Hvernig á að gera góða fjárhagsáætlun?

Fjármálaáætlun er vegvísir fyrir peningana þína og hjálpar þér að ná markmiðum þínum. Fjárhagsáætlun er hægt að gera einn eða með fagmanni.

Fjármálaáætlun er heildarmynd af núverandi fjárhag þínum, fjárhagslegum markmiðum þínum og öllum þeim aðferðum sem þú hefur sett fram til að ná þessum markmiðum. Góð fjárhagsáætlun ætti að innihalda upplýsingar um reiðufé þitt, sparnað þinn, skuldir þínar, fjárfestingar þínar, tryggingar þínar og hver annar þáttur í fjármálalífi þínu.

Engum er sama um fjárhagslega velferð þína meira en þú. Það er því mikilvægt að hafa a fjárhagsáætlun fyrir sjálfan þig. Að hafa trausta fjárhagsáætlun gerir þér kleift að spara peninga, hafa efni á því sem þú vilt raunverulega og ná langtímamarkmiðum eins og að spara fyrir háskóla og eftirlaun.

Að mínu mati er fjárhagsáætlun nauðsynleg, sérstaklega fyrir konur vegna launamun kynjanna. Það hjálpar þér líka að ná þínum fjárhagslegt frelsi.

Í þessari grein mun ég leiða þig í gegnum allt sem þú þarft að vita til að skipuleggja fjárhagslega framtíð þína. Haltu áfram að lesa, vertu síðan tilbúinn til að gera ráðstafanir til að hefja þína eigin fjárhagsáætlun.

Hvað er fjárhagsáætlun?

Fjárhagsáætlun er viðvarandi ferli sem minnka streitu þína vegna peninga, mun mæta núverandi þörfum þínum og hjálpa þér að byggja upp hreiðuregg fyrir langtímamarkmið þín, svo sem starfslok. Það er mikilvægt vegna þess að það gerir þér kleift að fá sem mest út úr eignum þínum og hjálpar til við að tryggja að þú náir framtíðarmarkmiðum þínum.

Elle er ekki bara fyrir þá ríku : Að búa til vegvísi fyrir fjárhagslega framtíð þína er fyrir alla. Þú getur gert fjárhagsáætlun sjálfur eða fengið aðstoð frá fagaðila í fjármálaáætlun. Þökk sé netþjónustu eins og robo-ráðgjafar, að fá aðstoð við fjárhagsáætlun er hagkvæmara og aðgengilegra en nokkru sinni fyrr.

Hvað á að gera fyrst 

Við skulum byrja á því að búa til lista yfir hluti sem þú þarft til að fara í átt að fjárhagslegu öryggi. Þessir hlutir hér að neðan eru nauðsynlegir fyrir fjárhagsáætlun þína:

• Mánaðarlegt fjárhagsáætlun til að hjálpa þér að halda útgjöldum þínum undir tekjum þínum
• Áætlun um að endurgreiða skuldir þínar og útgjöld (með því að nota fjárhagsáætlun þína)
• Skilningur á öllum reikningum þínum og gjalddaga þeirra
• Fullfjármagnaður neyðarreikningur
• Lífeyrissparnaður þótt þú hafir lágar tekjur
• Fjölbreytt fjárfestingasafn
• Margir tekjustraumar
• Sparnaður fyrir annað sem þú vilt (til dæmis skammtíma-, miðlungs- og langtímamarkmið þín)
• Rétt tegund tryggingaverndar (líf, heilsa, örorka, heimili osfrv.)

Hvað á að gera næst 

Ekki halda að það sé of snemmt eða of seint að hafa fjárhagsáætlun. Þvert á móti, nú er tíminn PERFECT að byrja !

1. Áætlun fyrir sjálfan þig

Ef þú ert einhleypur er mikilvægt að hafa fjárhagsáætlun sem hjálpar þér ekki aðeins að ná markmiðum þínum, heldur tryggir einnig að framtíð þinni sé gætt. Það þýðir að gera allt sem nefnt er hér að ofan án þess að gera ráð fyrir að hlutirnir gangi upp á einn eða annan hátt.

Stór mistök? Að því gefnu að þú hittir einhvern sem mun sjá um þig og sjá um fjármál sambandsins.

Ef sambandsstaða þín breytist eða þú ert giftur, muntu vera vel í stakk búinn til að skipuleggja fjármál þín saman ef þú ert nú þegar með hluti fyrir sjálfan þig.

2. Áætlun fyrir brúðkaupið þitt

Ef þú ert giftur eða átt ástvin ættir þú að taka þátt í fjármálum þínum sem lið. Ræddu fjárhagsáætlun þína og fjárhagsleg markmið og taktu fjárhagslegar ákvarðanir saman. Skildu hvert peningarnir þínir fara og hversu mikið fé þú átt í sparnaði og fjárfestingum. Við the vegur, hér er grein sem sýnir þér hvernig á að stjórna fjármálum þínum þegar þú ert nýgift.

– Eigum við að hafa sameiginlega reikninga eða sérstaka reikninga?

Að eiga sameiginlega reikninga er frábært, en ég trúi líka á að hafa eigin sparnaðarreikninga. Ef þú ert kona þá er mikilvægt fyrir þig að þróa með þér þína eigin öryggistilfinningu og hafa „þitt“ sem þú kemur með að borðinu.

En finndu þig ekki skylt að halda persónulegum reikningum þínum leyndum. Mundu að hjónaband og skuldbundin sambönd eru byggð á hreinskilni og heiðarleika.

Hvort sem þú gengur í lið með maka þínum eða ferð einn þá er leiðin að fjárhagslegu sjálfstæði ekki alltaf auðveld og fullkomlega malbikuð. En ekki örvænta; Það er kominn tími til að bretta upp ermarnar og gera hendurnar óhreinar. Það er rétt, það er kominn tími til að læra hvernig á að búa til trausta fjárhagsáætlun.

Hvernig á að búa til trausta fjárhagsáætlun?

Nú skulum við sjá hvernig á að gera góða fjárhagsáætlun. Hér að neðan finnur þú tíu skref til að búa til trausta fjárhagsáætlun.

1. Skrifaðu niður fjárhagsleg markmið þín

Það fyrsta í átt að fjárhagsáætlun er að setja sér markmið. Að hafa fjárhagsleg markmið er grunnurinn að fjárhagslegum árangri þínum. Þegar öllu er á botninn hvolft verður þú að vita hvað þú vilt gera til að ná því í raun. Hins vegar, þegar kemur að því að setja markmið, viltu ganga úr skugga um að markmið þín séu vel skilgreind og forgangsraðað í samræmi við það.

Það er frábært að eiga frábær og göfug markmið ! En passaðu að skipta þeim í smærri bita. Þannig er þér ekki ofviða að reyna að ná þeim og þú getur auðveldlega mælt framfarir þínar.

2. Stofna neyðarsjóð

Það er líka mjög mikilvægt að eitt af markmiðum þínum feli í sér áætlun til að takast á við neyðartilvik. Þú vilt vera viss um að þú sért tilbúinn til að standast storm. Annars lendirðu aftur í skuldum.

3. Borgaðu skuldir þínar

Til þess að fjárhagsáætlun þín sé traust verður þú líka að hugsa um að greiða niður skuldir þínar. Því miður geturðu ekki hrundið af stað fjárhagslegri framtíð þinni ef þú ert í miklum skuldum.

Milli ofurvaxta, hára mánaðarlegra lágmarksgreiðslna og tjónsins sem margar skuldir geta valdið lánshæfiseinkunn þinni, er betra að borga skuldirnar þínar fyrst.

Búðu til stefnu um endurgreiðslu skulda og vertu þolinmóður en samkvæmur þegar þú leitast við að verða skuldlaus. Hér er hin óskeikulu leyndarmál til að greiða hratt upp skuldir þínar.

Hér er tengill sem sýnir þér 30 ráð til að spara og eyða minna. Ég mæli eindregið með því að þú kaupir þér þessa þjálfun því eins og ég sagði þér í einni af þjálfuninni minni þá var það þessi þjálfun sem gerði mér kleift að losa mig fljótt við skuldirnar fyrir tveimur árum.

4. Búðu til fjárfestingaráætlun

Fjárfestingaráætlunin er einnig hluti af fjárhagsáætlun þinni. Ef þú vilt virkilega byggja upp auð, þá verður þú að leggja peningana þína í vinnu fyrir þig. Þetta er þar sem fjárfesting kemur inn.

Hins vegar er mikilvægt að hafa vel skilgreind markmið áður en þú fjárfestir erfiða peningana þína. Íhugaðu hvort fjárfestingin sé þess virði þegar þú þarft peningana þína og umburðarlyndi þitt fyrir áhættu.

Fjárfesting er langtímastarfsemi og því áhættusöm. Svo þú verður að skuldbinda þig til þess ef þú vilt virkilega sjá peningana þína vaxa. Hefurðu áhyggjur af því að þurfa peningana þína með stuttum fyrirvara? Jæja, það er það sem sparireikningarnir þínir eru fyrir; leggðu þitt til hliðar neyðarsparnað og peningana þína fyrir skammtímamarkmiðin þín.

Þú vilt líka ganga úr skugga um að þú hafir grunnskilning (að minnsta kosti) á hvaða fjárfestingu sem þú ert að setja peningana þína í (til dæmis hlutabréfamarkaðinn, fasteignir eða lítil fyrirtæki).

Fjárfestingaráætlanir þínar ættu að vera með í mánaðarlegu kostnaðarhámarki þínu þar sem þú úthlutar ákveðnu hlutfalli af tekjum þínum í átt að fjárfestingarmarkmiðum þínum.

5. Fáðu réttar tryggingar

Eftir að hafa lagt svo hart að þér að vinna sér inn peningana þína er það síðasta sem þú vilt vera ófyrirséður atburður til að þurrka þig út. Tryggingar eru í grundvallaratriðum varaáætlun þín sem mun vernda eignir þínar ef upp koma lífsaðstæður sem krefjast þess að stórar upphæðir verði leystar.

Tryggingavernd þín ætti að innihalda heilsu, bifreið, örorku, líf, heimili eða leigu og fyrirtæki. Í grundvallaratriðum viltu vernda allt sem skiptir miklu máli og gildir til að tryggja að þú (og ástvinir þínir) séu fjárhagslega verndaðir.

Að hafa réttar tryggingar getur breytt því sem annars gæti orðið stórslys í aðeins óþægindi.

6. Búðu til eftirlaunaáætlun

Til að hafa þann lífsstíl sem þig dreymir um á eftirlaun verður þú að undirbúa þig nægilega vel. Þú þarft að reikna út hversu mikið þú þarft fyrir starfslok þín, að sjálfsögðu að teknu tilliti til verðbólgu, og hvernig þú ætlar að spara og fjárfesta fyrirfram fyrir þann tíma í lífi þínu.

7. Áætlun um skatta

Já, skattar! Skattar eru pirrandi, en þeir hverfa örugglega ekki í bráð. Svo vertu viss um að langtímatekjuáætlanir þínar innihaldi skatta. Að skipuleggja ekki skatta getur haft mikil áhrif á sjóðstreymi þitt.

Að auki viltu örugglega endurskoða skattsparandi fjárfestingarkosti og fylgjast með öllum viðeigandi skattafrádrætti sem þú getur sótt um til að hjálpa þér að spara peninga í skattgreiðslum.

Þú gætir ætla að setjast niður með skattabókara eða fjárhagsáætlunarmanni til að tryggja að skattaáætlun þín sé fullnægjandi. Þú ættir líka að skoða bloggfærsluna okkar um hvernig á að draga úr skattskyldum tekjum þínum!

8. Búðu til búáætlun

Fasteignaskipulag er ekki eitthvað sem margir vilja hugsa um, en það er nauðsynlegt! Það gerir þér kleift að ákvarða nákvæmlega hvað verður um eignir þínar eftir að þú ferð. Þetta snýst um að skrá allar eignir þínar, skrifa erfðaskrá og gera það aðgengilegt fólki sem þarf að hafa aðgang að því. Fjármálaskipuleggjandi eða búslögfræðingur getur hjálpað þér að skipuleggja hlutina á réttan hátt.

9. Skoðaðu áætlun þína oftfjármálavæðingu

Fjárhagsáætlun er aðeins traust ef hún er endurskoðuð reglulega. Þegar þú hefur skilgreint og þróað fjárhagsáætlun þína er mikilvægt að endurskoða áætlun þína oft og gera nauðsynlegar breytingar ef markmið þín eða lífsaðstæður breytast.

Til dæmis, Kannski þarf tryggingin þín að breytast, áhættuþolið þitt breytist eða þú giftir þig eða eignast börn. Að minnsta kosti viltu athuga heildarfjárhagsáætlun þína að minnsta kosti á sex mánaða fresti.

Þegar þú skoðar sjaldan er auðveldara fyrir þig að takast á við óvænta atburði í lífinu, snúa aftur frá áföllum og ná fjárhagslegum markmiðum þínum.

Hugsaðu um hvað þú gerir til að viðhalda persónulegri heilsu þinni. Þú burstar tennurnar og sturtar reglulega til að vera hreinn og forðast óþarfa veikindi því við vitum öll að það að veikjast getur leitt til frekari heilsufarskvilla og þú vilt það örugglega ekki. Og líka vegna þess að þú gerir það svo oft hefur það orðið hluti af daglegu heilsu viðhaldsvenjunni þinni - jæja, það sama á við um fjármálin þín!

10. Haltu námskeiðinu áfram, forðastu ofeyðslu og lærðu af mistökum þínum

Leið þín að fjárhagslegu sjálfstæði verður ekki alltaf auðveld. Það verða erfiðir dagar, vikur og jafnvel mánuðir. Það er ekki alltaf skemmtilegt að sækjast eftir markmiði um fjárhagslegt sjálfstæði sem er mjög bundið við seinkun á ánægju, en það er alveg framkvæmanlegt.

Vertu með trausta áætlun um fjármál þín, vertu agaður og forðastu ofeyðslu. Þú munt komast að því hversu vel þér mun líða þegar þú leggur þig virkilega fram við að halda þér við kostnaðarhámarkið.

Á meðan þú ert að vinna í fjármálum þínum geturðu samt gert mistök með peningana þína og það er allt í lagi. Stundum gætirðu ekki staðist löngunina til að kaupa eitthvað sem er ekki í kostnaðarhámarki þínu. Og stundum langar þig að rífa alla fjárhagsáætlun þína í tætlur vegna þess að það virðist bara ekki skemmtilegt.

Hins vegar, svo framarlega sem þú geymir ástæður þínar fyrir því, vilt vera fjárhagslega frjáls og reynir að endurheimta mistökin þín, þú kemur mjög vel út. Þetta snýst um að meta mistökin sem þú gerðir, skilja hvers vegna þú gerðir þau og þróa áætlun til að forðast að gera þau aftur. Þá þarftu að taka þessa lexíu og beita þeim til framtíðar velgengni þinnar.

Ábendingar um að skoða fjárhagsáætlun þína oft

Hér eru nokkur ráð til að hjálpa þér að athuga fjárhagsáætlanir þínar.

1. Komdu á rútínu

Skipuleggðu tíma í hverri viku eða að minnsta kosti einu sinni í mánuði, örugglega, til að gera fjárhagslegt heilsufarsskoðun. Kíktu í kaffi með sjálfum þér eða settu upp góða tónlist og fáðu þér heitt te heima og eyddu tíma í að skoða hlutina. Gott er að setja áminningu á dagatalið þitt svo þú gleymir ekki þessari upptöku.

2. Settu og skoðaðu fjárhagsleg markmið þín

Ef þú hefur ekki gert það nú þegar er mikilvægt að þú skilgreinir skammtíma- og langtíma fjárhagsleg markmið svo þú veist nákvæmlega að hverju þú ert að vinna með peningana þína. Með tímanum viltu ganga úr skugga um að endurskoða og endurmeta markmið þín til að tryggja að þau séu enn hlutir sem þú vilt ná og að þú sért á réttri leið með að ná þeim.

3. Samræmdu bankareikninga þína og reikningagreiðslur

Athugaðu skuldfærslur á bankareikningi þínum á móti reikningsgreiðslum sem þú hefur áður skipulagt eða sent. Gakktu úr skugga um að allir óafgreiddir reikningar/skuldir hafi verið greiddir eða áætlaðir.

Berðu kvittanir þínar saman við kreditkortafærslur þínar og staðfestu stöðuna. Farðu yfir fjárhagsáætlun þína og berðu saman raunveruleg útgjöld þín við það sem þú áætlaðir. Einu sinni í mánuði skaltu stilla kostnaðarhámarkið fyrir komandi mánuð.

4. Farðu yfir sparnað þinn og fjárfestingar

Ef þú ert með sjálfvirkar færslur settar upp til að millifæra á sparnaðar- eða fjárfestingarreikninga þína, vertu viss um að athuga þær. Þetta myndi einnig fela í sér allar sjálfvirkar innstæður sem þú hefur sett upp til að fara inn á eftirlaunareikninga þína o.s.frv.

Ef þú hefur ekki sett upp sjálfvirkni, gerðu eða tímasettu handvirkar millifærslur á sparnaðar- og fjárfestingarreikninga þína og vertu viss um að athuga og tryggja að færslum hafi verið lokið með góðum árangri.

Áformaðu einnig að endurskoða heildarfjárfestingasafnið þitt til að koma jafnvægi á og auka fjölbreytni eftir þörfum og vertu viss um að endurskoða gjöldin þín líka!

5. Skoðaðu tryggingar þínar

Þú vilt líka vera viss um að þú sért með réttu tegundina tryggingar fyrir líf þitt. Þetta felur í sér heilsu, bifreið, líf, fötlun, heimili, persónulegar eignir, fyrirtæki osfrv.

Settu áminningu tvisvar á ári þar sem þú sest niður og metur kostnaðinn við mismunandi stefnur þínar og verslar til að sjá hvað annað er þarna úti. Að samræma reikninga og skipuleggja fjármálin tryggir að þú sért meðvitaður um allt sem er að gerast með peningana þína og að þú sért á réttri leið með að ná markmiðum þínum.

6. Athugaðu nettóvirði þitt

Það er nánast hægt að lýsa hreinum eignum þínum sem hitamælinum sem notaður er til að mæla fjárhagslega heilsu þína og þú vilt fylgjast með því.

Helsta forgangsverkefni þitt ætti að vera að greiða niður eins miklar skuldir og mögulegt er, byrja á hávaxtaskuldum þínum, stækka eignir þínar og með tímanum mun hrein eign þín fara að vaxa.

Margir byrja með neikvæða hreina eign þegar þeir fara að vinna að því að bæta fjárhag sinn, en með tímanum og áframhaldandi góðri fjárhagsvenju mun þetta breytast.

Spurningar til að spyrja þegar þú endurskoðar fjárhagsáætlun þína

Hér eru nokkrar spurningar til að hjálpa þér í gegnum ferlið:

• Hvaða skref hef ég tekið undanfarinn mánuð til að komast nær markmiðum mínum?
• Hvað er það sem hefur tekið mig frá markmiðum mínum?
• Voru útgjöld mín í samræmi við grunngildin mín?
• Hvaða peningamistök hef ég gert síðasta mánuðinn?
• Af hverju bjó ég þá til?
• Eru fjárhagsleg markmið mín enn raunhæf?
• Hvaða stóru útgjöld koma bráðum?
• Er neyðarsjóðurinn minn að fullu fjármagnaður með 6-9 mánaða útgjöldum miðað við núverandi grunnþarfir sem ég hef í dag?
• Er ég að spara nóg til að fara á eftirlaun á þægilegan hátt miðað við kjörupphæð mína?
• Veistu ekki upphæðina þína?
• Er ég að ná öðrum skammtímasparnaðar- og fjárfestingarmarkmiðum mínum
• Er ég á réttri leið með sparnað fyrir börnin mín?
• Hvaða skref get ég tekið til að tryggja að ég hafi betri mánuð í næsta mánuði?

Ábending:  Haltu dagbók þar sem þú svarar þessum spurningum, skoðaðu síðan fyrri færslur þínar á nokkurra mánaða fresti.

Það er frábær leið til að vera áhugasamur, sérstaklega þar sem þú sérð framfarirnar sem þú ert að taka með tímanum, og ef þú heldur áfram að vera staðráðinn í að bæta fjárhag þinn, muntu sjá framfarir.

Í stuttu máli…

Mundu að þetta er ferðalag þitt og einhvers annars, þannig að það er mjög mikilvægt að hafa áætlun um árangur í fjármálum þínum. Að skipuleggja lífið sem þú vilt er 100% þess virði.

Til þess að fylgja þessari grein með hagnýtari leiðbeiningum rakst ég á tengda hlekk sem er mjög mælt með af fjármálaráðgjöfum. Ef þú vilt líka kaupa þessa þjálfun, þá er allt sem þú þarft að gera smelltu á þennan hlekk.

Skildu eftir allar áhyggjur þínar í athugasemdunum

Deildu á samfélagsnetum