Cos'è un interesse?

L'interesse è il costo dell'utilizzo del denaro di qualcun altro. Quando prendi in prestito denaro, paghi gli interessi. Quando presti denaro, guadagni interessi. L'interesse è sia il costo del prendere in prestito fondi sia il profitto che matura per coloro che depositano fondi in Conto di risparmio.

Calcolati come percentuale del saldo del prestito o del deposito, gli interessi sono pagati al prestatore dal mutuatario nel caso di un prestito o dall'istituto finanziario al depositante nel caso di un conto di risparmio.

Qui imparerai di più sugli interessi, compreso cosa sono e come calcolare quanto guadagni o devi a seconda che tu stia prestando o prendendo in prestito denaro. Ma prima di iniziare, ecco una formazione premium che lo farà ti permette di conoscere tutti i segreti per avere successo nel Podcast.

?? Definizione di interesse

L'interesse si riferisce a due concetti correlati ma molto distinti: o l'importo che un mutuatario paga alla banca per il costo del prestito, o l'importo che un correntista riceve per il favore di lasciare denaro alla banca.

Viene calcolato come percentuale del saldo di un prestito (o deposito), versato periodicamente al prestatore per il privilegio di utilizzare il suo denaro. L'importo è solitamente indicato come tasso annuo, ma gli interessi possono essere calcolati per periodi più o meno lunghi di un anno.

Articolo da leggere: Tutto ciò che devi sapere sui conti del mercato monetario

In realtà, l'interesse è denaro aggiuntivo che deve essere rimborsato in aggiunta al saldo del prestito o del deposito originale. Per dirla in un altro modo, considera la domanda: cosa ci vuole per prendere in prestito denaro? La risposta: più soldi.

?? Come funzionano gli interessi?

Esistono due tipi fondamentali di interesse: interesse semplice e interesse composto.

interesse semplice

L'interesse semplice, o interesse forfettario, è calcolato come percentuale del saldo principale di un deposito o di un prestito. Non importa per quanto tempo un mutuatario rimane senza pagare un debito o un titolare di un conto tiene i soldi in banca, gli interessi saranno sempre calcolati dall'importo originale.

Al momento del prestito: dopo aver preso in prestito denaro, dovrai rimborsare ciò che prendi in prestito. Inoltre, per compensare il creditore per il rischio di prestarti, devi rimborsare più di quanto hai preso in prestito.

Prendi questo esempio. Supponiamo che tu abbia preso in prestito $ 1000 da una banca. Se il tuo prestito genera un tasso di interesse annuo del 10% presso la banca, rimborserai $ 1000 più il 10% di interesse ($ 100). Quindi $ 1 è l'importo che dovrai rimborsare dopo un anno.

Nota: L'importo totale degli interessi può essere maggiore o minore se prendi in prestito denaro per un periodo più o meno lungo.

Al momento del prestito: Se hai denaro extra a disposizione, puoi prestarlo tu stesso o depositare i fondi su un conto di risparmio, consentendo alla banca di prestarlo o investire i fondi. In cambio, ti aspetti di guadagnare interessi. Se non vinci nulla, potresti essere tentato di spendere soldi, poiché aspettare è poco vantaggioso.

Ad esempio, se metti $ 1 in un conto di risparmio che paga il 000% di interessi all'anno, guadagnerai $ 2 di interessi, che ti daranno $ 20 dopo un anno.

Ancora una volta, l'interesse che guadagni potrebbe essere più alto o più basso se il tasso di interesse cambia. Nel complesso, ciò che guadagni o paghi dipende da:

• Tasso d'interesse
• Importo del prestito
• Quanto tempo ci vuole per rimborsare

Interesse composto

Con l'interesse composto, gli interessi maturati vengono aggiunti al saldo principale. Pensalo come interesse su interesse. La formula per calcolare l'interesse composto è: A = P(1+r/n)^(nt), Où A è il valore futuro del prestito o dell'investimento, inclusi gli interessi; P è l'importo dell'investimento principale; r è il tasso di interesse annuo (decimale); n è il numero di volte in cui gli interessi vengono capitalizzati ogni anno; E t è la durata del prestito. Apparentemente, Albert Einstein umoristicamente chiamato interesse composto la forza più potente dell'universo.

Prendi questo esempio

Hai $ 5 nel tuo conto di risparmio che guadagna un tasso di interesse annuo del 000%. Composto mensilmente, il valore di questo investimento dopo 5 anni può essere calcolato come segue: P = 10, r = 5, n = 000, t = 0,05. Abbiamo A = 12 (10 + 5 / 000 ) ^ (1 (0,05 )). Il saldo del conto dopo 12 anni sarebbe di $ 12.

?? Fattori che influenzano i tassi di interesse di mercato

Come beni e servizi, il tasso di interesse dipende dalla legge della domanda e dell'offerta. In altre parole, è stabilito dal mercato. Pertanto, più basso è questo tasso di interesse, maggiore è la domanda di risorse finanziarie.

Viceversa, più è alto, minore è la domanda di queste risorse finanziarie. Tuttavia, nel caso dell'offerta, il rapporto con il tasso di interesse è diretto perché più è alto, maggiore è la predisposizione a prestare denaro, e più basso è il tasso di interesse, meno si desidera prestare denaro.

Ottenere un punto di equilibrio con l'associazione di queste due variabili stabilisce il valore del tasso di interesse. Sebbene il mercato non sia l'unico indicatore del suo valore, ci sono anche altre variabili importanti. Queste variabili sono:

• Il tasso di interesse reale del debito pubblico.
• Inflazione attesa.
• Il premio di liquidità.
• Rischio di interesse di ciascuna scadenza.
• Il premio per il rischio di credito dell'emittente.

Inoltre, la banca centrale del paese stabilisce un tasso di interesse che influisce su tutti i fattori sopra menzionati. Il suo controllo le consente di applicare politiche economiche espansionistiche o restrittive riducendola o allargandola.

Tipi di interessi

Ecco alcune forme di tassi di interesse che si potrebbero avere:

• Tasso di interesse prestatore: prezzo praticato da una persona o da un istituto di credito per il denaro prestato
• Le Tasso di interesse fisso. Viene applicato durante il periodo di rimborso di un prestito, il cui valore è fissato al momento della conclusione del prestito.
• Tasso di interesse variabile. È quello che viene pagato durante la durata di un prestito e che varia in base a un tasso di interesse di riferimento
• le Tasso di interesse sui depositi. Prezzo che un istituto di credito deve pagare per il denaro che riceve in prestito o in deposito
• Tasso di interesse in caso di confutazione: tasso di interesse applicato sul saldo dovuto

?? Quali sono i tipi di tassi di interesse?

I tassi di interesse vengono applicati in modi diversi, per diversi periodi di tempo. È quindi importante che tu sappia quale tipo di tariffa ti viene addebitata. Anche se gli interessi verranno pagati all'inizio o alla fine del credito. I tassi di interesse più comunemente utilizzati sono il tasso di interesse nominale e il tasso di interesse annuo effettivo o equivalente.

Tasso di interesse nominale

Questo tasso è l'interesse semplice. Corrisponde alla percentuale che verrà aggiunta al capitale iniziale come compenso per un certo periodo di tempo, che non deve essere necessariamente un anno.

Un interesse nominale del 10% composto semestralmente significa che ogni sei mesi l'interesse viene pagato al 5%. Se l'interesse nominale è del 12% ed è capitalizzato ogni due mesi, significa che ogni due mesi l'interesse sarà regolato al 2%.

Il tasso di interesse nominale è numericamente più alto con la durata del prestito: 12% annuo, che equivale al 6% semestrale, oppure 2% bimestrale, oppure 1% mensile.

In generale, le banche ci comunicano il tasso di interesse mensile nominale quando ci concedono prestiti. Lo fanno con l'obiettivo che pensiamo che ci facciano pagare pochissimi soldi per il credito che ci concedono.

Tasso di interesse annuo effettivo

Chiamato anche tasso di interesse annuo equivalente, è un tasso di interesse composto. Include il tasso di interesse nominale, le spese e le commissioni bancarie, nonché la durata dell'operazione.

Questo tasso corrisponde all'intero compenso che l'istituto finanziario riceve per averci prestato denaro. Come il tasso di interesse nominale, il tasso di interesse annuo effettivo dipende dal periodo durante il quale vengono pagati gli interessi. Dai un'occhiata a questo articolo per sapere come ridurre le spese bancarie.

È molto importante che tu chieda alla tua finanziaria se ci sono eventuali penali di estinzione anticipata nel caso in cui decidi di effettuare un versamento in conto capitale per ridurre gli interessi generati dal debito.

Quello che devi tenere a mente è che la pratica di interesse viene eseguita solo nel sistema finanziario classico. In il sistema finanziario islamicoe, questa pratica è vietata e considerata riba. Ma riba è Haram. con la finanza islamica è possibile beneficiare di prestiti senza interessi.

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