Ինչպես ներդրումներ կատարել ֆոնդային շուկայում PEA-ով

Ներդրումներ ֆոնդային շուկայում PEA-ով է շատ տարածված է խնայողներին: Կապիտալ շահույթների և ստացված շահաբաժինների վրա շահավետ հարկման շնորհիվ այն բարձրացնում է ներդրումների կատարողականը` միաժամանակ նվազեցնելով հարկային հաշիվը: PEA-ն նաև առաջարկում է խնայողությունները դիվերսիֆիկացնելու հնարավորություն բազմաթիվ մեքենաների միջև, ինչպիսիք են բաժնետոմսերը, ETF-ները, ֆոնդերը, երաշխիքները և այլն:

Բայց լիարժեք օգտվել իր PEA-ից, դեռ պետք է հասկանալ, թե ինչպես է այն աշխատում և իրականացնել համապատասխան ներդրումային ռազմավարություն:

• ✔️Որո՞նք են իրավասու աջակցությունները:
• 👉 Ինչպե՞ս օգտվել ակտիվի յուրաքանչյուր տեսակից:
• ✔️ Ի՞նչ հատկացում ընդունել կենդանի բաժնետոմսերի, ETF-ների և ֆոնդերի միջև:

Այնքան շատ հարցեր, որոնց մենք կպատասխանենք այս հոդվածում, որպեսզի թույլ տան ձեզ օպտիմալացնել ձեր PEA-ն: Այս արժեքավոր խորհրդատվության շնորհիվ դուք կիմանաք, թե ինչպես ստեղծել արդյունավետ և ճկուն PEA պորտֆոլիո, որն ի վիճակի կլինի երկարաժամկետ հեռանկարում բարձրացնել ձեր ֆոնդային շուկայի եկամտաբերությունը՝ միաժամանակ վերահսկելով ռիսկերը:

Պատրաստվեք դառնալ ace PEA կառավարման! 📈 Բայց մինչ մենք կսկսենք, ահա Ինչպե՞ս դուրս գալ պարտքից.

Գնացինք !!

🌿Ի՞նչ է PEA-ն:

PEA (Խնայողությունների պլանը գործողությունների մեջ) բաժնետոմսերի խնայողության սխեմա է, որը նախատեսված է անհատ ներդրողների համար: 💰 Այն թույլ է տալիս ներդրումներ կատարել եվրոպական ընկերությունների բաժնետոմսերում, ինչպես նաև որոշ UCITS-ի (Փոխադրվող արժեթղթերում կոլեկտիվ ներդրումային կազմակերպություններ), ինչպիսիք են SICAV-ները (Փոփոխական կապիտալ ներդրումների ընկերությունները) և FCP-ները (Տեղաբաշխման ընդհանուր հիմնադրամները):

Ահա մի քանի կարևոր մանրամասներ, որոնք պետք է իմանալ PEA-ի մասին.

Ֆիսկալ առավելությունները. PEA-ում պահվող արժեթղթերից ստացված կապիտալ շահույթն ազատվում է եկամտահարկից, պայմանով, որ դրանք պահպանում են պահման նվազագույն ժամկետը 5 տարի: Բացի այդ, ստացված շահաբաժինները ենթակա են մեկ հաստատագրված գանձման (PFU) 30%, ներառյալ եկամտահարկը և սոցիալական ապահովության վճարները:

Վճարման սահմանաչափեր PEA-ն ենթակա է վճարման առաստաղների: Ներկայումս առաստաղը սահմանվել է 150 եվրո անհատական ​​PEA-ի համար և 000 եվրո՝ համատեղ PEA-ի համար: Կարևոր է նշել, որ PEA-ին կատարված վճարումները չեն կարող վերականգնվել առաստաղին հասնելուց հետո:

Նվազագույն կալանքի ժամկետը. Կապիտալ շահույթից հարկի արտոնությունից օգտվելու համար անհրաժեշտ է արժեթղթերը պահել PEA-ում առնվազն 5 տարի: Եթե ​​մինչև այս ժամկետը ետ կանչեք, դուք կհարկեք ստացված կապիտալ շահույթից:

PEA-ի փոխանցում. Հնարավոր է փոխանցել ձեր PEA-ն մի բանկից մյուսը՝ պահպանելով ձեր հարկային ստաժը: Այնուամենայնիվ, կարևոր է հարգել որոշակի կանոններ և ուշադրություն դարձնել այս փոխանցման հետ կապված հնարավոր ծախսերին:

Կանխիկի օգտագործումը. PEA-ում առկա գումարները կարող են օգտագործվել նոր ներդրումներ կատարելու կամ մասնակի դուրսբերումներ կատարելու համար: Այնուամենայնիվ, կարևոր է նկատի ունենալ, որ պահման նվազագույն ժամկետից առաջ ցանկացած դուրսբերում կհանգեցնի PEA-ի փակմանը և ստացված կապիտալի շահույթի հարկմանը:

🌿 Ո՞վ կարող է բացել PEA:

PEA-ն կարող է բացվել ցանկացածի կողմից չափահաս ֆիզիկական անձ. Անչափահասները նույնպես կարող են բացել PEA, բայց նրանց օրինական ներկայացուցչի համաձայնությամբ: Կարևոր է նշել, որ յուրաքանչյուր մարդ կարող է ունենալ միայն մեկ PEA, լինի անհատական, թե համատեղ: Բացի այդ, հնարավոր չէ PEA բացել ընկերության կամ իրավաբանական անձի անունով:

PEA բացելու համար անհրաժեշտ է տրամադրել որոշակի օժանդակ փաստաթղթեր, ինչպիսիք են անձը հաստատող վավեր փաստաթուղթը և հասցեի վերջին ապացույցը: Հնարավոր է նաև, որ բանկը կամ առցանց բրոքերը լրացուցիչ տեղեկություններ պահանջեն ներդրողի մասին, օրինակ՝ նրանց մասնագիտական ​​վիճակն ու եկամուտը:

Վերջապես, կարևոր է նշել, որ PEA-ն ենթակա է վճարման առաստաղների՝ սահմանված 150 000 եվրո անհատական ​​PEA-ի համար և 300 եվրո միասնական PEA-ի համար:

🌿Ինչպե՞ս բացել PEA:

PEA-ի բացումը արագ և հեշտ է: ✅ PEA բացելու համար նախ պետք է ընտրեք ֆինանսական հաստատություն, որը լիազորված է առաջարկել այս խնայողական արտադրանքը: Սա կարող է լինել ավանդական բանկ կամ առցանց բրոքեր:

Այնուհետև դուք պետք է կապվեք այս հաստատության հետ և տրամադրեք PEA-ն բացելու համար անհրաժեշտ օժանդակ փաստաթղթերը, ինչպիսիք են անձը հաստատող վավեր փաստաթուղթը և հասցեի վերջին ապացույցը:

Հնարավոր է նաև, որ բանկը կամ առցանց բրոքերը լրացուցիչ տեղեկություններ պահանջեն ձեր մասնագիտական ​​իրավիճակի և ձեր եկամուտների մասին: Երբ բոլոր օժանդակ փաստաթղթերը տրամադրվեն, ֆինանսական հաստատությունը կբացի PEA-ն:

🌿 Ի՞նչ ներդրումներ կարելի է կատարել PEA-ում:

PEA-ում հնարավոր է ներդրումներ կատարել կարգավորվող շուկայում ցուցակված եվրոպական ընկերությունների բաժնետոմսերում, ինչպես նաև որոշակի UCITS, ինչպիսիք են SICAV-ները և FCP-ները. PEA-ի համար իրավասու բաժնետոմսերը պետք է համապատասխանեն որոշակի չափանիշների, օրինակ՝ թողարկված ընկերությունների կողմից, որոնք ունեն իրենց գլխամասային գրասենյակը Եվրոպական միությունում կամ Եվրոպական տնտեսական տարածքի անդամ պետությունում:

Բացի այդ, բաժնետոմսերը պետք է ցուցակվեն կարգավորվող շուկայում, ինչպիսիք են Euronext Paris-ը կամ Լոնդոնի ֆոնդային բորսան:

Կարևոր է նշել, որ որոշ ֆինանսական ապրանքներ չեն համապատասխանում PEA-ին, ինչպիսիք են երաշխիքները, վկայագրերը և բաժնետոմսերի փոխարկվող պարտատոմսերը: Բացի այդ, արգելվում է ԱՏԳ-ում ներդրված գումարներն օգտագործել որպես վարկի կամ վարկային գործարքի երաշխիք։

🌿 Ինչպե՞ս կառավարել ձեր PEA-ն ժամանակի ընթացքում:

PEA-ով (ֆոնդային խնայողությունների պլան) ֆոնդային շուկայում ներդրումներ կատարելը պահանջում է ռազմավարական մոտեցում և ժամանակի ընթացքում խելամիտ կառավարում: Նախ, անհրաժեշտ է հստակ ներդրումային նպատակ սահմանել՝ լինի դա երկարաժամկետ աճի, եկամտի ստեղծման կամ այս երկուսի համակցության համար: Այս նպատակը հաստատվելուց հետո, PEA-ին համապատասխանող գործողությունների ընտրությունը պետք է ուշադիր իրականացվի:

La պորտֆելի դիվերսիֆիկացում խորհուրդ է տրվում ռիսկը նվազեցնելու համար: Ներդրումները բաշխելով ակտիվների տարբեր դասերի և ոլորտների վրա՝ շուկայի տատանումները ավելի քիչ ազդեցություն կունենան ընդհանուր պորտֆելի վրա: Ի

Շատ կարևոր է նաև տեղեկացված լինել ֆինանսական շուկաների զարգացումների, տնտեսական նորությունների և այն ընկերությունների գործունեության մասին, որոնցում դուք ներդրումներ եք կատարել:

La համբերությունը առաքինություն է երբ խոսքը վերաբերում է PEA-ի կառավարմանը: Ֆոնդային շուկաները կարող են զգալ կարճաժամկետ տատանումներ, բայց կենտրոնացումը պետք է լինի երկարաժամկետ տեսանկյունից: Խուսափեք շուկայական ժամանակավոր տեղաշարժերի իմպուլսիվ ռեակցիաներին ենթարկվելուց:

Կարգապահ ներդրումային ռազմավարությունը ներառում է ձեր սկզբնական պլանին հավատարիմ մնալը և դիրքերի ճշգրտումը՝ հիմնվելով տնտեսական զարգացումների վրա, այլ ոչ թե շուկայի էմոցիոնալ շարժումների վրա:

Պորտֆելի պարբերական վերաբալանավորումն է առաջարկվող պրակտիկա. Սա ներառում է տարբեր ակտիվների համամասնությունների վերաճշգրտում` ըստ դրանց հարաբերական արժեքի փոփոխության: Սա օգնում է պահպանել դիվերսիֆիկացիան և երաշխավորում է, որ պորտֆելը կմնա համահունչ սկզբնական ֆինանսական նպատակներին:

Վերջապես, ներդրումների օրինաչափությունը կարող է շահավետ լինել։ Շուկան ժամանակավորելու փոխարեն, մտածեք կանոնավոր պարբերականությամբ ֆիքսված գումարներ ներդնելու մասին, ինչը կօգնի ժամանակի ընթացքում հարթեցնել շուկայի տատանումները:

🌿 Ի՞նչ ներդրումային ռազմավարություն որդեգրել ձեր PEA-ում:

Ձեր PEA-ում ներդրումներ կատարելու համար ձեզ հասանելի են մի քանի տարբերակներ: 📊 Ահա մի քանի բնորոշ ռազմավարություններ.

Ուղիղ գործողություն

Առանձին բաժնետոմսերում ներդրումները կարող են առաջարկել զգալի աճի ներուժ, բայց դա նաև ռիսկի ավելի բարձր մակարդակ է պարունակում: Կարևոր է ընտրված ընկերությունների վերաբերյալ խորը հիմնարար վերլուծություն կատարել:

La պորտֆելի դիվերսիֆիկացում անհատական ​​գործողությունները հավասարապես կարևոր են ընկերության հատուկ ռիսկերը մեղմելու համար:

Ռիսկային արժեթղթեր (փոքր կապիտալ, բիոտեխնոլոգիաներ և այլն)

Ավելի ռիսկային արժեթղթերը, ինչպիսիք են փոքր կապիտալի բաժնետոմսերը կամ կենսատեխնոլոգիական ընկերությունները, կարող են ավելի բարձր եկամտաբերություն առաջարկել, բայց դրանք նաև ավելի անկայուն են: Դրանք պետք է դիտարկվեն զգուշությամբ և, հնարավոր է, ներառվեն դիվերսիֆիկացված պորտֆելի մեջ՝ ռիսկը փոխհատուցելու համար:

Բաժնային ֆոնդեր

Ներդրումային հիմնադրամները, մասնավորապես բաժնետիրական հիմնադրամները, կարող են առաջարկել ակնթարթային դիվերսիֆիկացում: UCITS-ը (Փոխանցելի արժեթղթերում կոլեկտիվ ներդրումների ձեռնարկություններ) թույլ է տալիս ներդրողներին կառավարումը պատվիրակել այն մասնագետներին, ովքեր ընտրում են բաժնետոմսերի դիվերսիֆիկացված զամբյուղ:

Կարևոր է ֆոնդերի ընտրությունը՝ հիմնվելով ներդրումային նպատակի, անցյալի կատարողականի և վճարների վրա:

ETFs (փոխանակման ֆոնդեր)

ETF-ները սովորաբար հետևում են որոշակի ֆոնդային ինդեքսի աշխատանքին: Նրանք առաջարկում են ակնթարթային դիվերսիֆիկացում և վաճառվում են ֆոնդային բորսաներում, ինչպես բաժնետոմսերը: ETF-ները կարող են լինել ծախսարդյունավետ տարբերակ հատուկ շուկաներին կամ ոլորտներին հետևելու համար՝ առանց առանձին բաժնետոմսեր ընտրելու անհրաժեշտության:

Թեմատիկ ներդրում

Որոշ ներդրողներ նախընտրում են կենտրոնանալ հատուկ թեմաների վրա, ինչպիսիք են վերականգնվող էներգիան, տեխնոլոգիան, առողջապահությունը և այլն: Թեմատիկ ֆոնդերը կամ թեմատիկ ETF-ները կարող են օգտագործվել շուկայի այս հատուկ միտումներից օգտվելու համար:

Ակտիվ կառավարում ընդդեմ պասիվ կառավարման

Ակտիվ կառավարումը ներառում է բաժնետոմսերի կամ միջոցների ձեռքով ընտրություն պորտֆելի կառավարչի կողմից, մինչդեռ պասիվ կառավարումը ներառում է որոշակի ինդեքսի հետևում: Ներդրողները կարող են ընտրել այս մոտեցումների միջև՝ ելնելով իրենց նախասիրություններից, շուկայական համոզմունքներից և ներդրումային հորիզոնից:

Ռիսկի կառավարում

Ինչ ռազմավարություն էլ ընտրվի, ռիսկերի կառավարումը շատ կարևոր է. Սա ներառում է կորուստների ընդունելի սահմաններ սահմանելը, պորտֆելի կանոնավոր մոնիտորինգը և կազմի համապատասխան ճշգրտումը: Դիվերսիֆիկացիան, ինչպես ակտիվների, այնպես էլ ոլորտի մակարդակով, առանցքային դեր է խաղում ռիսկերի կառավարման մեջ:

Կարևոր է նշել, որ ներդրումների ընտրությունը կախված է յուրաքանչյուր անհատի անձնական նախասիրություններից, ֆինանսական նպատակներից և ռիսկերի հանդուրժողականությունից: Խոհեմ դիվերսիֆիկացիան և կանոնավոր մոնիտորինգը շարունակում են մնալ պորտֆելի կառավարման հիմնարար սկզբունքներ՝ անկախ PEA-ի շրջանակներում ընտրված ակտիվների տեսակներից:

🌿 Ո՞ր ոլորտները պետք է նախընտրելի լինեն ձեր PEA-ում:

PEA-ում առաջնահերթ ոլորտների ընտրությունը կախված է մի քանի գործոններից, ներառյալ ձեր ներդրումային նպատակները, ռիսկերի հանդուրժողականությունը և ձեր ժամանակային հորիզոնը: Ահա մի քանի ոլորտներ, որոնք կարելի է դիտարկել, սակայն նկատի ունեցեք, որ դիվերսիֆիկացիան մնում է առանցքային՝ ոլորտին առնչվող ռիսկերը նվազեցնելու համար.

Տեխնոլոգիա: Տեխնոլոգիական ընկերությունները կարող են առաջարկել զգալի աճի ներուժ: Այնուամենայնիվ, արդյունաբերությունը հաճախ անկայուն է, և կարևոր է վերահսկել զարգացող տեխնոլոգիական միտումները և առանձին ընկերությունների կատարողականը:

Առողջություն և կենսատեխնոլոգիա. Բնակչության ծերացման պայմաններում առողջապահության և կենսատեխնոլոգիայի ոլորտը կարող է աճի հնարավորություններ ներկայացնել: Այնուամենայնիվ, շատ կարևոր է հասկանալ դեղագործական և կենսատեխնոլոգիական արտադրանքի զարգացման ցիկլերը, ինչպես նաև արդյունաբերության կանոնակարգերը:

Վերականգնվող էներգիաներ. Վերականգնվող էներգիայի ոլորտում ներդրումները գնալով ավելի տարածված են դառնում՝ պայմանավորված էներգիայի ավելի կայուն աղբյուրների անցնելու պատճառով: Արևային, քամու և մաքուր էներգիայի այլ աղբյուրներով զբաղվող ընկերությունները կարող են օգուտ քաղել երկարաժամկետ միտումներից:

Հայեցողական սպառում. Այս ոլորտը ներառում է ոչ հիմնական ապրանքներ և ծառայություններ, ինչպիսիք են ճանապարհորդությունը, ժամանցը և նորաձևությունը: Այն կարող է զգայուն լինել տնտեսական տատանումների նկատմամբ, սակայն հայեցողական սպառումը կարող է նաև օգուտ քաղել տնտեսական աճի ժամանակաշրջաններից:

Ֆինանսներ և բանկեր. Ֆինանսական հատվածը, ներառյալ բանկային, ապահովագրական և ֆինանսական ծառայությունները, կարող են ազդել ընդհանուր տնտեսական պայմանների վրա: Արդյունավետությունը կարող է սերտորեն կապված լինել տոկոսադրույքների և տնտեսական քաղաքականության հետ:

🌿 Ի՞նչ անհատական ​​գործողություններ պետք է ներառվեն ձեր PEA-ում:

PEA-ում ներառելու անհատական ​​բաժնետոմսերի ընտրությունը կախված է տարբեր գործոններից, ներառյալ ձեր ներդրումային նպատակները, ժամանակային հորիզոնը, ռիսկի հանդուրժողականությունը և անձնական շուկայի վերլուծությունը: Ահա մի քանի ընդհանուր նկատառումներ և ընկերությունների մի քանի օրինակներ, որոնք դուք կարող եք հաշվի առնել:

Ֆրանսիական կապույտ չիպսեր. Ֆրանսիական խոշոր ընկերությունները, որոնք հաճախ կոչվում են «կապույտ չիպսեր«, ընդհանուր առմամբ համարվում են ավելի կայուն ներդրումներ՝ պայմանավորված իրենց չափերով և շուկայական դիրքով։ Սա կարող է ներառել CAC 40 ընկերություններ, ինչպիսիք են L'Oréal, TotalEnergies, Sanofi և այլն:

Տեխնոլոգիա: Համաշխարհային տեխնոլոգիական ընկերությունները կարող են առաջարկել զգալի աճի ներուժ: Օրինակ, այնպիսի ընկերություններ, ինչպիսիք են Dassault Systèmes-ը, Capgemini-ն կամ STMicroelectronics-ը, կարևոր դերակատարներ են տեխնոլոգիական ոլորտում:

Առողջություն և կենսատեխնոլոգիա. Առողջապահական ընկերությունները կարող են ներառվել ձեր պորտֆելը դիվերսիֆիկացնելու համար: Sanofi, EssilorLuxottica կամ Thales-ը կարող են դիտարկել տարբերակները:

Վերականգնվող էներգիաներ. Եթե ​​դուք հետաքրքրված եք վերականգնվող էներգիայով, ձեր պորտֆելում կարող են ներառվել այնպիսի ընկերություններ, ինչպիսիք են TotalEnergies, Engie կամ Orsted (եթե ընդունում եք արտասահմանյան բաժնետոմսեր):

Սպառողական ապրանքներ : Այն ընկերությունները, որոնք ապահովում են սպառողական հիմնական ապրանքներ, ինչպիսիք են L'Oréal-ը, Danone-ը կամ LVMH-ը, կարող են դիտարկվել իրենց պորտֆելի կայունության համար:

Արդյունաբերություն : Արդյունաբերական ընկերությունները, ինչպիսիք են Airbus-ը, Safran-ը կամ Vinci-ն, կարող են ընդգրկվել տնտեսական աճի և ենթակառուցվածքային նախագծերին մասնակցելու համար:

Կարևոր է նշել, որ դիվերսիֆիկացիան կարևոր է ընկերության կամ ոլորտին բնորոշ ռիսկերը մեղմելու համար:

🌿 Ո՞ր ETF-ներն ընտրել որպես PEA-ի մաս:

Բորսայում վաճառվող հիմնադրամների (ETF) ընտրությունը սեփական կապիտալի խնայողությունների պլանի (PEA) համար կախված է ձեր ներդրումային ռազմավարությունից, ձեր ֆինանսական նպատակներից և ռիսկի հանդուրժողականությունից: ETF-ները բորսայական ինդեքսային ֆոնդեր են, որոնք հետևում են հիմքում ընկած ինդեքսի աշխատանքին: Ահա որոշ ETF-ներ, որոնք կարելի է համարել որպես PEA-ի մաս՝ շեշտը դնելով ֆրանսիական կամ եվրոպական շուկայի հետ կապված ինդեքսների վրա.

Lyxor CAC 40 (LYX0PA): Այս ETF-ը կրկնում է CAC 40-ի կատարումը՝ Փարիզի ֆոնդային բորսայի առաջատար ինդեքսը, որը միավորում է ֆրանսիական 40 խոշորագույն ընկերությունները:

Amundi MSCI Europe UCITS ETF (CEUD): Այս ETF-ն հետևում է MSCI Europe Index-ին` ապահովելով եվրոպական ընկերությունների լայն շրջանակ, ներառյալ ֆրանսիական:

iShares EURO STOXX 50 UCITS ETF (C50): Այս ETF-ն հետևում է EURO STOXX 50 ինդեքսին, որը կազմված է եվրոյի գոտու 50 խոշորագույն ընկերություններից: Այն առաջարկում է աշխարհագրական դիվերսիֆիկացում:

Lyxor MSCI EMU Small Cap UCITS ETF (MMS): Եթե ​​դուք հետաքրքրված եք եվրոգոտու փոքր գլխարկներով, այս ETF-ը հետևում է MSCI EMU Small Cap Index-ին:

Amundi Index MSCI Europe SRI UCITS ETF (EUR): Բնապահպանական, սոցիալական և կառավարման (ESG) չափանիշներով հետաքրքրված ներդրողների համար այս ETF-ն հետևում է MSCI Europe SRI ինդեքսին:

BNP Paribas Easy STOXX Europe 600 UCITS ETF (EXSA): Այս ETF-ը հետևում է STOXX Europe 600 ինդեքսին, որը ներառում է մի քանի եվրոպական երկրների ընկերություններ:

Lyxor MSCI World UCITS ETF (WLDR): Համաշխարհային բացահայտման համար այս ETF-ն հետևում է MSCI World Index-ին՝ ներառելով համաշխարհային զարգացած շուկաների ընկերությունները:

Նախքան ETF ընտրելը, համոզվեք, որ հասկանում եք հիմքում ընկած ինդեքսի հետևման մեթոդաբանությունը, հարակից վճարները և ֆոնդի կազմը: Բացի այդ, հիշեք, որ դիվերսիֆիկացիան մնում է կարևոր, նույնիսկ ETF-ների դեպքում: Միշտ խորհուրդ է տրվում կատարել մանրակրկիտ հետազոտություն կամ խորհրդակցել ֆինանսական խորհրդատուի հետ՝ նախքան ներդրումային որոշումներ կայացնելը:

🌿 Ֆոնդային շուկայում ներդրումներ կատարելու ռիսկերը

Ֆոնդային շուկայում ներդրումները բերում են աճի հնարավորություններ, բայց նաև կարևոր է հասկանալ և կառավարել դրա հետ կապված ռիսկերը: Ահա մի քանի հիմնական ռիսկեր, որոնք ներդրողները պետք է հաշվի առնեն.

Շուկայական ռիսկ. Ֆինանսական շուկաները ենթակա են անկայունության: Բաժնետոմսերի գները կարող են տատանվել տարբեր գործոնների պատճառով, ինչպիսիք են տնտեսական պայմանները, քաղաքական իրադարձությունները, տոկոսադրույքները և նույնիսկ շուկայական տրամադրությունները: Ներդրողները կարող են վնասներ կրել, եթե շուկան, որտեղ նրանք ներդրումներ են կատարում, զգալի անկում ապրի:

Ֆինանսական ռիսկ. Որոշ ընկերություններ կարող են ֆինանսական դժվարություններ ունենալ, և ներդրողները կարող են վնասներ կրել, եթե ընկերությունը, որտեղ նրանք ներդրումներ են կատարել, սնանկանա: Նախքան ներդրումներ կատարելը կարևոր է հասկանալ ընկերությունների ֆինանսական հզորությունը:

Ոլորտի ռիսկ. Բաժնետոմսերի կատարողականի վրա կարող են ազդել ոլորտին բնորոշ գործոնները: Օրինակ, տեխնոլոգիական ընկերությունները կարող են տուժել արագ տեխնոլոգիական առաջընթացից, մինչդեռ էներգետիկ ընկերությունները կարող են զգայուն լինել ապրանքների գների տատանումների նկատմամբ:

Ընկերության հատուկ ռիսկ. Յուրաքանչյուր բիզնես ունի իր հատուկ ռիսկերը, ինչպիսիք են կառավարման խնդիրները, իրավական վեճերը, սկանդալները և այլն: Ընկերությունում ներդրումներ կատարելուց առաջ կարևոր է հասկանալ այս կոնկրետ ռիսկերը:

Փոփոխության ռիսկ. Եթե ​​դուք ներդրումներ եք կատարում օտարերկրյա բաժնետոմսերում կամ հիմնադրամներում, փոխարժեքի փոփոխությունները կարող են ազդել ձեր ներդրումների արժեքի վրա, երբ փոխարկվում են ձեր տեղական արժույթին:

Իրացվելիության ռիսկ. Որոշ ակտիվներ կարող են չունենալ իրացվելիություն, ինչը նշանակում է, որ կարող է դժվար լինել դրանք արագ վաճառել՝ առանց դրանց գնի վրա ազդելու: Սա կարող է խնդիր լինել հատկապես ներդրողների համար, ովքեր կարճաժամկետ իրացվելիության կարիք ունեն:

🌿 Ե՞րբ կարող եք հանել ձեր եկամուտը PEA-ից:

Որպեսզի շարունակեք օգտվել PEA հարկային առավելությունից, դուք պետք է այն բաց պահեք առաջին վճարումից առնվազն 5 տարի: 🗓️ Այս վերջնաժամկետից հետո դուք կարող եք հետ վերցնել ձեր շահումները երբ ցանկանաք: Նրանք կազատվեն եկամտահարկից (առանց սոցիալական վճարների)։

PEA-ի փակումը մինչև 5 տարի. Երբ դուք որոշում եք փակել ձեր Բաժնետոմսերի խնայողությունների պլանը (PEA) մինչև դրա բացման հինգերորդ տարեդարձը, ստացված եկամուտները ենթակա են եկամտահարկի՝ ի լրումն սոցիալական ապահովության վճարների: Այս իրավիճակը կարող է հանգեցնել ավելի բարձր հարկման՝ համեմատած 5 տարի հետո փակված PEA-ի հետ:

5 տարի անց. Երբ ձեր PEA-ն գերազանցում է հնգամյա ժամկետը, ստացված շահույթն օգտվում է եկամտահարկի արտոնությունից: Այնուամենայնիվ, սոցիալական վճարները շարունակում են գործել: Կարևոր է նշել, որ մինչև PEA-ի բացման ութերորդ տարեդարձը ցանկացած դուրսբերում հանգեցնում է հաշվի փակման:

5-ից 8 տարեկան Եթե ​​դուք ընտրում եք հանումներ կատարել հինգերորդ և ութերորդ տարիների ընթացքում, եկամուտները ազատվում են եկամտահարկից, սակայն սոցիալական ապահովության վճարները մնում են ուժի մեջ: Ութ տարի անց եկամուտներն ու դուրսբերումները լիովին ազատվում են եկամտահարկից և սոցիալական ապահովության վճարներից:

Մասնակի կամ ամբողջական դուրսբերումներ. Դուք ազատություն ունեք ցանկացած պահի հանելու ձեր կապիտալի և շահումների մի մասը կամ ամբողջը: Մասնակի դուրսբերումները պարտադիր չէ, որ վտանգի ենթարկեն PEA-ի հարկային արտոնությունները, քանի դեռ հաշիվը փակված չէ:

Ազատված շահումների համար հատուկ պայմաններ. 5 տարի հետո եկամտի հարկային արտոնությունից օգտվելու համար անհրաժեշտ է բաց և ակտիվ պահել PEA-ն: Հինգերորդ տարեդարձից առաջ PEA-ի փակումը հանգեցնում է շահույթի հարկման:

PEA-ի փոխանցում. Հնարավոր է փոխանցել ձեր PEA-ն մի բանկից մյուսը` պահպանելով հարկային առավելությունները, պայմանով, որ դուք հարգեք որոշակի կանոններ և ընթացակարգեր: Ֆինանսական մասնագետը կարող է հատուկ խորհուրդներ տալ ձեր իրավիճակին, որպեսզի օպտիմալացնեք ձեր եկամուտները՝ պահպանելով ընթացիկ հարկային կանոնները:

🌿 Հնարավո՞ր է արդյոք PEA-ն փոխանցվել նրա ժառանգներին:

PEA-ն շահում է ա շահավետ հաջորդականություն. ✅ Իր սեփականատիրոջ մահվան դեպքում PEA-ն ավտոմատ կերպով փոխանցվում է ողջ մնացած ամուսնուն: Նա պահպանում է իր հարկային առավելությունը և կարող է շարունակել օգտվել դրանից:

Եթե ​​սեփականատերը միայնակ էր, PEA-ն փակ է և tվերադարձվել է նշանակված ժառանգներին: Բայց ժառանգության հարկ չկա՝ եկամտային հարկից ազատվելու շնորհիվ։ Միայն վճարվում են սոցիալական վճարներ.

🌿 Փակում

Եզրափակելով, ֆոնդային շուկայում ներդրումներ կատարելը բաժնետոմսերի խնայողությունների պլանով (PEA) առաջարկում է գրավիչ հնարավորություն մուտք գործելու ֆինանսական շուկաներ՝ միաժամանակ օգտվելով զգալի հարկային առավելություններից: Այնուամենայնիվ, այս արկածախնդրությունը պահանջում է մտածված մոտեցում և PEA-ի մեխանիզմների մանրակրկիտ ըմբռնում:

Մենք ուսումնասիրել ենք առկա ընտրության բազմազանությունը՝ անհատական ​​բաժնետոմսերից մինչև ETF-ներ՝ ընդգծելով ներդրումային ռազմավարությունները և բնորոշ ռիսկերը: Բանալին կայանում է նրանում ներդրումային նպատակների սահմանում հստակ, պորտֆելի դիվերսիֆիկացում ռիսկերը մեղմելու նպատակով և ժամանակի ընթացքում PEA-ի խելամիտ կառավարում:

Չմոռանանք կարևորությունը համբերություն և կարգապահություն ներդրումների մեջ։ Պահպանելով երկարաժամկետ հեռանկարը, կանոնավոր կերպով վերահսկելով իրենց պորտֆելը և ռազմավարականորեն կարգավորելով իրենց դիրքերը, ներդրողը կարող է առավելագույնի հասցնել հաջողության շանսերը՝ միաժամանակ օգտվելով PEA-ի հարկային առավելություններից: