Բանկային կառավարման կարգավորող դաշտը

La բանկային կառավարում, այսինքն՝ գործընթացները և մարմինները, որոնք ստեղծված են դրանց ուղղորդման և վերահսկման համար, կայունության համար վճռորոշ խնդիր է ֆինանսական համակարգի. Վերջին տասնամյակների բանկային սկանդալները ընդգծեցին այս ոլորտում ամուր կարգավորիչ դաշտի կարևորությունը:

Կարգավորող մարմինները, հետևաբար, աստիճանաբար ուժեղացել են պրակտիկայի բարելավման պահանջները կառավարման. Միջազգային և եվրոպական նոր ստանդարտները լրացրել են ազգային օրենսդրությունը՝ բանկային կառավարման համար հիմք ստեղծելու համար:

Այս հոդվածում մենք կքննարկենք ակնարկը հիմնական կարգավորող բարեփոխումները որոնք կարգավորում են բանկի կառավարումը:

ա բանը հաստատ է.Բանկերի բաժնետերերը, ղեկավարները, տնօրենները և վերահսկիչները այժմ բախվում են ներքին վերահսկողության, ռիսկերի կառավարման և մոնիտորինգի ավելի մեծ պահանջների: Այս կարգավորիչ առաջընթացները նպատակ ունեն ապահովել բանկային համակարգի կայունությունը.

Գնացինք!!

🌿 Որո՞նք են բանկային կանոնակարգերը:

Առաջին հերթին անհրաժեշտ է տարբերակել կանոնակարգման կամ վերահսկողության խոհեմ կարգավորումը որոնք կազմում են բանկային կանոնակարգերը:

Առաջինը գործառնական կանոնների սահմանումն է, իսկ երկրորդը՝ դրանք կիրառելը և խախտումների հնարավոր պատժամիջոցները: Հետևաբար այն է կառավարման մեխանիզմ։

Ըստ սահմանման, բանկային տնտեսական կանոնակարգեր Բանկային համակարգի տարբեր բաղադրիչներից առաջացած ռիսկերը նվազեցնող կամ ավելի լավ ենթադրող միջոցառումների ամբողջությունն է:

Կարդալ հոդված. Որո՞նք են իսլամական բանկային ռիսկերը:

Խոսել բանկային կառավարման կարգավորող դաշտի մասին, նշանակում է խոսել կարգավորման և վերահսկողության մասին: Այնտեղ բանկային կարգավորում և վերահսկողություն Հետևաբար, դրանք հայտնվում են որպես հիմնարկի կայունությունն ապահովելու համար ինտեգրվելու կարևոր տարրեր:

Կարգավորումը մասամբ նպաստում է փոխառուների և վարկատուների միջև տեղեկատվական անհամաչափության խնդիրների լուծմանը, ինչը ստեղծում է անբարենպաստ ընտրության և բարոյական վտանգի խնդիրներ:

Բանկային կառավարման կարգավորող դաշտը պահանջում է համապատասխանություն տնտեսական նորմերին: Խոհեմության կանոնակարգումը թույլ է տալիս.

ներդաշնակեցնել բանկային մրցակցության իրականացման պայմանները` համակարգի կայունությունն ու ամրությունը պահպանելու նպատակով.

Ամրապնդելու համար բանկային անվտանգություն՝ սահմանելով սեփական միջոցների և դրանց օգտագործման ստանդարտներ.

հարմարվել բանկերի գործունեությունը շուկայի զարգացումներին:

🌿 բանկային կարգավորիչներ

Խոհեմության չափանիշներին համապատասխանությունն ապահովում են որոշ դերակատարներ, որոնց դերերը էական են: Դա է :

 ✔️ Բազելի կոմիտե 

Նրա առաքելությունն է ուժեղացնել անվտանգություն և հուսալիություն ֆինանսական համակարգի. Սահմանել նվազագույն չափորոշիչներ տնտեսական վերահսկողության առումով. տարածել և խթանել բանկային և վերահսկողության լավագույն փորձը և խթանել միջազգային համագործակցությունը տնտեսական վերահսկողության ոլորտում:

✔️ Ֆինանսական շուկաների մարմին 

Նրա դերն է ապահովել խնայողների պաշտպանությունը հանրային խնայողություններ անող ընկերությունների համատեքստում: Ֆինանսական շուկաներում ֆինանսական գործիքների ներդրման շրջանակներում այն ​​ապահովում է խաղացողներին տրվող տեղեկատվության կանոնավորությունը:

✔️ Ֆինանսական օրենսդրության և կարգավորման խորհրդատվական հանձնաժողով 

Նրա առաքելությունն է էկոնոմիկայի նախարարի առաջարկությամբ կարծիք հայտնել բանկային, ֆինանսական և ապահովագրական ոլորտներին առնչվող ընդհանուր կիրառման նորմատիվ տեքստերի նախագծերի վերաբերյալ։

✔️ Հանձնաժողովը 2010 թվականի հունվարին դարձավ Խոհեմ վերահսկողության մարմին

Այս հանձնաժողովը պատասխանատու է իրենց նկատմամբ կիրառվող օրենսդրական և կարգավորող դրույթների համապատասխանությունը մշտադիտարկելու և հայտնաբերված խախտումները պատժելու համար: Այն նաև ապահովում է մասնագիտության լավ վարքագծի կանոնների պահպանումը:

🌿 Բանկի կառավարման ձախողումների աղբյուրները

Բանկային կառավարման կարգավորող դաշտը ձգտում է նվազեցնել ձախողումները. Փաստորեն, շուկայի անկատարությունը բանկերի ձախողումները բացատրող գործոններից մեկն է։

Շուկայի բնույթն առաջացնում է անկատարություններ, որոնք ստեղծում են դիսֆունկցիաներ, որոնք կարող են հանգեցնել ֆինանսական ճգնաժամի: Սա տեղեկատվական ասիմետրիա է:

Այն բնութագրում է ցանկացած իրավիճակ, երբ երկու (կամ ավելի) անհատներ պետք է կարևոր որոշումներ կայացնեն նույն իրադարձության վերաբերյալ: Բայց չունենաք նույն քանակի և որակի տեղեկատվություն այս իրադարձության վերաբերյալ: Դա կարող է լինել կամավոր կամ ոչ:

Տեղեկատվական անհամաչափությունը կողմերին մղում է անբարենպաստ ընտրությունների և բարոյական վտանգի:

✔️ Անբարենպաստ ընտրություն

Անբարենպաստ ընտրությունը կամ հակասելեկցիան վիճակագրական և տնտեսական երևույթ է։ Դա ա գործակալության կոնֆլիկտի ձևը. Գործակալական հարաբերություններում այս խնդիրը հիմնականում հիմնված է գործակալի տեսակի վերաբերյալ անորոշության վրա, ի տարբերություն բարոյական վտանգի:

Անբարենպաստ ընտրության այս խնդիրն էլ ավելի ընդգծված է բանկային ընկերություններում, որտեղ հարաբերությունները մի քանի մակարդակի վրա են:

Իդեալական աշխարհում, à la Arrow-Debreu, որտեղ տեղեկատվությունը կատարյալ է և անվճար, բանկը կարող է կանխատեսել վարկառուի գործողությունները և տոկոսադրույք սահմանել նախագծի ռիսկին համապատասխանող մակարդակում։

Այս դեպքում, դասական տեսությունը ենթադրում է, որ ռիսկի աճը կհանգեցնի տոկոսադրույքի բարձրացմանը, քանի որ անորոշությունը բնութագրվում է անկատար և ասիմետրիկ տեղեկատվության տարբեր դերակատարների միջև:

✔️ Բարոյական վտանգ կամ բարոյական վտանգ

Ըստ սահմանման՝ բարոյական վտանգը նշանակում է այլասերված ազդեցություն, որը կարող է ի հայտ գալ որոշակի ռիսկային իրավիճակներում՝ երկու գործակալների կամ երկու պայմանավորվող կողմերի հարաբերություններում:

Բարոյական վտանգը առաջին անգամ հայտնվեց ապահովագրության և բանկային ոլորտում: Դա այն հնարավորությունն էր, որ ապահովագրված մեծացնել ձեր ռիսկը, համեմատած այն իրավիճակի հետ, երբ նա ամբողջությամբ կրելու էր պահանջի բացասական հետևանքները։

Բանկային ձեռնարկություններում տոկոսադրույքների բարձրացումը կարող է խրախուսել վարկառուներին, իրենց վարկը ստանալուց հետո, ձեռնարկել ավելի ռիսկային ծրագրեր, քան ակնկալվում էր, որ կավելացնեն իրենց եկամուտները:

Այսպիսով, բարոյական վտանգը համապատասխանում է մի իրավիճակի, երբ տեղեկատվության թերի լինելը բխում է աննկատ գործողություններից և վարքագծից: Դա ձև է հետպայմանագրային պատեհապաշտություն որը տեղի է ունենում, երբ իրականացված գործողությունները հնարավոր չէ նկատել:

հոդված կարդալու համարe: Որո՞նք են իսլամական ֆինանսական համակարգի բաղադրիչները:

Բարոյական վտանգի և անբարենպաստ ընտրության այս խնդիրները լուծելու համար ֆինանսական միջնորդությունը պարզվում է ավելի արդյունավետ խնդիրների լուծման գործում խթաններ, որոնք ազդում են վարկային շուկայի վրա ասիմետրիկ տեղեկատվության համատեքստում:

🌿 Ֆինանսական միջնորդությունը որպես տեղեկատվական ասիմետրիայի խնդիրների լուծում

✔️ Գործարքի ծախսեր

Գործարքի արժեքը կազմում է ծախս՝ կապված տնտեսական փոխանակման հետ, մասնավորապես շուկայական գործարք: Այս ծախսը հաշվի չի առնվում մաքուր և կատարյալ մրցակցության համատեքստում։ Այն կարող է լինել ուղղակի (ֆոնդային բորսայի միջնորդավճար) կամ անուղղակի:

Այս գործողությունների արդյունքում առաջացած բոլոր ծախսերը կազմում են գործարքի ծախսերը, որոնք Կարլ Ջ. Դալմանը (1979) խմբավորում է երեք կատեգորիաների.

Հետազոտական ​​և տեղեկատվական ծախսեր հետախուզում, առաջարկվող տարբեր ծառայությունների որակ/գին հարաբերակցության համեմատություն, շուկայի հետազոտություն և այլն: Խոսքը վերաբերում է նաևբանակցությունների և որոշումների ծախսերը Պայմանագրի կազմում և կնքում և այլն:

Մոնիտորինգի և կիրարկման ծախսեր Ծառայության որակի վերահսկում, առաքման ստուգում և այլն:

Այս հայեցակարգը թույլ է տալիս բացատրել, ըստ Քոուզի, թե ինչու բոլոր գործարքները շուկայական գործարքներ չեն, և, հետևաբար, ընկերությունների կամ ընկերությունների գոյությունը, որոնք կարող են արդյունավետորեն սահմանափակել այդ ծախսերը՝ պարտադրելով համագործակցություն աշխատակիցների միջև:

Այսպիսով, մենք հասկանում ենք, թե ինչու են գործարքի ծախսերը ֆինանսական միջնորդների ներկայության առաջին բացատրական գործոնը: Այս ծախսերը ներկայացնում են լինելու պատճառը » միջնորդների գործունեությունը (Դեկամպս և Սոիչոտ, 2002 թ).

Փոքր խնայողների և վարկառուների հետ գործ ունենալիս հետազոտության արժեքը չափազանց մեծ է:

Բանկերի գոյությունն արդարացվում է խնայողությունները մոբիլիզացնելու նրանց ունակությամբ։ Այս խնայողությունները ծառայում են երկարաժամկետ ներդրումներին՝ միաժամանակ պահպանելով ավանդատուների իրացվելիությունը և ֆինանսավորման կայունությունը։

✔️ Պորտֆոլիոյի դիվերսիֆիկացում

Գաղափարը դիվերսիֆիկացում վերաբերում է արժեթղթերի բազմազանությանը, որոնք կազմում են պորտֆելը: Միայն մեկ արժեթուղթ պարունակող պորտֆելը դիվերսիֆիկացված չէ: Հետևաբար, դիվերսիֆիկացիան է կապիտալի կորստի ռիսկի կառավարման մեթոդ:

Պորտֆելի դիվերսիֆիկացիան պետք է հնարավորություն տա պաշտպանվել սահմանափակ թվով արժեթղթեր պահելու հետ կապված ռիսկերից:

Դա այն է, ինչ ես փնտրում եմ ֆինանսական միջնորդություն. Ֆինանսական միջնորդության բոլոր մոտեցումները համաձայնում են փոխառուների և վարկատուների միջև անմիջական շփման ռիսկերը մեղմելու անհրաժեշտության մասին:

Պորտֆելների դիվերսիֆիկացման կարողությունը ֆինանսական միջնորդության մեկ այլ կարևոր գործառույթ է, որը բացատրում է դրանց գերակայությունը տնտեսության ֆինանսավորման գործում:

Ֆինանսական տեսությունը սովորեցնում է, որ պորտֆելի ռիսկի մի մասը կարող է չեզոքացվել ակտիվների դիվերսիֆիկացում որ այն պարունակում է.

Ռիսկի տարբերակված հակակրանքը նաև կարևոր է դարձնում ֆինանսական միջնորդների առկայությունը, որոնց համար ռիսկը նրանց բիզնեսի ներհատուկ մասն է, մինչդեռ ոչ ֆինանսական գործակալներն այն ընդունում են միայն հավելավճարներ պահանջելով: չափազանց մեծ է վարկատուի համար:

Ոչ ֆինանսական գործակալները ռիսկերը կփոխանցեն ֆինանսական միջնորդներին՝ իրենց շահույթի կրճատման դիմաց:

✔️ Տեղեկատվական ծախսեր

Վարկ տրամադրելը որոշում է, որը և՛ անշրջելի է, և՛ ռիսկային: Ներդրումների վերադարձը կախված է ապագայից և ներկա իրավիճակի քիչ թե շատ մանրամասն վերլուծությունից:

Ապագան անորոշ է, շատ դեպքերում վարկատուն չունի բավարար տեղեկատվություն իր վարկառուների մասին, ինչը երբեմն առաջացնում է հսկայական ծախսեր: Դա տեղեկատվական ծախսերն են:

Այնուամենայնիվ, եթե ցանկանում եք վեց ամսում վերահսկել ձեր անձնական ֆինանսները, ես բարձր խորհուրդ եմ տալիս այս ուղեցույցը:

ՔՈ ՏԵՂՆ Է, ՄԵԿՆԱԲԱՆՈՒԹՅՈՒՆՆԵՐՈՒՄ ԴՈՒՐՔ ՁԵՐ ՈՒՆԵՑՈՒԹՅԱՆԸ