Ինչու՞ է բանկային կառավարումը պետք ուժեղ լինի:

Ինչու՞ է բանկային կառավարումը պետք ուժեղ լինի: Այս հարցը հիմնական մտահոգությունն է, որը մենք զարգացնում ենք այս հոդվածում: Ցանկացած զարգացումից առաջ ուզում եմ հիշեցնել, որ բանկերն են լիարժեք ընկերություններ. Ի տարբերություն ավանդական ընկերությունների, նրանք իրենց հաճախորդներից ավանդներ են ստանում և դրամաշնորհներ՝ վարկերի տեսքով։ Բացի այդ, նրանք բախվում են մի քանի շահագրգիռ կողմերի (հաճախորդներ, բաժնետերեր, այլ բանկեր և այլն:).

Շահագրգիռ կողմերի այս բազմությունը մեծացնում է գործակալական հարաբերությունները և հետևաբար գործակալությունների հակամարտությունները: Ուստի հենց այս պահից է, որ կառավարումը միջամտում է ընկերությունների ներսում գործակալությունների հակամարտությունները նվազեցնելու համար:

Այս հոդվածում ես ձեզ եմ ներկայացնում հիմնական մարտահրավերները բանկային կառավարում. Այլ կերպ ասած, Finance de Demain ասեք, թե ինչու բանկային կառավարումը պետք է լինի ամուր.

Գնացինք !!

🌿 Ի՞նչ է կորպորատիվ կառավարումը:

արտահայտություն կառավարում վերաբերում է ընկերության բիզնեսի վարման եղանակին: Ընկերությունում կորպորատիվ կառավարումը վերաբերում է որոշումների կայացման գործընթացում շահագրգիռ կողմերի շահերը հաշվի առնելուն:

Այսպիսով, լավ կառավարումը կապահովի արժեքներ ստեղծելու կայուն և արդյունավետ գործընթաց բոլորի համար։ Փաստորեն, կարևոր է հիշել, որ կորպորատիվ կառավարումն իր բացատրությունը գտնում է այն պահից, երբ շահագրգիռ կողմերի շահերը տարբերվում են:

Ընկերությունն ամենից առաջ ա պայմանագրերի հանգույց » ներառյալ ղեկավարները, աշխատակիցները և ֆինանսական ներդրողները: Դրա համար, բնականաբար, կան հակասություններ պայմանագրի այս կողմերի միջև։

Կոնֆլիկտները կարող են հակադրել կամ բաժնետերերին մենեջերներին, նրանց միջև բաժնետերերին (փոքրամասնությունն ընդդեմ մեծամասնության), կամ ֆինանսական պարտատերերը (մասնավորապես բանկերը և պարտատոմսերի սեփականատերերը) բաժնետերերին:

Բանկերում այս հակամարտությունները գնալով ավելի են ընդգծվում, քանի որ կան գործակալական հարաբերությունների մի քանի տեսակներ: Օրինակ, մենք ունենք հետևյալ գործակալական հարաբերությունները՝ կառավարիչ/բաժնետերեր, բանկ/հաճախորդներ, բաժնետերեր/հաճախորդներ:

La բանկային կառավարում պետք է ընդգրկի կառույցի իշխանության, վերահսկողության, թափանցիկության, իրացվելիության կառավարման և օրինականության հարցերը:

Այն ազդում է ինչպես շահագրգիռ կողմերի միջև շահերի բախման, այնպես էլ նրանց միջև վստահության պահպանման հետ կապված հարցերի վրա:

Հոդված կարդալու համար. Որո՞նք են իսլամական բանկային ռիսկերը:

Բանկերը պետք է կարողանան գնահատել նրանց գործունեությանը բնորոշ ռիսկերը, և սա, հատկապես աճի կամ մրցակցության իրավիճակում։ Սա կրկին պահանջում է բանկային և ֆինանսական փորձաքննություն խորհրդի կազմում:

Բացի այդ, բանկերը պետք է ձգտեն հավասարակշռել սոցիալական նպատակները ֆինանսական նպատակների հետ, որպեսզի բավարարեն իրենց բազմաթիվ շահագրգիռ կողմերին:

🌿 Բանկերի առանձնահատկությունը այլ ընկերությունների համեմատ

Բանկային ընկերություններն ունեն իրենց առանձնահատկությունները. Բանկերի առանձնահատկությունները կայանում են նրանց գործունեության մեջ. գործարքի ծախսերի առկայությունը, ռիսկերի դիվերսիֆիկացիայի կարևորությունը, նորարարության կարևորության աստիճանը, ինչպես նաև կարգավորող մակարդակում:

Իրականում մի քանի գործոններ արդարացնում են բանկերի ներսում ամուր կառավարման համակարգի շահագրգռվածությունը։

✔️ Բանկային գործունեության բնույթը

Բանկը կատարում է ֆինանսական միջնորդի դեր տնտեսական գործակալների միջև: Այն հավաքում է իր հաճախորդների ավանդները՝ դրանք փոխարինելու այլ հաճախորդների հետ և դրանով իսկ գումար է ստեղծում:

Դրա համար այն օգտագործում է իր կապիտալը գործարքները ապահովելու համար ինչը նա անում է որպես դրա բազմապատիկ: Այն ունի հավատարմության պարտավորություն իր հաճախորդների նկատմամբ և անվտանգության պարտավորություն իր բաժնետերերի, հաճախորդների և շուկայի նկատմամբ:

Այսպիսով, բանկի գործունեությունը պահանջում է մշտական ​​վճարունակություն և իրացվելիություն: Սա առաջին պատճառն է, թե ինչու բանկային կառավարումը պետք է ամուր լինի բանկերում:

✔️ Ռիսկերի դիվերսիֆիկացման կարևորությունը

Բանկերը, ի տարբերություն ավանդական ընկերությունների, բախվում են բազմաթիվ ռիսկերի։ Դրանք ներառում են իրացվելիության ռիսկ, կոնտրագենտի ռիսկ և այլն:

Այդ իսկ պատճառով կարևոր է իրականացնել ռիսկերի դիվերսիֆիկացում քանի որ ձեր բոլոր ձվերը մեկ զամբյուղի մեջ չեք դնում: Այս դիվերսիֆիկացիան բաղկացած է ա տարբեր ներդրումների համադրություն նվազեցնել ձեր պորտֆելի հետ կապված ռիսկերը:

Տեսականորեն, դիվերսիֆիկացիան թույլ է տալիս նվազեցնել ռիսկը ձեր պորտֆելի մեջ՝ չզոհաբերելով հնարավոր եկամտաբերությունը: Արդյունավետ պորտֆելը որոշակի եկամուտ է առաջացնում նվազագույն հնարավոր ռիսկը.

Երբ ձեր պորտֆելը լիովին դիվերսիֆիկացված է, դուք պետք է լրացուցիչ ռիսկի դիմեք՝ դրա հնարավոր եկամուտը մեծացնելու համար:

Ձեր պորտֆելի հաջող դիվերսիֆիկացումը պահանջում է բանկում գործունեության ավելի լավ համակարգում: Սա երկրորդ պատճառն է, որ բանկային կառավարումը պետք է լինի ամուր:

✔️ Բանկային նորարարության կարևորության մակարդակը

Նորարարությունը վերաբերում է նոր կոմբինացիաների իրականացմանը: Դա կարող է վերաբերել նոր ապրանքի արտադրությանը, արտադրության նոր մեթոդի ներդրմանը, նոր կետի բացմանը. հումքի կամ արտադրանքի նոր աղբյուրի նվաճում…

Վերջին տարիներին բանկերը գնալով ավելի շատ են դիմում բաց նորարարություններին: Ըստ Չեսբրոյի (2003), գործընկերության մոտեցումների վրա հիմնված այս նորարարական մոդելն ի սկզբանե փորձարկվել է ոչ ֆինանսական ընկերությունների կողմից:

Այս տեսակի նորարարությունը հիմնված է բանկի և նրա գործընկերների միջև համագործակցության վրա:

Կարդալ հոդված. Որո՞նք են իսլամական բանկային ռիսկերը:

Ի վերջո, նորարարությունը ռազմավարական անհրաժեշտություն է բանկերի համար, որոնք ցանկանում են մնալ մրցունակ: Համաձայն Մադան և Սոուբրա (1991) Նորարարությունը բանկերին թույլ է տալիս մեծացնել իրենց շահույթը՝ նվազեցնելով գործարքների, հետազոտությունների և շուկայավարման ծախսերը:

Ճգնաժամի ժամանակ, ինչպես ներկայումս՝ COVID19-ի դեպքում, բանկային նորարարությունը մրցակցային առավելություններ է տալիս որոշ բանկերի։ Որպեսզի իրականացումը հնարավոր լինի, ամեն ինչ կախված է ընկերությունում ներդրված կառավարման համակարգից։

Այսպիսով, լավ կառավարումը հավելյալ արժեք կստեղծի բոլորի համար: Սա երրորդ պատճառն է, որը բացատրում է բանկային ուժեղ կառավարման անհրաժեշտությունը:

✔️ Ինչու՞ բանկային կառավարումը պետք է ուժեղ լինի: Բանկը մի քանի շահագրգիռ կողմերի խաչմերուկ է

Ի տարբերություն ավանդական ընկերությունների, բանկերը միավորում են բազմաթիվ շահագրգիռ կողմերի, որոնց կառավարումը պետք է հաշվի առնի դրանք:

Շահագրգիռ կողմերը բոլոր ֆիզիկական կամ իրավաբանական անձինք են, որոնք շահագրգիռ են և կարող են ազդել ընկերության որոշումների վրա: Նրանք կարող են լինել բանկի ներքին կամ արտաքին.

Հոդված կարդալու համար. Ամեն ինչ ֆոնդային շուկայի մասին

Ներքին շահագրգիռ կողմերը բանկի աշխատուժի մաս են կազմում (մենեջեր, աշխատակիցներ և այլն): Ինչ վերաբերում է արտաքին շահագրգիռ կողմերին, մենք ունենք՝ դուստր բանկեր, հաճախորդներ, մատակարարներ և այլն։

Ակտիվ շահագրգիռ կողմերը մասնակցում են բանկի որոշումներին, իսկ պասիվ շահագրգիռ կողմերը ենթակա են բանկի որոշումներին: Յուրաքանչյուր շահագրգիռ կողմի կշիռն ազդում է կորպորատիվ կառավարման վրա:

Ակտիվ շահագրգիռ կողմերը հակված կլինեն իրենց շահերը գերակայել մյուսների շահերից:

որ մեծամասնական բաժնետերերը օրինակ՝ կձգտեն իրենց կամքը պարտադրել ի վնաս փոքրամասնության բաժնետերերի: Այս տրամաբանության մեջ բանկը բախվում է բազմաթիվ գործակալական կոնֆլիկտների։

Ոչ միայն ներքին, այլ նաև արտաքին գործընկերների հետ։ Այս իրավիճակը առավել ընդգծված է իսլամական բանկերում։

Հոդված կարդալու համար. Լավագույն ֆինանսական ռազմավարություններ, որոնք արդյունավետ են գործում

Այս բոլոր խնդիրները լուծելու համար պետք է ստեղծվի լավ կառավարման կառույց։ Սա չորրորդ պատճառն է, թե ինչու բանկերի կառավարումը պետք է ուժեղ լինի:

🌿 Ինչպե՞ս նվազեցնել շահերի բախումը բանկերում:

Մեր ասածից պարզ է դառնում, որ բանկային կառավարումը պետք է լուծի մի քանի տեսակի շահերի բախում: Այս աշխատանքը կատարելու համար բանկային կառավարումն ունի մի շարք մեխանիզմներ, որոնք հայտնի են որպես կառավարման մեխանիզմներ։

Ստուգաբանորեն մեխանիզմը տարրերի հավաք է, որոնցից մի քանիսը կարող են շարժվել մյուսների համեմատ: Հետևաբար, այս հավաքույթը ամուր չի հանդիսանում: Յուրաքանչյուրը տարրը անկախ է.

Գործակալությունը հակասում է պարտատերերը կարգավորում են մեխանիզմներով ինչպիսիք են պայմանագրային երաշխիքները, դատական ​​կարգավորման իրավական ընթացակարգերը, ֆինանսական տեղեկատվության շուկան կամ նույնիսկ ոչ պաշտոնական մեխանիզմները, ինչպիսիք են հեղինակությունը:

Հոդված կարդալու համար. Ի՞նչ է անում ֆինանսական վերլուծաբանը:

Այս տարբեր մեխանիզմները պարտադիր չէ, որ ունենան համարժեք դերեր, և դրանց կարևորությունը կախված է ընկերության բնույթից և գործունեությունից:

Կառավարման համակարգում այս ժողովը կարելի է բաժանել երկու կատեգորիայի.

✔️ Կառուցված կամ «դիտավորյալ» մեխանիզմներ

Այս կատեգորիայում մենք իրավունք ունենք քվեարկելու տնօրենների խորհրդում (CA), CA-ի բնութագրերը (չափ, թափանցիկություն, անկախություն և այլն) և հանձնաժողովների (աուդիտ, վարձատրություն և այլն):

Այս կատեգորիային են պատկանում նաև վարձատրության համակարգերը և կառավարչի պրոֆիլը: Բանկի կառավարման հիմնական մեխանիզմը տնօրենների խորհուրդն է։

✔️ «Ինքնաբուխ» մեխանիզմներ

Մեխանիզմների այս կատեգորիան կապված է շուկայական մրցակցության հետ: Ինչ էլ որ լինեն, այս մեխանիզմները կոչված են նվազեցնելու շահագրգիռ կողմերի միջև գերատեսչական հակամարտությունները:

Այսպիսով, խոշոր ցուցակված ընկերությունների համար որոշ հեղինակներ համարում են, որ գերիշխող մեխանիզմը կառավարման շուկան է։ Ղեկավարները կձգտեն լավ կառավարել բիզնեսը, որպեսզի առավելագույնի հասցնեն իրենց հեղինակությունն ու արժեքը այս շուկայում:

Հոդված կարդալու համար. Տարբերությունները իսլամական բանկերի և սովորական բանկերի միջև

-ի կողքին գործադիր շուկա Կա մեկ այլ ինքնաբուխ մեխանիզմ՝ կարգավորում։ Բանկային կարգավորումը դիտվում է որպես բանկային գործունեությունը վերահսկելու և վերահսկելու ակտ՝ այն համապատասխանեցնելով տարբեր չափանիշներին, ռիսկերը վերահսկելու համար՝ ավանդատուների անվտանգությունը, ֆինանսական համակարգի կայունությունը և հիմնական մնացորդները տնտեսական պահպանելու նպատակով:

Այս նպատակին հասնելու համար բանկային կարգավորումը հիմնականում հիմնված է կարգավորման և վերահսկողության վրա:

La բանկային կանոնակարգեր հիմնականում բաղկացած է նվազագույն ռեսուրսների կամ ժարգոնում սեփական կապիտալի հարաբերակցության մակարդակի սահմանումից, որը բանկերը պետք է ունենան ֆինանսական ցնցմանը դիմակայելու համար:

🌿 Արդյունքում…

Որակյալ բանկային կառավարումն աննախադեպ անհրաժեշտություն է, եթե ցանկանում ենք պահպանել այլ շահագրգիռ կողմերի վստահությունը: Ըստ Ա Հրապարակվել է Բազելի կոմիտեի զեկույցը 2015 թվականին կորպորատիվ կառավարումը նպատակ ունի ամրապնդել տնօրենների խորհրդի հավաքական պարտականությունները վերահսկողության և ռիսկերի կառավարման առումով:

Բանկային գործունեության բնույթից ելնելով, կառավարումը կարևոր տարր է նրա համար բանկերի կայունությունն ու զարգացումը։

Հաճախորդների ավանդների կառավարումը, նրանց վարկ տրամադրելը և հաճախորդների գաղտնի տեղեկատվության հասանելիությունը մեծացնում է արդյունավետ և արդյունավետ կառավարման անհրաժեշտությունը. ավելի ուժեղ կարգավորում և վերահսկողություն (El Marzouki and Benlechehab, 2017):

Բացի այդ, բանկերն ավելի շատ են ենթարկվում գործակալական կոնֆլիկտների՝ համեմատած բիզնեսի այլ ձևերի հետ:

Թողեք ձեր կարծիքները մեկնաբանություններում. Այնուամենայնիվ, եթե ցանկանում եք վեց ամսում վերահսկել ձեր անձնական ֆինանսները, ես բարձր խորհուրդ եմ տալիս այս ուղեցույցը: