Hogyan kezeljem megfelelően a vagyonomat

Hogyan kezelhetem megfelelően a vagyonomat? Az eszközök kezelésének optimalizálása elengedhetetlen biztosítsa pénzügyi jövőjét és személyes projekteket hajt végre. Akár kevés, akár sok eszközzel rendelkezik, elengedhetetlen, hogy jól megszervezze, növekedjen, és előre jelezze jövőbeli átvitelüket.

Az összetett pénzügyi termékek, a változó adók és az élet hullámvölgyei között azonban nem mindig könnyű eligazodni. Sokan tehetetlennek érzik magukat, és ezért halogatják ezt a munkát, ami mégis alapvető fontosságú általános pénzügyi helyzetük szempontjából.

Ezen örökségvédelmi tanácsadó szakemberekkel közösen írt cikken keresztül gyakorlati kulcsokat szeretnék adni, hogy tisztábban lásd a dolgokat. Közösen megbeszéljük, hogyan lehet higgadtan elemezni jelenlegi helyzetét, meghatározni közép- és hosszú távú céljait, valamint megfelelő stratégiákat megvalósítani ezek eléréséhez.

Célom, hogy higgadtabban közelítsék meg vagyonkezelését, hogy az igazi kar lehessen projektjei megvalósításához. Kövesse az útmutatót, hogy végre tájékozott szereplővé váljon pénzügyi jövőjében!

🥀 Védje eszközeit az egészségügyi kockázatoktól

Súlyos egészségügyi probléma, baleset vagy korai haláleset egy családban az anyagi egyensúlyt veszélyeztetheti, és súlyos következményekkel járhat az örökségre. A betegszabadsághoz kapcsolódó bevételkiesés és az egészségügyi kiadások között, a hatás jelentős, ha nem tudtuk megvédeni magunkat.

Íme a különböző szerződések, amelyek lehetővé teszik, hogy megvédje eszközeit az egészségügyi kockázatoktól.

✔️ Tartós ápolási biztosítás

A tartós ápolási biztosítás egy olyan magánbiztosítás, amely védelmet nyújt az autonómia elvesztésének kockázatával szemben. Az eltartott személynek folyósított járadék elvén működik, amely lehetővé teszi számukra, hogy finanszírozzák az otthoni vagy szakintézményben való eltartásához szükséges támogatást.

A tartós ápolási biztosítás segít megvédeni az autonómia elvesztésének pénzügyi következményeit. Eltartottság esetén a biztosító részben vagy egészben fedezi a szükséges költségeket: házi segítségnyújtás, szakintézményben való elhelyezés, lakásátalakítás stb.

Napidíj is biztosított. Ez a szerződés az állami támogatás levonása után fizetendő fennmaradó összeget fedezi.

A garantált eltartottság mértéke mellett alaposan tanulmányozza át a tartós ápolási biztosítás specifikációit: a biztosított tőke vagy járadék összegét, az esetleges önrészt, az átértékelés feltételeit, a garanciák életbe lépésének feltételeit stb.

Egyes szerződések segítséget nyújtanak az érintettek koordinálásához. Hasonlítsa össze jelenlegi lefedettségét házastársa és felmenőiével is. A tartós ápolási biztosítást körültekintően kell megválasztani teljes védelem.

✔️ Haláleseti biztosítás

A haláleseti életbiztosításnak is nevezett halálbiztosítási szerződés egy előre meghatározott tőke kifizetését garantálja a kedvezményezetteknek a biztosított halála esetén. Ez a tőke lehetővé teszi szeretteinek a temetési és öröklési költségek fedezését, valamint a bevételkiesés kompenzálását. Az összeget a kedvezményezettek valós szükségletei és a meglévő vagyon alapján kell meghatározni.

A kedvezményezettek kijelölése kulcsfontosságú a haláleseti biztosítási szerződésben. Ne felejtse el rendszeresen frissíteni, ha a családi helyzet megváltozik. Választhat egyetlen kedvezményezettet, vagy feloszthatja a tőkét több ember között. A visszafordíthatósági záradék lehetővé teszi például a tőke újraelosztását a házastárs halála esetén.

A haláleseti biztosítást temetési szerződéssel ajánlatos finoman megfogalmazni. Ez utóbbi lehetővé teszi a temetési költségek közvetlen finanszírozását, majd a halotti tőke visszaadását a hozzátartozóknak a bevételkiesés pótlására, a hagyaték megterhelése nélkül.

Jelölje ki a közel a bizalomhoz mint a temetési szerződés kedvezményezettje, hogy a temetést tetszés szerint intézze. Az optimális stratégia abból áll, hogy a temetést külön szerződéssel fedezik, majd a többletet garantálják az örökösöknek.

✔️ Temetési garancia

A temetési szerződés vagy temetési biztosítás lehetővé teszi, hogy tőkét halmozzon fel, amelyet a halál időpontjában fizetnek ki, hogy közvetlenül finanszírozza a temetést az Ön kívánsága szerint. Ez megakadályozza, hogy a családnak előre kelljen lépnie pénzeszközök vészhelyzetben. A megtakarított összegek általában biztonságos euróalappá is nőnek. Ez a temetési szerződés tehát igazi nyugalmat biztosít.

Két képlet létezik: a temetési főváros amely egy összeget fizet a kedvezményezetteknek a temetés szabad megszervezéséért. Vagy a temetési szerződés amely garantálja a temetés költségeinek fedezését egy plafonig egy partnerrel.

Mindkét esetben az előfinanszírozás biztosítja ezt a szempontot. Az összeg kiválasztásához pontosan becsülje meg az ideális temetéshez szükséges költségvetést.

A temetés kérdésének kezelése soha nem könnyű. Bölcs dolog azonban erre előre felkészülni, hogy elkerülje a döntések meghozatalát érzelmi vészhelyzetben. Tudassa családjával konkrét kívánságait: szertartás típusa, temetési hely, temetési értesítés, virágok stb.

✔️ Kiegészítő egészségbiztosítás

Az egészségbiztosítás olyan szociális védelmi rendszer, amely lehetővé teszi az egészségügyi kiadások teljes vagy részleges fedezését. Kiegészíthető magán vagy kölcsönös egészségbiztosítással. Ez azonban az egészségügyi kiadások fedezésének pillére.

A kiegészítő egészségbiztosítás fedezi az egészségügyi ellátást és az általa meg nem térített kiadásokat Társadalombiztosítás : díjtúllépések, kórházi napidíj, fogpótlások, osteopathia stb.

Lehetővé teszi a költségek megelőlegezését. Gondosan elemezze a garanciatáblázatot: tételek szerinti megtérítési arány, lehetséges plafonok, önrészek stb. A teljes fedezethez válasszon kiterjesztett garanciát.

Kedvezményes formulák, beleértve a többletdíjak visszatérítését a szerződésen kívüli szektorokban, a magánszoba kezelését, a szülési csomagot vagy akár a speciális poolgaranciákat.

✔️ Jövedelemkiesési garancia

A jövedelemkiesési garancia pótjövedelmet biztosít betegszabadság vagy baleset esetén. Kompenzálja a keresőképtelenség vagy rokkantság miatti fizetéscsökkenést.

Ellenőrizze különösen a várakozási időket, a garantált jövedelmet, a leállások típusait, és különösen a tartós rokkantság esetén az elkobzás hiányát. Ez pénzügyi biztonsági háló hosszan tartó leállás esetén elengedhetetlen.

Ez a garancia a nyugdíjba vonulás után is fenntartható. Az élet balesetei senkit sem kímélnek! A rokkantnyugdíj örvendetes jövedelem-kiegészítés lesz az idős korban jelentkező súlyos probléma esetén.

A hozzájárulás minimális a biztosított védelemhez képest. Ne mondjon le túl sokat gyorsan biztosíthatja a jövedelemkiesés biztosítását a nyugdíjba vonulás előtt. Az egészségügyi kockázatoknak nincs koruk.

✔️ Hitelfelvevő biztosítás

A hitelfelvevő biztosítás olyan biztosítási szerződés, amely bizonyos események bekövetkezte esetén a jelzálog- vagy fogyasztási kölcsön visszafizetését garantálja.

Minden jelzáloghitelre kötelező, a hitelfelvevő biztosítás a biztosított halála vagy rokkantsága esetén visszatéríti a kölcsönt. Ez a garancia megakadályozza, hogy az adósság a hozzátartozókra nehezedjen. Elemezze jól a TEG-et biztosítással és anélkül az ajánlatok összehasonlításához.

Az egészségügyi kérdőív az egyénre szabott arányon alapul. Az erősebb védelem érdekében felülvizsgálja a hitelfedezetet. Szánjon időt a bank és a biztosítótársaságok által kínált szerződések összehasonlítására. Az árak jelentősen eltérnek a garanciáktól és opcióktól függően.

Tanulmányozza részletesen a hitelfelvevő biztosítás általános feltételeit. Győződjön meg arról, hogy a halálon kívül a rokkantság, a keresőképtelenség és a munkavesztés is kiterjed. Ellenőrizze a visszaesési és bűnismétlési záradékokat, amelyek elkerülik a szerződés elvesztését.

🥀 Védje meg eszközeimet az infláció ellen

Az inflációval az áruk és szolgáltatások árai emelkednek, aminek lehet a hatással van a megtakarításaira és a vásárlóerőd. Ha nem tesz lépéseket eszközei védelmére, kockáztat idővel értékét veszti. Ez megnehezítheti hosszú távú pénzügyi céljai elérését.

✔️ Az infláció káros hatásai a megtakarításokra

A jelenleg tapasztalt magas infláció nagyon negatív hatással van a megtakarításokra, ha nem tesznek ellene védekező intézkedéseket. Az általános drágulással ugyanis vásárlóerőnk évről évre csökken, ha a bankszámlán lévő készpénzünk nem vagy nagyon keveset hoz.

A jelenlegi 5%-os infláció mellett 100 euró hozam nélkül elhelyezett számlán csak 95 euró vásárlóerőnek felelne meg a következő évben. A rendelkezésre álló megtakarításaink valós értéke így menthetetlenül erodálódik.

Éppen ezért kulcsfontosságú, hogy növelje megtakarításait legalább az infláció szintjének megfelelő hozamot kínáló befektetéseken keresztül. Ellenkező esetben évről évre egy kicsit szegényebbek leszünk, még akkor is, ha a számláinkon folyó eurókat halmozunk fel. Igazi paradoxon, amit gyorsan meg kell oldani!

Az infláció parazitaként működik, amely megtakarításaink értékéből táplálkozik. Ezért léteznek megoldások ennek a csapásnak a leküzdésére, amelyet a második lépésben részletezünk.

✔️ Ingatlanbérlés, bizonyítottan biztonságos menedék

Meg kell majd tanulnod ingatlanvagyon kezelése. Az infláció fenyegetésével szemben a bérelt ingatlan bizonyítottan biztonságos menedéket jelent a vásárlóerő védelmében. Valójában ez a beruházás a jelenlegi helyzetben számos jelentős előnnyel jár.

Először is, a bérleti díjak eredendően az inflációhoz vannak indexelve. A fogyasztói árak növekedését nyomon követő Bérleti Referencia Index alapján minden évben újraértékelik őket. Bérbeadása ezért természetesen az inflációval megegyező mértékben növekszik, védve vásárlóerejét.

Ráadásul az ingatlanpiac strukturálisan deficites. A kereslet sokkal nagyobb, mint a kínálat, különösen bizonyos szűk piacokon, mint például a nagy metropoliszok. Ingatlana könnyen továbbértékesíthető és újra bérbe adható, hosszú távú biztonságot nyújtva.

Végezetül, az ingatlanhitelek kamata továbbra is mérsékelt marad, és érdekes tőkeáttételi hatást jelent az épületvagyonra nézve. Az ésszerű eladósodás továbbra is nyerő stratégia marad az infláció idején.

✔️ Arany, hatékony védelem a válságok ellen

Az aranyat régóta pénzügyi menedéknek és a gazdasági válságok, különösen az infláció elleni hatékony védelemnek tekintik. Az infláció idején a devizák értéke csökken, ami ronthatja a befektetők vásárlóerejét. Az arany azonban általában megőrzi belső értékét az idő múlásával, így vonzó vagyonvédelmi eszköz.

Az arany inflációval szembeni ellenálló képességének fő oka kézzelfogható és korlátozott természete. A fiat valutákkal ellentétben, amelyeket a monetáris hatóságok korlátlan mennyiségben nyomtathatnak, az arany nemesfém, amelyet nem lehet nagy mennyiségben mesterségesen előállítani. Szűkössége és állandó kereslete olyan tárgyi eszközzé teszi, amely a gazdasági ciklusokon keresztül megőrzi értékét.

Ezenkívül az aranyat gyakran univerzális fizetőeszköznek tekintik, ami azt jelenti, hogy globális szinten megőrzi értékét. A befektetők gyakran arra törekednek, hogy portfóliójuk egy részét aranyra allokálják diverzifikációs stratégiaként, potenciális védelmet nyújtva az infláció és a pénzpiaci ingadozások ellen. A gazdasági bizonytalanság idején az arany gyakran menedékként szolgál, vonzza a vagyonukat megőrizni kívánó befektetőket.

✔️ Maradjon befektetett hosszú távon

Inflációs hullám esetén a hiba az lenne, ha pánikba esne, és eladná az összes tulajdonát. Éppen ellenkezőleg, ajánlatos hosszú távon fektetni, hogy kihasználhassuk a piac fellendülését.

A fő buktató az, hogy a legrosszabb pillanatban, az érzelmek hatása alatt hagyja befektetéseit. Tartsa meg vagyonát, a helyzet végül stabilizálódik. Ezekkel az adaptált megoldásokkal nyugodtabban vészelheti át ezt a viharos időszakot. Vagyonod konszolidálva fog megjelenni.

🥀 Védje meg a vagyonomat válás esetén

Mi lesz vagyonom válás esetén ? A válás érzelmileg mindig traumatikus. De ennek összetett anyagi és pénzügyi következményei is lehetnek a házassági rendszertől függően.

Így jobban felkészülhetsz arra, hogy nyugodtan megbirkózz ezzel az anyagi szinten is kényes megpróbáltatással.

✔️Ingatlan felosztása válás után

Válás esetén az első kérdés gyakran a családi ház és egyéb közös ingatlanok jövőjét érinti. Valójában minden a házasságkötéskor választott házassági rendszertől függ.

A közösségi rendszerben a házasság alatt vásárolt ingatlan jogilag a pár közös tulajdonának minősül, fele-fele arányban mindkét házastárs tulajdona.

Tehát ebben a rendszerben válás esetén az unió során közösen szerzett ingatlanokat szigorúan egyenlő részekre osztják fel. Minden egyes a volt házastárs 50%-ot kap az érintett ingatlan vagy ingatlanok értéke.

Ezzel szemben a vagyonelválasztási rendszerben válás esetén nem történik felosztás. Mindkét házastárs kizárólagos tulajdonosa marad a házasság előtt és alatt szerzett ingatlannak.

Így ha a családi házat az egyik házastárs vásárolta meg a házasságkötés előtt, ez az ingatlan válás esetén teljes egészében visszaszáll rá. Nincs különbség a szakszervezet előtti és utáni vagyon között.

✔️ Megtakarítások és pénzügyi befektetések megosztása

A válás az ingatlanokon túl felveti a bankszámlákon elhelyezett megtakarítások, valamint a különféle pénzügyi befektetések, például az életbiztosítás megosztásának kérdését is. És itt is minden a kezdeti házassági rendszertől függ.

A vagyonközösség keretében a közös számlán elhelyezett összegek és a pár két tagja nevére kötött életbiztosítási szerződések közös örökségnek tekintik.

Így válás esetén a közös bankszámlák egyenlege szigorúan egyenlő arányban oszlik meg, függetlenül attól, hogy a házastársak közül melyik járult hozzá ténylegesen ezekhez a számlákhoz. Mindenki megkapja a rendelkezésre álló összegek 50%-át.

A különválás rendszere szerint a megtakarítások és befektetések megosztása: minden házastárs kizárólagos tulajdonosa marad az általa vezetett bankszámláknak és szerződéseknek, függetlenül attól, hogy azokat a házasság előtt vagy alatt alapították.

Mindenki megtartja tehát minden személyes megtakarítását, egyéni számláinak egyenlegét, életbiztosítási szerződését, PEA-ját, tőzsdei befektetései... Il nincs különbségtétel a házasság előtti és utáni vagyon között.

✔️ A válás utáni nyugdíjmegosztás összetett kérdése

A válás jelentős hatással van a volt házastársak nyugdíjára és nyugdíjjáradékára is. A szabályok meglehetősen összetettek, de érdekeinek védelméhez elengedhetetlen, hogy jól ismerje őket.

Bizonyos feltételek mellett a volt házastárs valóban jogosult lehet volt élettársa öregségi nyugdíjának egy részére, ha törékenyebb anyagi helyzetben van. Nem szisztematikus : több kritériumnak kell megfelelni és kifejezetten kérni kell.

Ahhoz, hogy egykori házastársa nyugdíjának egy részét megkaphassa, meg kell felelnie az alábbi feltételek mindegyikének:

• óta házasok kevesebb mint 2 évvel a válás előtt;
• nem házasodott újra a válás után;
• Legyen legalább legalább 62 éves vagy 60 éves keresőképtelenség esetén;
• Indokolja meg a személyes erőforrásokat egy felső határ alatt évi 21 euróban határozták meg. Ez a felső határ megemelkedik az eltartott gyermekek esetében.

Ha mindezen feltételek teljesülnek, volt házastársa élete során igényelheti a túlélő hozzátartozói részesedést. Halála után a klasszikus túlélő hozzátartozói nyugdíjat is igénybe veheti az özvegyek után.

✔️ A kompenzációs juttatás lényeges szerepe

Válás során a bírák dönthetnek úgy, hogy kompenzációs támogatásban részesítik az egyik volt házastársat a szakítás utáni életkörülmények közötti túlzott eltérések kompenzálására.

Ezt a kártérítést a bíró a válást követően anyagilag legsérülékenyebbnek ítélt házastársnak ítéli oda, hogy elkerüljük a túlzott bizonytalanságot. A megszerzés feltételei a következők:

• Bíróságilag kimondott válás (tehát a közös megegyezéssel történő válás kizárása);
• Jelentős életszínvonalbeli különbség a válás után;
• A másik házastárs hozzájárulási képessége annak finanszírozására.

Ez nem automatikus esedékesség: kifejezetten kérni kell a családi bíróság bírójától.

✔️ Tartásdíj a pár gyermekeinek

A válás a kompenzációs támogatáson kívül a gyermekek szükségleteinek kielégítésére szolgáló tartásdíj fizetésével is jár, függetlenül a házassági rendtől.

Ez a kötelezettség mindaddig fennáll, amíg a gyermek nem teljesen független. Az összeget minden szülő erőforrásai és a gyermek szükségletei alapján határozzák meg. Lehetőség van a szülők közötti közvetlen kifizetésre vagy a CAF támogatására, különösen, ha az adós nem fizet.

Rendkívüli költségek (orvosi költségek, tandíj…) az egyes szülők jövedelmének arányában osztoznak. Itt is konfliktushelyzet esetén a bíró dönt a gyermek érdekei és a háztartás korábbi életszínvonala alapján.

✔️ Optimalizálja vagyonadóját a válás után

A válás néha azt eredményezi, hogy a szétválás részeként a vagyontárgyakat egyik volt házastárs a másikra ruházza át. Adózási szempontból lehetőség van ezen átutalások optimalizálására. Ha a válás részeként közös ingatlant ruháznak át, mindkét házastárs adókedvezményben részesülhet a részesedésükre vonatkozó tulajdonjog időtartama alatt.

Nem elhanyagolható előny az ingatlan válás utáni továbbértékesítése esetén, különösen, ha értéke sokat nőtt.

Ha a válás közös tulajdonú pénzügyi értékpapírok visszavásárlásával jár, lehetőség van az adóköteles tőkenyereség több évre történő elosztására. Konkrétan az értékpapíroknak a volt házastársnak történő átruházása során realizált tőkenyereséget adózási szempontból befagyasztják. Csak abban az évben adóztatják, amelyben a pénzeszközöket ténylegesen visszavonják.

Ez a technika lehetővé teszi a mennyiség csökkentését jelentést minden évben. A szóban forgó összegek függvényében eseti alapon kell tanulmányozni.

✔️ Optimalizálja költségvetését válás után

A válás véglegesítése és a vagyon megosztása után elengedhetetlen, hogy újra egyensúlyba hozza személyes költségvetését, hogy fenntartsa életszínvonalát. Több évnyi együttélés után a válás automatikusan a jövedelem csökkenését vonja maga után. Át kell alakítania életmódját, hogy ne érjen meglepetés:

• Csökkentsen bizonyos korlátozott kiadásokat (lakás, autó, előfizetések stb.)
• Ha lehetséges, keressen további bevételt
• Kimért módon merüljön bele megtakarításaiba

Készítse elő a főbb felülvizsgálandó kiadási tételeket. És kérjen segítséget egy pénzügyi tanácsadótól ha szükséges. Ha a válás a közös tulajdon eladásából származó tőkét juttatott Önnek, fektessen be okosan. Előnyben részesítse a körültekintő befektetéseket, amelyek bármikor elérhetők bevételei kiegészítésére.

🥀 Elkerülendő vagyonkezelési hibák

A személyes vagyon kezelésének optimalizálása az igényes gyakorlat. A sok lehetséges befektetés, a piacok változékony fejlődése és a bonyolult adózás között, nem mindig könnyű a helyes döntéseket hozni. Azonban néhány vagyonkezelési hiba gyakran előfordul, és befolyásolja a teljesítményt, vagy növeli a portfólió kockázatát.

✔️ Túlzott összpontosítás a rövid távú hozamokra

Ha valaki egy befektetés iránt érdeklődik, akkor a megjelenített hozam természetesen elengedhetetlen kritérium. Gyakori hiba azonban az, hogy csak a teljesítményre koncentrálunk azonnal vagy 1-2 év múlva.

Ahhoz azonban, hogy eszközeit hosszú távon növelje, sokkal jobb, ha a jövedelmezőség 5, 10 vagy 20 éven belül. A legjobb kezdeti hozamú befektetések gyakran a legkockázatosabbak hosszú távon is. A piac visszaesése esetén nagy tőkevesztés kockázatának teszik ki őket.

Ezért szükséges egy hosszú távú jövőkép elfogadása és a fenntarthatóbb eszközök előnyben részesítése, még akkor is, ha kezdeti jövedelmezőségük alacsonyabb. A legfontosabb az, hogy idővel a lehető legjobb egyensúlyra törekedjünk a hozam és a kockázat között.

✔️ Csak a bruttó hozamot nézze meg díjak figyelembevétele nélkül

A közleményben szereplő hozam vagy éves teljesítmény a bruttó hozamot jelöli, díjak és adók előtt.

Egy befektetés valós jövedelmezőségének helyes becsléséhez azonban elengedhetetlen figyelembe venni a nettó hozamot, a beruházáshoz kapcsolódó összes költség levonása után. Ezek a díjak lehetnek termés 1-4% évente megtérül a befektetések függvényében.

Ide tartoznak a befektetési alap éves kezelési díjai, az életbiztosítás belépési vagy arbitrázs díjai, a tranzakciós díjak a bérelhető ingatlan...

Ezek a visszatérő költségek felemésztik a teljesítmény jelentős részét. Ezért ezeket feltétlenül figyelembe kell venni a különböző figyelembe vett befektetések összehasonlító elemzése során.

✔️ Tedd az összes tojást egy kosárba a diverzifikáció hiánya miatt

Ez a vagyonkezelés alapelve: a befektetések diverzifikációja alapvető fontosságú a megtérülés/kockázat pár optimalizálása szempontjából. Ha minden befektetését egyetlen eszközosztályra (részvények, kötvények, ingatlanok stb.) összpontosítja, fokozott kockázatnak teszi ki magát a piac gyenge teljesítménye esetén.

Ezzel szemben azáltal, hogy ügyel arra, hogy eszközeit jól ossza el a különböző típusú befektetések között, és ezek között csekély a korreláció, az általános kockázat jelentősen csökken.

Így a részvények, ingatlanalapok, unit-linked életbiztosítások, kamattermékek és készpénz birtoklása elengedhetetlen a kockázatok diverzifikálásához és a hozamok összevonásához.

✔️ Figyelmen kívül hagyja a jövedelmezőséget befolyásoló visszatérő költségeket

Mint fentebb említettük, a beruházások által generált költségek (kezelési díjak, nevezési díjak, választottbírósági díjak, tranzakciós díjak…) ugyanennyivel csökkentik a megtakarítónak juttatott nettó hozamukat.

Ezeket a költségeket azonban az egyének túl gyakran figyelmen kívül hagyják vagy alábecsülik, amikor befektetési döntéseket hoznak. A bruttó hozamra vagy a múltbeli teljesítményre összpontosítanak, eltakarva a díjak ezen hatását.

Hosszú távon azonban ezek az ismétlődő költségek jelentősen csökkenthetik egy beruházás jövedelmezőségét. Ezért elengedhetetlen ennek a dimenziónak a teljes integrálása a hozam/kockázat pár összehasonlító elemzésébe. Örökségének optimalizálása érdekében nézze meg alaposan a költségeket ugyanolyan fontos, mint a teljesítmény.

Így az alacsony költségű részvény ETF-ek sokkal jövedelmezőbbek lesznek, mint a magas költségű részvényalapok, még akkor is, ha bruttó teljesítményük hasonló költségek előtt.

✔️ Túl nagy jelentőséget tulajdonít a múltbeli teljesítménynek

"A múltbeli teljesítmény nem garantálja a jövőbeli teljesítményt“. Ez a rituális kifejezés az üzleti dokumentumokban nagy igazságot tartalmaz.

A vagyonkezelésben csábító a legjobb hozamot mutató befektetések előnyben részesítése 5 vagy 10 év felett. Úgy tűnik, hogy azok folytatják lendületüket, akik a múltban a legjobban teljesítettek.

A pénzügyi piacok azonban folyamatosan fejlődnek, és a változó környezet minden előrejelzést kockázatossá tesz. Ki tette volna 10 évvel ezelőtt jósolták az összeomlást kötvények vagy az ingatlanpiaci boom?

Ahelyett, hogy pusztán a hízelgő múltra hagyatkozna, jobb, ha alaposabban tanulmányozza a befektetés alapjait és jövőbeli kilátásait, mielőtt a befektetés mellett dönt. Szilárdsága és jövőbeli potenciálja elsőbbséget élvez a már elért teljesítményével szemben.

✔️ Érzelmek által vezérelt döntéseket hozzon

A vagyonbefektetéshez perspektíva és racionalitás szükséges a helyes döntések meghozatalához. Sajnos az érzelmek rossz trükköket is játszhatnak az egyénekkel. Ezért rendelkeznie kell a Az érzelmi intelligencia szilárd.

Például, egyesek kísértést éreznek, hogy pánikszerűen eladják minden befektetésüket egy heves tőzsdekrach idején. Ezzel szemben mások túlzottan spekulatív eszközökbe fektetnek be egy buborékot meglovagolva, attól tartva, hogy elszalasztanak egy lehetőséget.

Az érzelmi döntések meghozatala a nagy piaci volatilitás mellett leggyakrabban ahhoz vezet költséges hibák. Sokkal jobb megőrizni a higgadtságot és a belátást minden összefüggésben.

✔️ Túl sok kereskedés valódi hosszú távú stratégia nélkül

Egyes piacfüggő egyének végül irracionális és érzelmi módon megsokszorozzák az oda-vissza befektetéseket.

Ez az instabilitás azonban magas tranzakciós költségeket generál, amelyek jelentősen befolyásolják a megtérülést. Ráadásul ez a "kereskedés” kényszeres legtöbbször valódi hosszú távú eszközstratégia nélkül történik.

Éppen ellenkezőleg, az eszközallokáció akkor optimális, ha céljainak megfelelően racionálisan definiálják, majd fokozatosan igazítják a piacok változásaihoz és helyzetéhez.

✔️ Az infláció hatását figyelmen kívül hagyva

Az infláció, még mérsékelt is, minden évben felemészti keveset a be nem fektetett eszközei értékéből. Hosszú távon hatása korántsem elhanyagolható.

Vegyünk egy példát: mindössze 2%-os éves infláció mellett a folyószámláján elhelyezett 100 000 euró vásárlóerejének 20%-át veszíti 10 év után.

Ezért elengedhetetlen, hogy befektetései értékelésénél rendszeresen figyelembe vegyék az infláció hatását. Bizonyos eszközosztályok pontosan lehetővé teszik az infláció elleni védelmet.

✔️ Az adóoptimalizálás elhanyagolása

Még egyenértékű bruttó hozam mellett is, a két befektetésre alkalmazandó adózás nagymértékben eltérhet, és hatással lehet a kapott nettó hozamra.

Tudja, hogyan optimalizálhatja eszközei adóztatását dedikált borítékok használatával (BORSÓ, életbiztosítás...) ezért döntő fontosságú. Ezzel évente több nettó hozampontot szerezhet az adók és csökkentett társadalombiztosítási hozzájárulás.

Az adódimenziót mélyrehatóan figyelembe vevő vagyoni megközelítés bizonyos eszközmennyiségen túl elengedhetetlenné válik. Gyakran szakmai tanácsra van szükség.