Digitalisasi sektor perbankan

Sementara pandemi telah membuat digitalisasi adalah suatu keharusan Untuk sektor perbankan, sebagian besar bank dan lembaga keuangan telah mengambil beberapa langkah ke arah ini dalam beberapa tahun terakhir. Banyak bank sudah mulai memasukkan digital dalam penawaran layanan mereka.

Padahal, digitalisasi adalah konversi data ke dalam format digital dengan adopsi teknologi. Digitalisasi perbankan mengurangi kesalahan manusia sehingga memperkuat loyalitas nasabah.

Padahal, adopsi digitalisasi sangat penting bagi sektor perbankan. Dengan merangkul digitalisasi, bank dapat memberikan layanan nasabah yang lebih baik. Ini memberikan manfaat bagi pelanggan dan menghemat waktu.

Saat ini, masyarakat mempunyai akses terhadap hal tersebut bank 24/24 berkat layanan perbankan online. Mengelola uang dalam jumlah besar juga menjadi lebih mudah. Digitalisasi juga memberikan manfaat bagi pelanggan dengan kemudahan transaksi non-tunai.

Pelanggan tidak perlu lagi menyimpan uang tunai dan dapat bertransaksi dimana saja dan kapan saja. Tapi pertama-tama, jika Anda ingin mendapatkan uang dengan 1XBET tanpa investasi, klik di sini untuk membuat akun Anda dan dapatkan keuntungan dari 50 FCFA untuk memulai. Kode promosi: argent2035

🥀 Apa itu digitalisasi bank?

La digitalisasi singkatan dari transformasi digital, sebuah istilah yang menyarankan melakukan sesuatu secara berbeda, dengan tujuan menjadi lebih baik. Kita berbicara tentang perubahan mendasar dalam cara perbankan beroperasi dan memberikan nilai kepada nasabah.

Strategi digitalisasi yang sebenarnya melibatkan teknologi, manusia, proses, dan cara melakukan sesuatu. Selalu ada elemen teknologi dalam digitalisasi perbankan, namun perjalanannya juga memerlukan transformasi budaya organisasi bank.

Dengan digitalisasi perbankan, masyarakat diharapkan mengadopsi teknologi baru dan beradaptasi dengan cara kerja yang baru. Ini mungkin rumit, karena manusia terkenal resisten terhadap perubahan.

Transformasi digital dalam perbankan memaksa bank-bank dari semua ukuran untuk berebut mengadopsi teknologi dan layanan baru di setiap tingkatan. Namun apa sebenarnya arti transformasi digital di sektor perbankan?

Transformasi digital bank Sebagian besar melibatkan peralihan ke penawaran layanan online dan digital, dan sejumlah besar perubahan backend diperlukan untuk mendukung transformasi ini.

Agar berhasil, alasan dan manfaat transformasi harus dijelaskan di seluruh organisasi. “Peta jalan” harus dikomunikasikan dan pelatihan serta pembinaan yang diperlukan harus disediakan. Berikut adalah faktor kunci keberhasilan perbankan digital.

🥀 Faktor kunci keberhasilan perbankan digital

Transformasi digital perbankan perbankan memungkinkan Anda menciptakan perjalanan pelanggan digital yang lebih koheren dan personal.

Menciptakan perjalanan pelanggan digital berarti mengambil langkah-langkah untuk mengintegrasikan segala sesuatunya ke dalam satu platform online sehingga pelanggan diperlakukan menggunakan alat yang sama, terkadang oleh orang yang sama, dan dengan informasi yang sama sepanjang proses.

Di sini, praktik seperti mengubah organisasi tim, mengintegrasikan teknisi ke dalam tim penjualan, dan mungkin menggabungkan pemasaran dan ritel ke dalam tim yang sama dapat sangat membantu. Untuk berhasil dalam digitalisasi digital, berikut hal-hal yang harus kita lakukan:

✔️ Mendefinisikan ulang pengalaman pelanggan

Yang terpenting, utamakan pelanggan dan kebutuhan mereka untuk menciptakan solusi yang berkelanjutan. Bank harus mempertimbangkan untuk sering berkreasi dengan pelanggan dan sering kali selama siklus hidup proposal.

✔️ Mengadopsi visi yang mengutamakan seluler

Dari perbankan nirsentuh hingga akses rekening online, nasabah mengharapkan produk dan layanan dapat diakses dari perangkat portabel, kapan saja. Saat ini, bank mengoperasikan model digital saja dan menawarkan pelanggan mereka berbagai layanan perbankan melalui telepon pintar (Barnes, 2015).

Dengan cara ini, bank memperkuat peran saran pelanggan mereka dengan distribusi aplikasi komunikasi seperti WhatsApp, Skype, dll. Mereka memperkuat interaksi mereka dengan pelanggan mereka melalui saluran online (Japparova dan Rupeika-Apoga, 2017).

✔️ Kembangkan strategi personalisasi data

Membangun solusi berarti mengetahui data apa yang Anda miliki, data apa yang Anda butuhkan, pertanyaan apa yang perlu Anda tanyakan pada data tersebut, dan bagaimana menginterpretasikan jawabannya. Sentralisasi kumpulan data yang ada sangat penting.

Faktanya, bank modern memiliki lebih banyak data dari sebelumnya. Semakin banyak layanan digital yang mereka tawarkan, semakin banyak data yang mereka kumpulkan secara otomatis.

Data ini memungkinkan mereka mengambil langkah besar dalam hal memperbarui dan mengelola model operasi, layanan pelanggan, dan bahkan strategi bisnis mereka. Data memungkinkan mereka memahami pelanggan dengan cara baru, menggunakan informasi tersebut untuk mengidentifikasi peluang, mengoptimalkan produk dan layanan, serta mengotomatiskan solusi.

Otomasi dan penggunaan solusi digital seperti chatbots dan Kecerdasan Buatan juga merupakan bagian dari strategi transformasi digital banyak bank.

✔️ Memilih platform teknologi yang tepat

Saat mengintegrasikan layanan baru ke dalam operasi dengan proses dan aset warisan yang ekstensif, dan tunduk pada pengawasan peraturan tingkat tinggi sebagai bank, memutuskan platform mana yang akan digunakan dan bagaimana menggunakannya sangatlah penting. .

Bagi seorang eksekutif bank saat ini, ada segudang masalah yang harus dipecahkan. Ada tekanan ekonomi, operasional, dan peraturan yang harus dikelola dalam jangka pendek. Ada juga perdebatan rumit tentang teknologi mana yang paling mengganggu atau kunci perubahan.

Misalnya, beberapa orang percaya bahwa cloud menawarkan peluang terbesar bagi bank. AI memberikan layanan yang canggih, terpersonalisasi, dan real-time yang diharapkan oleh klien dan pelanggan, sedangkan bagi orang lain, AI menawarkan manfaat paling besar.

Namun bank memiliki peluang yang luar biasa karena mereka telah mempertahankan kepercayaan pelanggan dan harus memiliki modal untuk menerapkan strategi yang tepat. Teknologi mutakhir dan ekosistem digital yang akan mengurangi biaya sambil memberikan produk yang lebih baik dan pengalaman pelanggan akan menjadi pusat kesuksesan.

🥀 Bagaimana cara mendapatkan manfaat dari digitalisasi perbankan?

Berikut adalah beberapa cara bank dapat meningkatkan digitalisasi untuk meningkatkan keuntungan mereka dan memberikan kenyamanan yang dibutuhkan pelanggan mereka.

✔️ Kemitraan dengan perusahaan teknologi

Saat raksasa teknologi seperti Amazon dan Apple terjun ke keuangan konsumen, mereka membutuhkan seseorang untuk menangani proses perbankan backend yang rumit.

Bagi bank, ini membuka kemungkinan kemitraan teknologi dan akses ke basis pelanggan yang kuat dari perusahaan-perusahaan tersebut. Bahkan jika kita mengabaikan peran yang dimainkan oleh raksasa teknologi dan akses ke basis pelanggan yang kuat dari perusahaan-perusahaan tersebut. Inilah keuntungan utama dari pendekatan ini:

• Bank dapat memanfaatkan basis pelanggan dan kemampuan operasional yang ada
• Meningkatkan keterlibatan pelanggan
• Tangkap lebih banyak data untuk lebih memahami pelanggan mereka dan memperkenalkan tingkat personalisasi yang lebih tinggi
• Bank secara bertahap dapat membangun ekosistem layanan yang dibutuhkan pelanggan mereka untuk menambah aliran pendapatan baru dan mencegah basis pelanggan mereka beralih ke korporasi fintech bisnis baru dan digital.

✔️ Berinvestasi dalam otomatisasi untuk meningkatkan kenyamanan dan mengurangi biaya

Mengotomatiskan berbagai proses dapat mengurangi biaya dan merampingkan operasi untuk memberikan nilai lebih kepada pelanggan. Ini juga meminimalkan biaya overhead dengan mengurangi ketergantungan pada staf manusia, yang dapat diteruskan ke pelanggan dalam bentuk pengurangan biaya.

Sebagai contoh, di masa COVID-19, kenyamanan kecil seperti eStatement sesuai permintaan atau verifikasi akun online dapat menghemat waktu dan uang semua orang serta mengurangi risiko infeksi per kontak.

✔️ Menumbuhkan inovasi

Kebutuhan adalah induk dari penemuan, dan inovasi cara baru untuk menjangkau dan merawat basis pelanggan Anda adalah keharusan untuk tetap kompetitif dan membantu pelanggan setia Anda selama pandemi.

Saat ini, sebagian besar lembaga keuangan menggunakan teknologi canggih untuk operasi pemeliharaan seperti dukungan pelanggan. Namun, perlu menyalurkan sebagian dari anggaran ini untuk inovasi guna menciptakan produk baru yang memenuhi kebutuhan pelanggan yang muncul.

Sebagai contoh, Karena krisis sosial dan ekonomi saat ini, banyak pelanggan yang beralih sepenuhnya ke pembayaran elektronik. Ada pula yang kesulitan membayar kembali hipotek mereka, sementara yang lain berebut uang darurat dan produk asuransi untuk menutupi biaya masa depan.

Dengan akses ke data pelanggan yang kaya, bank dapat menilai data transaksional dan perilaku untuk memberikan layanan yang dipersonalisasi kepada pelanggan mereka. Beberapa tindakan meliputi:

• Meningkatkan batas transaksi daring
• Tawarkan relaksasi dalam IME, liburan pembayaran, pembiayaan kembali hipotek, dll.
• Perpanjangan layanan kredit darurat seperti pinjaman pribadi berbunga rendah dan akses ke rekening tabungan tetap
• Uangkan data kredensialt laporan mendalam dan analisis tolok ukur untuk berbagai industri

Bank juga dapat menggunakan data tersebut untuk membuat cerita web yang dipersonalisasi dan menarik untuk mempromosikan produk yang disebutkan di atas sehingga dapat ditemukan oleh mereka yang membutuhkannya.

✔️ Manajemen data yang ditingkatkan

Selama lima tahun terakhir, data yang dikumpulkan oleh berbagai organisasi, termasuk di industri keuangan, meningkat karena transformasi digital industri.

Namun, hanya sebagian kecil dari data ini yang digunakan karena silo operasional di sebagian besar organisasi.

Seperti yang akan disetujui oleh pakar mana pun, data yang belum dimanfaatkan ini memiliki potensi untuk membantu skala bisnis lebih cepat dengan cara yang berpusat pada pelanggan.

Untuk meningkatkan manajemen data, lembaga keuangan dan bank perlu membuat pendekatan manajemen data terpadu yang terdiri dari pusat data terpusat yang terhubung ke platform manajemen yang kuat.

Selain menyatukan data dan memastikan aksesibilitasnya, penting juga untuk menerapkan langkah-langkah keamanan yang sesuai untuk melindungi data pengguna.

🥀 Ringkasan…

Berinvestasi dalam digitalisasi yang bijaksana dapat membantu bank meningkatkan pendapatan sekaligus membantu nasabah yang terkena dampak pandemi saat ini.

Mulai dari mencegah kunjungan cabang hingga menawarkan persetujuan pinjaman online dan pembukaan rekening hingga melatih orang-orang bank digital sehingga mereka dapat memperoleh manfaat dari layanan yang diberikan oleh bank mereka.

Ini mungkin ide yang baik untuk memulai dengan membuat daftar peluang pertumbuhan unik yang cocok dengan sumber daya bank saat ini dan yang dapat dimanfaatkan secara wajar.

Daripada berinvestasi secara membabi buta di bidang-bidang seperti desain, inovasi, analisis data, dan personalisasi, lebih bijaksana untuk mengidentifikasi dan memulai dengan bidang-bidang yang akan menghasilkan keuntungan maksimal dengan investasi minimal untuk hasil yang lebih baik.

Sebelum Anda pergi, berikut adalah pelatihan yang memungkinkan Anda melakukannya kuasai perdagangan hanya dalam 1 jam. Klik di sini untuk membelinya

Untuk semua kekhawatiran Anda, beri saya komentar