Bagaimana cara mengelola aset saya dengan benar

Bagaimana cara mengelola aset saya dengan baik? Mengoptimalkan pengelolaan aset Anda sangat penting mengamankan masa depan keuangan Anda dan melaksanakan proyek pribadi. Baik Anda memiliki sedikit atau banyak aset, penting untuk mengaturnya dengan baik, membuatnya tumbuh, dan mengantisipasi penularannya di masa depan.

Namun, antara produk keuangan yang kompleks, perubahan pajak, dan naik turunnya kehidupan, tidak selalu mudah untuk dinavigasi. Banyak yang merasa tidak berdaya dan karena itu menunda pekerjaan ini, yang padahal penting bagi situasi keuangan mereka secara keseluruhan.

Melalui artikel yang ditulis bersama para profesional konsultan warisan budaya ini, saya ingin memberi Anda kunci praktis untuk melihat segala sesuatunya dengan lebih jelas. Bersama-sama kita akan membahas cara menganalisis situasi Anda saat ini dengan tenang, menentukan tujuan jangka menengah dan panjang, serta menerapkan strategi yang tepat untuk mencapainya.

Tujuan saya adalah untuk memungkinkan Anda melakukan pendekatan pengelolaan aset Anda dengan lebih tenang, sehingga dapat menjadi pendorong nyata untuk mewujudkan proyek Anda. Ikuti panduan ini untuk akhirnya menjadi aktor yang terinformasi di masa depan finansial Anda!

🥀 Lindungi aset Anda dari risiko kesehatan

Terjadinya masalah kesehatan yang serius, kecelakaan atau kematian dini dalam sebuah keluarga dapat membahayakan keseimbangan keuangan dengan dampak yang berat pada warisan. Antara hilangnya pendapatan terkait dengan cuti sakit dan biaya perawatan kesehatan, dampaknya cukup besar jika kita belum mampu melindungi diri kita sendiri.

Berikut adalah berbagai kontrak yang memungkinkan Anda melindungi aset Anda dari bahaya kesehatan.

✔️ Asuransi perawatan jangka panjang

Asuransi perawatan jangka panjang adalah jenis asuransi swasta yang melindungi dari risiko hilangnya otonomi. Ini beroperasi berdasarkan prinsip anuitas yang dibayarkan kepada orang yang menjadi tanggungan untuk memungkinkan mereka membiayai bantuan yang diperlukan untuk memelihara mereka di rumah atau di tempat khusus.

Asuransi perawatan jangka panjang membantu melindungi dari konsekuensi finansial akibat hilangnya otonomi. Jika Anda menjadi tanggungan, perusahaan asuransi menanggung seluruh atau sebagian biaya yang diperlukan: biaya bantuan rumah, penempatan di lembaga khusus, adaptasi perumahan, dll.

Tunjangan harian juga disediakan. Kontrak ini mencakup sisa yang harus dibayar setelah bantuan publik dikurangi.

Selain tingkat ketergantungan yang dijamin, pelajari spesifikasi asuransi perawatan jangka panjang dengan hati-hati: jumlah modal atau anuitas yang disediakan, kemungkinan pengurangan, kondisi untuk revaluasi, syarat dan ketentuan untuk menjalankan jaminan, dll.

Beberapa kontrak menawarkan bantuan untuk mengoordinasikan pemangku kepentingan. Bandingkan juga cakupan Anda saat ini dengan cakupan pasangan Anda dan orang yang berpengaruh. Asuransi perawatan jangka panjang harus dipilih dengan hati-hati perlindungan penuh.

✔️Asuransi kematian

Kontrak asuransi kematian, disebut juga asuransi jiwa kematian, menjamin pembayaran modal yang telah ditentukan sebelumnya kepada penerima manfaat jika tertanggung meninggal dunia. Modal ini memungkinkan orang-orang terkasih untuk menutupi biaya pemakaman dan warisan, serta mengkompensasi hilangnya pendapatan. Besarannya harus disesuaikan dengan kebutuhan riil penerima manfaat dan aset yang ada.

Penunjukan penerima manfaat sangat penting dalam kontrak asuransi kematian. Ingatlah untuk memperbaruinya secara berkala jika terjadi perubahan situasi keluarga. Anda dapat memilih satu penerima manfaat atau membagi modal kepada beberapa orang. Klausul reversibilitas memungkinkan modal untuk didistribusikan kembali setelah kematian pasangan, misalnya.

Dianjurkan untuk mengartikulasikan asuransi kematian dengan kontrak pemakaman. Yang terakhir akan memungkinkan untuk secara langsung membiayai biaya pemakaman, modal kematian kemudian dikembalikan ke kerabat untuk mengkompensasi hilangnya pendapatan tanpa membebani harta warisan.

Tentukan a dekat dengan kepercayaan sebagai penerima kontrak pemakaman untuk mengelola pemakaman sesuai keinginan. Strategi yang optimal adalah menanggung biaya pemakaman melalui kontrak khusus, kemudian menjamin kelebihannya bagi ahli waris.

✔️ Jaminan pemakaman

Kontrak pemakaman atau asuransi pemakaman memungkinkan Anda untuk mengumpulkan modal yang akan dibayarkan pada saat kematian untuk membiayai langsung pemakaman sesuai keinginan Anda. Hal ini mencegah keluarga untuk maju dana dalam keadaan darurat. Jumlah yang dihemat umumnya juga tumbuh menjadi dana euro yang aman. Oleh karena itu, kontrak pemakaman ini memberikan ketenangan pikiran yang nyata.

Ada dua rumus: dana pemakaman yang membayar sekaligus kepada penerima manfaat untuk mengatur pemakaman secara bebas. Atau kontrak pemakaman yang menjamin pertanggungan biaya pemakaman sampai dengan plafon dengan pasangan.

Dalam kedua kasus tersebut, pra-pembiayaan mengamankan aspek ini. Untuk memilih jumlahnya, perkirakan secara akurat anggaran yang dibutuhkan untuk pemakaman ideal Anda.

Mengatasi masalah pemakaman tidak pernah mudah. Namun, sebaiknya persiapkan hal ini terlebih dahulu untuk menghindari pengambilan keputusan dalam keadaan darurat emosional. Beri tahu keluarga Anda keinginan spesifik Anda: jenis upacara, tempat pemakaman, pemberitahuan pemakaman, bunga, dll.

✔️ Asuransi kesehatan tambahan

Asuransi kesehatan adalah sistem perlindungan sosial yang memungkinkan cakupan biaya kesehatan secara keseluruhan atau sebagian. Hal ini dapat dilengkapi dengan asuransi kesehatan swasta atau bersama. Namun, hal ini merupakan pilar penanggungan biaya kesehatan.

Asuransi kesehatan tambahan mencakup perawatan kesehatan dan biaya-biaya yang tidak diganti oleh Keamanan sosial : pembengkakan biaya, tarif harian rumah sakit, prostesis gigi, osteopati, dll.

Hal ini memungkinkan untuk menghindari uang muka biaya. Analisis tabel jaminan dengan hati-hati: tingkat penggantian sesuai dengan item, plafon yang memungkinkan, deductible, dll. Pilih jaminan yang diperpanjang untuk cakupan yang lengkap.

Mendukung formula termasuk penggantian biaya berlebih di sektor non-kontrak, pengelolaan kamar pribadi, paket bersalin atau bahkan jaminan kumpulan khusus.

✔️ Jaminan hilangnya pendapatan

Jaminan hilangnya penghasilan memberi Anda penghasilan pengganti jika terjadi cuti sakit atau kecelakaan. Ini mengkompensasi penurunan gaji karena ketidakmampuan atau ketidakabsahan.

Periksa masa tunggu, pendapatan yang dijamin, jenis penghentian yang ditanggung, dan non-penyitaan dalam hal cacat permanen pada khususnya. Ini jaring pengaman keuangan sangat penting jika terjadi shutdown yang berkepanjangan.

Dimungkinkan untuk mempertahankan jaminan ini setelah pensiun. Kecelakaan hidup tidak menyayangkan siapa pun! Pensiun cacat akan menjadi tambahan yang diterima untuk penghasilan jika terjadi masalah serius yang terjadi pada usia lanjut.

Kontribusi yang minimal terkait dengan perlindungan yang diberikan. Jangan membatalkan terlalu banyak cepat Anda kehilangan pendapatan asuransi untuk mengantisipasi pensiun. Bahaya kesehatan tidak mengenal usia.

✔️ Asuransi peminjam

Asuransi peminjam adalah kontrak asuransi yang menjamin pelunasan hipotek atau pinjaman konsumen jika terjadi peristiwa tertentu.

Wajib untuk semua hipotek, asuransi peminjam mengganti pinjaman jika terjadi kematian atau cacat dari tertanggung. Jaminan ini mencegah hutang membebani kerabat. Analisis TEG dengan baik dengan dan tanpa asuransi untuk membandingkan penawaran.

Kuesioner kesehatan didasarkan pada angka individual. Merevisi cakupan pinjaman ke atas untuk perlindungan yang lebih kuat. Luangkan waktu untuk membandingkan kontrak yang ditawarkan oleh bank dan perusahaan asuransi. Harga berbeda secara signifikan tergantung pada jaminan dan opsi yang disertakan.

Pelajari secara detail kondisi umum asuransi peminjam. Selain kematian, pastikan kecacatan, ketidakmampuan dan kehilangan pekerjaan juga ditanggung. Periksa klausul kambuh dan residivisme yang menghindari penyitaan kontrak.

🥀 Lindungi aset saya dari inflasi

Dengan inflasi, harga barang dan jasa meningkat, yang dapat memiliki a berdampak pada tabungan Anda dan daya beli Anda. Jika Anda tidak mengambil langkah-langkah untuk melindungi aset Anda, Anda berisiko kehilangan nilai dari waktu ke waktu. Hal ini dapat membuat lebih sulit untuk mencapai tujuan keuangan jangka panjang Anda.

✔️ Dampak buruk inflasi terhadap tabungan

Tingkat inflasi yang tinggi seperti yang kita alami saat ini mempunyai dampak yang sangat negatif terhadap tabungan jika tidak ada tindakan yang diambil untuk melindunginya. Memang benar, dengan kenaikan harga secara umum, daya beli kita menurun dari tahun ke tahun jika uang tunai kita di rekening bank tidak menghasilkan apa-apa atau sangat sedikit.

Dengan tingkat inflasi sebesar 5% seperti saat ini, €100 yang ditempatkan tanpa imbal hasil di rekening akan setara dengan hanya €95 dalam daya beli pada tahun berikutnya. Dengan demikian, nilai riil dari tabungan kita yang ada akan terkikis.

Karena alasan inilah maka hal ini menjadi penting tingkatkan tabungan Anda melalui investasi yang menawarkan setidaknya tingkat pengembalian yang sama dengan tingkat inflasi. Jika tidak, kita akan menjadi sedikit lebih miskin setiap tahunnya meskipun kita mengumpulkan sejumlah uang euro di rekening kita. Sebuah paradoks nyata yang harus segera disingkirkan!

Inflasi bertindak seperti parasit yang memakan nilai tabungan kita. Inilah sebabnya mengapa ada solusi untuk melawan momok ini, yang akan kami jelaskan secara rinci pada langkah kedua.

✔️ Sewa real estat, tempat berlindung yang terbukti aman

Anda harus belajar melakukannya mengelola properti real estat. Menghadapi ancaman inflasi, properti sewaan terbukti merupakan tempat berlindung yang aman untuk melindungi daya beli. Memang benar, investasi ini memberikan beberapa keuntungan signifikan dalam situasi saat ini.

Pertama-tama, harga sewa pada dasarnya diindeks terhadap inflasi. Setiap tahun, harga-harga tersebut dievaluasi ulang berdasarkan Indeks Referensi Sewa yang melacak kenaikan harga konsumen. Oleh karena itu, pendapatan sewa Anda secara alami meningkat pada tingkat yang sama dengan inflasi, sehingga melindungi daya beli Anda.

Selain itu, pasar real estat secara struktural mengalami defisit. Permintaan jauh lebih tinggi dibandingkan pasokan, khususnya di pasar tertentu yang ketat seperti kota metropolitan besar. Properti Anda akan dengan mudah dijual kembali dan disewakan kembali, memberikan keamanan jangka panjang.

Terakhir, suku bunga pinjaman real estat masih tetap moderat dan memberikan efek leverage yang menarik untuk membangun aset. Hutang yang wajar tetap menjadi strategi kemenangan di saat inflasi.

✔️ Emas, perlindungan efektif terhadap krisis

Emas telah lama dianggap sebagai perlindungan finansial dan perlindungan efektif terhadap krisis ekonomi, terutama inflasi. Pada saat inflasi, nilai mata uang cenderung menurun sehingga dapat menggerus daya beli investor. Namun, emas umumnya mempertahankan nilai intrinsiknya seiring berjalannya waktu, menjadikannya aset yang menarik untuk perlindungan kekayaan.

Alasan utama di balik ketahanan emas terhadap inflasi adalah sifatnya yang nyata dan terbatas. Berbeda dengan mata uang fiat, yang dapat dicetak dalam jumlah tak terbatas oleh otoritas moneter, emas merupakan logam mulia yang tidak dapat direproduksi secara artifisial dalam jumlah besar. Kelangkaan dan permintaan yang konstan menjadikannya aset berwujud yang mempertahankan nilainya melalui siklus ekonomi.

Selain itu, emas sering kali dipandang sebagai mata uang universal, yang berarti emas dapat mempertahankan nilainya dalam skala global. Investor sering kali berupaya mengalokasikan sebagian portofolionya ke emas sebagai strategi diversifikasi, yang memberikan potensi perlindungan terhadap inflasi dan fluktuasi pasar keuangan. Di saat perekonomian sedang tidak menentu, emas sering kali bertindak sebagai tempat berlindung yang aman (safe haven) sehingga menarik investor yang ingin mempertahankan kekayaannya.

✔️ Tetap berinvestasi untuk jangka panjang

Jika terjadi lonjakan inflasi, kesalahannya adalah panik dan menjual semua kepemilikan Anda. Sebaliknya, disarankan untuk tetap berinvestasi dalam jangka panjang untuk memanfaatkan pemulihan pasar.

Jebakan utama adalah meninggalkan investasi Anda pada saat terburuk, di bawah pengaruh emosi. Jaga aset Anda, situasi akhirnya akan stabil. Dengan solusi-solusi yang diadaptasi ini, Anda akan dapat melewati periode yang penuh gejolak ini dengan lebih tenang. Kekayaan Anda akan terkonsolidasi.

🥀 Lindungi aset saya jika terjadi perceraian

Apa yang menjadi harta saya jika terjadi perceraian ? Perceraian selalu traumatis secara emosional. Tetapi itu juga dapat memiliki dampak material dan finansial yang kompleks tergantung pada rezim matrimonial.

Dengan demikian Anda akan lebih siap untuk dengan tenang mengatasi cobaan berat ini yang juga sulit pada tingkat materi.

✔️Pembagian real estat setelah perceraian

Jika terjadi perceraian, pertanyaan pertama sering menyangkut masa depan rumah keluarga dan real estat umum lainnya. Pada kenyataannya, semuanya tergantung pada rezim matrimonial yang dipilih pada saat pernikahan.

Dalam rezim komunitas, properti yang dibeli selama pernikahan secara hukum dianggap sebagai milik bersama pasangan, setengahnya dimiliki oleh masing-masing pasangan.

Jadi jika terjadi perceraian di bawah rezim ini, real estat yang diperoleh bersama selama serikat pekerja dibagi menjadi bagian yang sama persis. Setiap mantan pasangan menerima 50% nilai properti atau properti yang bersangkutan.

Sebaliknya, dalam rezim pemisahan properti, tidak ada partisi terjadi dalam kasus perceraian. Setiap pasangan tetap menjadi pemilik eksklusif dari real estat yang diperoleh sebelum dan selama pernikahan.

Jadi, jika rumah keluarga dibeli oleh salah satu pasangan sebelum menikah, properti ini kembali kepadanya secara penuh dalam hal terjadi perceraian. Tidak ada perbedaan antara kepemilikan pra dan pasca serikat pekerja.

✔️ Berbagi tabungan dan investasi keuangan

Di luar real estat, perceraian juga menimbulkan pertanyaan tentang pembagian tabungan yang ditempatkan di rekening bank serta berbagai investasi keuangan seperti asuransi jiwa. Dan sekali lagi, semuanya tergantung pada rezim matrimonial awal.

Dalam konteks komunitas properti, jumlah yang ditempatkan dalam rekening bersama dan kontrak asuransi jiwa yang diambil atas nama dua anggota pasangan adalah dianggap sebagai warisan bersama.

Jadi, jika terjadi perceraian, saldo rekening bank bersama dibagi dalam bagian yang sama, terlepas dari pasangan mana yang sebenarnya berkontribusi pada rekening tersebut. Setiap orang menerima 50% dari jumlah yang tersedia.

Di bawah rezim pemisahan properti, poin pembagian mengenai tabungan dan investasi: masing-masing pasangan tetap menjadi pemilik eksklusif atas rekening bank dan kontrak yang mereka pegang, baik yang dibuat sebelum atau selama pernikahan.

Oleh karena itu setiap orang menyimpan semua tabungan pribadi mereka, saldo rekening pribadi mereka, kontrak asuransi jiwa mereka, PEA mereka, investasi pasar sahamnya... Il tidak ada perbedaan antara harta sebelum dan sesudah perkawinan.

✔️ Pertanyaan rumit tentang pembagian pensiun setelah perceraian

Perceraian juga mempunyai dampak yang signifikan terhadap dana pensiun dan tunjangan pensiun mantan pasangan. Aturannya cukup rumit, namun penting untuk mengetahuinya dengan baik untuk membela kepentingan Anda.

Dalam kondisi tertentu, mantan pasangan sebenarnya berhak atas sebagian dari pensiun mantan pasangannya jika dia berada dalam situasi keuangan yang lebih rapuh. Itu tidak sistematis : beberapa kriteria harus dipenuhi dan secara tegas diminta.

Untuk dapat menerima sebagian dari pensiun mantan pasangan Anda, Anda harus memenuhi semua persyaratan berikut:

• Telah menikah selama di kurang dari 2 tahun sebelum perceraian;
• Tidak menikah lagi setelah perceraian;
• Setidaknya jadilah minimal 62 tahun atau 60 tahun dalam hal ketidakmampuan untuk bekerja;
• Membenarkan sumber daya pribadi di bawah langit-langit ditetapkan pada €21 per tahun. Plafon ini dinaikkan dalam kasus tanggungan anak.

Jika semua syarat ini terpenuhi, Anda dapat mengajukan bagian ahli waris Anda selama masa hidup mantan pasangan Anda. Setelah kematiannya, Anda juga dapat mengklaim pensiun orang yang selamat klasik untuk para janda dan duda.

✔️ Peran penting dari manfaat kompensasi

Selama perceraian, hakim dapat memutuskan untuk memberikan tunjangan kompensasi kepada salah satu mantan pasangan, untuk mengkompensasi perbedaan yang berlebihan dalam kondisi kehidupan masing-masing setelah putus.

Kompensasi ini diberikan oleh hakim kepada pasangan yang dianggap paling rapuh secara finansial setelah perceraian, untuk menghindari rasa tidak aman yang berlebihan. Syarat untuk memperolehnya adalah :

• Perceraian yang dinyatakan secara hukum (oleh karena itu tidak termasuk perceraian dengan persetujuan bersama);
• Perbedaan standar hidup yang signifikan setelah perceraian;
• Kapasitas iuran dari pasangan lain untuk membiayainya.

Ini bukan karena otomatis: itu harus secara tegas diklaim dari hakim pengadilan keluarga.

✔️ Tunjangan untuk anak pasangan

Selain tunjangan kompensasi, perceraian juga melibatkan pembayaran tunjangan untuk memenuhi kebutuhan anak-anak, terlepas dari rezim perkawinan.

Kewajiban ini berlanjut selama masih anak-anak tidak sepenuhnya mandiri. Besarannya ditetapkan sesuai dengan sumber daya masing-masing orang tua dan kebutuhan anak. Dimungkinkan untuk memberikan pembayaran langsung antara orang tua atau dukungan oleh CAF, terutama jika debitur tidak membayar.

Pengeluaran luar biasa (biaya pengobatan, biaya…) dibagi sesuai dengan pendapatan masing-masing orang tua. Di sini sekali lagi, jika terjadi situasi konflik, hakim akan mengambil keputusan berdasarkan kepentingan anak dan taraf hidup rumah tangga sebelumnya.

✔️ Optimalkan pajak kekayaan Anda setelah perceraian

Perceraian terkadang mengakibatkan perpindahan harta benda dari satu mantan pasangan ke mantan pasangan lainnya sebagai bagian dari pembagian. Dari sudut pandang perpajakan, transfer ini dapat dioptimalkan. Jika real estat bersama dialihkan sebagai bagian dari perceraian, masing-masing pasangan akan mendapat manfaat dari pengurangan pajak selama kepemilikan saham mereka.

Keuntungan yang tidak boleh diabaikan jika properti dijual kembali setelah perceraian, terutama jika itu nilai telah meningkat banyak.

Jika perceraian melibatkan pembelian kembali sekuritas keuangan yang dimiliki bersama, keuntungan modal kena pajak Anda mungkin akan tersebar selama beberapa tahun. Konkritnya, keuntungan modal yang diperoleh selama pengalihan surat berharga kepada mantan pasangan dibekukan untuk keperluan perpajakan. Pajak tersebut hanya akan dikenakan pada tahun penarikan dana tersebut.

Teknik ini memungkinkan untuk mengurangi jumlah menjadi laporan setiap tahun. Untuk dipelajari berdasarkan kasus per kasus tergantung pada jumlah yang terlibat.

✔️ Optimalkan anggaran Anda setelah perceraian

Setelah perceraian selesai dan harta benda telah dibagi, penting untuk menyeimbangkan kembali anggaran pribadi Anda untuk mempertahankan standar hidup Anda. Setelah bertahun-tahun hidup bersama, perceraian otomatis berdampak pada turunnya pendapatan. Anda harus menyesuaikan gaya hidup Anda agar tidak terkejut:

• Kurangi pengeluaran terbatas tertentu (perumahan, mobil, langganan, dll.)
• Cari penghasilan tambahan jika memungkinkan
• Celupkan ke dalam tabungan Anda dengan cara yang terukur

Antisipasi item pengeluaran utama yang akan direvisi. Dan mendapatkan bantuan dari penasihat keuangan jika diperlukan. Jika perceraian memberi Anda modal dari penjualan properti bersama, investasikanlah dengan cerdas. Pilihlah investasi yang bijaksana, tersedia kapan saja untuk menambah penghasilan Anda.

🥀 Kesalahan manajemen aset yang harus dihindari

Mengoptimalkan pengelolaan kekayaan pribadi seseorang adalah latihan yang menuntut. Di antara banyak kemungkinan investasi, evolusi pasar yang tidak menentu dan perpajakan yang kompleks, tidak selalu mudah untuk membuat pilihan yang tepat. Namun, beberapa kesalahan pengelolaan kekayaan sering muncul dan memengaruhi kinerja atau meningkatkan risiko portofolio Anda.

✔️ Berfokus secara berlebihan pada keuntungan jangka pendek

Ketika seseorang tertarik untuk berinvestasi, pengembalian yang ditampilkan tentu saja merupakan kriteria penting. Namun, kesalahan umum adalah fokus hanya pada kinerja segera atau dalam 1-2 tahun.

Namun, untuk menumbuhkan aset Anda dalam jangka panjang, lebih baik berfokus pada profitabilitas dalam 5, 10 atau 20 tahun. Investasi dengan pengembalian awal terbaik juga seringkali paling berisiko dalam jangka panjang. Mereka memaparkan mereka pada risiko tinggi kehilangan modal jika terjadi penurunan pasar.

Oleh karena itu perlu mengadopsi visi jangka panjang dan mendukung aset yang lebih berkelanjutan, meskipun profitabilitas awal mereka lebih rendah. Hal utama adalah membidik keseimbangan terbaik antara pengembalian dan risiko dari waktu ke waktu.

✔️ Hanya melihat hasil kotor tanpa memperhitungkan biaya akun

Hasil atau kinerja tahunan yang diajukan dalam komunikasi menunjukkan hasil kotor, sebelum biaya dan sebelum pajak.

Namun, untuk memperkirakan profitabilitas riil dari suatu investasi dengan benar, penting untuk mempertimbangkan pengembalian bersih, setelah dikurangi semua biaya yang terkait dengan investasi ini. Biaya ini mungkin panen dari 1 hingga 4% kembali setiap tahun tergantung pada investasi.

Ini termasuk biaya manajemen tahunan untuk dana investasi, biaya masuk atau arbitrase untuk asuransi jiwa, biaya transaksi untuk sewa properti...

Biaya berulang ini menggerogoti sebagian besar kinerja. Oleh karena itu, sangat penting untuk memperhitungkannya dalam analisis komparatif Anda terhadap berbagai investasi yang dipertimbangkan.

✔️ Menempatkan semua telur Anda dalam satu keranjang karena kurangnya diversifikasi

Ini adalah prinsip dasar dalam manajemen kekayaan: diversifikasi investasi sangat penting untuk mengoptimalkan pasangan return/risk. Dengan memusatkan semua investasi Anda pada satu kelas aset (saham, obligasi, real estat, dll.), Anda menempatkan diri Anda pada peningkatan risiko jika kinerja pasar ini buruk.

Sebaliknya, dengan berhati-hati untuk mendistribusikan aset Anda dengan baik ke berbagai jenis investasi dengan sedikit korelasi di antara keduanya, risiko keseluruhan jauh berkurang.

Oleh karena itu, kepemilikan saham, dana real estat, asuransi jiwa unit link, produk suku bunga, dan uang tunai sangat penting untuk mendiversifikasi risiko dan mengumpulkan keuntungan.

✔️ Abaikan biaya berulang yang memengaruhi profitabilitas

Seperti disebutkan di atas, biaya yang dihasilkan oleh investasi (biaya manajemen, biaya masuk, biaya arbitrase, biaya transaksi…) mengurangi pengembalian bersih mereka ke penabung dengan jumlah yang sama.

Namun, biaya ini terlalu sering diabaikan atau diremehkan oleh individu saat membuat keputusan investasi. Mereka fokus pada pengembalian kotor atau kinerja masa lalu, mengaburkan dampak biaya ini.

Namun, dalam jangka panjang, biaya berulang ini dapat mengurangi profitabilitas investasi secara signifikan. Oleh karena itu penting untuk sepenuhnya mengintegrasikan dimensi ini ke dalam analisis komparatif pasangan pengembalian/risiko. Untuk mengoptimalkan warisannya, perhatikan baik-baik biayanya sama pentingnya dengan kinerja.

Dengan demikian, ETF ekuitas berbiaya rendah akan menjadi jauh lebih menguntungkan daripada dana ekuitas berbiaya tinggi, meskipun kinerja kotornya rendah. serupa sebelum biaya.

✔️ Terlalu mementingkan kinerja masa lalu

"Kinerja masa lalu tidak menjamin kinerja masa depan“. Ungkapan ritual dalam dokumen bisnis ini mengandung kebenaran besar.

Dalam pengelolaan kekayaan, tergoda untuk memprioritaskan investasi yang menunjukkan hasil terbaik dihabiskan selama 5 atau 10 tahun. Mereka yang tampil terbaik di masa lalu tampaknya paling mungkin melanjutkan momentumnya.

Namun, pasar keuangan terus berkembang dan konteks yang berubah membuat ramalan apa pun berisiko. Siapa yang akan melakukannya diprediksi 10 tahun yang lalu runtuh obligasi atau ledakan real estat?

Daripada hanya mengandalkan rekam jejak yang menyanjung, lebih baik mempelajari fundamental dan prospek masa depan suatu investasi secara lebih mendalam sebelum memutuskan untuk berinvestasi. Kekokohan dan potensi masa depannya lebih diutamakan daripada kinerja yang sudah dicapai.

✔️ Ambil keputusan didorong oleh emosi

Investasi kekayaan membutuhkan perspektif dan rasionalitas untuk mengambil keputusan yang tepat. Sayangnya, emosi juga dapat memberikan pengaruh buruk pada seseorang. Oleh karena itu, Anda perlu memiliki a kecerdasan emosional padat.

Sebagai contoh, beberapa orang tergoda untuk menjual seluruh investasi mereka karena panik ketika pasar saham anjlok. Sebaliknya, pihak lain terdorong untuk melakukan investasi berlebihan pada aset-aset yang sangat spekulatif karena takut kehilangan peluang.

Membuat keputusan emosional dalam menghadapi volatilitas pasar yang tinggi paling sering menyebabkan kesalahan yang mahal. Jauh lebih baik untuk menjaga ketenangan dan ketajaman dalam semua konteks.

✔️ Trading terlalu banyak tanpa strategi jangka panjang yang nyata

Beberapa individu yang kecanduan pasar akhirnya mengalikan bolak-balik antara investasi dengan cara yang tidak rasional dan emosional.

Namun, ketidakstabilan ini menimbulkan biaya transaksi yang tinggi yang secara signifikan mempengaruhi imbal hasil. Lebih lanjut, ini “perdagangan” Kompulsif sering kali dilakukan tanpa strategi kekayaan jangka panjang yang nyata.

Sebaliknya, suatu alokasi aset akan optimal bila didefinisikan secara rasional sesuai dengan tujuannya, kemudian secara bertahap disesuaikan dengan perubahan pasar dan situasinya.

✔️ Tidak memperhitungkan dampak inflasi

Inflasi, bahkan dalam tingkat sedang, menggerogoti setiap tahunnya sedikit dari nilai aset Anda yang belum diinvestasikan. Dalam jangka panjang, dampaknya tidak bisa diabaikan.

Contoh: dengan hanya 2% inflasi tahunan, €100 yang ditempatkan di rekening giro Anda akan kehilangan 000% nilainya dalam daya beli atas sekitar 10 ans.

Oleh karena itu penting untuk secara teratur mempertimbangkan pengaruh inflasi dalam penilaian investasi Anda. Kelas aset tertentu secara tepat memungkinkan perlindungan terhadap inflasi.

✔️ Mengabaikan optimasi pajak

Bahkan dengan pengembalian bruto yang setara, perpajakan yang berlaku untuk dua investasi dapat sangat bervariasi dan berdampak pada pengembalian bersih yang diterima.

Ketahui cara mengoptimalkan perpajakan aset Anda dengan menggunakan amplop khusus (KACANG, asuransi jiwa...) oleh karena itu penting. Ini dapat memberi Anda beberapa poin pengembalian bersih setiap tahun melalui pajak dan mengurangi kontribusi sosial.

Pendekatan kekayaan yang mempertimbangkan dimensi pajak secara mendalam menjadi penting di luar jumlah aset tertentu. Nasihat profesional seringkali diperlukan.