Այն ամենը, ինչ դուք պետք է իմանաք բանկային երաշխիքի մասին

Բարի գալուստ այս համապարփակ հոդվածը բանկային երաշխիք. Անկախ նրանից, թե դուք ձեռնարկատեր եք, մատակարար կամ պարզապես հետաքրքրված եք ավելին իմանալ այս թեմայի մասին, դուք ճիշտ տեղում եք եկել: Բանկային երաշխիքները կարևոր ֆինանսական գործիքներ են, որոնք ապահովում են պաշտպանություն և անվտանգություն բիզնես գործարքներում:

Այս հոդվածում մենք մանրամասնորեն կուսումնասիրենք, թե ինչ է բանկային երաշխիքը, ինչպես է այն գործում և առկա երաշխիքների տարբեր տեսակները: Մենք կուսումնասիրենք նաև կողմ եվ դեմ բանկային երաշխիքների օգտագործման, ինչպես նաև այն իրավիճակների մասին, որոնցում դրանք սովորաբար օգտագործվում են:

Անկախ նրանից, թե դուք ցանկանում եք հասկանալ, թե ինչպես ստանալ բանկային երաշխիք, ինչպես օգտագործել դրանք ձեր բիզնես գործունեության մեջ, թե պարզապես ընդլայնել ձեր գիտելիքները տվյալ թեմայի վերաբերյալ, մենք հավաքել ենք ձեզ անհրաժեշտ բոլոր տեղեկությունները:

Բայց նախքան սկսելը, ահա պրեմիում ուսուցում, որը կլինի թույլ է տալիս իմանալ Podcast-ում հաջողության հասնելու բոլոր գաղտնիքները:

🥀 Ի՞նչ է բանկային երաշխիքը:

Բանկային երաշխիքները ծառայում են ա հիմնական նպատակը փոքր բիզնեսի համար. Բանկը, հայտատուի նկատմամբ իր ջանասիրությամբ, նրան վստահություն է հաղորդում որպես երաշխիքի շահառուի համար կենսունակ առևտրային գործընկեր:

Ըստ էության, բանկը դնում է իր հաստատման կնիքը դիմողի վճարունակությունը, որպես համահեղինակ՝ հայտատուի անունից՝ կապված երկու արտաքին կողմերի կնքած կոնկրետ պայմանագրի հետ:

Օրինակ ՝ Xyz ընկերություն նորաստեղծ տեքստիլ գործարան է, որը ցանկանում է ձեռք բերել գործվածքների հումք 1 մլն ռուբլի: Հումքի մատակարարը պահանջում է, որ Xyz ընկերություն տրամադրում է բանկային երաշխիք՝ վճարումները ծածկելու համար՝ նախքան հումքը մատակարարելը Xyz ընկերությունը։

Xyz ընկերությունը պահանջում և երաշխիք է ստանում վարկային հաստատությունից, որը վարում է իր կանխիկ հաշիվները: Բանկը, ըստ էության, ստորագրում է գնման պայմանագիրը վաճառողի հետ: Եթե ​​Xyz ընկերությունը չկատարում է վճարումը, մատակարարը կարող է վերականգնել այն բանկից:

🥀 Բանկային երաշխիքների տեսակները

Բանկային երաշխիքը նախատեսված է որոշակի գումարի և կանխորոշված ​​ժամկետի համար: Այն հստակ ցույց է տալիս այն հանգամանքները, որոնց դեպքում երաշխիքը կիրառելի է պայմանագրի նկատմամբ: Բանկային երաշխիքը կարող է լինել ֆինանսական բնույթի կամ կատարողականի վրա հիմնված:

✔️ Ֆինանսական երաշխիք

Այս երաշխիքները հիմնականում տրվում են երաշխիքային ավանդների փոխարեն: Որոշ պայմանագրեր կարող են պահանջել գնորդից ֆինանսական պարտավորություն, օրինակ՝ երաշխիքային ավանդ: Նման դեպքերում գնորդը գումարը ավանդ դնելու փոխարեն կարող է վաճառողին տրամադրել ֆինանսական բանկային երաշխիք, որը թույլ է տալիս փոխհատուցել վաճառողին կորստի դեպքում։

✔️ Կատարման երաշխիք

Այս երաշխիքները տրվում են պայմանագրի կատարման համար կամ ա պարտականություն. Պայմանագրի չկատարման, չկատարման կամ կարճաժամկետ կատարման դեպքում շահառուի վնասը կփոխհատուցվի բանկի կողմից:

Թափել օտարերկրյա բանկային երաշխիքներ, ինչպես միջազգային արտահանման իրավիճակներում, կարող է լինել չորրորդ կողմ՝ թղթակից բանկ, որը գործում է շահառուի բնակության երկրում:

🥀 Իրական աշխարհի օրինակ

Կոնկրետ օրինակի համար դիտարկենք գյուղատնտեսական տեխնիկայի խոշոր արտադրողը: Չնայած արտադրողը կարող է մատակարարներ ունենալ շատ վայրերում, հաճախ նախընտրելի է ունենալ տեղական մատակարարներ հիմնական մասերի համար՝ և՛ մատչելիության, և՛ տրանսպորտային ծախսերի պատճառով:

Որպես այդպիսին, նրանք կարող են ցանկանալ պայմանագիր կնքել նույն արդյունաբերական տարածքում գտնվող փոքր մետաղական արտադրամասի հետ: Հաշվի առնելով այն հանգամանքը, որ փոքր մատակարարը համեմատաբար անհայտ է, խոշոր ընկերությունը մատակարարից կպահանջի ստանալ բանկային երաշխիք՝ նախքան պայմանագիր կնքելը: 300 000 $ մեքենաների մասերից.

Եթե ​​փոքր վաճառողը ստանա բանկային երաշխիք, ապա խոշոր ընկերությունը պայմանագիր կկնքի վաճառողի հետ։ Այս պահին ընկերությունը կարող է վճարել 300 000 $ նախապես հասկանալով, որ վաճառողը պետք է հանձնի համաձայնեցված մասերը հաջորդ տարի:

Եթե ​​վաճառողն ի վիճակի չէ դա անել, գյուղտեխնիկայի արտադրողը կարող է պահանջել բանկից ցանկացած կորուստ, որը բխում է վաճառողի կողմից պայմանագրի պայմանների խախտման հետևանքով:

Բանկային երաշխիքի շնորհիվ գյուղտեխնիկայի խոշոր արտադրողը կարող է կրճատել և պարզեցնել իր մատակարարման շղթան՝ չվնասելով իր ֆինանսական վիճակը։

🥀 Որքա՞ն արժե բանկային երաշխիքը:

Սովորաբար, ԳԲ վճարները հիմնված են յուրաքանչյուր գործարքի ժամանակ բանկի կողմից ստանձնած ռիսկի վրա: Օրինակ, մենք համարում ենք, որ ֆինանսական ԳԲ-ն ավելի շատ ռիսկեր է ենթադրում, քան կատարողական ԳԲ-ն:

Հետևաբար, ԳԲ ֆինանսական միջնորդավճարը կլինի ավելի բարձր, քան ԳԲ կատարման համար գանձվող միջնորդավճարը: Կախված ԳԲ-ի տեսակից, վճարները հիմնականում գանձվում են եռամսյակային կտրվածքով ԳԲ արժեքը 0,75% կամ 0,50% ԳԲ գործողության ժամկետի ընթացքում:

Բացի այդ, բանկը կարող է գանձել նաև դիմումի մշակման վճար, փաստաթղթերի վճար և մշակման վճար: Որոշ դեպքերում բանկն իր դիմորդից ավանդ է պահանջում, որը սովորաբար կազմում է ԳԲ արժեքի 100%-ը:

🥀 Տարբերությունը բանկային երաշխիքի և ակրեդիտիվների միջև

Ակրեդիտիվը ֆինանսական փաստաթուղթ է, որը բանկի վրա պարտադրում է վճարումներ կատարել շահառուին որոշակի ծառայությունների ավարտից հետո, ինչպես պահանջվում է հայտատուի կողմից: LC-ն է թողարկված բանկի կողմից երբ գնորդը խնդրում է իր բանկին վճարել վաճառողին որոշակի ապրանքներ կամ ծառայություններ ստանալուց հետո:

Բանկը հետագայում կվերադարձնի գնորդից վճարված գումարը՝ պահանջվող վճարների հետ միասին։ Մյուս կողմից, ՄԲ-ի համաձայն, բանկը պարտավոր է վճարել երրորդ անձին միայն այն դեպքում, եթե հայտատուն չի կատարում վճարումը երրորդ անձին կամ չի կատարում պայմանագրով նախատեսված պարտավորությունները:

ԳԲ-ն օգտագործվում է վաճառողին ապահովագրելու կորստից կամ վնասից՝ կապված մյուս կողմի կողմից պայմանագրի չկատարման հետ: LC-ն սովորաբար սխալ է ընկալվում որպես GB, քանի որ նրանք ունեն որոշ ընդհանուր բնութագրեր: Նրանք երկուսն էլ կարևոր դեր են խաղում առևտրի ֆինանսավորման մեջ, երբ գործարքների կողմերը չեն հաստատել գործարար հարաբերություններ:

Այնուամենայնիվ, LC-ի և GB-ի միջև շատ տարբերություններ կան: Ակրեդիտիվի և բանկային երաշխիքի հիմնական տարբերությունները հետևյալն են.

✔️ բնություն

LC-ն բանկի կողմից ընդունված պարտավորություն է՝ որոշակի ծառայությունների մատուցման դեպքում վճարում կատարել շահառուին: ՄԲ-ն բանկի կողմից շահառուին տրված երաշխիքն է՝ հայտատուի կողմից չկատարման դեպքում կատարել նշված վճարումը:

✔️ Հիմնական պատասխանատվություն

LC-ում բանկը պահպանում է վճարումը կատարելու առաջնային պատասխանատվությունը և հետագայում նույնը գանձում է հաճախորդից: ԳԲ-ով բանկը պարտավորվում է վճարում կատարել միայն հաճախորդի կողմից չկատարման դեպքում:

✔️ Վճարում

LC-ով Բանկը վճարումը կատարում է շահառուին, քանի որ այն դառնում է ժամկետանց: Պետք չէ սպասել, որ հաճախորդի կողմից թերություն արվի։ ԳԲ-ով, միայն այն դեպքում, երբ հաճախորդը վճարում է շահառուին, բանկը կատարում է վճարումը:

✔️ Աշխատանքային սովորություններ

LC-ն երաշխավորում է, որ գումարը կվճարվի այնքան ժամանակ, քանի դեռ ծառայությունները կատարվում են համաձայնեցված պայմանների համաձայն: BG-ն պարտավորվում է փոխհատուցել վնասը, եթե պահանջատերը չի բավարարում նշված պայմանները:

✔️ Ներգրավված կողմերի թիվը

Ակրեդիտիվում ներգրավված են մի քանի կողմեր: LC թողարկող բանկը, նրա հաճախորդը, շահառուն (երրորդ կողմը) և խորհրդատվական բանկը: ԳԲ-ի համատեքստում ներգրավված է միայն երեք կողմ՝ բանկիրը, նրա հաճախորդը և շահառուն (երրորդ կողմ):

✔️ Համապատասխանությունը

Ընդհանուր առմամբ, LC-ն ավելի նպատակահարմար է ապրանքներ և ծառայություններ ներմուծելիս և արտահանելիս: Մյուս կողմից, ԳԲ-ն հարմար է բոլոր առևտրային կամ անձնական գործարքների համար:

✔️ Ռիսկային

LC-ի դեպքում բանկը ավելի շատ ռիսկ է վերցնում, քան հաճախորդը: Մյուս կողմից, ԳԲ-ի դեպքում հաճախորդն իր վրա է վերցնում հիմնական ռիսկը:

🥀 Բանկային երաշխիքների առավելությունները

Բանկային երաշխիքներն առաջարկում են մի քանի առավելություններ առևտրային գործարքում ներգրավված կողմերի համար: Ահա բանկային երաշխիքների հիմնական առավելություններից մի քանիսը.

✔️ Ֆինանսական ապահովություն

Բանկային երաշխիքները ֆինանսական ապահովություն են ապահովում երաշխիքի շահառուներին, սովորաբար մատակարարներին կամ պարտատերերին: Նրանք վստահություն ունեն, որ իրենց վճարումները կկատարվեն, նույնիսկ եթե պարտապանը չի հարգում իրենց պայմանագրային պարտավորությունները: Սա նվազեցնում է բիզնես գործարքների հետ կապված ռիսկերը և վստահություն է ձևավորում կողմերի միջև:

✔️ Վստահության բարձրացում

Բանկային երաշխիքները վստահություն են ստեղծում գործարքի մեջ ներգրավված կողմերի միջև: Շահառուն վստահություն ունի, որ վճարումը կկատարվի թողարկող բանկի կողմից, որը կարող է խրախուսել մատակարարներին ընդունել առավել բարենպաստ առևտրային պայմաններ կամ պարտավորվել ավելի երկարաժամկետ պայմանագրեր կնքել:

✔️ Միջազգային գործարքների հեշտացում

Բանկային երաշխիքները հատկապես օգտակար են միջազգային գործարքներում, որտեղ ռիսկերն ու անորոշությունները կարող են ավելի մեծ լինել: Դրանք կողմերին հնարավորություն են տալիս հաղթահարել հեռավորության, կարգավորող տարաձայնությունների և քաղաքական ռիսկերի հետ կապված խոչընդոտները՝ ապահովելով ամուր ֆինանսական պաշտպանություն:

✔️ Երաշխիքների ճկունություն

Բանկային երաշխիքները կարող են հարմարեցվել յուրաքանչյուր գործարքի հատուկ կարիքներին: Կան տարբեր տեսակի երաշխիքներ, ինչպիսիք են վճարման, մրցույթի կամ կատարման երաշխիքները: Սա կողմերին թույլ է տալիս ընտրել իրենց իրավիճակին լավագույնս համապատասխան երաշխիքը և բանակցել բարենպաստ պայմաններով։

Վարկերի հասանելիություն

Բանկային երաշխիքները կարող են հեշտացնել բիզնեսի համար վարկ ստանալու հնարավորությունը: Բանկին ֆինանսական երաշխիք տրամադրելով՝ բիզնեսը կարող է ավելի շահավետ պայմաններով վարկեր կամ վարկային գծեր ստանալ։ Սա կարող է օգնել ֆինանսավորել բիզնեսի աճը կամ բավարարել այլ ֆինանսական կարիքներ:

🥀 Բանկային երաշխիքների թերությունները

Չնայած բանկային երաշխիքներն առաջարկում են զգալի առավելություններ, սակայն կարևոր է նաև հաշվի առնել որոշ հնարավոր թերություններ: Ահա բանկային երաշխիքների մի քանի թերություններ.

✔️ Ֆինանսական ծախսեր

Բանկային երաշխիքները կարող են ֆինանսական ծախսեր առաջացնել թողարկողի համար: Բանկերը սովորաբար վճարում են երաշխիքը տրամադրելու և պահպանելու համար, ինչը կարող է լրացուցիչ ծախս լինել բիզնեսի համար:

Բացի այդ, երաշխիքը տրամադրելու համար բանկերը կարող են պահանջել գրավ կամ կանխիկ ավանդներ, ինչը կարող է կապել միջոցները:

✔️ Ֆինանսական պարտավորություն

Երբ բանկը երաշխիք է տալիս, այն ֆինանսական պարտավորություն է ստանձնում վճարել պարտապանի կողմից պայմանագրային պարտավորությունները չկատարելու դեպքում: Սա կարող է ռիսկ ներկայացնել բանկի համար, քանի որ այն պետք է պատրաստ լինի կատարել երաշխիքը, նույնիսկ եթե պարտապանը չի կարող մարել երաշխավորված գումարը:

Սա կարող է ազդել այլ վարկեր տրամադրելու կամ այլ ֆինանսական ծառայություններ տրամադրելու բանկի կարողության վրա:

✔️ Բարդություն և փաստաթղթային պահանջներ

Բանկային երաշխիքները հաճախ ներառում են բարդ գործընթացներ և խիստ փաստաթղթային պահանջներ:

Ներգրավված կողմերը պետք է համապատասխանեն թողարկող բանկի հատուկ ընթացակարգերին, ինչը կարող է լրացուցիչ ժամանակ և ռեսուրսներ պահանջել: Բացի այդ, փաստաթղթերում սխալները կամ բացթողումները կարող են հանգեցնել երաշխիքի հետաձգման կամ անվավերության:

✔️ Աշխարհագրական սահմանափակումներ

Բանկային երաշխիքները կարող են սահմանափակվել աշխարհագրորեն: Որոշ բանկեր կարող են երաշխիքներ չտրամադրել որոշակի տարածաշրջանների կամ երկրների համար, որոնք ավելի բարձր ռիսկային են համարվում: Սա կարող է սահմանափակել այս տարածաշրջաններում գործող բիզնեսներին հասանելի տարբերակները:

✔️ Կախվածությունը թողարկող բանկից

Բանկային երաշխիքի շահառուները հաճախ կախված են թողարկող բանկի ամուրությունից և հեղինակությունից: Եթե ​​բանկը բախվի ֆինանսական դժվարությունների կամ վտանգի ենթարկվի նրա հեղինակությունը, դա կարող է ազդել երաշխիքի նկատմամբ վստահության և խոստացված վճարումը ստանալու շահառուի կարողության վրա:

Կարևոր է մանրակրկիտ կշռել բանկային երաշխիքների առավելություններն ու թերությունները, նախքան դրանք օգտագործելու որոշում կայացնելը կոնկրետ բիզնես գործարքում: