Kedu ihe bụ KYC na gịnị kpatara o ji dị mkpa?

Ịmara onye ahịa gị bụ na ịnakwere ụkpụrụ iji gbochie mpụ ego bụ ihe ịma aka na-aga n'ihu maka ụlọ ọrụ ego. N'ụzọ dị ịrịba ama, ụlọ ọrụ ego ga-agbasorịrị usoro iwu na-agbagwoju anya maka nkwenye njirimara ndị ahịa nke a na-akpọ KYC. KYC, nke a makwaara dị ka "Mara Onye Ahịa Gị"ma ọ bụ"Mara onye ahịa gị", bụ usoro usoro iji nyochaa njirimara onye ahịa tupu ma ọ bụ n'oge azụmahịa ego.

Irube isi n'ụkpụrụ KYC nwere ike inye aka nọrọ n'ọnụ mmiri ịchụpụ ego, ego ndị na-eyi ọha egwu na atụmatụ aghụghọ ndị ọzọ na-emekarị. Site na mbụ nyochaa njirimara na ebumnuche onye ahịa n'oge mmeghe akaụntụ, wee ghọta àgwà azụmahịa ha, ụlọ ọrụ ego na-enwe ike ịmatakwu ihe omume enyo enyo.

Ụlọ ọrụ ego na-adabere n'ụkpụrụ na-esiwanye ike ma a bịa n'iwu KYC. Ha ga-emefu ego karịa ka ha na-agbaso KYC ma ọ bụ chee nnukwu ntaramahụhụ. Iwu ndị a pụtara na ihe fọrọ nke nta ka ọ bụrụ azụmahịa ọ bụla, ikpo okwu ma ọ bụ nzukọ na-emekọrịta ihe na ụlọ ọrụ ego imepe akaụntụ ma ọ bụ na-eme azụmahịa ga-achọ irube isi na ọrụ ndị a. N'isiokwu a, anyị na-ekwu maka ya Ihe niile ịchọrọ ịma gbasara ụkpụrụ KYC.

Kedu ihe bụ KYC na ụlọ akụ?

KYC na-anọchi anya Mara Onye Ahịa Gị ma bụrụ usoro nleba anya kwesịrị ekwesị nke ụlọ ọrụ ego na ụlọ ọrụ ego ndị ọzọ na-eji iji nyochaa na nyochaa ihe ize ndụ ndị ahịa na nyochaa njirimara onye ahịa. KYC na-ekwe nkwa na onye ahịa bụ ya na ọ na-azọrọ na ọ bụ.

N'okpuru KYC, ndị ahịa ga-enyerịrị nzere na-egosi njirimara na adreesị ha. Asambodo nkwenye nwere ike ịgụnye nkwenye kaadị ID, nkwenye ihu, nkwenye biometric, na/ma ọ bụ nkwenye akwụkwọ. Maka akaebe nke adreesị, ụgwọ ọrụ bụ ihe atụ nke akwụkwọ anabatara.

KYC bụ usoro dị oke egwu maka ịchọpụta ihe ize ndụ ndị ahịa yana ma onye ahịa nwere ike iru ihe ụlọ ọrụ chọrọ iji ọrụ ya. Ọ bụkwa ọrụ iwu soro iwu mgbochi mpụ ego (AML). Ụlọ ọrụ ego ga-ahụrịrị na ndị ahịa anaghị etinye aka na mpụ mgbe ha na-eji ọrụ ha. Ụlọ akụ nwere ike jụ imepe akaụntụ ma ọ bụ kwụsị mmekọrịta azụmahịa ma ọ bụrụ na onye ahịa emezughị ihe KYC kacha nta.

N'India, eKYC bụ usoro eji enyocha njirimara na adreesị onye ahịa site na nyocha Aadhaar. Aadhaar bụ usoro eID biometric nke mba India. eKYC na-ezokwa aka na njide ozi sitere na njirimara (ụdị OCR), na-ewepụta data dijitalụ na nJ smart gọọmentị nyere (ya na mgbawa) nwere ọnụnọ anụ ahụ, ma ọ bụ iji njirimara dijitalụ agbaara ama na ihu maka nkwenye njirimara ịntanetị. A na-ejikwa ụdị nkwenye KYC a ngwa ahia cryptocurrency.

Kedu ihe kpatara usoro KYC ji dị mkpa?

Usoro KYC nke ụlọ akụ setịpụrụ gụnyere ihe niile dị mkpa iji hụ na ndị ahịa ha dị adị, nyochaa na nyochaa ihe egwu. Usoro nbanye ndị ahịa a na-enyere aka igbochi na ịchọpụta ịwapụ ego, ego ndị na-eyi ọha egwu na atụmatụ nrụrụ aka na-akwadoghị.

Usoro KYC gụnyere nkwenye kaadị ID, nkwenye ihu, nkwenye akwụkwọ dị ka ụgwọ ọrụ dị ka ihe akaebe adreesị na nkwenye biometric. Ụlọ akụ ga-agbasorịrị ụkpụrụ KYC na iwu mgbochi ego iji gbochie wayo. Ọrụ maka nnabata KYC dị n'ụlọ akụ.

Ọ bụrụ na enweghị nnabata, enwere ike itinye ntaramahụhụ siri ike. Na United States, Europe, Middle East na Asia-Pacific, ngụkọta nke mkpokọta 26 ọtụtụ ijeri dollar Enyerela iwu n'ihi enweghị nnabata na AML, KYC na iwu mmachi n'ime afọ iri gara aga (2008-2018) - ọ bụghị ịkọwa aha aha mebiri emebi na enweghị atụ.

Kedu onye chọrọ KYC?

Achọrọ KYC maka ụlọ ọrụ ego na-emeso ndị ahịa mgbe ha na-emeghe ma na-echekwa akaụntụ. Mgbe azụmahịa na-abanye n'ụgbọ ahịa ọhụrụ ma ọ bụ mgbe onye ahịa ugbu a nwetara ngwaahịa ahaziri ahazi, usoro KYC ọkọlọtọ na-emetụtakarị. Ụlọ ọrụ ego ga-agbasorịrị ụkpụrụ KYC gụnyere:

• Ụlọ akụ
• kredit otu
• Ụlọ ọrụ nchịkwa akụ na ụba na ndị na-ere ahịa
• Ngwa teknụzụ ego (ngwa fintech), dabere n'ihe omume ha na-eme
• Ndị na-agbazinye ego nkeonwe na nyiwe ịgbazinye ego

Usoro KYC aghọwo ihe na-esiwanye ike maka ihe fọrọ nke nta ka ọ bụrụ ụlọ ọrụ ọ bụla na-eji ego emekọrịta ihe (ya mere, mara mma nke ukwuu azụmahịa ọ bụla). Ọ bụ ezie na a na-achọrọ ụlọ akụ ka ha mee ihe ndị ahụ KYC iji gbochie wayo, ha na-ebugakwa ndị otu ha na ha na-azụ ahịa ihe a chọrọ.

Kedu ihe bụ akụkụ atọ nke KYC?

Akụkụ atọ nke KYC gụnyere:

• Mmemme njirimara ndị ahịa (CIP) : onye ahịa bụ onye ọ na-ekwu na ọ bụ ya
• Nleba anya nke ndị ahịa (CDD): nyochaa ọkwa nke ihe ize ndụ nke onye ahịa, gụnyere nyochaa uru nke ụlọ ọrụ nwere
• Nleba anya na-aga n'ihu: nyochaa usoro azụmahịa nke ndị ahịa wee kọwapụta mmemme enyo na-aga n'ihu

Mmemme njirimara ndị ahịa (CIP)

Iji kwado mmemme njirimara ndị ahịa, ụlọ ọrụ ego na-arịọ maka ịchọpụta ozi sitere n'aka onye ahịa. Ụlọ ọrụ ego ọ bụla na-eduzi usoro CIP nke ya dabere na profaịlụ ihe ize ndụ ya, ya mere enwere ike ịgwa onye ahịa ka ọ nye ozi dị iche iche dabere na ụlọ ọrụ ahụ. Maka otu onye, ​​ozi a nwere ike ịgụnye:

• Akwụkwọ ikike ịnya ụgbọ ala
• Paspọtụ

Maka azụmahịa, ozi a nwere ike ịgụnye:

• Edemede nke ntinye akwụkwọ ikike
• Gọọmenti nyere ikikere azụmahịa
• Nkwekọrịta mmekọrịta
• Ngwá ọrụ ntụkwasị obi

Maka azụmahịa ma ọ bụ onye ọ bụla, nkwenye ọzọ nke ozi nwere ike ịgụnye:

• Ntuziaka ego
• Ozi sitere na ụlọ ọrụ mkpesa ndị ahịa ma ọ bụ nchekwa data ọha
• Nkwupụta ego

Ụlọ ọrụ ego ga-enyocharịrị na ozi a ziri ezi na nke a pụrụ ịtụkwasị obi, na-eji akwụkwọ, nkwenye na-abụghị akwụkwọ, ma ọ bụ ha abụọ.

Nleba anya nke ndị ahịa (CDD)

Nleba anya nke ndị ahịa chọrọ ụlọ ọrụ ego ka ha mee nyocha ihe egwu zuru ezu. Ụlọ ọrụ ego na-enyocha ụdị azụmahịa ndị ahịa nwere ike ime ka ha wee chọpụta àgwà ọjọọ (ma ọ bụ nke na-enyo enyo).

Na ndabere a, ụlọ ọrụ ahụ nwere ike kenye ndị ahịa ihe ize ndụ rating na ga-ekpebi ogo na ugboro ole nlekota akaụntụ. Ụlọ ọrụ ga-achọpụta na nyochaa njirimara nke onye ọ bụla sitere n'okike nwere 25% ma ọ bụ karịa nke ụlọ ọrụ iwu kwadoro, yana onye okike nke na-achịkwa ụlọ ọrụ iwu kwadoro. Ọ bụ ezie na enweghị usoro ọkọlọtọ maka ịrụ ọrụ nke ọma, ụlọ ọrụ nwere ike chepụta ya na ọkwa atọ:

• Ịrụ ịdị uchu dị mfe ("SDD"). Maka akaụntụ dị ọnụ ala, ma ọ bụ ebe ihe ize ndụ nke ịkwanye ego ma ọ bụ iyi ọha egwu ego dị ala, CDD zuru ezu nwere ike ọ gaghị adị mkpa.
• La Nleba anya nke ndị ahịa bụ isi (“CDD”). N'ọkwa a nke ịdị uchu, a na-atụ anya ka ụlọ ọrụ ego nyochaa njirimara na ọkwa dị ize ndụ nke onye ahịa.
• Nleba anya nke ọma ("EDD"). Ndị ahịa nwere nnukwu ihe ize ndụ ma ọ bụ ọnụ ahịa net dị elu nwere ike ịchọ ịnakọta ozi ndị ọzọ ka ụlọ ọrụ ego wee nwee nghọta nke ọma banyere mmemme ego na ihe egwu ndị ahịa. Dịka ọmụmaatụ, ọ bụrụ na onye ahịa bụ onye ndọrọ ndọrọ ọchịchị ekpughere (PEP), ha nwere ike nọrọ n'ihe ize ndụ dị ukwuu nke ịkwanye ego.

nlekota na-aga n'ihu

Nleba anya na-aga n'ihu pụtara na ụlọ ọrụ ego ga-enyocharịrị azụmahịa ndị ahịa ha mgbe niile. Nke a bụ n'ebumnobi nke ịchọpụta ọrụ ọ bụla na-enyo enyo ma ọ bụ nke pụrụ iche. Akụkụ a na-ewe usoro siri ike yana ihe egwu dabere na KYC.

Mgbe achọpụtara ihe omume na-enyo enyo ma ọ bụ nke pụrụ iche, ụlọ ọrụ ego a chọrọ ka ọ nyefee akụkọ mmemme enyo (SAR) n'aka ndị ọrụ. FinCEN (The Financial Crimes Enforcement Network) na ụlọ ọrụ mmanye iwu ndị ọzọ.

Nyocha KYC: A na-anabata ụzọ ọhụrụ

Na Nọvemba 2018, ụlọ ọrụ US, gụnyere Federal Reserve, wepụtara nkwupụta nkwonkwo nke gbara ụfọdụ ụlọ akụ ume ka ha na-enwewanye ọkaibe na ụzọ ha si achọpụta ọrụ enyo na ịnwale ọgụgụ isi na teknụzụ njirimara dijitalụ. Ndị ọchịchị na-ahụ maka nlekọta Europe kwalitere ụzọ ọhụrụ iji dozie ihe ịma aka nnabata kpọmkwem n'isi mmalite afọ. Ha na-atụ aro idowe usoro a na-ahụkarị maka ụkpụrụ na-agbanwe agbanwe n'ofe EU.

Ha na-enye maka ụdị nyocha dị iche iche, dị ka "ngwa kọmputa agbakwunyere nke na-achọpụta na akpaghị aka na mmadụ site na onyonyo dijitalụ ma ọ bụ isi iyi vidiyo (ihu biometrics)” ma ọ bụ “atụmatụ nchekwa arụnyere n’ime nke nwere ike ịchọpụta onyonyo emebiri ma ọ bụ mebie ya (dịka ọmụmaatụ, ihu morph) nke mere na onyonyo ndị a pụtara pikselụ ma ọ bụ cha cha. »

Ojiji nke biometrics nwere ike ịma aka site na iwu mpaghara ma ọ bụ mpaghara. Iwu ego ndị a bụ: GDPR na EU, CCPA na California, ịkpọ aha ole na ole.

mmechi

Iwu KYC nwere mmetụta dị ukwuu maka ndị ahịa na ụlọ ọrụ ego. Achọrọ ụlọ ọrụ ego ka ha soro ụkpụrụ KYC mgbe ha na onye ahịa ọhụrụ na-arụ ọrụ. Edebere ụkpụrụ ndị a iji lụso mpụ ego ọgụ na mpụ ego. Ụkpụrụ ndị a na-elekwasịkwa anya n'ịkwado ego nke iyi ọha egwu na ihe omume ego ndị ọzọ na-akwadoghị.

Mwepụ ego na ego ndị na-eyi ọha egwu na-adaberekarị na akaụntụ mepere emepe na-amaghị aha. Nlebawanye anya na ụkpụrụ KYC emeela ka mmụba na mkpesa nke azụmahịa enyo enyo. Ụzọ dabere n'ihe ize ndụ na KYC nwere ike inye aka wepụ ihe ize ndụ nke omume aghụghọ. Ọ nwekwara ike hụ na ahụmịhe ndị ahịa dị mma.

Hapụ anyị echiche gị na nkwupụta ka anyị mee ka anyị melite akụkọ a