Prestiti auto, ecco cosa non sai

L’acquisto di un’auto è spesso il secondo investimento più importante nella vita dopo l’acquisto di un immobile. Finanziare questo progetto richiede quindi un credito importante, da qui l'importanza di conoscere prestiti auto prima di impegnarsi. Ma tra il costo totale del finanziamento, la scelta tra LOA e credito tradizionale o anche l'assicurazione del mutuatario, molti elementi rimangono sconosciuti al grande pubblico e possono riservare spiacevoli sorprese.

L'acquisto di un'auto rappresenta spesso il secondo investimento nella vita dopo quello immobiliare. Per finanziare questo importante progetto, è quindi essenziale comprendere tutti i dettagli di un prestito auto prima di impegnarsi.

Tra le diverse formule possibili, assicurazione, o anche costi aggiuntivi, molti elementi rimangono sconosciuti e possono riservare spiacevoli sorprese. Facciamo un check-in.

Innanzitutto esistono due categorie principali di finanziamento per un'auto: credito classico e Noleggio con opzione di acquisto (LOA). Se il credito tradizionale è più conosciuto, la LOA diventa sempre più attraente. Generalmente comprende manutenzione e assicurazione oltre al rimborso mensile, ma attenzione al chilometraggio!

Altro parametro determinante e spesso trascurato: l'importo del contributo personale. Quanto più è grande, tanto più vantaggioso sarà il tasso che potrete negoziare e ridurrete il costo totale del finanziamento. Pensateci!

🥀 Cos'è un prestito auto?

quando non ho i contanti necessario per pagare un'auto nuova, un prestito auto può aiutarti ad acquistarla, sia che il veicolo sia nuovo o usato. Quando ottieni un prestito auto, prendi in prestito denaro da un prestatore per acquistare un'auto.

Accetti di rimborsare i fondi in un determinato periodo di tempo, più eventuali commissioni e interessi maturati. Per molte persone, l’acquisto di un’auto richiede la stipula di un prestito.

Esistono diversi tipi di prestiti auto e, a seconda della tua situazione finanziaria, uno di essi potrebbe essere una scelta migliore rispetto ad altri. Ottieni una migliore comprensione dei tipi più comuni di prestiti auto prima di iniziare a richiederne uno.

In generale, ci sono due modi per prendere in prestito denaro per acquistare un'auto: prestito diretto o finanziamento da parte di a concessionnaire.

✔️ Prestiti diretti

I finanziatori diretti includono banche, cooperative di credito e altri istituti finanziari come i prestatori online.

Prendere in prestito da uno di questi istituti di credito può darti l'opportunità di confrontare i termini del prestito per te e potrebbe darti l'opportunità di ottenere la pre-approvazione per un prestito specifico prima di fare acquisti. E quando sarai pronto per l'acquisto, utilizzerai quel prestito per pagare l'auto.

✔️ Finanziamento del concessionario

Questa opzione, gestita dal dipartimento finanziario della tua concessionaria, semplifica l'acquisto del tuo veicolo e del tuo prestito auto in un unico posto.

I rivenditori in genere hanno rapporti con più istituti di credito, quindi potresti essere in grado di confrontare i termini e persino qualificarti per programmi a basso tasso o programmi di incentivi sponsorizzati dal produttore.

Ma occhio ai rivenditori” compra qui, paga quii” che offrono prestiti auto ad alto interesse agli acquirenti che non hanno un forte credito.

Se non vuoi sottoscrivere un prestito auto tradizionale o non sei idoneo per l'approvazione, valuta la possibilità di chiedere aiuto a un membro della famiglia o attendi fino a quando non avrai risparmiato abbastanza denaro. Puoi anche cercare un'opzione di prestito alternativa, come un prestito personale da un prestatore peer-to-peer.

🥀 Come funzionano i prestiti auto?

Per molte persone, l'acquisto di un'auto è uno dei maggiori investimenti da fare, secondo solo a quello comprare una casa. Anche se pagare in contanti è l’ideale, la realtà è che la maggior parte delle persone ha bisogno di un prestito per pagare la propria auto, sia nuova che usata.

Come qualcosa che guadagna interessi man mano che li ripaghi nel tempo, è importante essere preparati prima di contrarre un prestito auto. L'importo preso in prestito, il tempo impiegato per rimborsarlo e il tasso di interesse influiscono sull'importo del pagamento mensile.

• L'importo del prestito. Può essere notevolmente inferiore al valore dell'auto, a seconda che si disponga di un veicolo in permuta e/o si stia effettuando un acconto.
• Il tasso percentuale annuo. Questo è il tasso di interesse effettivo che paghi sul tuo prestito.
• La durata del prestito. Questo è il tempo necessario per rimborsare il prestito, di solito da 36 a 72 mesi.

Una delle cose più importanti da capire su come funzionano i prestiti auto è il rapporto tra durata del prestito e gli interessi che paghi. Una durata del prestito più lunga può ridurre significativamente il pagamento mensile, ma significa anche che paghi più interessi.

✔️ Esempi

Consideriamo a prestito auto di $ 25 a un tasso annuo del 000% e una durata di 3,00 mesi. Oltre 48 anni di pagamenti, pagherai $ 4 di interessi totali sul prestito. Se estendi lo stesso prestito per 1 mesi (o 561 anni), ridurrai la rata mensile di $ 60, ma aumenterai l'interesse totale che pagherai. pagherà da $ 1 a $ 561 $.

Non esiste un unico modo per determinare il miglior prestito auto. Ecco perché devi prenderti il ​​tempo per capire come funzionano i prestiti auto e prendere la decisione giusta in base alla tua specifica situazione finanziaria.

Alcune persone trarranno maggiori benefici impiegando un termine più lungo per ridurre i pagamenti mensili e utilizzando la differenza per ripagare il debito con interessi più elevati. Altri preferiscono effettuare un pagamento mensile più elevato e rimborsare il prestito prima. Devi solo arbitrare.

🥀 Requisiti per richiedere un prestito auto

Per qualificarsi per un prestito auto, di solito è necessario compilare una domanda di prestito che fornisce informazioni sulla propria situazione finanziaria. Probabilmente avrai bisogno delle seguenti informazioni affinché il processo funzioni senza problemi:

• Numero di previdenza sociale
• Indirizzi attuali e passati
• Informazioni sull'occupazione attuale e passata
• Reddito totale e fonti di reddito
• Informazioni su qualsiasi altro debito che potresti avere

In genere, il processo di approvazione include il controllo dei punteggi di credito e può iniziare con la prequalificazione. Ciò potrebbe causare una leggera riduzione del tuo credito, il che significa che non influirà sui tuoi punteggi di credito.

Se sei stato pre-approvato e procedi con una domanda completa, il creditore di solito eseguirà un'indagine approfondita sul tuo credito.

Il che può portare a un calo del tuo punteggi di credito. E anche se hai una prequalificazione, i termini del prestito e l'approvazione potrebbero differire quando invii una domanda completa. Ma finché effettui tutti i confronti dei prestiti entro un breve periodo di tempo, l’impatto negativo sul tuo credito sarà minimo.

🥀 I passaggi per ottenere un prestito auto

Dopo tutto quello che ti ho appena detto sopra, sai già se hai bisogno di un prestito auto o meno. Supponiamo che tu ne abbia bisogno e la domanda scottante sia come ottenerlo? Ecco i passi da seguire per ottenere il prestito auto che fa per te.

✔️ Passaggio 1: decidi se desideri un'auto nuova o usata

Decidi se vuoi una macchina nuova o l'usato è essenziale. Ciò può dipendere da diversi fattori, come le tue finanze, la vita familiare e la quantità di viaggi. Le nuove auto dureranno più a lungo, ma il loro valore diminuirà rapidamente.

Tuttavia, spesso è possibile ottenere tassi di interesse migliori su un nuovo prestito per un'auto perché in caso di inadempienza sul prestito, il creditore può rivendere il veicolo per un valore elevato.

Un prestito per un'auto usata è generalmente più conveniente, ma l'auto potrebbe richiedere più manutenzione, che a lungo termine possono accumularsi.

✔️ Passaggio 2: determina quanto puoi spendere per un'auto

Dai un'occhiata approfondita alle tue finanze e decidi quanto puoi spendere per il tuo veicolo. Quanto puoi mettere per uno? pagamento anticipato ? Dopo aver determinato quel numero, considera le spese ricorrenti per possedere un'auto, come benzina, assicurazione auto e manutenzione regolare.

Infine, e il prestito stesso? Più lunga è la durata del prestito, meno dovrai pagare ogni mese. Ma lo svantaggio è che finirai per pagare di più in termini di interessi, portandoti a pagare molto di più del valore effettivo dell'auto. Considera tutte queste cose quando decidi la fascia di prezzo.

✔️ Passaggio 3. Controlla il tuo rapporto di credito

La tua solvibilità avrà un enorme impatto sul tipo di prestito che sei approvato, quindi controlla il tuo rapporto di credito prima di compilare la domanda. Migliore è il tuo punteggio di credito, migliori saranno i termini del tuo prestito.

✔️ Passaggio 4. Completa una domanda di prestito

Per una richiesta di prestito, ti verrà chiesto di fornire tutte o parte delle seguenti informazioni:

• Informazioni di base (nome, indirizzo, data di nascita)
• Numero di previdenza sociale
• Il nome del tuo attuale datore di lavoro e il numero di anni di servizio
• Il tuo reddito
• Numeri di conto bancario
• Che tu sia in affitto o proprietario della tua casa
• Tipiche spese mensili
• Rapporto di credito

Tieni presente che ogni volta che richiedi un prestito, questo viene visualizzato sul tuo rapporto di credito e danneggia la tua revisione del credito. Tuttavia, se richiedi più di un prestito in uno Periodo di 14 giorni, questa verrà conteggiata come una sola richiesta. Questa durata può variare da un paese all'altro.

✔️ Passaggio 5. Ottieni la pre-approvazione

L'importo pre-approvato ti darà un'idea del tuo budget massimo. Se stai ricevendo un prestito dal concessionario, informati in anticipo se puoi essere preapprovato per un prestito.

Concessionarie diverse avranno pratiche diverse, ma alcune consentiranno la pre-approvazione prima di aver selezionato un veicolo specifico.

✔️ Passaggio 6. Trova un co-firmatario, se necessario

A volte gli istituti di credito ti approveranno per un prestito auto solo se hai un co-firmatario. Se hai un punteggio di credito basso o un reddito insufficiente per coprire i pagamenti mensili, il prestatore potrebbe richiedere di avere un co-firmatario del prestito.

Un co-firmatario è qualcuno con un buon credito che accetta di assumersi la piena responsabilità del prestito in caso di inadempienza. Il pagamento appare su entrambi i tuoi rapporti di credito, quindi assicurati che il tuo co-firmatario comprenda appieno i termini.

✔️ Passaggio 7. Scegli un veicolo

Seleziona un'auto adatta alle tue esigenze e al tuo budget. Negozia il miglior affare possibile sul veicolo e sul tasso del tuo prestito, quindi calcola quanto dovrai pagare ogni mese.

Domande frequenti sul prestito auto

Qual è la differenza tra un prestito classico e un LOA per un'auto?

Il noleggio con opzione di acquisto (LOA) comprende generalmente la manutenzione e l'assicurazione oltre al finanziamento. Il credito classico riguarda solo l'acquisto. Ma la LOA implica limiti di chilometraggio.

Perché il contributo personale è così importante su un prestito auto?

Maggiore è il contributo, più le banche concedono un tasso di interesse vantaggioso sul finanziamento, che riduce notevolmente il costo totale del credito.

L’assicurazione auto offerta dalla banca è obbligatoria?

No, potete stipulare un'assicurazione auto presso l'assicuratore di vostra scelta, purché agli occhi della banca presenti un livello di garanzia sufficiente.

Il prestito auto prevede altre spese?

Sì, è necessario tenere conto anche delle spese di deposito bancarie, delle spese di registrazione, eventualmente di una garanzia meccanica, ecc. Siate vigili su tutti questi punti.

Come negoziare correttamente il tuo prestito auto?

Confronta le offerte, conosci meglio la tua pratica, metti in gioco la concorrenza mostrando le migliori offerte concorrenti e non esitare a chiedere la rinuncia a determinati costi.

🥀 Chiusura

In questo articolo abbiamo esaminato i vari elementi essenziali ma spesso trascurati del finanziamento automobilistico: le sottigliezze tra LOA e credito tradizionale, l'importanza del contributo personale, le insidie ​​dell'assicurazione o anche tutti i costi aggiuntivi che potrebbero aumentare la bolletta. .

Da oggi avete tutte le carte in mano per scegliere con cognizione di causa il vostro prestito auto. Prenditi il ​​tempo per confrontare le diverse offerte di banche e concessionari, utilizzando un simulatore online, in base alle tue esigenze.

E non esitate a negoziare fermamente per ottenere le migliori condizioni! Trascorrere un po’ di tempo in anticipo ti risparmierà molte delusioni in seguito. Ora sei pronto per iniziare e finanziare con calma l'acquisto del tuo prossimo veicolo. Non resta che trovare il modello dei tuoi sogni! Buon viaggio!

Prima di partire, ecco un allenamento che ti permette di farlo padroneggiare il trading in appena 1 ora.