Ինչպե՞ս կարող է ֆինանսական պլանավորողը օգնել ձեզ:

Ֆինանսական պլանավորումն իրականացվում է ամենօրյա ռեժիմով՝ հարգելով ձեր կարողությունները և առաջնահերթությունները: Կյանքի իրադարձությունները հաճախ անկանխատեսելի են: Լավ ֆինանսական գործողությունների ծրագիրը հարմարվողական է և պետք է արտացոլի ձեր ձգտումներն ու իրականությունը: Ֆինանսական պլանավորողը օգնում է ձեզ զարգացնել բյուջե ձեր հարսանիքի համար օրինակ.

Այս հոդվածում Finance de Demain Ձեզ ներկայացնում է ֆինանսական պլանավորողի դերը: Բայց նախքան սկսելը, ահա ձեզ համար ամբողջական առևտրային կրթություն:

🥀 Ի՞նչ է անում ֆինանսական պլանավորողը:

Ֆինանսական պլանավորողը օգնում է ձեզ հասկանալ, թե որոնք են ձեր ֆինանսական նպատակները: Այն օգնում է ձեզ ծրագիր մշակել դրանց հասնելու համար: Անկախ նրանից, թե դա խնայում է նոր տան համար,գումար ներդնել կենսաթոշակի համար, միջոցներ հատկացրեք ձեր երեխաների կրթության համար, որոշեք, թե որ ապահովագրական ապրանքներն են ձեզ անհրաժեշտ կամ վերը նշված բոլորը:

Նրանք վերլուծում են ձեր ֆինանսական իրավիճակի բոլոր ասպեկտները և օգտագործում իրենց փորձն ու խորաթափանցությունը՝ օգնելու ձեզ սահմանել և հասնել ձեր նպատակներին: Սա կարող է ներառել ռազմավարություններ պարտքի վերադարձ, իդեալական ակտիվների հատկացումներ ձեր կենսաթոշակային հաշիվների համար և այլն:

🥀 Ֆինանսական պլանավորող ընդդեմ ֆինանսական խորհրդատուի

Պայմանները ֆինանսական պլանավորող et ֆինանսական խորհրդատու հաճախ օգտագործվում են փոխադարձաբար: Փաստորեն, երկու տեսակի մասնագետներն էլ առաջարկում են ֆինանսական պլանավորման ծառայություններ, որոնք օգնում են հաճախորդներին հասնել իրենց ֆինանսական նպատակներին:

ֆինանսական խորհրդատուներ, սակայն, ընդհանուր առմամբ, համարվում են շատ ավելի լայն կատեգորիա: Նրանք մասնագետներ են, ովքեր կառավարում են ձեր ներդրումները, կազմակերպում են ապահովագրական ծածկույթ և հանդես են գալիս որպես բորսային բրոքեր՝ ի լրումն ֆինանսական պլանավորման ծառայություններ առաջարկելու: Ֆինանսական պլանավորողները սահմանափակվում են ավելի նպատակային ծառայություններով:

🥀 Ֆինանսական պլանավորողի տեսակները

Կարևոր է նշել, որ « ֆինանսական պլանավորող ինքնին չկարգավորված հովանու տերմին է: Յուրաքանչյուր ոք կարող է իրեն անվանել ֆինանսական պլանավորող և առաջարկել ֆինանսական պլանավորման ծառայություններ:

Ոմանք կարող են մասնագիտանալ պլանավորման որոշակի ասպեկտներում, ինչպիսիք են թոշակի անցնելը կամ հարկային կառավարումը: Մյուսները, սակայն, ավելի ամբողջական մոտեցում են ցուցաբերում: Մի քանիսը կարող են նույնիսկ չունենալ ձեր լավագույն շահերը և լավագույնս խուսափել նրանցից:

✔️ Հավատարիմ ֆինանսական պլանավորող

Ֆինանսական ծրագրավորողից պահանջվում է գործել իր հաճախորդի լավագույն շահերից ելնելով: Հավատարմագրային պարտականություն տերմինը նշանակում է, որ պլանավորողից պահանջվում է իր հաճախորդի ֆինանսական շահերը վեր դասել իր շահերից:

Գործնական առումով, հավատարմագրված ֆինանսական պլանավորողը պետք է իր հաճախորդներին առաջարկի լավագույն հնարավոր լուծումները ամենացածր գնով: Սա անկախ այն վճարներից կամ միջնորդավճարներից, որոնք պլանավորողը ստանում է հաճախորդից կամ այլ աղբյուրներից:

Որոշ ֆինանսական պլանավորողներ պահպանվում են միայն համապատասխանության չափանիշով: Համապատասխանության ստանդարտի համաձայն՝ ֆինանսական պլանավորողի առաջարկությունները պետք է համապատասխանեն ձեր կարիքներին: Բայց նրանց թույլատրվում է առաջարկել ապրանքներ կամ ծառայություններ, որոնք ձեզնից ավելի բարձր վճարներ են գանձում կամ ավելի բարձր միջնորդավճարներ են ստանում, քան նմանատիպ ապրանքները:

Ֆինանսական պլանավորող ընտրելիս լավագույն քաղաքականությունը միշտ այն է, որ ընտրեք հոգաբարձու, որպեսզի իմանաք, որ նրանց առաջարկած ապրանքներն ու ծառայությունները լավագույնն են ձեզ համար, ոչ թե նրանց:

✔️ Վկայագրված ֆինանսական պլանավորող (CFP)

Certified Financial Planner-ը արդյունաբերության սերտիֆիկացում է խիստ կրթական և էթիկական պահանջներով, որը լիովին պատրաստում է հավաստագրերին՝ ֆինանսական պլանավորման համապարփակ ծառայություններ մատուցելու համար:

Հատկանշական է, որ բոլոր CFP-ները պետք է գործեն որպես հոգաբարձուներ, և շատերը գործում են միայն վճարովի հիմունքներով: Ինչը նշանակում է, որ դրանք վճարվելու են միայն ձեր կողմից, այլ ոչ թե իրենց առաջարկած ապրանքներով:

Իրենց լայնածավալ ուսուցման և վստահության չափանիշների շնորհիվ, CFP-ները ֆինանսական պլանավորման համայնքի հիմնասյուներն են և որտեղ շատ հաճախորդներ ընտրում են սկսել իրենց ֆինանսական պլանավորման ճանապարհորդությունը:

✔️ Ներդրումային խորհրդատու

Ներդրումային խորհրդատուները անհատներ կամ ընկերություններ են, որոնք օգնում են հաճախորդներին արժեթղթեր գնել և վաճառել և կարող են ֆինանսական խորհրդատվություն տրամադրել: Գոյություն ունեն երկու հիմնական տեսակ, որոնք հիմնականում տարբերվում են ըստ համապատասխանության ստանդարտի կամ հավատարմագրային ստանդարտի.

Գրանցված ներկայացուցիչներ. Գրանցված ներկայացուցիչները գնում և վաճառում են արժեթղթեր իրենց հաճախորդների անունից և սովորաբար արտոնագրված են բրոքերային ընկերությունների կողմից, որոնք աշխատում են նրանց: Բազմաթիվ գրանցված ներկայացուցիչների դեպքում դուք որոշումներ եք կայացնում, և ներկայացուցիչը պարզապես իրականացնում է դրանք:

Այնուամենայնիվ, ոմանք ներկայանում են որպես ֆինանսական խորհրդատուներ կամ պլանավորողներ: Եթե ​​դուք ընտրում եք աշխատել գրանցված ներկայացուցչի հետ, ով տրամադրում է ֆինանսական խորհրդատվություն, հիշեք, որ դրանք համապատասխանում են միայն համապատասխանության չափանիշներին, ինչը կարող է ազդել այն ապրանքների և ծառայությունների վրա, որոնք նրանք տրամադրում են ձեզ:

Ներդրումային խորհրդատուների ներկայացուցիչներ. Ներդրումային խորհրդատվական ներկայացուցիչները (IARs) աշխատում են այն ընկերություններում, որոնք կոչվում են Գրանցված ներդրումների խորհրդատուներ (RIA), որոնք ֆինանսական խորհրդատվություն և պլանավորման ծառայություններ մատուցող ընկերություններ են:

Ի տարբերություն գրանցված ներկայացուցիչների, RAI-ները պահպանվում են հավատարմագրային ստանդարտներով: Շատերը կարող են ունենալ լրացուցիչ հավատարմագրեր, ինչպիսիք են CFP-ները, իրենց ֆինանսական պլանավորման հնարավորությունները բարձրացնելու համար:

✔️ Ռոբո-խորհրդատու

Robo-խորհրդատուներն ապահովում են ներդրումների ավտոմատացված կառավարում: Շատերը ձեզ դնում են կանխորոշված ​​ներդրումային պորտֆելի մեջ՝ հիմնված ձեր նպատակների և ռիսկի դիմելու պատրաստակամության վրա, որը նրանք հետագայում կկառավարեն և կպահպանեն ձեզ համար ժամանակի ընթացքում:

Այս բոտերը տեխնիկապես RIA-ներ են, ինչը նշանակում է, որ դրանք նույնպես պահպանվում են հավատարմագրային ստանդարտների համաձայն, և ավելի ու ավելի շատերն են լրացնում իրենց ավտոմատացված առաջարկները ավելի համապարփակ ֆինանսական պլանավորմամբ, որոնք տրամադրվում են մարդկային պլանավորողների և CFP-ների կողմից:

Եթե ​​դուք նորեկ ներդրող եք, ով միայն երբեմն կարիք ունի ֆինանսական պլանավորողի ծառայությունների, այս հիբրիդային մոտեցումը կարող է լավ տեղավորվել:

✔️ հարստության կառավարիչ

Գործնականում հարստության կառավարիչները ֆինանսական ծրագրավորողներ են բարձր զուտ արժեք ունեցող անհատների համար: Հաճախորդների պատճառով, որոնց հետ նրանք աշխատում են, նրանք սովորաբար մասնագիտանում են ֆինանսական պլանավորման ասպեկտներում, որոնք առավել հաճախ ազդում են հարուստների վրա, ինչպիսիք են գույքի պլանավորումը, իրավական պլանավորումը և ռիսկերի կառավարումը ակտիվները պահպանելու համար:

Ինչպես ֆինանսական պլանավորող տերմինի դեպքում, հարստության կառավարիչը չկարգավորված է, ինչը նշանակում է, որ ցանկացած ոք, անկախ իր լիազորություններից, կարող է իրեն անվանել հարստության կառավարիչ: Սա նշանակում է, որ միայն որոշ, բայց ոչ բոլորը հարստության կառավարիչներ են հոգաբարձուներ:

🥀 Ձեզ անհրաժեշտ է ֆինանսական պլանավորող:

Թեև գրեթե բոլորը կարող են օգտվել ֆինանսական պլանավորողի ծառայություններից, ճշմարտությունն այն է, որ ոչ բոլորն են դրա կարիքը զգում: Եթե ​​ձեր ֆինանսները բավականին պարզ են, այսինքն՝ աշխատում եք, ունեք խնայողություններ և գումար եք դնում կենսաթոշակային հաշվին, ապա ձեզ կարող է անհրաժեշտ չլինել պլանավորող ֆինանսական:

Այնուամենայնիվ, ֆինանսական պլանավորողը կարող է օգնել ձեզ, եթե ձեր ֆինանսներն ավելի բարդ են կամ ձեր իրավիճակը փոխվում է, օրինակ, եթե.

✔️ Դուք ստանում եք զգալի անսպասելի եկամուտ

Եթե ​​դուք զգում եք փողի հանկարծակի ներհոսք, օրինակ՝ մեծ աշխատանքի բոնուս կամ ժառանգություն սիրելիի մահից հետո, ֆինանսական պլանավորողը կաշխատի ձեզ հետ՝ գումարի պլան մշակելու համար, որպեսզի կարողանաք հասնել ձեր նպատակներին:

✔️ Ձեր եկամուտը փոխվում է

Եթե ​​գտնում եք նոր աշխատանք, որը զգալիորեն փոխում է ձեր եկամուտը, ֆինանսական պլանավորողը կարող է օգնել ձեզ ստեղծել նոր բյուջե և կարգավորել ձեր կենսաթոշակային վճարումները:

✔️ Դուք ամուսնանում եք

Եթե ​​դուք ամուսնանում եք, դուք և ձեր ապագա ամուսինը կարող եք հանդիպել ֆինանսական պլանավորողի հետ՝ քննարկելու, թե ինչպես կառավարել առկա պարտքերը, խնայել նոր տանը կամ պլանավորել ապագա երեխաների համար:

✔️ դու ամուսնալուծվում ես

Ֆինանսական պլանավորողները կարող են նաև օգնել ձեզ հաղթահարել բարդ իրավիճակները, օրինակ՝ ամուսնալուծությունը: Աշխատելով ֆինանսական պլանավորողի հետ, ով մասնագիտացած է ամուսնալուծությունների մեջ, դուք կարող եք օգնություն ստանալ երեխաների աջակցության և ալիմենտի որոշման, անձնական ակտիվների բաժանման և հարկային օրենքների մասին:

✔️ Ընտանիքում նոր երեխա է գալիս

Եթե ​​դուք պլանավորում եք որդեգրել կամ ծննդաբերել, ֆինանսական պլանավորողը կարող է օգնել ձեզ որոշել, թե ինչպիսի կյանքի ապահովագրության քաղաքականություն եք անհրաժեշտ և ինչպես խնայել ձեր երեխայի քոլեջի կրթության համար:

🥀 Ինչպես ընտրել ֆինանսական պլանավորող 

Եթե ​​որոշեք, որ ֆինանսական պլանավորողի հետ աշխատելը ճիշտ որոշում է ձեզ համար, կան մի քանի բաներ, որոնք դուք կցանկանաք փնտրել.

✔️ Վստահություն և վստահություն

Քանի որ յուրաքանչյուր ոք կարող է իրեն անվանել ֆինանսական պլանավորող, խելամիտ է որոնել բարձր հարգանքով հավաստագրեր, ինչպիսիք են.

CFP: A CFP լավ հագեցած է, որպեսզի օգնի ձեզ պլանավորել ձեր ֆինանսական կյանքի բոլոր ասպեկտները: Եթե ​​դուք ընդհանուր օգնություն եք փնտրում ձեր ֆինանսները վերահսկելու համար, CFP-ն հիանալի վայր է սկսելու համար, քանի որ նրանք բոլորը պետք է բավարարեն խիստ պահանջները և հանդես գան որպես հոգաբարձուներ իրենց հաճախորդների համար:

CPA՝ լիազորված հանրային հաշվապահ (CPA) մասնագիտացած է հարկային պլանավորման մեջ և լիցենզավորված է իր նահանգում: Եթե ​​դուք օգնություն եք փնտրում ձեր հարկվող եկամուտը կառավարելու կամ հարկային ժամանակին ձեր պարտքը նվազեցնելու համար, գուցե ցանկանաք դիմել CPA-ին:

CFA. լիազորված ֆինանսական վերլուծաբան (CFA) կարող է հանդես գալ որպես ֆինանսական պլանավորող, չնայած մեծամասնությունը նախընտրում է օգնել բիզնեսին կառավարել իրենց ֆինանսները, այլ ոչ թե անհատ սպառողներին:

Ասել է թե, եթե հանդիպեք CFA-ի, որն առաջարկում է ֆինանսական պլանավորման ծառայություններ, իմացեք, որ նրանք անցել են շատ խիստ արդյունաբերության քննություններ և ունեն տարիներ շարունակ մասնագիտական ​​փորձ՝ որակավորելով նրանց այս կոչման համար:

✔️ Հավատարմագրային պարտականությունը

Եթե ​​դուք ինքներդ ֆինանսների մասնագետ չեք, հավանաբար ծանոթ չեք ֆինանսական ապրանքների մեծ մասի նրբություններին և դրանց հարակից հարկային ծածկագրերին: Այդ իսկ պատճառով անգնահատելի է ունենալ փորձագետ, որը կուղեկցի ձեզ այդ գործընթացում, ով ունի միայն ձեր լավագույն ֆինանսական շահերը:

Ցավոք, ոչ բոլոր ֆինանսական պլանավորողներն են հավատարմագրված: Ոմանք միայն խորհուրդներ են տալիս իրենց վաճառվող ապրանքների վերաբերյալ, ինչպիսիք են որոշակի ներդրումները կամ ապահովագրական հաշիվները: Նրանք կարող են նաև ձեզ ուղղորդել դեպի ապրանքներ, որոնք նրանց ավելի բարձր միջնորդավճարներ կվաստակեն:

✔️ Վճարման կառուցվածքը

Ֆինանսական պլանավորողները կարող են վճարվել անհամար տարբեր ձևերով: Ոմանք ապավինում են իրենց առաջարկած ապրանքներից ստացված միջնորդավճարներին. մյուսները ձեզ համար գանձում են իրենց կառավարած ակտիվների տոկոսը: Մյուսները վճարում են ժամով կամ ամսական կամ տարեկան պահողով:

Համոզվեք, որ գիտեք, թե ինչպես է ձեր ֆինանսական պլանավորողը վճարվելու իրենց ծառայությունների համար, նախքան նրանց հետ կապ հաստատելը: Նույնիսկ ընդհանուր CFP-ները կարող են մասնագիտանալ հատուկ տեսակի հաճախորդների, ինչպիսիք են բժիշկները, իրավաբանները կամ ուսանողական վարկի բարձր պարտք ունեցողները:

Հարցրեք հնարավոր ֆինանսական պլանավորողներին այն մարդկանց տեսակների մասին, որոնց հետ նրանք սովորաբար աշխատում են: Հարցրեք նաև ծառայությունների տեսակների մասին, որոնք նրանք հակված են մատուցել: Այսպիսով, դուք կարող եք վստահ լինել, որ դուք ընտրում եք մասնագետի, ով մեծ փորձ ունի ձեր առջև ծառացած ֆինանսական խնդիրների տեսակների մեջ:

🥀 Եզրափակում

Գործնականում դժվար է հասնել եկամուտների և ծախսերի կատարյալ ներդաշնակեցմանը: Սա է պատճառը, որ իրացվելիության պահուստի պլանավորումը հաճախ նպատակաուղղված է կանխիկ նպատակային ֆոնդին կամ վճարային միջոցների պահուստների մարժանին:

Իրացվելիության այս պահուստների չափի համար որոշիչ են առանձին հատվածների իրացվելիության հատուկ կարիքները: Ֆինանսական պլանավորողը օգնում է ձեզ հաշտեցնել ձեր ներդրումները: Այժմ դուք գիտեք ֆինանսական պլանավորողի դերը:

Եթե ​​դուք ոլորտի մասնագետներից եք, ապա թողեք ձեր փորձը մեկնաբանություններում։ Բայց նախքան մեկնելը, ահա ուսուցում, որը թույլ է տալիս տիրապետել ձեր անձնական ֆինանսներին: