Ի՞նչ է բանկային փոխանցումը:

Բանկային փոխանցումe-ն ընդհանուր տերմին է, որն օգտագործվում է մի բանկային հաշվից մյուսին դրամական միջոցների փոխանցումը նկարագրելու համար: Անկախ նրանից, թե ազգային, թե միջազգային մակարդակով: Բանկից բանկ փոխանցումները թույլ են տալիս սպառողներին գումար փոխանցել էլեկտրոնային եղանակով: Այստեղ է բանկային հատվածի թվայնացում.

Ավելի կոնկրետ, դրանք թույլ են տալիս գումար փոխանցել բանկային հաշվից այլ հաստատության հաշիվ: Եթե ​​նախկինում երբեք չեք օգտագործել այս ծառայությունը, այն կարող է մի փոքր շփոթեցնող թվալ:

Եթե ​​օգնության կարիք ունեք՝ հասկանալու, թե ինչպես է այն աշխատում, ահա թե ինչ պետք է իմանաք բանկային փոխանցումների մասին: Բայց նախքան սկսելը, ահա պրեմիում ուսուցում, որը կլինի թույլ է տալիս իմանալ Podcast-ում հաջողության հասնելու բոլոր գաղտնիքները:

🥀 Հիմնական սկզբունքներ փոխանցումներ

Լավագույն բանկերի մեծ մասը հեշտացնում է իրենց հաճախորդների համար միջոցների փոխանցումը: Չնայած այս ծառայությունը հաճախ անվճար, ավելի լավ է դա հաստատել նախքան փոխանցումը սկսելը:

Միանգամից փոխանցվող գումարի չափի կանոնները կարող են տարբեր լինել՝ կախված ձեր բանկից: Բայց ընդհանուր առմամբ, յուրաքանչյուր ոք, ով ցանկանում է գումար փոխանցել, կարող է դա անել իր համակարգչի կամ բջջային սարքի միջոցով: Դրամական փոխանցում սկսելուց հետո ձեր մյուս բանկային հաշիվը կարող է ստանալ այդ միջոցները օրերի ընթացքում:

Հիշեք, որ բանկից բանկ փոխանցումները թույլ են տալիս մարդկանց միայն փոխանակել դրամական միջոցներ իրենց միջև հաշիվների ստուգում անձնական և նրանց խնայողական հաշիվները. Եթե ​​ցանկանում եք գումար ուղարկել մեկ այլ անձի, ապա պետք է պարզեք՝ արդյոք ձեր բանկն առաջարկում է այս ծառայությունը:

Բանկային փոխանցումները կարող են նշանակել մի փոքր տարբեր բաներ՝ կախված մի շարք այլ գործոններից: Ընդհանուր առմամբ, տերմինը կարող է օգտագործվել երկու տարբեր բաներից մեկին վերաբերելու համար.

• Ազգային դրամական փոխանցում, որտեղ միջոցներ են ուղարկվում մի բանկային հաշվից նույն երկրում գտնվող մյուսը.
• Միջազգային դրամական փոխանցում դրամական միջոցների ուղարկում մեկ բանկային հաշվից մեկ այլ երկրում, որը սովորաբար ներառում է արժույթի փոխանակում:

🥀 Բանկային փոխանցումներ՝ միջազգային ընդդեմ ազգային

Ներքին բանկային փոխանցումները մի քանի անուններով են. ԱՄՆ-ում, օրինակ, այս տեսակի փոխանցումները, ըստ էության, հոմանիշ են ACH փոխանցումների հետ, մինչդեռ Միացյալ Թագավորությունում դրանք հայտնի են որպես ACH փոխանցումներ: CHAPS փոխանցումներ.

ԵՄ-ում բանկային փոխանցումները կոչվում են SEPA վճարումներ, մինչդեռ Կանադայում դրանք կոչվում են Interac էլեկտրոնային փոխանցումներ. Ներքին բանկային փոխանցումները բնութագրվում են այն բանով, որ բանկերը օգտագործում են ազգային հաղորդակցման ցանց՝ տեղական բանկային հաշվից մյուսը միջոցներ ուղարկելու համար:

Մյուս կողմից, միջազգային փոխանցումների դեպքում բանկային փոխանցումները հիմնականում հոմանիշ են բանկային փոխանցումների հետ: Այս դեպքում ամբողջ աշխարհի բանկերը գումար են ուղարկում իրենց հաշիվներին՝ օգտագործելով SWIFT կոչվող միջազգային կապի ցանցը:

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) ցանցը բանկային ցանց է, որն օգտագործվում է համաշխարհային միջբանկային փոխանակումների համար: Այն ունի ավելի քան 7 հաստատություն՝ կապված 000 երկրներում:

🥀 Ի՞նչ է ACH վճարումը:

ACH վճարումները միջոցներ են, որոնք ուղղորդվում են Ավտոմատացված քլիրինգային տան (ACH) միջոցով: ԱՄՆ-ում քլիրինգային տունը գործում է որպես « միջանկյալ » բանկերի միջև՝ մի բանկից մյուս բանկ էլեկտրոնային եղանակով գումար փոխանցելու միջոցով:

Երբ ձեր բանկից գումար եք փոխանցում ACH վճարման միջոցով, շատ փոխանցումներ խմբավորվում են միասին օրվա որոշակի ժամերին և ուղարկվում խմբաքանակով:

Արտերկրում նմանատիպ վճարային ցանցերի օրինակներ են ԵՄ SEPA-ն (Եվրո վճարումների միասնական տարածք), CHAPS (Քլիրինգ Վճարումների ավտոմատացված համակարգ) Միացյալ Թագավորությունից և ուղղակի մուտք Ավստրալիա:

🥀 Բանկային փոխանցումների տեսակները

Ընդհանուր առմամբ գոյություն ունի փոխանցումների երկու տեսակ՝ միանվագ փոխանցումներ և մշտական ​​փոխանցումներ:

Ճշտապահ փոխանցում

Փոխանցումը համարվում է միանվագ, եթե պատվերը տրվել է մեկ գործարքի համար: Շատ դեպքերում, եթե այն իրականացվում է առցանց բանկի ինտերնետային հարթակից, ապա այս ծառայությունն անվճար է։ Եթե ​​դա պահանջվում է մասնաճյուղում, ֆաքսով կամ հեռախոսով, այն կարող է հաշիվ-ապրանքագրվել (օրինակ մինչև 4 €).

Այն դեպքում, երբ շահառուի բանկային տվյալները սխալ են կամ թերի, կարող են ավելացվել լրացուցիչ ծախսեր:

Մշտական ​​փոխանցում

Փոխանցումը համարվում է մշտական ​​(կամ ավտոմատ), եթե բանկին տրված է կանոնավոր պարբերականությամբ մի քանի անգամ այն ​​կրկնելու հրամանը: Այս կարգը կարող է ծրագրավորվել ֆիքսված կամ անորոշ ժամանակով: Այն կարող է ցանկացած պահի չեղարկվել, պայմանով, որ դուք փոստով տեղեկացնեք ձեր բանկին AR-ի միջոցով:

Երբ կատարվում է առցանց, մշտական ​​պատվերները սովորաբար անվճար են: Եթե ​​դրանք ստեղծվել կամ փոփոխվել են մասնաճյուղում, վճար (օրինակ՝ 1 եվրո) կարող է պահանջվել ծառայությունը կարգավորելիս: Միջազգային փոխանցումները վճարովի են։

Ամենից հաճախ բանկը պահում է փոխանցման տոկոսը (օրինակ՝ գումարի 0,08%-ը)։ Փոխանակման և նավահանգստի միջնորդավճարները (SWIFT վճարներ) կարող են նաև ավելացնել հաշիվը:

🥀 Բանկային փոխանցումների թաքնված ծախսերը

Ընդհանուր առմամբ, ներքին բանկային փոխանցումները համեմատաբար էժան են ուղարկելու համար և նույնիսկ կարող են երբեմն ազատ լինել: Վճարները, եթե այդպիսիք կան, միշտ վերցվում են պարտապանի հաշվից:

Յուրաքանչյուր բանկին և յուրաքանչյուր տեսակի հաշվին հատուկ հաշվի պայմանագրի համաձայն, վճարները կարող են պահվել՝ կախված պատվերի աղբյուրից (հաշվարկ, թե ինտերնետ) և արդյոք դա արտասահմանում հաշիվ է: Ընդհանուր առմամբ, ինտերնետով փոխանցումներն անվճար են՝ ի տարբերություն վաճառասեղանին պատվիրված փոխանցումների, որոնք ենթակա են միջնորդավճարի։

Միջազգային բանկային փոխանցումները, մյուս կողմից, դրամական փոխանցումներ են թանկանալ. Իսկապես, երբ արտասահման փոխանցում եք կատարում բանկի հետ, դուք կվճարեք թաքնված վճարներ (կոչվում է արտարժույթի մարժա) ձեր արժույթը այլ արժույթի փոխարկելու համար՝ ի լրումն բոլոր ստանդարտ ֆիքսված ծախսերի, միջնորդավճարների և այլ ծախսերի:

Ծայրահեղ դեպքում շատ մարդիկ վճարում են ընդհանուր վճարներ՝ սկսած մինչև 10-15% կամ նրանց փոխանցման ընդհանուր գումարից ավելին՝ արտասահման գումար ուղարկելու համար, ինչը հաճախ գործընթացը չափազանց թանկ է դարձնում:

Բարեբախտաբար, այնտեղ կան բազմաթիվ էժան արժույթի փոխանակման և ֆինտեխ պրովայդերներ: Այս պրովայդերները օգտագործում են միջազգային բանկային հաշիվների խելամիտ ցանց՝ ամբողջությամբ շրջանցելու SWIFT ցանցը՝ խուսափելով իրենց հաճախորդների համար գրեթե բոլոր վճարներից: Արդյունքում, օգտվողները հաճախ ավելի քիչ են վճարում, քան 1 կամ 2% նրանց փոխանցման վճարի չափը!

🥀 ACH փոխանցում ընդդեմ բանկային փոխանցումների

Թեև բանկերից ACH փոխանցումները սովորաբար ավելի էժան են, քան բանկային փոխանցումները, դրանք դեռ մի փոքր ավելի երկար են պահանջում: Սովորաբար երկու-երեք օր: Դա պայմանավորված է նրանով, որ խմբաքանակի մշակման համակարգը նշանակում է, որ փոխանցումները պետք է սպասեն որոշակի ժամանակային հատվածի, մինչև գումարը փոխանցվի մյուս գործարքների հետ միասին:

Մյուս կողմից, բանկային փոխանցումները միշտ պահանջում են վճարներ, որոնք հիմնականում տատանվում են 25-40 եվրոյի սահմաններում ԱՄՆ հաշիվներից փոխանցումների համար։ Այնուամենայնիվ, այս փոխանցումները համեմատաբար արագ են և սովորաբար տևում են մինչև 24 ժամ:

🥀 Բանկային փոխանցումներ և գործարքների ամսաթվեր

La շահագործման ամսաթիվը eայն, երբ բանկի կողմից գրանցվում է դեբետային կամ վարկային գործարք: Եթե ​​փոխանցման հանձնարարականը պատվիրվել է աշխատանքային օրվա ավարտին մոտ ժամանակային հատվածում, այն կհամարվի ստացված հաջորդ աշխատանքային օրը:

Եթե ​​ստացման ժամը աշխատանքային չէ, ապա փոխանցման հանձնարարականը համարվում է ստացված հաջորդ աշխատանքային օրը: Յուրաքանչյուր վճարման գործարքի կատարման մասին ծանուցվում է համապատասխան երկու հաշիվների սեփականատերերին (պարտապան/պարտատիրոջ): Ծանուցումների պարբերականությունը կախված է հաշվի համաձայնագրից: Այն կարող է լինել օրական, ամսական և այլն:

Հնարավոր է վիճարկել փոխանցման գործողությունը՝ նամակ ուղարկելով իր բանկ AR-ով: Հնարավոր են մի քանի սցենարներ.

• եթե փոխանցման գումարը պահանջվածից ավելի է, ապա պարտապանը ունի ա 8 շաբաթ առաջացման ժամկետ;
• եթե գործողությունը թույլտվություն չի ստացել կամ սխալ է իրականացվել, այս ժամկետը երկարաձգվում է մինչև 13 ամիս դեբետային ամսաթվից հետո մինչև բռնագանձումը:

🥀 Ինչպե՞ս կատարել բանկային փոխանցում:

Նախքան բանկային փոխանցում կատարելը, դուք պետք է համոզվեք, որ ձեր հաշվում բավարար վարկ կա: Հակառակ դեպքում, դուք ձեզ ենթարկում եք մերժման (և հետևաբար՝ հարակից ծախսերին): Դուք նաև պետք է ունենաք ձեր պարտատիրոջ RIB-ը նրա BIC-ով (Բանկի նույնականացման կոդը): Նա որոշում է, թե որտեղ են գտնվում իր բանկը և իր IBAN-ը (Միջազգային բանկային հաշվի համարը) որը նույնացնում է նրանց բանկային հաշիվը:

Անկախ նրանից, թե վաճառասեղանին, թե առցանց, դուք պետք է կատարեք փոխանցման պատվեր: Այս հրամանում նշվում են ձեր հաշվի համարը, փոխանցման ենթակա գումարը, կատարման ամսաթիվը և ձեր պարտատիրոջ բանկային տվյալները: Բանկին արգելվում է փոխանցումներ կատարել առանց ձեր համաձայնության, եթե Հանրային գանձարանի կողմից պատվիրված չէ:

🥀 Կարևոր կետեր

Բանկային հաշիվների միջև գումար փոխանցելու համար գուցե անհրաժեշտ լինի կապել ձեր երկու հաշիվները: Երբեմն դա կարող է տևել մինչև մեկ շաբաթ:

Եթե ​​Ձեզ անհրաժեշտ է գումար փոխանցել ձեր հաշվին մեկ այլ բանկում, ավելի լավ է խուսափել սկսելու համար վերջին րոպեին սպասելուց: Եթե ժամանակը խնդիր է, դուք կարող եք արագացնել ձեր փոխանցումը: Բայց դա կարող է թանկ արժենալ ձեզ համար:

Որոշ բանկեր թույլ են տալիս հաճախորդներին ստեղծել իրենց հաշիվները պարբերական փոխանցումների համար: Այսպիսով, եթե դուք ավտոմատացնում եք ձեր ֆինանսները և պարբերաբար գումար փոխանցում տարբեր բանկերի հաշիվների միջև, այս գործառույթի կարգավորումը կարող է խնայել ձեր ժամանակը:

🥀 ՀՏՀ Ահա բանկային փոխանցման ՀՏՀ-ի օրինակ

Ի՞նչ է բանկային փոխանցումը:

Բանկային փոխանցումը գործողություն է, որը թույլ է տալիս գումար փոխանցել երկու բանկային հաշիվների միջև: Դա դրամական միջոցներ ուղարկելու կամ ստանալու արագ և հեշտ միջոց է:

Ինչպե՞ս կատարել փոխանցում:

Ձեզ անհրաժեշտ է ընդամենը ձեր բանկին տրամադրել ստացողի IBAN հաշվի համարը և անունը: Այնուհետև դուք նշում եք փոխանցման գումարը: Գործողությունը ապահով է և գրեթե ակնթարթային:

Արդյո՞ք փոխանցումը վճարովի է:

Ֆիզիկական անձանց միջև փոխանցումների մեծ մասն անվճար է եվրոյի գոտում: Այնուամենայնիվ, արտասահման կամ հատուկ պայմաններով տրանսֆերտների համար կարող են կիրառվել վճարներ:

Կարո՞ղ եմ չեղարկել փոխանցումը:

Դուք կարող եք չեղարկել փոխանցումը մինչև դրա վերջնական կատարումը: Բայց երբ փոխանցումն ուժի մեջ է, այլեւս հնարավոր չէ հետ գնալ։ Փոխհատուցման հարցումն այնուհետև կախված կլինի ստացողից:

Արդյո՞ք փոխանցումները հետագծելի են:

այո, կատարված յուրաքանչյուր փոխանցում գրանցվում է բանկերի կողմից։ Ուղարկողն ու ստացողը հայտնի են։ Սա օգնում է պայքարել խարդախության և փողերի լվացման դեմ:

Մի մոռացեք հաստատել, որ ձեր գործարքները տեղի են ունենում այն ​​ժամանակ, երբ դրանք նախատեսված են: Նախքան մեկնելը, ահա մի թրեյնինգ, որը թույլ է տալիս վարպետ առևտուր ընդամենը 1 ժամում: Այն գնելու համար սեղմեք այստեղ.