Նոր տեխնոլոգիաներ և AI-ն նպաստում է արժեքի ստեղծմանը մեր օրերում. Ինտերնետի գալուստով մենք ականատես ենք լինում բազմաթիվ նորամուծություններ. Անկախ նրանից, թե առևտրային, թե սպասարկման ձեռնարկություններում, գործողություններն այժմ կարող են իրականացվել ինտերնետում: Սկսած ձեր տեղական սրճարանում սուրճ գնելուց մինչև ձեր ֆինանսների կառավարումը, ֆինտեխը մեր շուրջն է: Օրինակ, ֆինանսական ոլորտում, այսօր մենք խոսում ենք Fintech-ի մասին ինչը նշանակում է ֆինտեխ.
Fintech-ը օգտագործվել է վճարային հավելվածների կամ կրիպտոարժույթի ամենավերջին տեխնոլոգիական զարգացումների համար:
Fintech-ը տերմինների պորտմենտ է ֆինանսներ» և «տեխնոլոգիա «. Այն վերաբերում է ցանկացած բիզնեսի, որն օգտագործում է տեխնոլոգիաներ՝ բարելավելու կամ ավտոմատացնելու ֆինանսական ծառայություններն ու գործընթացները: Ի վերջո,
Ստացեք 200% բոնուս ձեր առաջին ավանդից հետո: Օգտագործեք այս պրոմո կոդը. argent2035
Այս հոդվածում ներկայացնում ենք այն ամենը, ինչ դուք պետք է իմանաք ֆինանսական տեխնոլոգիաների մասին։ Բայց սկսելու համար դուք պետք է իմանաք ինչպես օգտագործել այս տեխնոլոգիաները ընկերություններում՝ դրանից օգտվելու համար։
գնացինք...
Այս ոլորտում վերջին տարիներին բազմաթիվ ստարտափներ են բացվել լրիվ պայթյունի մեջ! Նրանց նորամուծությունները նպատակ ունեն դյուրացնել բանկային գործունեությունը, վճարումները, վարկերը, անձնական ֆինանսների կառավարումը, դրամահավաքը, ապահովագրությունը և այլն:
Բջջային հավելվածների շնորհիվ՝արհեստական հետախուզություն, բլոկչեյնը, մեծ տվյալները կամ նույնիսկ ամպը ☁️, նրանք առաջարկում են ծառայություններ, որոնք ավելի արագ են, գործնական, անվտանգ և ավելի էժան, քան ավանդական բանկային հատվածը։
Օրինակ, FinTech-ը թույլ է տալիս ակնթարթային փոխանցումներ, անհպում բջջային վճարում, 100% առցանց հաշիվներ, ռոբո-խորհրդատուներ պորտֆելի կառավարման, քրաուդֆանդինգի և այլնի համար:
Խոշոր խմբերը նույնպես ընդունում են այս նոր տեխնոլոգիաները՝ մրցունակ մնալու համար։ Հետևաբար, FinTech ոլորտը համաշխարհային մասշտաբով աճ և զանգվածային ընդունում է ապրում:
Սպառողների համար FinTech-ը հեշտացնում է առօրյան և ավելի շատ վերահսկողություն է տալիս ֆինանսների վրա: Պրոֆեսիոնալների համար նրանք օպտիմիզացնում են գործընթացները և նվազեցնում ծախսերը 💸։ Նրանց ազդեցությունը զգալի է և կամք շարունակել աճել !
Fintech-ը նոր արդյունաբերություն չէ: Դա պարզապես արդյունաբերություն է, որն ունի շատ արագ զարգացավ: Տեխնոլոգիան, որոշ չափով, միշտ եղել է ֆինանսական աշխարհի մի մասը:
Անկախ նրանից, թե դա 1950-ականներին վարկային քարտերի ներդրումն է, թե բանկոմատները, էլեկտրոնային առևտրի հարկերը, անձնական ֆինանսական հավելվածները և հետագա տասնամյակների ընթացքում բարձր հաճախականությամբ առևտուրը:
Ֆինանսական տեխնոլոգիաների ներքնակները տարբերվում են նախագծից նախագիծ կամ դիմումից դիմում: Վերջին ձեռքբերումներից ոմանք օգտագործում են մեքենայական ուսուցման ալգորիթմներ, բլոկչեյն և տվյալների գիտություն՝ ամեն ինչ անելու համար:
Փաստորեն, գոյություն ունի կարգավորող տեխնոլոգիաների մի ամբողջ ենթախումբ, որը կոչվում է «regtech», որը նախատեսված է համապատասխանության և ոլորտի կարգավորող խնդիրների բարդ աշխարհում նավարկելու համար:
Blockchain-ը հաշվապահական հաշվառում է, որը հեշտացնում է գործարքների գրանցման և բիզնես ցանցում ակտիվներին հետևելու գործընթացը: Ակտիվը կարող է լինել շոշափելի կամ ոչ նյութական: Գործնականում ցանկացած արժեքավոր բան կարելի է հետևել և վաճառել բլոկչեյն ցանցում: Ինչ նվազեցնում է ռիսկերը և ծախսերը բոլոր ներգրավվածների համար:
Fintech-ը առկա է տարբեր ոլորտներում և ոլորտներում: Ահա ֆինտեխի օգտագործման որոշ օրինակներ:
Ֆինանսական ծառայությունների ոլորտն ընդհանուր առմամբ հոմանիշ չէ շարժունության հետ: Սակայն այսօր հարմարվողականությունն ու արագ կրկնվողությունը հենց այն է, ինչ ակնկալում են սպառողները և բիզնեսի առաջնորդները, և, ավելի ու ավելի, կարիք ունեն:
Fintech-ի օգտագործման օրինակները տեսանելի են ամենուր, ձեզ ենք ներկայացնում ամենաօգտագործվածը։
Cryptocurrency-ը և blockchain-ը Fintech-ի բնորոշ օրինակներ են: Կրիպտոարժույթների փոխանակումները, ինչպիսիք են Coinbase-ը և Gemini-ն, կապում են օգտվողներին՝ գնելու կամ վաճառելու կրիպտոարժույթներ, ինչպիսիք են բիթքոյնը կամ litecoin-ը:
Բայց կրիպտոյից բացի, BlockVerify-ի նման բլոկչեյն ծառայություններն օգնում են նվազեցնել խարդախությունը՝ պահպանելով ծագման տվյալները բլոկչեյնի վրա: Այս տեխնոլոգիաները կոչվում են Tokenization.
Եվ թեև այս տեխնոլոգիաները կարող են լինել ֆինտեխի որոշ հակասական կիրառումներ, նրանք, անշուշտ, վերջին տարիներին փոթորկել են ներդրումային աշխարհի մի մասը:
Ապահովագրական տեխնոլոգիան հապավում է Insurtech: Այն ապահովագրական ոլորտում օգտագործվող տեխնոլոգիաների լայն և զարգացող կատեգորիա է: Ապահովագրական ընկերության կողմից իր գործունեության արդյունավետությունը բարձրացնելու համար օգտագործվող ցանկացած տեխնոլոգիա կարող է համարվել Insurtech:
Ապահովագրական աշխարհի թվայնացում կարծես պարտադիր է: Այսօր մենք ականատես ենք սկսնակ ընկերությունների առաջացմանը, որոնք համատեղում են ապահովագրությունն ու տեխնոլոգիաները:
Բաց բանկային գործ բլոկչեյնի վրա հիմնված հայեցակարգ է: Այն ենթադրում է, որ երրորդ կողմերը պետք է հասանելի լինեն բանկային տվյալներին բանկային հավելվածներ ստեղծելու համար:
Բաց բանկինգը բանկային պրակտիկա է, որն ապահովում է երրորդ կողմի ֆինանսական ծառայություններ մատուցողներին բաց մուտք բանկային տվյալներին, գործարքներ և սպառողների այլ ֆինանսական տվյալներ բանկերից և ոչ բանկային ֆինանսական հաստատություններից՝ հավելվածների ծրագրավորման միջերեսների օգտագործման միջոցով:
Այն հնարավորություն կտա հաշիվների և տվյալների ցանցային կապ հաստատել հաստատությունների միջև՝ սպառողների, ֆինանսական հաստատությունների և երրորդ կողմի ծառայություններ մատուցողների կողմից օգտագործելու համար: Բաց բանկինգ դառնում է նորարարության հիմնական աղբյուր, որը վերափոխում է բանկային ոլորտը:
Թվում է, թե սմարթֆոն ունեցող բոլորն օգտագործում են բջջային վճարման որևէ ձև: Փաստորեն, ըստ տվյալները Statista-ից , բջջային վճարումների համաշխարհային շուկան 2019 թվականին XNUMX տրիլիոն դոլարը գերազանցելու ճանապարհին է:
Գնալով ավելի բարդ տեխնոլոգիաների շնորհիվ ի հայտ են եկել ծառայություններ, որոնք թույլ են տալիս սպառողներին կատարել դրամական փոխանակումներ և վճարումներ ինտերնետի միջոցով: Դա կարելի է անել համակարգչի կամ շարժական սարքի միջոցով՝ վճարային հավելվածների միջոցով, ինչպիսիք են.
Ստացեք 200% բոնուս ձեր առաջին ավանդից հետո: Օգտագործեք այս պաշտոնական պրոմո կոդը. argent2035
Fintech-ի ամենատարածված կիրառություններից է ֆինանսական կառավարման հավելվածներ սպառողների համար, որոնց ժողովրդականությունը տարիների ընթացքում երկրաչափական աճ է գրանցել:
Նախկինում սպառողները պետք է ստեղծեին իրենց բյուջեները, չեկեր հավաքեին կամ նավարկեին Excel-ի աղյուսակներում՝ հետևելու իրենց ֆինանսներին: Բայց այսօր դա այլեւս այդպես չէ։ Այժմ սպառողները կարող են հեշտությամբ հետևել իրենց եկամուտներին, ծախսերին՝ օգտագործելով հավելվածներ և ծրագրեր:
Բյուջետային հավելվածները, ինչպիսին է Intuit-ը (INTU)-ն, օգնում են սպառողներին հետևել իրենց եկամուտներին, ամսական վճարումներին, ծախսերին և ավելին՝ բոլորն իրենց բջջային սարքում:
-ի հարթակները բազմություն թույլ տվեք ծրագրի ղեկավարներին օգտվել բիզնես հրեշտակների աջակցությունից: Ավանդական բանկին վարկ ստանալու փոխարեն այժմ հնարավոր է ուղղակիորեն դիմել ներդրողներին:
Եվ չնայած նրանց դիմումները տատանվում են ընտանիքի և ընկերների ֆինանսավորումից մինչև երկրպագուների և հովանավորների ֆինանսավորում, քրաուդֆանդինգի հարթակների թիվը տարիների ընթացքում բազմապատկվել է:
Fintech-ը և բանկերը տարբերվում են շատ առումներով, բայց ամենաէական տարբերությունը կայանում է նրանց նպատակի մեջ: Բանկերը սպասարկում են ավելի լայն լսարան, մինչդեռ Fintech ծառայությունները ձգտում են լուծել կոնկրետ խնդիր շուկայում:
Հետևաբար, այս ընկերությունները ավելի շատ կենտրոնանում են բջջային ֆունկցիոնալության, մեծ տվյալների, շարժունության և մատչելիության վրա: Այլ կերպ ասած, Fintech-ը հոմանիշ է ավելի շատ գործարքների արագ, 24/7 մուտք և հեռակա հաշիվ բացելը, որը կարող է շատ ձեռնտու լինել շատերի համար:
Մյուս կողմից, բանկերը հետ են մնում այս բաժնից, քանի որ նրանք ինտեգրում են միայն UX պրակտիկա, որը երաշխավորում է իրենց բոլոր հաճախորդներին: անխափան փոխազդեցություն: Ինչպես ենթադրում է տերմինը, Fintech-ը ներառում է այնպիսի տեխնոլոգիաներ, որոնք ապահովում են արագ և անվտանգ ծառայություններ փոխարենը ավանդական բանկեր.
Այնուամենայնիվ, բանկերը կարող են դառնալ Fintechs: Թեև Fintech-ը կապված է նոր և ժամանակակից բանի հետ, ֆինանսական ծառայություններին օգնելու համար տեխնոլոգիաների օգտագործումը նորություն չէ:
Վարկային քարտեր ներդրվել են 50-ական թթ. առցանց բանկինգ 90-ականներին և XNUMX-րդ դարի առաջին տասնամյակում անհպում վճարումների տեխնոլոգիան։
Բանկային ոլորտում տեխնոլոգիական առաջընթացի անհրաժեշտությունը յուրաքանչյուր բանկի համար հանրաճանաչ է դարձրել ավելի տեխնոլոգիապես առաջադեմ տարբերակների փնտրտուքը:
FinTech-ի առավելություններից է վճարային համակարգերի որոշ սահմանափակումներ հաղթահարած ծառայությունների մատուցումը։
Օրինակ Այս սահմանափակումն այն աշխարհագրական պատնեշն է, որով մարդիկ դեռ պետք է գնան բանկեր՝ վճարային գործարքներ կատարելու համար։ Այսպիսով, ֆինտեխը բարելավվելու ներուժ ունի ֆինանսական ընդգրկում.
FinTech-ի առաջընթացը ինչ-որ կերպ հաղթեց այս սահմանափակումին, երբ մարդիկ սկսեցին օգտվել FinTech ծառայություններից, ինչպիսիք են թվային և շարժական դրամապանակները, բջջային POS-ը և հավասարազոր փոխանցումները:
Fintechs-ի մյուս առավելությունը բջջային հեռախոսների հավելվածների հեշտությունն է, որոնք աշխատում են թվայնացված որոշ տարբերակներով վարկային կամ դեբետային քարտեր. Բացի այդ, հարմար է օգտագործել, վճարման տարբերակների կենտրոնացումը նվազեցնում է գնումների մշակման ժամանակը:
Fintech-ը ավելի էժան է, այն գալիս է միայն ավելի ցածր գործառնական ծախսերով և ավելի ցածր վճարներով: Ավելին, գործարքները շատ արագ և ապահով են: Դուք այլևս ենթակա չեք բազմաթիվ ֆիզիկական ստուգումների:
Չնայած խոստումնալից, ֆինանսական տեխնոլոգիաները (FinTech) ունեն նաև որոշակի թերություններ և սահմանափակումներ.
La տվյալների անվտանգություն մեծ մարտահրավեր է: Ֆինանսական ծառայությունների ապանյութականացման հետ մեկտեղ ավելանում է գաղտնի տվյալների կոտրման և արտահոսքի ռիսկը: Համակարգերի խափանումները կարող են հանգեցնել լուրջ հետևանքների:
Նրանց կարգավորումը կարող է բարդ լինել իշխանությունների համար. Այս ոլորտն արագորեն փոխվում է, ինչը դժվարացնում է օրենքների հարմարեցումը և խաղացողների մոնիտորինգը: Որոշ նորարար ծառայություններ գործում են գորշ գոտիներում:
FinTech-ը կարող է հանգեցնել բազմաթիվ աշխատատեղերի վերացում ավանդական բանկային ոլորտում՝ փոխարինված ալգորիթմներով և AI-ով: Սա ենթադրում է մասնագիտական վերապատրաստում:
Միայն թվային ինտերֆեյսները հանգեցնում են հաճախորդների հետ հարաբերությունների ապամարդկայնացում. Անհատականացված խորհրդատվությունը շարունակում է կարևոր մնալ բարդ ֆինանսական ծառայություններում: Շատ FinTech-ներ չեն կարողանում հասնել կրիտիկական զանգվածի և մի քանի տարի անց սնանկանում են: Սպառողներ պետք է ապահովի դրանց կայունությունը։
Անվճար կամ շատ էժան ծառայությունները կարող են թաքցնել հաճախորդների անձնական տվյալների շահութաբեր օգտագործումը: Թափանցիկությունը էական է.
Չնայած այս մարտահրավերներին, FinTech-ի ներդրումը մեծապես դրական է թվում ֆինանսական և բանկային հատվածի արդիականացման գործում: Բայց զգոնություն իրեն պարտադրում է որոշակի հնարավոր ռիսկեր:
Fintech ընկերությունը ցանկացած տնտեսվարող սուբյեկտ է, որն օգտագործում է ժամանակակից տեխնոլոգիաներ՝ իր օգտագործողներին ֆինանսական ծառայություններ մատուցելու համար:
Վերջին տասնամյակի ընթացքում ֆինանսական տեխնոլոգիաները դարձել են տեխնոլոգիական արդյունաբերության շատ կարևոր բաղադրիչ: Ստորև ներկայացված են 5 ամենաթանկ ֆինտեխ ընկերությունները ամբողջ աշխարհից: Դրանք թվարկված են աճման կարգով:
Coinbase-ը կրիպտոարժույթի բորսա է, որը հիմնադրվել է 2012 թվականին, որն օգտատերերին առաջարկում է գնել, վաճառել և պահել թվային ակտիվներ, ինչպիսիք են Bitcoin-ը, Ethereum-ը և այլ հայտնի կրիպտոարժույթներ:
Ընկերությունը դարձել է դրանցից մեկը ամենամեծ և ամենահուսալի հարթակները կրիպտոարժույթների փոխանակում աշխարհում՝ առաջարկելով նաև թվային դրամապանակի ծառայություններ և կրիպտոարժույթի հետ կապված մի շարք այլ ապրանքներ: Որպես հրապարակային վաճառվող ընկերություն՝ Coinbase-ին ուշադիր հետևում են ներդրողները և շուկայի դիտորդները:
Coinbase-ն առաջարկում է մի շարք ապրանքներ և ծառայություններ, այդ թվում՝ փոխանակում կրիպտոարժույթներ գնելու, վաճառելու և առևտրելու համար, թվային դրամապանակ՝ թվային ակտիվները ապահով պահելու համար, Coinbase Pro-ն, որը առաջադեմ առևտրային հարթակ է, Coinbase Earn-ը, որը կրիպտոարժույթների մասին տեղեկանալու կրթական ծրագիր է օգտատերերի համար: և դրա դիմաց վաստակեք թվային ակտիվներ, ինչպես նաև լուծումներ առևտրականների և բիզնեսների համար, ովքեր ցանկանում են ընդունել կրիպտոարժույթով վճարումներ:
Coinbase-ի ֆինանսական ցուցանիշները որպես հրապարակային առևտրով զբաղվող ընկերություն հրապարակային են և կարող են դիտվել ֆինանսական աղբյուրների և ընկերության հաշվետվությունների միջոցով:
Paytm-ը խոշորագույն ֆինանսական տեխնոլոգիական ընկերությունն է, որը հիմնված է Հնդկաստանում: Այն հիմնադրվել է 2010 թվականին սկզբում որպես առցանց բջջային վերալիցքավորման հարթակ:
Մինչև 2015 թվականը ստարտափն ընդլայնվել է էլեկտրոնային առևտրի և առցանց վճարումների ծառայությունների ոլորտում և ձեռք է բերել 104 միլիոն գրանցված օգտատեր: Նրա ներկայիս օգտագործողների բազան մոտ 350 միլիոն է (2019 թ.):
Ընկերությունը 1 միլիարդ դոլարի նոր կապիտալ է ներգրավել՝ 16 միլիարդ դոլար գնահատելով իր գործող ներդրողներից՝ Alibaba’s Ant Group-ից և SoftBank Vision Fund-ից, ի թիվս այլ մասնավոր կապիտալի ընկերությունների 2019 թվականին:
Նախկինում Paytm-ի գնահատումը 11 թվականին հասել էր 2018 միլիարդ դոլարի՝ Berkshire Hathaway-ի 357 միլիոն դոլարի ներդրումից հետո:
Ադյեն Եվրոպայի ամենահայտնի ֆինտեխ ընկերությունն է: Այն թույլ է տալիս բիզնեսին և առևտրականներին վճարումներ ստանալ աշխարհի ցանկացած կետից:
Սա քարտային ցանցերի (օրինակ՝ VISA և Mastercard) և տեղական վճարման եղանակների միջոցով: Բացի այդ, այն օգտագործում է մեքենայական ուսուցում՝ եկամուտների օպտիմալացման համար գործարքների պատկերացումներ տրամադրելու համար:
Ընկերությունը շահութաբեր է 2011 թվականից, 2016 թվականին նրա համախառն շրջանառությունն աճել է. 99%-ով՝ հասնելով 727 մլն դոլարի. Ադյենին աջակցում են խոշոր վենչուրային և մասնավոր բաժնետիրական ընկերությունները, ներառյալ Temasek Holdings-ը, General Atlantic-ը և Index Ventures-ը: Այն հրապարակվեց 2018 թվականի հունիսին:
Շերտագիծ առցանց վճարումների հարթակ է, որը հիմնադրվել է 2010 թվականին, որը բիզնեսին տրամադրում է կրեդիտ քարտով վճարումներ և առցանց վճարման այլ եղանակներ մշակելու հնարավորություն: Ընկերությունը դարձել է առցանց վճարումների ոլորտում խոշոր խաղացող՝ առաջարկելով լուծումներ վճարումների մշակման, բիլինգի, բաժանորդագրությունների կառավարման և հարակից այլ ծառայությունների համար:
Որպես մասնավոր ընկերություն, Stripe-ի ֆինանսական կատարողականի վերաբերյալ մանրամասներն այնքան էլ հասանելի չեն, որքան հրապարակային առևտրով զբաղվող ընկերությունների համար: Stripe-ը հայտնի է օգտատերերի համար հարմար ինտերֆեյսով, անվտանգությամբ և կայքերի և բջջային հավելվածների հետ հեշտությամբ ինտեգրվելու ունակությամբ:
Stripe-ի ապրանքներն ու ծառայությունները ներառում են առցանց վճարումների հարթակ բիզնեսների համար՝ կրեդիտ քարտերի և վճարման այլ եղանակների մշակման համար, բաժանորդագրությունների և պարբերական վճարումների կառավարման համար վճարային գործիքներ և առևտրային լուծումներ:
Ant Financi- ն հիմնված Չինաստանում, աշխարհի խոշորագույն ֆինանսական տեխնոլոգիական ընկերությունն է: Նրան են պատկանում ֆինանսական ծառայությունների մի քանի ծանրակշիռ ընկերություններ, այդ թվում՝ Alipay-ը՝ առցանց վճարումների ամենամեծ հարթակը, և Yu'e Bao-ն՝ աշխարհի երրորդ խոշորագույն դրամական շուկայի հիմնադրամը: Այն նաև գործում է մասնավոր վարկային միավորների համակարգ, որը կոչվում է «Sesame Credit»:
Ընկերությունը հիմնադրվել է այն բանից հետո, երբ Alipay-ը վերանվանվել է Ant Financial Services 2014 թվականին: Հաջորդ տարի ընկերությունը զգալի ներդրում է ապահովել: 6,5 միլիարդ դոլար China Investment Corp-ից և այլ տեղական ինստիտուցիոնալ ներդրողներից:
Եզրափակելով, ֆինանսական տեխնոլոգիաները, ինչպիսիք են Coinbase-ը և Stripe-ը, հեղափոխել են ֆինանսական գործարքների իրականացման ձևը: Այս հարթակներն առաջարկում են նորարարական լուծումներ առցանց վճարումների, կրիպտոարժույթների առևտրի և թվային ակտիվների կառավարման համար:
Թեև Coinbase-ն առանձնանում է կրիպտոարժույթների փոխանակման և իր բազմազան արտադրանքներում իր առաջատար դերով, Stripe-ը հայտնի է իր օգտատերերի համար հարմար առցանց վճարային հարթակով և առաջադեմ վճարային գործիքներով: Այս ընկերությունները շարունակում են ձևավորել ֆինանսական գործարքների ապագան և կարևոր դեր են խաղում զարգացող համաշխարհային ֆինանսական լանդշաֆտում:
Նորարարության և անվտանգության հանդեպ իրենց հանձնառությամբ՝ Coinbase-ը և Stripe-ը շարունակում են մնալ ֆինանսական տեխնոլոգիաների առաջնագծում՝ առաջարկելով բարդ լուծումներ թվային դարաշրջանում բիզնեսների և սպառողների զարգացող կարիքները բավարարելու համար:
Վերջացավ !! Բայց ձեզ թողնելու համար, ահա խորհուրդներ և ռազմավարություններ ստեղծելու և աճելու համար ձեր ընկերությունը կամ բիզնեսը:
Թողեք մեզ մեկնաբանություն
Total գոլերի խաղադրույքները լայնորեն կիրառվում են երկու խաղացողների կողմից, ովքեր… Կարդալ ավելին
Ինչպե՞ս խաղադրույք կատարել քարտերի վրա 1xbet-ում: Խաղադրույքներ ֆուտբոլիստների ամրագրման վրա… Կարդալ ավելին
Ես հենց նոր ստեղծեցի իմ Parions սպորտային հաշիվը և օգտվեցի Parions սպորտային բոնուսից:… Կարդալ ավելին
Ձեր հաջորդ սպորտային խաղադրույքներում մտածո՞ւմ եք անկյունների վրա խաղադրույք կատարել: Վրա… Կարդալ ավելին
Տեսեք մեկնաբանությունները
Շատ լավ բացատրված և մշակված է փորձագետ: Շատ շնորհակալ եմ