Ամեն ինչ InsurTechs-ի մասին

Տեխնոլոգիան ներխուժել է ապահովագրական ոլորտը հզորությամբ. Այժմ մենք խոսում ենք Insurance Technologies կամ Insurtechs-ի մասին։ Անշուշտ, դուք լսել եք դրա մասին՝ երևի թե չիմանալով, թե ինչ է վերաբերում այս հասկացությանը: Ճշմարտությունն այն է, որ ապահովագրական ոլորտում տեխնոլոգիական նորարարությունը մի բան է որ մեզանից յուրաքանչյուրը առերեսվում է.

Insurtechs-ը արդյունք է հազարամյակների ժամանման, տեխնոլոգիական զարգացումների, նոր հասկացությունների ապահովագրման անհրաժեշտության, ինչպիսին է իրերի ինտերնետը և տարբեր տնտեսական մոդելների առաջացումը, ինչպիսիք են. կիսելու տնտեսություն.

Այս հոդվածում մենք խոստանում ենք ԱՍԵՔ ՔԵԶ ԱՄԵՆ ԻՆՉ insurtechs-ի մասին. Բայց նախքան սկսելը, ահա մի թրեյնինգ, որը թույլ է տալիս վաստակեք 1000 եվրո/օր 5euros.com կայքում: Այն գնելու համար սեղմեք այստեղ.

🌿 Ինչ է Insurtech-ը:

Խոսք» Ինսուրտեխանգլերեն երկու բառերի հապավումն է՝ ապահովագրություն և տեխնոլոգիա։ Insurtechs-ը կարող է սահմանվել որպես ֆինտեխ մասնաճյուղը ով նվիրված է ապահովագրության աշխարհին:

Այսինքն՝ մենք վերաբերում ենք ապահովագրական աշխարհում տեխնոլոգիական նորարարությանը։ Այսպիսով, մենք խոսում ենք ստարտափների կամ ապահովագրական ընկերությունների մասին, երբ մի քանի ապահովագրական ընկերություններ, որոնք տեխնոլոգիան օգտագործում են իրենց բիզնեսը զարգացնելու համար, միավորվել են։

Ըստ Investopedia, insurtech ուսումնասիրում է այն տարբերակները, որոնց հետամուտ լինելու ավելի քիչ դրդապատճառներ ունեն խոշոր ապահովագրական ընկերությունները: Սրանք առաջարկներ են ծայրահեղ հարմարեցված տառատեսակներ, սոցիալական ապահովությունը և սարքերից տվյալների նոր հոսքերի օգտագործումը:

Ի լրումն ավելի լավ գնային մոդելների, նոր ապահովագրական ընկերությունները օգտագործում են արհեստական ​​ինտելեկտ: Սա մասնավորապես խորը ուսուցում կառավարել բրոքերների խնդիրները և գտնել պոլիսների ճիշտ խառնուրդ՝ համապարփակ ապահովագրական քաղաքականություն ապահովելու համար:

Ի թիվս այլ դեպքերի Insurtech-ի հնարավոր օգտագործումը, ներառում են միկրոմիջոցառումների համար ըստ պահանջի ապահովագրական սխեմաների ստեղծում:

Որպես միկրոմիջոցառումներ՝ մենք ունենք փոխառված մեքենայի ժամանակավոր օգտագործումը կամ կարճ ժամկետով առողջության ապահովագրության գնումը։ Եվ անհատականացված խմբային ծածկույթի մոդելի ընդունում՝ խմբային զեղչերով։

🌿 Ինչպե՞ս են աշխատում Insurtechs-ը:

Քանի որ insurtech-ը ըստ սահմանման նոր է, դրա կիրառությունները մշտապես զարգանում են: Ընդհանրապես, Insurtechs-ը պարզեցնում է և բարելավել backend գործընթացները: Այն նաև բարելավում է հաճախորդների փորձը և խնայում է ապահովագրական ընկերության գումարը:

որ chatbots և սմարթֆոնների հավելվածները օրինակներ են այն բանի, թե ինչպես է insurtech-ը հեշտացնում հետին պլանի գործընթացը:

որ ապահովագրական ընկերություններն այլևս կարիք չունեն Վարձեք հաճախորդների սպասարկման աշխատակիցներ՝ հաճախորդների մտահոգություններին արձագանքելու համար: Շատերին կարող են պատասխանել չաթ-բոտերը, որոնք ավտոմատ կերպով պատասխանում են հարցումներին օր ու գիշեր:

Սմարթֆոնների հավելվածները նաև բարելավում են հաճախորդների փորձը: Լիցենզիաների և այլ փաստաթղթերի լուսապատճենները տպելու փոխարեն հաճախորդը կարող է պարզապես լուսանկարել իր հեռախոսով և այն ներկայացնել հավելվածի միջոցով:

Սա խնայում է ժամանակ և ռեսուրսներ ինչպես հաճախորդի, այնպես էլ ընկերության համար:

🌿 Insurtech-ի տեսակները

Ահա ապահովագրական ընկերության ընդհանուր տեսակներից մի քանիսը, որոնք դուք կարող եք ակնկալել, որ օգտագործվի ապահովագրական ընկերության կողմից:

Այս տեխնոլոգիաներից որոշները ի վերջո կփոխարինվեն ավելի նոր տեխնոլոգիաներով, իսկ մյուսները կզարգանան և կմնան Insurtech-ի կարևոր ասպեկտը:

🎯 Արհեստական ​​բանականություն

Տերմինը արհեստական ​​հետախուզություն վերաբերում է ծրագրային ապահովմանը, որը կարող է կատարել այնպիսի գործառույթներ, որոնք սովորաբար կապված են մարդկանց հետ, ինչպիսիք են դատողությունը և սովորելը:

Sculpins-ը, որոնք ըստ էության համակարգչային ծրագրեր են, կարող են հաճախորդների հետ շփվել բանավոր կամ տեքստով: Սա տեխնոլոգիական ապահովագրության օրինակներից մեկն է։

🎯 մեքենայական ուսուցում

Insurtech-ի մեկ այլ տեսակ մեքենայական ուսուցումն է, որը արհեստական ​​ինտելեկտի ենթակատեգորիա է: Ինչպես ցույց է տալիս նրա անունը, մեքենայական ուսուցումը տեխնոլոգիա է, որը թույլ է տալիս մեքենաներին սովորել «Ժամանակի ընթացքում. 

Այն օգտագործում է ալգորիթմներ՝ ընդօրինակելու մարդու ուղեղի նեյրոնային ցանցերը: Մեքենայական ուսուցումը թույլ է տալիս համակարգիչներին գիտելիքներ ձեռք բերել՝ չմշակված տվյալներից օրինաչափություններ հանելով, այլ ոչ թե հետևելով հատուկ հրահանգներին:

Հոդված կարդալու համար. Թվային վճարման նոր եղանակներ

Ապահովագրական ընկերությունները հավաքում են մեծ քանակությամբ տվյալներ, բայց ընկերություններն առանց Insurtech-ի օգտագործել այս տվյալների միայն 10%-ը.

Մեքենայի ուսուցումը ապահովագրողներին հնարավորություն է տալիս ավելի արդյունավետ օգտագործել իրենց տվյալները և արժեքավոր պատկերացումներ կորզել: Ահա Assurtechs-ի որոշ հավելվածներ

• Ռիսկի մոդելավորում Պահանջների տվյալների վերլուծություն՝ ապագա կորուստների ռիսկը կանխատեսելու համար
• Պահանջարկի մոդելավորում Մաթեմատիկական մոդելների օգտագործումը հավելավճարները գնահատելու և ապագա արտադրանքի պահանջարկը կանխատեսելու համար
• Հայտնաբերել խարդախությունը Մեքենայական ուսուցման միջոցով բացահայտել խարդախ վարքագծի օրինաչափությունները, որոնք ակնհայտ չեն մարդկանց պատրաստողների համար
• Հայցերի մշակում. բողոքների հաշվետվության և մշակման ավտոմատացում
• Բաժանորդագրություն Օգտագործելով մեքենայական ուսուցում՝ տեղաբաշխողներին օգնելու համար վերլուծել դիմորդներից հավաքագրված տվյալները, նշել սխալները և ստուգել ճշգրտությունը:

🎯 Իրերի ինտերնետ

Insurtech-ի մեկ այլ տեսակ է իրերի ինտերնետը։ Այս տերմինը վերաբերում է սովորական մեքենաներին (ինչպես սառնարանները և հեռուստացույցները), որոնք միացված են ինտերնետին:

IoT-ի օրինակ է հեռահաղորդակցությունը, տրանսպորտային միջոցներում էլեկտրոնային սարքերի օգտագործումը՝ տվյալների հավաքագրման, ստացման, պահպանման և ցանցի միջոցով փոխանցելու համար:

🎯 Սմարթֆոնի հավելվածներ

Սմարթֆոնների հավելվածները insurtech-ում կարող են նախագծված լինել հաճախորդների, ձեռնարկությունների կամ երկուսի համար: Այս հավելվածները ապահովագրական ընկերությունները պարզեցրել են գործարքի երկու կողմերում գտնվող մարդկանց ապահովագրության գործընթացը:

🎯 Դրոններ

Որոշ ապահովագրողներ օգտագործում են դրոններներառյալ գույքի ապահովագրողները: Անօդաչու սարքերը կարող են ստուգել գույքը, երբ վտանգավոր կլինի մարդկանց ուղարկել ստուգման, ինչպես օրինակ տանիքներ և աղետի գոտիներ.

P&C ապահովագրողները կարող են նաև օգտագործել անօդաչու սարքերը, ինչպիսիք են ավտովթարի վայրի զննումն ու լուսանկարումը: Այս տեխնոլոգիան կարող է նաև օգնել ձեր աշխատավայրն ավելի անվտանգ դարձնել:

🌿 Ինսուրտեխների դասակարգում

Insurtech-ի նախնական դասակարգումը կարող է կատարվել ըստ կարգավորող շրջանակի, որը կարգավորում է դրանք: Insurtech-ի չորս խումբ կա.

• Ընկերություններ, որոնք ունեն ոլորտը կարգավորող մարմնի հավանությունը, քանի որ նրանք կատարում են այն գործունեությունը, որը պահանջում է դա։ Սա կարող է ներառել ապահովագրողներ, ապահովագրական բրոքերներ, տեղաբաշխող գործակալություններ և այլն:
• Ընկերությունները ներկայումս գտնվում են գորշ գոտում, թեև դրանք չեն կարող տեղավորվել որևէ գործող իրավական կարգավորման մեջ։ Նրանք իրականացնում են այնպիսի գործունեություն, որը կպահանջի համապատասխան կարգավորում:
• Աջակցել տեխնոլոգիական ընկերություններին, որոնք, չնայած նրանք պատկանում են ապահովագրական ոլորտին, առաջարկում են լրացուցիչ գործողություններ, որոնք, հետևաբար, չպետք է դիտարկվեն որպես կարգավորվող կազմակերպություններ: Ահա, օրինակ, կան ապահովագրական ծրագրեր կամ ենթակառուցվածքների մատակարարներ:
• Ընկերություններ, որոնք գործում են մի քանի ոլորտներում երկուսն էլ, և ապահովագրությունը պարտադիր չէ նրանց հիմնական բիզնես գործունեությունը: Օրինակ կարող է լինել մի ընկերություն, որը տրամադրում է թվային նույնականացման ծառայություն:

Նախորդ դասակարգումը թույլ է տալիս մեզ հասկանալ Insurtech տիեզերքի տարասեռությունը և ապագայում դրա հետ կապված մարտահրավերները: Նրանց առաջարկած նոր ծառայությունների մի մասը հարմարեցված է քաղաքային տրանսպորտի (հեծանիվներ և սկուտերներ) կամ անօդաչու թռչող սարքերի կառավարման նոր կարիքներին:

Հոդված կարդալու համար. Ինչպե՞ս ստեղծել և վաճառել առցանց դասընթացներ ձեր սեփական կայքում:

Սկսել է զարգանալ նաև այս ընկերությունների քաղաքացիական պատասխանատվության գաղափարը՝ կապված ցանցում մեր գործունեության հետ: Այսպիսով, այն սկսում է ծածկույթ ապահովել մեր էլեկտրոնային սարքերի վրա կիբերհարձակումների դեմ:

Կան այլ Insurtech խմբեր, որոնք մասնագիտացած են տարբեր ապահովագրողների մասին տեղեկատվությունը մեկ կայքում համախմբելու մեջ: Սա թույլ է տալիս օգտվողին խնայել և ընտրել այն ապահովագրությունը, որը լավագույնս համապատասխանում է իր կարիքներին:

🌿 Insurtechs. հիմնական առավելությունները

• Des հարմարեցման ավելի բարձր մակարդակներ. Շնորհիվ այնպիսի տեխնոլոգիաների, ինչպիսիք են մեծ տվյալները, ապահովագրողները կարող են անհատականացված ծառայություններ առաջարկել օգտատիրոջը: Մեծ ծավալի տվյալներ հավաքելու և վերլուծելու ունակությունը հեշտացնում է ծառայությունները հարմարեցնել տարբեր սպառողների պրոֆիլներին, ինչը հանգեցնում է հաճախորդների ավելի արդյունավետ սպասարկման:
• Հեշտություն և արագություն: Մյուս առավելությունը սպառողներին 100% առցանց ծառայություն առաջարկելու հնարավորությունն է։ Այս կերպ սպառողները շահում են ավելի խիստ գների և ավելի քիչ միջնորդներից:
• Ավելի լավ ռիսկի վերլուծություն: Այսուհետ ապահովագրողները յուրաքանչյուր հաճախորդի կարող են շատ ավելի ճշգրիտ ծառայություն առաջարկել։ Խուսափեք օգտատերերից, որոնք ստիպված կլինեն վճարել բարձր ռիսկային գնահատման համար, որը բխում է տեղեկատվության պակասից:

🌿Insuretch-ի հիմնական սահմաններըs

Չնայած մեր տեսած առավելություններին, կան որոշ ռիսկեր, որոնք մենք պետք է հաշվի առնենք այս տեսակի ծառայություններից օգտվելիս:

• Մենք կարող ենք ապահովել ապահովագրողներին տեղեկատվություն մեր առողջության մասին և հարակից ռիսկերը՝ առանց մեր իմացության:
• սրանք ընկերությունները կարող են ինտեգրել ծրագրակազմը հետևել և օգտագործել ստացված տվյալները՝ մեզ գովազդ մատուցելու համար: Հատկապես զգույշ եղեք այս ոլորտ մուտք գործող խոշոր տեխնոլոգիական ընկերությունների հետ:
• Ինչ վերաբերում է ինտերնետի ցանկացած այլ ասպեկտ, մենք պետք է ձեռնարկենք կիբերանվտանգության ծայրահեղ նախազգուշական միջոցներ և ընդունենք լավ թվային պրակտիկա՝ կանխելու մեր անձնական տվյալները կամ պրոֆիլները երրորդ կողմերի ձեռքում:

🌿 Ամփոփում ...

• Insurtechs-ը բոլոր ընկերություններն են, որոնք օգտագործում են տեխնոլոգիան առաջարկել անհատականացված ապահովագրական ծառայություններ իրենց հաճախորդներին: Նրանք նպատակ ունեն բարելավել օգտվողների փորձը
• Insurtech-ը ցանկացած տեխնոլոգիա է, որն օգտագործվում է ապահովագրական ընկերությունների կողմից՝ իրենց գործունեությունը պարզեցնելու, ավելի լավ ծառայություն մատուցելու կամ գումար խնայելու համար:
• Insurtech-ի սովորական օրինակները ներառում են չաթ-բոտերը և սմարթֆոնների հավելվածները:
• Insurtech-ը մեծ ընկերություն է՝ ավելի քան 16,5 միլիարդ դոլարՖինանսավորումը հատկացվել է insurtech startup-ներին 2010-ից 2019 թվականներին:
• Ապահովագրական ընկերությունները պահպանում են զգայուն տեղեկատվություն իրենց հաճախորդների մասին, ուստի գաղտնիությունը և տվյալների անվտանգությունը գերակա են insurtech-ի համար:

Թողեք մեզ մեկնաբանություն. Նախքան մեկնելը, ահա դասընթաց, որը սովորեցնում է ձեզ ինչպես վաճառել խորհուրդներ ինտերնետում: Այն գնելու համար սեղմեք այստեղ.