Bagaimana cara melakukan perencanaan keuangan yang baik?

Rencana keuangan adalah peta jalan untuk uang Anda dan membantu Anda mencapai tujuan Anda. Perencanaan keuangan dapat dilakukan sendiri atau dengan profesional.

Rencana keuangan adalah gambaran lengkap tentang keuangan Anda saat ini, tujuan keuangan Anda, dan semua strategi yang telah Anda tetapkan untuk mencapai tujuan tersebut. Perencanaan keuangan yang baik harus mencakup rincian dari uang tunai Anda, tabungan Anda, hutang Anda, investasi Anda, asuransi Anda dan elemen lain dari kehidupan finansial Anda.

Tidak ada yang lebih peduli dengan kesejahteraan finansial Anda daripada Anda. Oleh karena itu penting untuk memiliki a rencana keuangan untuk diri sendiri. Memiliki rencana keuangan yang solid akan memungkinkan Anda menghemat uang, membeli apa yang benar-benar Anda inginkan, dan mencapai tujuan jangka panjang seperti menabung untuk kuliah dan masa pensiun.

Menurut pendapat saya, perencanaan keuangan sangat penting, terutama bagi perempuan karena kesenjangan upah gender. Ini juga membantu Anda mencapai tujuan Anda kebebasan finansial.

Dalam artikel ini, saya akan memandu Anda melalui semua yang perlu Anda ketahui untuk merencanakan masa depan keuangan Anda. Teruslah membaca, kemudian bersiaplah untuk mengambil langkah untuk memulai rencana keuangan Anda sendiri.

Apa itu Perencanaan Keuangan?

Perencanaan keuangan adalah proses berkelanjutan yang mengurangi stres Anda tentang uang, akan memenuhi kebutuhan Anda saat ini dan membantu Anda membangun telur sarang untuk tujuan jangka panjang Anda, seperti pensiun. Ini penting karena memungkinkan Anda untuk mendapatkan hasil maksimal dari aset Anda dan membantu memastikan bahwa Anda mencapai tujuan masa depan Anda.

elle bukan hanya untuk orang kaya : Membuat peta jalan untuk masa depan keuangan Anda adalah untuk semua orang. Anda dapat membuat rencana keuangan sendiri atau mendapatkan bantuan dari profesional perencanaan keuangan. Berkat layanan online seperti penasehat robo, mendapatkan bantuan dengan perencanaan keuangan lebih terjangkau dan dapat diakses dari sebelumnya.

Apa yang harus dilakukan pertama kali 

Mari mulai dengan membuat daftar hal-hal yang Anda perlukan untuk bergerak menuju keamanan finansial. Barang-barang di bawah ini penting untuk rencana keuangan Anda:

• Anggaran bulanan untuk membantu Anda menjaga pengeluaran Anda di bawah pendapatan Anda
• Rencana untuk membayar kembali hutang dan pengeluaran Anda (menggunakan anggaran Anda)
• Pemahaman tentang semua faktur Anda dan tanggal jatuh temponya
• Rekening darurat yang didanai penuh
• Tabungan pensiun bahkan jika Anda memiliki penghasilan rendah
• Portofolio investasi yang terdiversifikasi
• Beberapa aliran pendapatan
• Menabung untuk hal-hal lain yang Anda inginkan (misalnya, tujuan jangka pendek, menengah, dan panjang Anda)
• Jenis perlindungan asuransi yang tepat (Jiwa, kesehatan, cacat, rumah, dll.)

Apa yang harus dilakukan selanjutnya 

Jangan berpikir terlalu dini atau terlalu terlambat untuk memiliki rencana keuangan. Sebaliknya, sekaranglah waktunya PERFECT untuk memulai !

1. Sebuah rencana untuk diri sendiri

Jika Anda lajang, penting untuk memiliki rencana keuangan yang tidak hanya membantu Anda mencapai tujuan langsung, tetapi juga memastikan masa depan Anda terurus. Itu berarti melakukan semua hal yang disebutkan di atas tanpa membuat asumsi bahwa segala sesuatunya akan berhasil dengan satu atau lain cara.

Kesalahan besar? Dengan asumsi Anda bertemu seseorang yang akan menjaga Anda dan mengurus keuangan hubungan Anda.

Jika status hubungan Anda berubah atau Anda menikah, Anda akan diperlengkapi dengan baik untuk merencanakan keuangan Anda bersama jika Anda sudah memiliki hal-hal untuk diri sendiri.

2. Sebuah rencana untuk pernikahan Anda

Jika Anda sudah menikah atau memiliki orang yang dicintai, Anda harus berpartisipasi dalam keuangan Anda sebagai sebuah tim. Diskusikan anggaran dan tujuan keuangan Anda dan buat keputusan keuangan bersama. Pahami ke mana perginya uang Anda dan berapa banyak uang yang Anda miliki dalam tabungan dan investasi. Omong-omong, ini adalah artikel yang menunjukkan kepada Anda bagaimana mengatur keuangan Anda ketika Anda pengantin baru.

– Haruskah kita memiliki rekening bersama atau rekening terpisah?

Memiliki rekening bersama itu bagus, tetapi saya juga percaya memiliki rekening tabungan pribadi Anda sendiri. Jika Anda seorang wanita maka penting bagi Anda untuk mengembangkan rasa aman Anda sendiri dan memiliki 'milik Anda' yang Anda bawa ke meja.

Tapi jangan merasa berkewajiban untuk merahasiakan akun pribadi Anda. Ingat bahwa pernikahan dan hubungan berkomitmen didasarkan pada keterbukaan dan kejujuran.

Baik Anda bekerja sama dengan pasangan atau melakukannya sendiri, jalan menuju kemandirian finansial tidak selalu mudah dan sempurna. Tapi jangan putus asa; Saatnya menyingsingkan lengan baju dan mengotori tangan kita. Benar sekali, inilah saatnya mempelajari cara membuat rencana keuangan yang solid.

Bagaimana cara membuat rencana keuangan yang solid?

Sekarang mari kita lihat bagaimana membuat rencana keuangan yang baik. Di bawah ini, Anda akan menemukan sepuluh langkah untuk membuat rencana keuangan yang solid.

1. Tuliskan tujuan keuangan Anda

Hal pertama menuju perencanaan keuangan adalah menetapkan tujuan. Memiliki tujuan finansial adalah fondasi kesuksesan finansial Anda. Lagi pula, Anda harus tahu apa yang ingin Anda lakukan untuk benar-benar mencapainya. Namun, dalam hal menetapkan tujuan, Anda ingin memastikan tujuan Anda ditentukan dengan baik dan diprioritaskan.

Sangat menyenangkan untuk memilikinya tujuan yang besar dan mulia ! Tapi pastikan untuk membaginya menjadi potongan-potongan kecil. Dengan cara ini, Anda tidak kewalahan untuk mencapainya dan Anda dapat dengan mudah mengukur kemajuan Anda.

2. Buat dana darurat

Penting juga bahwa salah satu tujuan Anda mencakup rencana untuk menghadapi keadaan darurat. Anda ingin memastikan bahwa Anda siap menghadapi badai. Jika tidak, Anda akan terlilit hutang lagi.

3. Lunasi hutang Anda

Agar perencanaan keuangan Anda solid, Anda juga harus memikirkan untuk melunasi utang-utang Anda. Sayangnya, Anda tidak dapat benar-benar memulai masa depan keuangan Anda jika Anda memiliki banyak hutang.

Di antara suku bunga yang terlalu tinggi, pembayaran bulanan minimum yang besar, dan kerusakan yang dapat ditimbulkan oleh banyak hutang terhadap skor kredit Anda, lebih baik bayar hutang Anda terlebih dahulu.

Buat strategi pembayaran hutang dan bersabarlah tetapi konsisten saat Anda berusaha untuk bebas dari hutang. Disini adalah rahasia sempurna untuk melunasi hutang Anda dengan cepat.

Berikut adalah tautan afiliasi yang menunjukkan kepada Anda 30 TIPS UNTUK MENYIMPAN DAN MENGHABISKAN LEBIH KURANG. Saya sangat menyarankan Anda membeli pelatihan ini karena seperti yang saya katakan di salah satu pelatihan saya, pelatihan inilah yang memungkinkan saya untuk segera melunasi hutang saya dua tahun lalu.

4. Buat rencana investasi

Rencana investasi juga merupakan bagian dari perencanaan keuangan Anda. Jika Anda benar-benar ingin membangun kekayaan, maka Anda harus membuat uang Anda bekerja untuk Anda. Di sinilah investasi masuk.

Namun, sebelum menginvestasikan uang hasil jerih payah Anda, penting untuk memiliki tujuan yang jelas. Pertimbangkan apakah investasi itu bernilai ketika Anda membutuhkan uang dan toleransi Anda terhadap risiko.

Berinvestasi adalah kegiatan jangka panjang dan karena itu berisiko. Jadi, Anda harus berkomitmen untuk itu jika Anda benar-benar ingin melihat uang Anda berkembang. Apakah Anda khawatir membutuhkan uang Anda dalam waktu singkat? Nah, untuk itulah rekening tabungan Anda; kesampingkan milikmu tabungan darurat dan uang Anda untuk tujuan jangka pendek Anda.

Anda juga ingin memastikan bahwa Anda memiliki pemahaman dasar (minimal) tentang investasi apa pun yang Anda investasikan (misalnya, pasar saham, real estat, atau usaha kecil).

Rencana investasi Anda harus dimasukkan dalam anggaran bulanan Anda di mana Anda mengalokasikan persentase tertentu dari pendapatan Anda untuk tujuan investasi Anda.

5. Dapatkan asuransi yang tepat

Setelah bekerja sangat keras untuk mendapatkan uang Anda, hal terakhir yang Anda inginkan adalah kejadian tak terduga yang akan memusnahkan Anda. Asuransi pada dasarnya adalah rencana cadangan Anda yang akan melindungi aset Anda jika terjadi keadaan hidup yang membutuhkan sejumlah besar uang untuk diselesaikan.

Pertanggungan asuransi Anda harus mencakup kesehatan, mobil, kecacatan, jiwa, rumah atau persewaan, dan bisnis. Pada dasarnya, Anda ingin melindungi sesuatu yang sangat penting dan bernilai untuk memastikan Anda (dan orang yang Anda cintai) terlindungi secara finansial.

Memiliki asuransi yang tepat dapat mengubah apa yang mungkin menjadi bencana besar menjadi ketidaknyamanan belaka.

6. Buat rencana pensiun

Untuk memiliki gaya hidup yang Anda impikan di masa pensiun, Anda harus mempersiapkan diri secara memadai. Anda harus mencari tahu berapa banyak yang Anda perlukan untuk masa pensiun Anda, tentu saja dengan mempertimbangkan inflasi, dan bagaimana Anda berencana untuk menabung dan berinvestasi di muka untuk waktu itu dalam hidup Anda.

7. Rencanakan pajak

Ya, pajak! Pajak memang menyebalkan, tapi pasti tidak akan hilang dalam waktu dekat. Jadi pastikan proyeksi pendapatan jangka panjang Anda sudah termasuk pajak. Gagal merencanakan pajak dapat berdampak besar pada arus kas Anda.

Selain itu, Anda pasti ingin meninjau opsi investasi penghematan pajak dan tetap mengetahui pengurangan pajak yang relevan yang dapat Anda terapkan untuk membantu Anda menghemat uang untuk pembayaran pajak.

Anda mungkin berencana untuk berkonsultasi dengan akuntan pajak atau perencana keuangan untuk memastikan rencana pajak Anda memadai. Anda juga harus membaca postingan blog kami tentang cara mengurangi penghasilan kena pajak Anda!

8. Buat rencana perkebunan

Perencanaan perumahan bukanlah sesuatu yang disukai banyak orang, tetapi itu penting! Ini memungkinkan Anda untuk menentukan dengan tepat apa yang terjadi pada aset Anda setelah Anda pergi. Ini tentang mendaftarkan semua aset Anda, menulis surat wasiat, dan membuatnya tersedia bagi orang-orang yang perlu mengaksesnya. Perencana keuangan atau pengacara perumahan dapat membantu Anda mengatur berbagai hal dengan benar.

9. Tinjau rencana Anda sesering mungkinifikasi keuangan

Perencanaan keuangan hanya solid jika ditinjau secara teratur. Setelah Anda menetapkan dan mengembangkan rencana keuangan Anda, penting untuk sering meninjau rencana Anda dan membuat penyesuaian yang diperlukan jika tujuan atau keadaan hidup Anda berubah.

Sebagai contoh, Mungkin asuransi Anda perlu diubah, toleransi risiko Anda berubah, atau Anda menikah atau punya anak. Minimal, Anda ingin memeriksa keseluruhan rencana keuangan Anda setidaknya setiap enam bulan.

Ketika Anda jarang mengecek, akan lebih mudah bagi Anda untuk mengatasi kejadian tak terduga dalam hidup, bangkit kembali dari kemunduran, dan mencapai tujuan keuangan Anda.

Pikirkan tentang apa yang Anda lakukan untuk menjaga kesehatan pribadi Anda. Anda menyikat gigi dan mandi secara teratur agar tetap bersih dan terhindar dari penyakit yang tidak perlu karena kita semua tahu bahwa sakit dapat menyebabkan komplikasi kesehatan lebih lanjut dan Anda pasti tidak menginginkannya. Dan juga karena Anda sering melakukannya, hal ini telah menjadi bagian dari kebiasaan menjaga kesehatan Anda sehari-hari – begitu pula dengan keuangan Anda!

10. Tetap di jalur, hindari pengeluaran berlebihan dan belajar dari kesalahan Anda

Jalan Anda menuju kemandirian finansial tidak akan selalu mudah. Akan ada hari, minggu, dan bahkan bulan yang sulit. Mengejar Tujuan Kemandirian Finansial yang Sangat Terikat dengan Kepuasan yang Tertunda Tidak Selalu Menyenangkan, tapi itu benar-benar bisa dilakukan.

Miliki rencana yang solid untuk keuangan Anda, disiplin, dan hindari pengeluaran berlebihan. Anda akan merasakan betapa senangnya perasaan Anda ketika Anda benar-benar melakukan upaya bersama untuk tetap berpegang pada anggaran Anda.

Saat Anda mengerjakan keuangan Anda, Anda masih bisa membuat kesalahan dengan uang Anda, dan itu tidak masalah. Terkadang Anda mungkin tidak dapat menahan keinginan untuk membeli sesuatu yang tidak sesuai dengan anggaran Anda. Dan terkadang Anda ingin menghancurkan seluruh rencana keuangan Anda karena sepertinya tidak menyenangkan.

Namun, selama Anda tetap menjaga alasannya, ingin bebas finansial dan berusaha untuk segera bangkit kembali dari kesalahan Anda, kamu akan tampil dengan sangat baik. Ini tentang mengevaluasi kesalahan yang Anda buat, memahami mengapa Anda melakukannya, dan mengembangkan rencana untuk menghindari kesalahan yang sama lagi. Maka Anda perlu mengambil pelajaran ini dan menerapkannya pada kesuksesan masa depan Anda.

Tips untuk Sering Meninjau Rencana Keuangan Anda

Berikut adalah beberapa tips untuk membantu Anda memeriksa rencana keuangan Anda.

1. Tetapkan rutinitas

Jadwalkan waktu setiap minggu atau minimal sebulan sekali, pastinya untuk melakukan pemeriksaan kesehatan keuangan. Minum kopi sendiri atau nyalakan musik yang bagus dan minum teh panas di rumah dan luangkan waktu untuk memeriksa semuanya. Sebaiknya atur pengingat di kalender Anda agar tidak melupakan rekaman ini.

2. Tetapkan dan tinjau tujuan keuangan Anda

Jika Anda belum melakukannya, penting bagi Anda untuk menentukan tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang Anda sehingga Anda tahu persis apa yang sedang Anda upayakan dengan uang Anda. Seiring waktu, Anda ingin memastikan untuk meninjau kembali dan mengevaluasi kembali tujuan Anda untuk memastikan itu masih merupakan hal yang ingin Anda capai dan bahwa Anda berada di jalur yang tepat untuk mencapainya.

3. Rekonsiliasi rekening bank dan pembayaran tagihan Anda

Periksa debit rekening bank Anda terhadap pembayaran tagihan yang telah Anda jadwalkan atau kirim sebelumnya. Pastikan bahwa semua pembayaran tagihan/hutang yang tertunda telah dibayar atau dijadwalkan.

Bandingkan kuitansi Anda dengan transaksi kartu kredit Anda dan konfirmasi saldo. Tinjau anggaran Anda dan bandingkan pengeluaran aktual Anda dengan yang Anda rencanakan. Sekali sebulan, tetapkan anggaran Anda untuk bulan mendatang.

4. Tinjau tabungan dan investasi Anda

Jika Anda memiliki transaksi otomatis yang disiapkan untuk melakukan transfer ke rekening tabungan atau investasi Anda, pastikan untuk memeriksanya. Ini juga termasuk setoran otomatis yang telah Anda atur untuk masuk ke rekening pensiun Anda, dll.

Jika Anda belum menyiapkan otomatisasi, buat atau jadwalkan transfer manual ke rekening tabungan dan investasi Anda dan pastikan untuk memeriksa dan memastikan transaksi berhasil diselesaikan.

Juga rencanakan untuk meninjau keseluruhan portofolio investasi Anda untuk menyeimbangkan kembali dan mendiversifikasikannya sesuai kebutuhan dan pastikan untuk meninjau biaya Anda juga!

5. Tinjau polis asuransi Anda

Anda juga ingin memastikan Anda memiliki tipe yang tepat asuransi untuk hidup Anda. Ini termasuk kesehatan, mobil, kehidupan, kecacatan, rumah, properti pribadi, bisnis, dll.

Tetapkan pengingat dua kali setahun di mana Anda duduk dan mengevaluasi biaya berbagai kebijakan Anda dan melihat-lihat untuk melihat apa lagi yang ada di luar sana. Rekonsiliasi rekening Anda dan merencanakan keuangan Anda memastikan bahwa Anda mengetahui segala sesuatu yang terjadi dengan uang Anda dan bahwa Anda berada di jalur yang tepat untuk mencapai tujuan Anda.

6. Periksa kekayaan bersih Anda

Kekayaan bersih Anda hampir dapat digambarkan sebagai termometer yang digunakan untuk mengukur kesehatan keuangan Anda dan Anda ingin melacaknya.

Prioritas utama Anda adalah melunasi hutang sebanyak mungkin, dimulai dengan hutang berbunga tinggi Anda, menumbuhkan aset Anda, dan seiring waktu kekayaan bersih Anda akan mulai tumbuh.

Banyak orang memulai dengan kekayaan bersih negatif ketika mereka mulai memperbaiki keuangan mereka, tetapi seiring waktu dan terus mempraktikkan kebiasaan keuangan yang baik, ini akan berubah.

Pertanyaan untuk ditanyakan saat meninjau rencana keuangan Anda

Berikut adalah beberapa pertanyaan untuk membantu Anda melalui proses ini:

• Langkah apa yang telah saya ambil dalam sebulan terakhir untuk lebih dekat dengan tujuan saya?
• Hal-hal apa yang telah menjauhkan saya dari tujuan saya?
• Apakah pengeluaran saya selaras dengan nilai inti saya?
• Kesalahan uang apa yang telah saya buat dalam sebulan terakhir?
• Mengapa saya membuatnya?
• Apakah tujuan keuangan saya masih realistis?
• Pengeluaran besar apa yang akan segera datang?
• Apakah dana darurat saya sepenuhnya dibiayai dengan pengeluaran 6-9 bulan berdasarkan kebutuhan dasar yang saya miliki saat ini?
• Apakah saya cukup menabung untuk pensiun dengan nyaman berdasarkan jumlah pensiun ideal saya?
• Tidak tahu jumlah Anda?
• Apakah saya memenuhi tujuan tabungan dan investasi jangka pendek saya yang lain
• Apakah saya sesuai dengan tabungan saya untuk anak-anak saya?
• Langkah apa yang dapat saya ambil untuk memastikan bulan depan saya lebih baik?

tip:  Buat jurnal di mana Anda menjawab pertanyaan-pertanyaan ini, lalu tinjau entri Anda sebelumnya setiap beberapa bulan.

Ini cara yang bagus untuk tetap termotivasi, terutama saat Anda melihat kemajuan yang Anda buat dari waktu ke waktu, dan jika Anda tetap berkomitmen untuk meningkatkan keuangan Anda, Anda akan melihat kemajuan.

Singkatnya…

Ingat, ini adalah perjalanan Anda dan perjalanan orang lain, jadi memiliki rencana untuk sukses dengan keuangan Anda sangatlah penting. Merencanakan ke depan untuk kehidupan yang Anda inginkan adalah 100% sepadan.

Untuk melengkapi artikel ini dengan panduan yang lebih praktis, saya menemukan tautan afiliasi yang sangat direkomendasikan oleh konsultan keuangan. Jika Anda juga ingin membeli pelatihan ini, maka yang harus Anda lakukan adalah klik tautan ini.

Tinggalkan semua kekhawatiran Anda di komentar

Bagikan di jejaring sosial