuje razmjenu kamatnih stopa pri čemu svaka strana pristaje platiti druge kamatne stope na svoje kredite u različitim valutama. Možete naučiti o valutne zamjene ovdje.

2. Novčani instrumenti

Instrumenti riznice su financijski instrumenti na čiju vrijednost izravno utječe stanje na tržištu. Definiraju se kao instrumenti koji se mogu lako prenijeti i ocijenjeni na tržištu. U okviru trezorskih instrumenata postoje dvije vrste: vrijednosni papiri i depoziti te zajmovi.

Naslov je financijski instrument koji ima novčanu vrijednost i njime se trguje na burzi. Kada se kupi ili trguje, vrijednosni papir predstavlja vlasništvo nad dijelom poduzeća kojim se javno trguje.

depoziti i krediti oba se smatraju novčanim instrumentima jer predstavljaju monetarnu imovinu koja je predmet neke vrste ugovornog sporazuma između strana.

3. Devizni instrumenti

Devizni instrumenti su financijski instrumenti koji su zastupljeni na inozemnom tržištu i sastoje se uglavnom od deviznih ugovora i izvedenica. Što se tiče ugovora o razmjeni, oni se mogu podijeliti u tri kategorije.

Članak za čitanje: Najbolje burze na svijetu

Mjesto: Ugovor o deviznom poslovanju u kojem je stvarna zamjena valute najkasnije drugi radni dan nakon prvobitnog datuma ugovora. Zove se "spot" jer je promjena izvršena " na mjestu » (ograničeno vrijeme).

Konačni napadači: Devizni ugovor u kojem se vrši stvarna zamjena valuta “ dugoročno » i prije stvarnog datuma dogovorenog zahtjeva. Povoljan je u slučaju oscilacija tečajeva koji se često mijenjaju.

Valutni swap: Valutni swap odnosi se na radnju istodobne kupnje i prodaje valuta s različitim navedenim datumima valute.

Klase imovine financijskih instrumenata

Osim gore navedenih vrsta financijskih instrumenata, financijski se instrumenti također mogu kategorizirati u dvije klase imovine. Dvije klase imovine financijskih instrumenata su financijski instrumenti temeljeni na dugu i financijski instrumenti temeljeni na kapitalu.

1. Financijski instrumenti temeljeni na dugu

Financijski instrumenti temeljeni na dugu klasificiraju se kao mehanizmi koje subjekt može koristiti za povećanje iznosa kapitala u poslovanju. Primjeri uključuju obveznice, zadužnice, hipoteke, američki trezorski zapisi, kreditne kartice i kreditne linije (LOC).

One su bitan element poslovnog okruženja jer omogućuju poduzećima povećanje profitabilnosti kroz rast kapitala.

2. Financijski instrumenti temeljeni na kapitalu

Financijski instrumenti temeljeni na kapitalu klasificirani su kao mehanizmi koji služe kao pravno vlasništvo subjekta.

Pomažu poduzećima da povećaju svoj kapital kroz dulje vremensko razdoblje u odnosu na dugove, ali imaju koristi od činjenice da vlasnik nije odgovoran za otplatu bilo kakvog duga.

Tvrtka koja drži financijski instrument temeljen na kapitalu može odlučiti uložiti više u instrument ili ga prodati kad god smatra potrebnim.

🌿 Kako odabrati prave financijske instrumente?

Kao što vidite, postoji mnogo vrsta i primjera financijskih instrumenata. Kako možete odabrati najbolje rješenje za svoje investicijske potrebe? Evo nekoliko savjeta koje treba zapamtiti tim Finance de Demain identificiran.

1. Postavite realne financijske ciljeve

Financijski instrumenti vas mogu dovesti na pravi put do ostvarenja vaših investicijskih ciljeva, ali ih prvo trebate definirati.

To mogu biti kratkoročni ciljevi poput prikupljanja kapitala za financiranje novog poslovnog pothvata ili dugoročni ciljevi poput financiranja prijevremenog umirovljenja.

Neki instrumenti su više kratkoročno orijentirani, dok su drugi dugoročni investicijski fondovi.

2. Analizirajte svoj profil rizika

Svi mi imamo različite profile rizika, miješajući psihološke čimbenike kao što je tolerancija na rizik sa zahtjevima za rizik koji se temelje na potrebama.

Ako imate veliki apetit za rizik, financijski instrumenti koji uključuju tržište dionica mogli bi biti bolji izbor od niskorizičnih državnih obveznica s nižom isplatom.

Naravno, valja uzeti u obzir i vašu sposobnost preuzimanja rizika. Vlasnici malih tvrtki mogu imati ograničena sredstva na raspolaganju, au tom slučaju dugoročno upravljani zajednički fond može biti najbolja opcija.

3. Razumjeti prednosti svakog financijskog instrumenta

Sve vrste financijskih instrumenata imaju prednosti i nedostatke. Trebali biste usporediti čimbenike kao što su cilj, razina rizika, upravljanje i vremenski okvir prije donošenja odluke.

Naravno, vaša početna razina ulaganja treba uzeti u obzir jednadžbu; nikada ne ulažite ono što ne možete priuštiti izgubiti.

Važno je razumjeti kako instrument radi, stoga prije ulaganja istražite uzajamne fondove ili trgovanje na Forexu. Oni koji tek počinju ulagati možda će se htjeti držati nekompleksnih financijskih instrumenata poput zajedničkih fondova.

Konačno, potražite pomoć od stručnjaka za upravljanje novcem kada ste u nedoumici. Idealno bi bilo da imate a diverzificirani portfelj koji sadrži nekoliko vrsta financijskih instrumenata u svrhu zaštite od rizika. Stručnjak će biti u dobroj poziciji da vam pomogne.

🌿Prednosti financijskih instrumenata

Financijski instrument ima nekoliko različitih prednosti:

• Likvidna sredstva poput novca i novčanih ekvivalenata od velike su koristi za poduzeća jer se lako mogu koristiti za brza plaćanja ili za podmirenje nepredviđenih financijskih obaveza.
• Sudionici često se osjećaju sigurnije u organizaciji koja je uložila više kapitala u njihovu gotovinu.
• Financijski instrumenti pružaju veliku potporu financiranju materijalne imovine. To je moguće prijenosom sredstava iz materijalne imovine u aprecijaciji na materijalnu imovinu u deficitu.
• Cfinancijski instrumenti rasporediti rizik prema sposobnosti preuzimanja rizika ugovornih strana koje su sudjelovale u realizaciji ulaganja u nematerijalnu imovinu.
• Tvrtke koje odluče uložiti u stvarnu imovinu ostvaruju veći prihod jer dobivaju diverzificirani portfelj, štite se od inflacije, a također se mogu zaštititi od neizvjesnosti uzrokovanih političkim razlozima.

Financijski instrumenti jer kapital djeluje kao stalni izvor sredstava za organizaciju. U slučaju vlasničkih dionica, isplata dividende dioničarima je čisto izborna.

🌿 Nedostaci financijski instrumenti

Razna ograničenja i nedostaci financijskog instrumenta su sljedeći:

• Likvidna sredstva kao što su stanja na štednim računima i drugi bankovni depoziti ograničeni su u pogledu povrata ulaganja ili povrata ulaganja. Ova brojka je visoka zbog činjenice da ne postoje ograničenja za podizanje depozita na štedne račune i druga stanja u bankama.
• Likvidna sredstva kao što su gotovinski depoziti, računi tržišta novca itd. može zabraniti organizacijama da se povlače mjesecima ili ponekad i godinama ili što god je navedeno u sporazumu.
• Ako organizacija želi povući novac prije isteka roka navedenog u ugovoru, tada bi mogla biti kažnjena ili dobiti niže povrate. Visoki transakcijski troškovi također predstavljaju problem za organizacije koje se bave ili žele poslovati s financijskim instrumentima.

Organizacija se ne bi trebala previše oslanjati na dugove kao što su glavnica i kamate jer se od njih očekuje da budu plaćeni u skladu s tim.

Financijski instrumenti, poput obveznica, donose puno manji prinos od dionica. Tvrtke mogu čak i ne platiti obveznice.

Neki od financijskih instrumenata poput kapitala doživotni su teret za poslovanje. Vlasništvo djeluje kao trajni teret u organizaciji. Vlasnički kapital se ne može vratiti čak i ako organizacija ima dovoljan iznos sredstava.

Međutim, prema posljednjim izmjenama, tvrtke mogu odlučiti otkupiti vlastite dionice u svrhu poništenja, ali to podliježe određenim uvjetima.

🌿 Što trebamo zapamtiti?

• Derivati ​​poput forward i futures mogu donijeti velike koristi za mala poduzeća, ali samo ako se koriste ispravno. Ako se koriste na neodgovarajući način, mogu dovesti do velikih gubitaka i bankrota organizacije.
• Organizacije moraju biti vrlo oprezan kada se radi o zamjenama, budući da nose višu razinu rizika.
• Une dobro upravljanje instrumentima financije mogu pomoći tvrtkama u smanjenju materijalnih troškova i povećanju prodaje i dobiti.
• Općenito ih koriste ljudi koji si ne mogu priuštiti ili nemaju pristup kreditnim olakšicama i sustavnoj štednji.
• Les neformalni financijski instrumenti nude vrlo fleksibilne usluge ovisno o potrebama pojedinca. Može se započeti i završiti nekoliko minuta nakon prijave, jer je potrebna samo obična potvrda ili usmeni dogovor.

🌿 Zaključak

Zaključno, može se reći da financijski instrumenti nisu ništa drugo nego dokument koji za jednu organizaciju djeluje kao financijska imovina, a za drugu kao obveza.

Oni mogu biti u obliku obveznica, novca i novčanih ekvivalenata, bankovnih depozita, dionica, povlaštenih dionica itd. Svaka vrsta financijskog instrumenta ima svoje prednosti i nedostatke.

Financijski instrumenti moraju se koristiti na odgovarajući način kako bi se izvukla najveća korist. To može biti od velike važnosti za tvrtke koje žele minimizirati svoje troškove i maksimizirati prihod od kompa.

Stoga organizacije moraju osigurati ispravnu upotrebu financijskih instrumenata kako bi iz njih izvukle maksimum i eliminirale rizike povratnog učinka.

Ako ste financijski savjetnik, onda nam svoje iskustvo možete ostaviti u komentarima. Ali prije nego što odete, evo potpune obuke o online trgovanju.