Tutto ciò che devi sapere sui conti del mercato monetario

I conti del mercato monetario sono conti bancari fruttiferi e assicurati dal governo che spesso sono dotati di privilegi di pagamento tramite assegno e carta di debito.

Scopri come funzionano i conti del mercato monetario e differenzia tra questi conti e altri per determinare se sono il veicolo giusto per i tuoi obiettivi e le tue esigenze di liquidità.

Ma prima di iniziare, ecco una formazione premium che lo farà ti permette di conoscere tutti i segreti per avere successo nel Podcast.

Cos’è un conto del mercato monetario?

Un conto del mercato monetario è un conto di risparmio con determinate caratteristiche di controllo. Di solito viene fornito con assegni o una carta di debito e consente un numero limitato di transazioni ogni mese.

Tradizionalmente, i conti del mercato monetario offrivano tassi di interesse più elevati rispetto ai normali conti di risparmio. Ma al giorno d'oggi, le tariffe sono simili. I mercati monetari hanno spesso requisiti di deposito o saldo minimo più elevati rispetto ai conti di risparmio, quindi confronta le tue opzioni prima di deciderne una.

Negli Stati Uniti, i conti del mercato monetario sono assicurati dal Federal Deposit Insurance Corp. (nelle banche) e la National Credit Union Administration (nelle cooperative di credito), così non perderai i tuoi depositi anche se l'istituto finanziario fallisce.

Questi conti sono spesso confusi con i fondi del mercato monetario, che sono fondi comuni offerti dalle società di investimento. I consumatori apprezzano la liquidità dei conti del mercato monetario e dei fondi del mercato monetario perché entrambi forniscono un facile accesso al contante.

Ma non è la stessa cosa. I conti del mercato monetario sono conti di deposito in contanti assicurati che rappresentano liquidità prontamente disponibile, motivo per cui sono anche chiamati "conti di deposito del mercato monetario". I fondi del mercato monetario sono classificati come mezzi equivalenti e non sono assicurati dalla FDIC

Conto del mercato monetario VS conto di risparmio

Entrambi i conti guadagnano interessi e forniscono un facile accesso ai contanti consentendoti di prelevare contanti su richiesta fino ai limiti di prelievo. Ma non sempre hanno gli stessi scopi.

Un conto del mercato monetario è un tipo di conto di deposito che spesso richiede un saldo minimo più elevato. Tradizionalmente paga un tasso di interesse più elevato rispetto a un conto di risparmio standard.

Alcune CMM sono dotate anche di a carta di debito o assegni – che non troverai con i conti di risparmio. Gli istituti possono richiedere che vengano utilizzati non più di sei volte al mese.

Alcuni addebiteranno una commissione se superi quel numero. Un conto di risparmio ad alto interesse paga tassi interessanti ma di solito non ha accesso alla carta di debito o all'assegno.

Il motivo principale per aprire una CMM è quello di avere un tasso di interesse più elevato rispetto ad un conto deposito o ad un conto corrente tradizionale, pur avendo la possibilità di emettere qualche assegno. Tieni presente che in alcuni casi i tassi del mercato monetario e i tassi di risparmio sono abbastanza simili in questi giorni.

Confronto tra conto del mercato monetario e altri conti bancari

I conti del mercato monetario offrono funzionalità leggermente diverse rispetto ad altri conti bancari. Ecco uno sguardo a come si confrontano con i conti bancari tradizionali offerti dalla maggior parte delle banche a servizio completo.

Conto di risparmio ad alto rendimento

Un conto del mercato monetario non è lo stesso del tradizionale conto di risparmio a cui probabilmente sei abituato. La più grande differenza tra i due conti è che i conti del mercato monetario generalmente offrono un rendimento percentuale annuo (APY) più elevato, in particolare i migliori conti del mercato monetario offerti da banche online. E generalmente avrai i privilegi di scrittura degli assegni e a carta di debito.

Conto corrente

I conti correnti tradizionali sono destinati alle transazioni quotidiane. I conti del mercato monetario non funzionano in questo modo poiché sono tradizionalmente soggetti a limiti di transazione mensili.

Se vuoi mantenere i tuoi soldi accessibili per le transazioni quotidiane, crea un conto corrente. Alcuni conti del mercato monetario sono dotati di vantaggi del conto corrente, come carte di debito per l'accesso agli sportelli automatici e privilegi di scrittura di assegni.

Ancora una volta, l'interesse guadagnato dai conti del mercato monetario è una grande differenza tra i conti. La maggior parte dei conti correnti non produce interessi.

Certificato di deposito (CD)

I CD possono essere paragonabili ai conti del mercato monetario in termini di tassi di interesse. Entrambi possono offrire APY ad alto rendimento.

La differenza è che i CD richiedono che tu lasci intatti i tuoi fondi per un periodo di tempo specifico, che va da un minimo di un mese fino a cinque o 10 anni. La maggior parte dei CD non ti consente di prelevare fondi in anticipo senza essere penalizzato.

Un'altra differenza tra CD e conti del mercato monetario è il tipo di tasso di interesse che hanno ciascuno. Quando si apre un CD, si blocca un tasso di interesse fisso per l'intera durata del CD. Hanno APY variabili, il che significa che il tasso può aumentare o diminuire in qualsiasi giorno.

I conti del mercato monetario spesso riservano i tassi più alti per saldi più elevati. Le tariffe CD più alte tendono ad essere assegnate per periodi CD più lunghi.

Modi migliori per utilizzare un conto del mercato monetario

I conti del mercato monetario sono un ottimo veicolo per perseguire obiettivi di risparmio sia a breve che a lungo termine. Ti consentono di separare denaro specifico dal tuo conto bancario quotidiano per risparmiare per il futuro. Sono un ottimo conto bancario da utilizzare per:

• Fondo di emergenza
• Spese di matrimonio
• Fondo ferie
• Pagamenti fiscali
• progetti di miglioramento della casa
• Risparmiare per una nuova auto
• Risparmio pensionistico
• Altri obiettivi di risparmio a breve termine

Gli usi di un conto del mercato monetario sono infiniti. Inoltre, i tuoi soldi sono facilmente accessibili se ne hai bisogno.

Vantaggi e svantaggi dei conti del mercato monetario

Vale la pena aprire un conto del mercato monetario? Dipende. Se ne stai prendendo in considerazione uno, tieni a mente questi pro e contro.

I vantaggi dei conti del mercato monetario

Alti tassi di interesse. I tassi di interesse tendono ad essere più alti rispetto ai conti di risparmio.

Stesura di assegni. Molti conti del mercato monetario consentono ai clienti di scrivere assegni per prelevare sui loro depositi quando una carta di debito non è accettata.

Carta di debito. La carta di debito fornita con molti di questi account rende ancora più semplice effettuare acquisti poco frequenti con la plastica.

Assicurazione sui depositi: L'assicurazione FDIC o NCUA ti dà la tranquillità di non perdere i tuoi soldi anche se una banca fallisce.

Inoltre, questi account ti consentono di:

• Accedi ai fondi più facilmente rispetto ai tradizionali conti di risparmio con carte di debito e assegni. Questa funzione può essere molto utile in caso di emergenza.
• Approfitta di tariffe migliori rispetto ai conti correnti tradizionali.
• Avere un posto sicuro dove tenere una grossa somma di denaro, protetto dall'assicurazione FDIC.

Gli svantaggi dei conti del mercato monetario

• I fondi potrebbero essere troppo facili da spendere.
• Alcuni conti richiedono saldi minimi elevati per l'apertura o evitare commissioni.
• In molti casi, i conti di risparmio guadagnano altrettanto interesse.
• Elevati requisiti di saldo minimo. Spesso dovrai mantenere un saldo del conto più elevato rispetto a un conto di risparmio. Cosa potresti non essere in grado di permetterti o che potrebbe impedirti di coprire altre spese.
• Tariffa mensile. Se non riesci a soddisfare il requisito minimo di saldo, pagherai commissioni che possono consumare i tuoi depositi.
• Limiti di prelievo. Il limite al numero di prelievi mensili che puoi tradizionalmente effettuare da questi account li rende poco pratici per la spesa quotidiana.

Riassunto

• I conti del mercato monetario sono assicurati dal governo e offerti da banche e cooperative di credito.
• Condividono caratteristiche comuni con conti di risparmio e conti correnti.
• È un veicolo ideale per l'emergenza e l'affondamento di fondi.
• Offrono una liquidità maggiore rispetto ai conti di risparmio a causa dei loro requisiti di saldo minimo tradizionalmente più elevati.

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