Այն ամենը, ինչ դուք պետք է իմանաք RegTechs-ի մասին

RegTechs («կարգավորման» և «տեխնոլոգիայի» կրճատում.) նշանակել ստարտափներ, որոնք նորարարական տեխնոլոգիական լուծումներ են մշակում ֆինանսական հատվածի աճող կարգավորող պահանջներին համապատասխանելու համար: Վերծանելով այս խաղացողներին, ովքեր փոխակերպում են բանկային և ապահովագրական համապատասխանությունը: 💡

Ֆինանսների կարգավորման ավելացման համատեքստ

2008 թվականի ֆինանսական ճգնաժամից ի վեր կարգավորող մարմինները զանգվածաբար ուժեղացրել են բանկային և ապահովագրական հատվածի վերահսկողությունը՝ հետագա չարաշահումներից խուսափելու համար, որոնք կարող են կտրուկ հետևանքներ ունենալ:

Այսպիսով, նոր միջոցներ են ի հայտ եկել՝ սահմանափակելու չափից ավելի ռիսկերի ընդունումը և երաշխավորելու համաշխարհային ֆինանսական համակարգի կայունությունը: Մենք կարող ենք մեջբերել Pell-mell-ը.

• որ Բազել III համաձայնագրերը կապիտալի և իրացվելիության պահանջների ուժեղացում:
• Եվրոպական բանկային մարմնի կողմից տարեկան բանկային սթրես-թեստերի իրականացումը.
• Le Վոլկերի կանոնի խստացում Միացյալ Նահանգներում կառավարում է սպեկուլյատիվ գործունեությունը:
• Ածանցյալ ապրանքների նկատմամբ թափանցիկության պարտավորությունների ավելացում:

Կարգավորման ավելացման այս միտումն էլ ավելի ամրապնդվել է վերջին տասը տարիների ընթացքում՝ նոր հիմնական հրահանգների ընդունմամբ.

• PSD2 (Վճարային ծառայությունների հրահանգ 2) 2018 թվականին ԵՄ-ում՝ ազատականացնել բանկային տվյալների հասանելիությունը և խթանել բաց բանկային գործունեությունը:
• Le GDPR (Տվյալների պաշտպանության ընդհանուր կանոնակարգ) նաեւ 2018 թվականին՝ ուժեղացնելով եվրոպացի քաղաքացիների վերահսկողությունը նրանց անձնական տվյալների նկատմամբ։
• Եվրոպական մակարդակում MiCA-ի նման կրիպտոարժույթների վերաբերյալ նոր դիրեկտիվներ՝ այս զարգացող ոլորտը կարգավորելու համար:
• դեմ պայքարի կանոնների մշտական ​​խստացում Փողերի լվացում և ահաբեկչության ֆինանսավորումը (LCB-FT), օրինակ՝ 5-րդ եվրոպական դիրեկտիվի փոխադրումը ֆրանսիական օրենսդրության մեջ 2020 թվականի վերջին:

Արդյունքում, բանկերը, ապահովագրական ընկերությունները և այլ ներդրումային հիմնադրամներն այժմ քայքայվում են համապատասխանության ծանրության տակ: Նրանք պետք է հսկայական տեխնոլոգիական, մարդկային և ֆինանսական ռեսուրսներ հատկացնեն այս բոլոր կարգավորիչ պարտավորությունները կատարելու համար:

Այստեղից էլ բխում է RegTechs-ի վերջին պայթյունը, այս ստարտափներն առաջարկում են նորարարական լուծումներ՝ թվային տեխնոլոգիաների օգտագործմամբ համապատասխանությունը ավտոմատացնելու համար: Դիտարկենք այս երեւույթը ավելի մանրամասն։

Ի՞նչ է RegTech-ը:

A RegTech-ը ստարտափ է, որը հրատարակում է ծրագրային ապահովում, որն ուղղված է ֆինանսական հաստատություններին օգնելու վերսկսվելպահպանել իրենց կարգավորող պարտավորությունները.

RegTech տերմինը կծկում է « կանոն » (կանոնակարգ) և « տեխնոլոգիա « (տեխնոլոգիա): Այն ոգեշնչված է Fintech հասկացությունից՝ տեխնոլոգիական նորարարությունների կիրառումը ավանդական ֆինանսական հատվածում նշանակելու համար:

RegTechs-ն ավելի կոնկրետ կենտրոնանում է նորարար թվային լուծումների միջոցով համապատասխանության վրա: Նրանց նպատակն է հնարավորինս ավտոմատացնել ռիսկերի կառավարում, կարգավորող հաշվետվություններ, ֆինանսական հանցագործությունների դեմ պայքար և այլն:

Մի խոսքով, նրանք ձգտում են համապատասխանությունը դարձնել ավելի արդյունավետ և ավելի քիչ ծախսատար ֆինանսական հաստատությունների համար՝ շնորհիվ խանգարող տեխնոլոգիաների, ինչպիսիք են AI-ն, մեծ տվյալները, ամպը և այլն:

Կոնկրետ, RegTechs-ի կողմից առաջարկվող գործիքները բազմազան են.

• թվային KYCl հաճախորդի նույնականացման և գիտելիքների համար
• Գործարքների վերլուծություն՝ կասկածելի գործունեությունը հայտնաբերելու համար
• Փաստաթղթերի և էլ. նամակների էլեկտրոնային արխիվացում
• Ավտոմատացված կարգավորող հաշվետվություններ
• Թվային ռիսկերի կառավարում
• Պայքարել դեմ խարդախություն
• Գաղտնագրման և կիբերանվտանգության լուծումներ
• Բիզնես գործընթացների ավտոմատացում
• Մեքենայի ուսուցում անոմալիաների հայտնաբերման համար
• API-ներ և տարասեռ համակարգերի ինտեգրում

Որոշ RegTech-ներ մասնագիտանում են համապատասխանության շղթայի կոնկրետ օղակում, իսկ մյուսները որդեգրում են ավելի գլոբալ մոտեցում: Տեսնենք, թե ինչ օգուտ են բերում։

RegTechs-ի առավելությունները

RegTechs-ի ի հայտ գալը բազմաթիվ առավելություններ է ներկայացնում ֆինանսական հաստատությունների համար, որոնք կանգնած են համապատասխանության մշտական ​​մարտահրավերի հետ.

Կանոնակարգային համապատասխանության օպտիմալացում

RegTech լուծումների հիմնական ներդրումն է օգնել բանկերին, ապահովագրական ընկերություններին և այլ ֆինանսական խաղացողներին ավելի հեշտությամբ բավարարել կարգավորող պահանջները, որոնք անընդհատ ամրապնդվում են:

Ավտոմատացնելով ժամանակատար մեխանիկական գործընթացների մեծ մասը՝ դրանք հնարավորություն են տալիս օպտիմալ կերպով կառավարել համապատասխանությունը: THE վերահսկումն ավելի արագ է, ավելի հուսալի և կարող է իրականացվել մեծ մասշտաբով:

Գնի նվազեցում

Ավտոմատացման շնորհիվ RegTechs-ը կարող է զգալիորեն նվազեցնել կանոնակարգային համապատասխանության կառավարման հետ կապված ծախսերը:

Ըստ որոշ գնահատականների, RegTech լուծումների օգտագործումը կարող է ավելի շատ խնայել 100 միլիարդ դոլար տարեկան ֆինանսական ոլորտին:

Շահավետորեն փոխարինելով ռեսուրսների ինտենսիվ ձեռնարկային գործընթացները՝ RegTechs-ը բարելավում է ֆինանսական հաստատությունների շահութաբերությունը:

Տեխնոլոգիական նորարարություն

RegTechs-ը ֆինանսական ոլորտում կիրառվող տեխնոլոգիաների ոլորտում նորարարությունների առաջնագծում է: Նրանք ընդունում են վերջին առաջընթացները.

• Արհեստական ​​ինտելեկտ և մեքենայական ուսուցում
• Մեծ տվյալների և մեծ տվյալների վերլուծություն
• Բլոկչեյն ավելի անվտանգ գործարքների համար
• Ամպ և API-ներ՝ փոխգործունակության համար
• Կենսաչափություն նույնականացման համար
• Կիբերանվտանգություն ամրագրող

Այս վճռական թվային մոտեցումը հակադրվում է ավանդական հաստատություններում երբեմն հնացած ժառանգական համակարգերին:

Ճարպկություն՝ ի դեմս կարգավորող զարգացումների

Քանի որ ֆինանսական կանոնակարգերը մշտապես զարգանում են, ֆինանսական խաղացողների համար անհրաժեշտ է արագ հարմարվել:

Շնորհիվ ճկուն ծրագրային ճարտարապետության և տեխնոլոգիական փորձաքննության՝ RegTechs-ը կարողանում է մշակել իրենց լուծումները կատարել նոր կարգավորող պարտավորությունները։

Նրանց արագաշարժ մոտեցումը հակադրվում է որոշակի պատմական բանկային համակարգերի ծանրաբեռնվածությանը, որոնք դժվար է թարմացնել:

Փորձաքննությունը կենտրոնացած է համապատասխանության վրա

Կանոնակարգային համապատասխանությունը ներկայացնում է RegTechs-ի հիմնական բիզնեսը. Նրանք իրենց հմտությունները կենտրոնացնում են այս ոլորտում՝ ի տարբերություն ընդհանուր ֆինանսական հաստատությունների:

Այս մասնագիտացումը թույլ է տալիս նրանց առաջարկել բարդ լուծումներ, որոնք կարող են արձագանքել համապատասխանության բարդ խնդիրներին:

RegTech օգտագործման դեպքեր

Ֆինանսական ոլորտում RegTech լուծումների կոնկրետ կիրառությունները բազմաթիվ են: Ահա մի քանի ընդհանուր օրինակներ.

KYC և պայքար խարդախության դեմ

Հաճախորդների նույնականացման (KYC) և խարդախության դեմ գործընթացների ավտոմատացումը RegTechs-ի հիմնական ուշադրության կենտրոնում է:

Onfido-ի, IDnow-ի կամ Trulioo-ի նման ստարտափները առաջարկում են նորարարական կենսաչափական լուծումներ՝ օրինակ, բանկային հաշիվ բացելիս հաճախորդի ինքնությունը հեռակա կարգով ստուգելու համար:

այլ ինչպես Sift-ը կամ Feedzai-ն կիրառել արհեստական ​​բանականություն գործարքների վերլուծության համար՝ իրական ժամանակում կասկածելի գործողություններ հայտնաբերելու համար՝ կեղծ հաշիվ-ապրանքագրեր, յուրացումներ, փողերի լվացում և այլն:

Ռիսկի կառավարում

Որոշ խաղացողներ, ինչպիսիք են OpenGamma-ն, Riskonnect-ը կամ Axinan-ը, կենտրոնանում են ֆինանսական ռիսկերի կառավարման վրա՝ նոր սերնդի հարթակներ տրամադրելով հաստատություններին:

Նրանք ինտեգրում են մեծ տվյալների մշակման հնարավորությունները, սցենարի մոդելավորումը և իրական ժամանակի հաշվետվությունները: Նպատակը ` կանխատեսել և նվազագույնի հասցնել գործառնական ռիսկերը.

Կարգավորող հաշվետվություն

Կարգավորողների կողմից պահանջվող հաշվետվությունները ծանր բեռ են բանկերի և ապահովագրական ընկերությունների համար:

RegTech-ները, ինչպիսիք են Wolters Kluwer-ը, BearingPoint-ը կամ Lombard Risk-ը, առաջարկում են ավտոմատացնել իրենց արտադրությունը՝ միաժամանակ երաշխավորելով. տվյալների ճշգրտությունը.

Պայքար փողերի լվացման դեմ

Հակառակվելով փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման դեմ պայքարի մշտական ​​ուժեղացմանը՝ ComplyAdvantage-ը կամ ThetaRay-ի նման ստարտափներն առաջարկում են կանխատեսող վերլուծության լուծումներ։

Նրանք սկանավորում են ֆինանսական հոսքերը՝ հայտնաբերելու աննորմալ գործողությունները և անհրաժեշտության դեպքում դրանք զեկուցելու իշխանություններին:

RegTechs-ի վերելքը

Ֆինանսավորման շատ ուժեղ աճով պայմանավորված՝ RegTech շուկան 2010-ականների սկզբից տեսել է երկնաքարային աճ: Դիտարկենք դրանց աճը բացահայտող որոշ թվեր:

Բարգավաճող շուկա

Համաշխարհային RegTech շուկան գնահատվում էր ընդամենը 1,5 միլիարդ դոլար 2015 թվականին: Դրանից հետո այն քառապատկվել է՝ հասնելով 4 միլիարդ դոլարի 5,6 թվականին: ըստ McKinsey-ի.

Եվ դա դեռ սկիզբն է: Կանխատեսումները կանխատեսում են շուկա 16,5 միլիարդ դոլար մինչև 2025 թվականը: CAGR-ը (Միջին տարեկան աճի տեմպը) ակնկալվում է, որ 20-2020 թվականների ընթացքում կգերազանցի 2025%-ը:

Այս պայթյունավտանգ աճը արտացոլում է ֆինանսական հաստատությունների կողմից RegTech լուծումների ավելի ու ավելի զանգվածային ընդունումը: Դա պայմանավորված է նաև այս ոլորտում ստարտափների մշտական ​​նորարարությամբ:

Ռեկորդային դրամահավաք

Միևնույն ժամանակ, RegTech նորաստեղծ ձեռնարկություններում ներդրված գումարները շարունակել են աճել վերջին տասնամյակի ընթացքում.

• 50 միլիոն դոլարից պակաս ֆինանսավորում 2010 թ
• Տարեկան 300-ից 450 միլիոն 2015-2017թթ.
• 1 թվականին ներդրվել է մոտ 2018 միլիարդ դոլար

Et այն ավարտված չէ! 2021 թվականի առաջին կիսամյակում արդեն գրանցվել է 725 միլիոն դոլարի ներդրում RegTechs-ում:

Այս զանգվածային դրամահավաքները, որոնք գալիս են ինչպես վենչուրային կապիտալիստներից, այնպես էլ ֆինանսական հաստատություններից, թույլ են տալիս RegTechs-ին արագ զարգանալ այս աճող շուկայի համար:

Աճող որդեգրում

Այսօր ֆինանսական հաստատությունների զգալի մասը օգտագործում է RegTech լուծումներն իրենց համապատասխանության ռազմավարության մեջ.

• բանկերի 75%-ը ըստ BearingPoint and Longitude Research-ի ուսումնասիրության
• Ընկերությունների 69%-ը ապահովագրություն ըստ Accenture-ի
• մենեջերների 63%-ը ակտիվների՝ ըստ Deloitte հետազոտության

Այս ընդունումը արագանում է, քանի որ կարգավորիչները ուժեղացնում են իրենց վերահսկողության պահանջները: Ավանդական խաղացողներն այժմ այլընտրանք չունեն և պետք է ընդունեն այս նոր տեխնոլոգիաները՝ համապատասխանելու համար:

Եզրափակում

RegTechs-ի գալուստը նշանավորում է ֆինանսական ոլորտի թվային վերափոխման առանցքային փուլը, որը երկար ժամանակ մնացել է: հետ մնալով նորարարությունից.

Նրանց լուծումները հիանալի կերպով համատեղում են ոլորտի ուժեղացված վերահսկողության անհրաժեշտությունը նոր տեխնոլոգիաների ընձեռած ֆանտաստիկ հնարավորությունների հետ. AI, բլոկչեյն, մեծ տվյալներ…

RegTechs-ը թույլ է տալիս մեզ պատկերացնել ապագա, որտեղ կանոնակարգային համապատասխանությունը, որը հաճախ ընկալվում է որպես բեռ, կդառնա իրական մրցակցային առավելություն:

Անկասկած, RegTech ստարտափները կշարունակեն գործել աճել և տարածել իրենց նորամուծությունները ֆինանսների բոլոր ճյուղերում։ Նրանք արժեքավոր դաշնակիցներ կլինեն աճող կարգավորիչ մարտահրավերների պայմաններում:

Համապատասխանություն երբեք այսքան FinTech չի եղել: Նախքան մեկնելը, ահա թե ինչպես Ապրեք ձեր կայքից 3 ամսից