Sai tutto sulla finanza?

La finanza è un argomento importante e vasto da trattare. Contabilità e finanza sono spesso usate insieme e alcuni le considerano addirittura simili. Ma c'è una differenza significativa tra i due.

In effetti, la finanza è un termine ampio usato per descrivere la gestione del denaro e il processo coinvolto nell'acquisizione di fondi. La finanza comprende banche, credito, investimenti, attività e passività che costituiscono i sistemi finanziari.

Tre aree principali della finanza hanno sviluppato istituzioni, procedure, standard e obiettivi specializzati: Finanza aziendale, finanze personali et finanze pubbliche.

Nei paesi sviluppati esiste una struttura elaborata di mercati e istituzioni finanziarie per soddisfare le esigenze di queste aree congiuntamente e separatamente. Quindi, capiamo cos'è la finanza?

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🥀 Che cos'è la finanza?

La finanza è l'allocazione di attività, passività e fondi nel tempo, nei processi e nei media per ottenere il massimo dal business. In altre parole, gestire o moltiplicare i fondi al meglio interessi affrontando rischi e incertezze.

La finanza è strettamente legata al denaro poiché è un mezzo di scambio. Il settore finanziario è il motore delle industrie economiche, sociali e amministrative. Dai risparmi alle istituzioni finanziarie e dalle tasse governative al capitale proprio, la funzione finanziaria può essere vista in tutte le attività e processi.

Ecco alcune delle definizioni standard di finanza:

• In economia, la finanza è una branca dell'economia che si occupa di allocazione, gestione, investimento e acquisizione di risorse.
• Nel commercio, la finanza è definita come la raccolta di fondi mediante l'emissione e la vendita di azioni o debito.
• Nella scienza, la finanza implica la creazione, la gestione e lo studio del denaro. Comprende anche banche, credito, passività, attività e investimenti.
• Gli esperti descrivono finanza come allocazione di beni da parte di persone che effettuano straordinari in condizioni certe e incerte. Credono che le attività siano valutate in base al loro livello di rischio e al loro tasso di rendimento.
• In base alla prospettiva dei sistemi, la finanza include sistemi finanziari come istituzioni pubbliche, private e governative. È anche lo studio della finanza e degli strumenti finanziari.

🥀Termini associati al settore finanziario

Esiste un'ampia gamma di termini e argomenti associati ai sistemi finanziari. Ecco un elenco di alcuni di quelli che è più probabile incontrare nel settore:

• Rischio e ritorno
• Profitto
• stato finanziario
• Azionisti
• Finanza comportamentale
• Costo del capitale
• Flusso monetario
• Tasso d'interesse
• dividendi
• Prestazione

Ora impariamo di più su i tre tipi di finanziamento. Cominciamo dalla finanza personale, poi dalla finanza aziendale e infine dalla finanza pubblica

🥀 Che cos'è la finanza personale?

La finanza personale gestisce le finanze o i fondi di un individuo e lo aiuta a raggiungere gli obiettivi di risparmio e investimento desiderati. La finanza personale è specifica per gli individui e le strategie dipendono dal potenziale di guadagno, dai requisiti, dagli obiettivi, dalla tempistica, ecc. degli individui.

La finanza personale include investimenti in istruzione, beni come immobili, automobili, polizze assicurative sulla vita, assicurazioni mediche e di altro tipo, risparmi e gestione delle spese.

Nello specifico, la finanza personale comprende:

• Protezione da eventi personali imprevisti e incerti
• Trasferimento di ricchezza attraverso le generazioni della famiglia
• Gestione fiscale e rispetto delle politiche fiscali (agevolazioni fiscali o sanzioni)
• Prepararsi per la pensione
• Preparati per spese o acquisti a lungo termine che comportano un importo enorme
• Pagamento di un prestito o di un debito
• Obiettivi di investimento e creazione di ricchezza

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🥀 Che cos'è la finanza aziendale?

La finanza aziendale comporta il finanziamento delle spese aziendali e la costruzione della struttura del capitale dell'azienda.

Si occupa della fonte dei fondi e della canalizzazione di questi fondi, come l'assegnazione di fondi per le risorse e l'aumento del valore dell'azienda migliorando la situazione finanziaria.

La finanza aziendale si concentra sul mantenimento di un equilibrio tra rischio e opportunità e sull’aumento del valore delle attività. Il finanziamento aziendale comprende:

• Capitale finanziario, Ecco come fare la pianificazione del budget
• Uso di tecniche standard valutazione aziendale o valutazione di opzioni reali
• Identificare la fonte di finanziamento sotto forma di capitale, capitale, creditori, debiti
• Determinare l'utilità dei profitti senza restrizioni per investimenti futuri, uso operativo o distribuzione agli azionisti
• Acquisizione e investimento in azioni o altri beni
• Identifica gli obiettivi, opportunità e vincoli rilevanti
• Gestione del rischio e considerazioni fiscali
• Emissione di azioni in sede di IPO e quotazione in borsa

🥀 Cos'è la Finanza Pubblica?

Questo tipo di finanziamento è vincolato agli stati, ai comuni, alle province o alle regioni, insomma alle finanze richieste dal governo. Include le decisioni di investimento a lungo termine relative agli enti pubblici.

La finanza pubblica prende in considerazione fattori come la distribuzione del reddito, l'allocazione delle risorse e la stabilità economica. I fondi provengono principalmente da tasse, prestiti da banche o assicurazioni.

Le finanze pubbliche includono:

• Identificazione delle spese richiesto dall'ente pubblico
• Fonti di reddito dell'ente pubblico
• Determina il processo budgeting e fonti di finanziamento
• Emissione di debito per progetti pubblici
• Gestione fiscale

Gli altri due termini famosi della finanza sono microfinanza e finanza commerciale.

🥀 Cos'è la microfinanza?

La microfinanza è più percepita dal punto di vista del microcredito. Questo tipo di finanziamento è pensato appositamente per le persone che non hanno facile accesso ai servizi finanziari tradizionali. Queste persone includono i disoccupati e le persone appartenenti a gruppi a basso reddito, donne, ecc.

Le banche possono anche offrire servizi aggiuntivi come conti di risparmio, microassicurazioni e formazione. L'obiettivo principale della microfinanza è offrire a queste persone l'opportunità di diventare indipendenti.

I prestatori spesso concedono prestiti dopo aver raggruppato i mutuatari per garantire una migliore probabilità di rimborso. L'importo del rimborso di questi microcrediti è superiore a quello del finanziamento convenzionale a causa del rischio connesso.

La microfinanza comprende:

• Conto corrente et risparmio bancario
• Programmi educativi sui principi dell'investimento
• Formazione in competenze come la contabilità e la contabilità, compresa la gestione del flusso di cassa, le dichiarazioni dei redditi, ecc.
• Formazione di base sulla gestione del denaro
• Lezioni su termini e concetti finanziari come tasso di interesse, flusso di cassa, budget, debito, ecc.

🥀Che cos'è la finanza commerciale?

Il trade finance comprende servizi e strumenti finanziari che consentono e facilitano il commercio internazionale. È l'ideale per importatori ed esportatori per condurre transazioni internazionali senza intoppi riducendo i rischi nel commercio globale.

Il trade finance può aiutare a ridurre il rischio associato al commercio globale bilanciando le diverse esigenze di un esportatore e di un importatore.

I rischi associati al commercio internazionale sono le fluttuazioni valutarie, il mancato pagamento da parte delle parti, l’instabilità politica, la solvibilità delle parti, ecc. Il finanziamento commerciale coinvolge una terza parte per completare una transazione, eliminando il rischio di approvvigionamento e di pagamento.

Nel finanziamento al commercio, l'esportatore riceve il pagamento secondo l'accordo e l'importatore può avvalersi di una linea di credito per soddisfare l'ordine commerciale. Oltre a proteggere dai rischi, dal mancato pagamento e dal mancato ricevimento delle merci, il finanziamento commerciale migliora anche l’efficienza e le entrate.

Consente all'azienda di ricevere pagamenti in contanti sulla base dei crediti commerciali perché la banca dell'acquirente garantisce il pagamento. Ciò garantisce anche la puntualità dei pagamenti e la spedizione assicurata della merce.

🥀 Cosa sono gli strumenti in finanza?

Per beneficiare dei servizi finanziari, un individuo o un'azienda ha bisogno di strumenti finanziari. Uno strumento finanziario è un contratto tra due parti e comporta attività monetarie.

I strumenti finanziari può essere utilizzato per scopi di investimento o per scopi di prestito e prestito. Gli strumenti finanziari sono classificati come Strumenti cash o come Strumenti derivati:

🥀 Cosa sono gli strumenti contante?

Il valore degli strumenti cash è determinato dalle forze di mercato. Gli strumenti cash sono strumenti facilmente trasferibili tra le parti. Questi possono essere titoli, prestiti o depositi.

I diversi tipi di strumenti monetari disponibili sul mercato sono certificati di deposito, contratti di riacquisto come pronti contro termine, cambiali, prestiti interbancari, carte commerciali, titoli elettronici e molti altri.

🥀Cosa sono i derivati?

Il valore degli Strumenti Derivati ​​deriva dalla valutazione di un'altra entità che può essere un asset, un indice o qualsiasi altro fattore che possa influenzare il valore dei derivati. I diversi tipi di strumenti derivati ​​disponibili sul mercato sono futures, forwards, swap e opzioni.

Gli strumenti finanziari sono inoltre classificati in base alla loro classe di attività. Gli strumenti finanziari possono essere basati sul debito o sulle azioni.

Uno strumento basato sul debito si presenta sotto forma di prestiti che la parte emittente dichiara agli investitori. Considerando che, gli strumenti basati su azioni riflettono la proprietà basata sulla quota di capitale detenuta da un investitore.

Gli strumenti finanziari basati sul debito comprendono obbligazioni, futures e opzioni su obbligazioni, swap su tassi di interesse, buoni del Tesoro, futures su tassi di interesse e contratti a termine su tassi.

🥀 Fai carriera con la finanza

Il significato, la definizione e le caratteristiche finanziarie sarebbero incomplete senza considerare le opzioni di carriera disponibili nel settore finanziario. Ecco un elenco di 10 percorsi di carriera nel settore finanziario:

1. Banca commerciale

Commercial banking offre una vasta gamma di servizi finanziari come conti correnti, conti di risparmio e agevolazioni di prestito per privati ​​e imprese.

Le posizioni più popolari nel settore bancario al dettaglio sono analista del credito, addetto ai prestiti, cassiere di banca, banchiere ipotecario, direttore di filiale e agente fiduciario.

Le banche commerciali creano spazio per la crescita man mano che i lavoratori si spostano in posizioni più elevate con una retribuzione dignitosa.

2. Finanziamento aziendale

La finanza aziendale si concentra sulla gestione delle attività finanziarie di un'azienda. Si tratta di raccogliere fondi e canalizzarli per massimizzare la redditività dell'azienda. A seconda di questa scelta potrai essere tesoriere, direttore finanziario, Analista finanziario o gestore delle tasse.

3. investimento bancario

Questa è una delle migliori carriere finanziarie del settore. L'investment banking si occupa di transazioni primarie, fusione ed emissione di titoli come azioni, azioni e obbligazioni per l'acquisto da parte degli investitori nel mercato.

Le banche d'investimento aiutano a raccogliere capitali per imprese, governi e istituzioni. Una carriera nell'investment banking è piuttosto competitiva e richiede competenza nelle capacità finanziarie con eccellenti capacità di negoziazione e fiducia.

Ci sono molte divisioni in cui può lavorare un banchiere d'investimento. Possono lavorare come analisti di ricerca qualitativa, scambiando titoli sul mercato.

4. Garanzia

L'assicurazione protegge gli individui e le imprese da potenziali rischi e circostanze. I ruoli popolari nel settore assicurativo includono rappresentante di vendita di assicurazioni, specialista del servizio clienti o attualista che calcola il rischio e il tasso standard in base alle probabilità raccolte dalle tendenze finanziarie.

5. Ricerca sull'equità

Un'altra carriera importante nella finanza è la ricerca azionaria. La ricerca azionaria si occupa dell'analisi approfondita delle azioni, della valutazione e della modellazione finanziaria di una società.

Un analista di ricerca azionaria aiuta gli investitori a prendere decisioni finanziarie cruciali, soprattutto quando si tratta di investire. L'analista suggerisce l'investimento da acquistare, detenere o vendere agli investitori.

Fanno anche rapporti di ricerca e proiezioni. Per eccellere in questo settore, avrai bisogno di molta pazienza e di un livello elevato di valori etici.

6. Gestione patrimoniale

Rispetto all'investment banking, la gestione patrimoniale si concentra sulla fornitura di servizi finanziari ai ricchi e ai meno ricchi. La gestione patrimoniale è semplicemente definita come la gestione del denaro.

I gestori patrimoniali guadagnano addebitando commissioni per i servizi resi. Nella gestione patrimoniale, i clienti possono gestire un conto di intermediazione con accesso alla pianificazione fiscale, patrimoniale e previdenziale.

7. Mutui/prestiti

Un mutuo è un atto di offerta di servizi di prestito a persone che desiderano acquistare una casa o un immobile. Il mutuatario deve rimborsare il prestito con gli interessi nel corso degli anni fino a quando non diventa proprietario dell'immobile.

I broker ipotecari si presentano come intermediari tra istituti finanziari e potenziali proprietari di case. Ai clienti vengono offerte opzioni di prestito da numerosi istituti di credito.

I clienti confrontano i prestiti ed estraggono i dettagli finanziari e occupazionali degli acquirenti. I broker ipotecari guidano i clienti attraverso le loro opzioni di prestito e assicurano che il processo sia conforme alle norme e ai regolamenti.

8.

L'audit si riferisce all'ispezione, alla valutazione, all'esame e all'analisi finanziaria per stabilire i rendiconti finanziari. Questo sistema finanziario aiuta nella gestione dei fondi, riducendo i costi, aumentando le entrate e il processo decisionale aziendale.

Verifica che gli individui e le imprese rispettino i codici fiscali e le politiche finanziarie.

I revisori possono lavorare nel settore pubblico, nelle organizzazioni finanziarie e nelle università. Esistono diversi tipi di revisori: revisore interno, revisore esterno, revisore governativo e revisore giudiziario.

9. Contabilità

La contabilità comporta la definizione del budget, la rendicontazione finanziaria giornaliera e l'analisi dei dati per la crescita di qualsiasi attività commerciale. I professionisti della contabilità possono lavorare come gestori finanziari, revisori dei conti, contabili finanziari e contabili di gestione.

10 tesoreria

Cash si occupa delle capacità finanziarie di qualsiasi attività commerciale per il successo e il corretto funzionamento dell'attività. Fornisce una previsione futura accurata e prevede i fondi necessari per l'azienda.

I professionisti del tesoro hanno diverse opportunità di carriera che possono approfondire. Possono lavorare in organizzazioni grandi o piccole in tutto il mondo. Indipendentemente dal settore, questi professionisti possono lavorare ovunque.

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