אמצעי תשלום דיגיטליים חדשים
אמצעי תשלום

אמצעי תשלום דיגיטליים חדשים

הכלכלה, כסף ואופן אשר התשלומים שאנו משלמים עברו מספר שינויים מאז תקופת האבן. העולם שלנו הופך ליותר ויותר דיגיטלי, וכך גם עיבוד אמצעי התשלום. עסקים וצרכנים מעוניינים באמצעי תשלום מהירים, בטוחים ונוחים יותר. אלו אמצעי תשלום דיגיטליים.

עם משבר הבריאות של 2021, הבנו שהמזומנים התיישנו. עסקאות ללא מגע רצויות מאוד מכיוון שכדי לנהל טוב יותר את המשבר הבריאותי הזה, עלינו לשמור על מרחק מסוים. אבל לפני שנכיר לך את אמצעי התשלום החדשים האלה, הרשו לי לספר לכם כמה דברים על תשלום דיגיטלי. אבל לפני שתתחיל, הנה כמה אימון פרימיום שיעזור לך מאפשר לך לדעת את כל הסודות להצליח בפודקאסט.

מה צריך לדעת על אמצעי תשלום דיגיטליים?

תשלום דיגיטלי נקרא לעתים תשלום אלקטרוני או דיגיטלי. זוהי העברת ערך מחשבון תשלום אחד לאחר באמצעות מכשיר דיגיטלי. מכשירים אלו יכולים להיות סמארטפון, קופה, מחשב וכו'. אין הגדרה אחת, מקובלת אוניברסלית, לתשלומים דיגיטליים. תשלומים דיגיטליים יכולים להיות דיגיטליים בחלקם, לרוב דיגיטליים, או דיגיטליים לחלוטין.

למשל, תשלום דיגיטלי חלקי הוא תשלום שבו המשלם והמקבל משתמשים במזומן באמצעות סוכני צד שלישי, כאשר ספקים מבצעים העברות בנקאיות דיגיטליות בקצה העורפי.

תשלום דיגיטלי בעיקרו עשוי להיות כזה שבו המשלם יוזם את התשלום באופן דיגיטלי לסוכן שמקבל אותו בצורה דיגיטלית אך מקבל התשלום מקבל את התשלום במזומן מאותו סוכן. אז ההגדרה חייבת להיות מתאימה למטרה. הגדרה אחת מדגישה את ממשק משלם-מקבל כמרכיב קובע. אחר מגדיר תשלומים דיגיטליים על סמך אמצעי התשלום או משתנה אחר.

בחירות הגדרות אלו הופכות לרלוונטיות במיוחד כאשר המטרה היא להעריך המספר או חלקם של תשלומים דיגיטליים במקרה שימוש. ההגדרה של תשלומים דיגיטליים קובעת כיצד הם נמדדים.

היתרונות של אמצעי תשלום דיגיטליים

לפי כל הגדרה, אנחנו יודעים כמה דברים בוודאות. תשלומים דיגיטליים מציעים הטבות משמעותיות לאנשים פרטיים, עסקים, ממשלות או ארגוני פיתוח בינלאומיים. היתרונות של מעבר דיגיטלי כוללים:

  • חיסכון עלויות הודות להגברת היעילות והמהירות.
  • שקיפות וביטחון שיפור המעקב והאחריות, ובכך להפחית שחיתות וגניבה.
  • הכללה פיננסית על ידי הגדלת גישה למגוון שירותים פיננסיים, לרבות חשבונות חיסכון, אשראי ומוצרי ביטוח.
  • השתתפות כלכלית של נשים נותן להם יותר שליטה על חייהם הפיננסיים ומספק להם הזדמנויות כלכליות גדולות יותר.
  • צמיחה כוללת במצטבר. ההטבות שתוארו לעיל מסייעות בפתיחת הזדמנויות כלכליות למודרים פיננסית ומאפשרות זרימה יעילה יותר של משאבים במשק. ישנן עדויות אקדמיות חזקות על ההשפעה של אימוץ נרחב של תשלומים דיגיטליים על הפחתת העוני (ראה ג'ק וסורי, 2016) והתקדמות במטרות הפיתוח בר קיימא.

כפי שהבנתם, תשלומים דיגיטליים מציעים יתרונות רבים. יתרונות אלו נעים בין האצת הכללה פיננסית לחיסכון בעלויות עסקאות פיננסיות. עכשיו בואו נפנה מקום לתשלומים החדשים האלה.

אמצעי תשלום דיגיטלי

שיטות תשלום דיגיטליות שונות נמצאות כיום במגמה. להלן כמה מסוגי התשלומים הפופולריים ביותר ליישום כעסק.

#1. מכשירים עם אימות ביומטרי

לקוחות עוברים לדיגיטל עם התשלומים שלהם, מה שמגביר את הצורך באבטחה. אימות ביומטרי הוא סוג של אימות המשתמש בסורקי טביעות אצבע, זיהוי פנים, זיהוי קשתית, ניתוח פעימות לב ומיפוי ורידים כדי למנוע גניבת זהות והונאה. נכון לעכשיו, טלפונים רבים עם ארנקים דיגיטליים כמו Apple Pay ו-Google Pay משתמשים בטביעת אצבע או בזיהוי פנים. אבל אפשרויות נוספות נמצאות בתהליך.

למשל, ויזה בוחנת כרטיס תשלום ביומטרי מה שיאפשר למשתמשים לאמת עסקה על ידי נגיעה בחיישן בכרטיס שיוכל לקבוע אם טביעת האצבע תואמת במקום להזין קוד PIN או חתימה על קבלה.

אמצעי תשלום

#2. נקודת מכירה ניידת

עיבוד תשלומים נוח צריך להיות בראש סדר העדיפויות עבור עסקים כיום. מערכות נקודות מכירה ניידות הן טאבלטים, סמארטפונים או מכשירים אלחוטיים אחרים המשתמשים באפליקציה ובקורא כרטיסים כדי לעבד תשלומים כמו קופה רושמת. זה נותן לעסקים את החופש לבטל אזור תשלום מרכזי ולקבל תשלומים מכל מקום בחנות שלהם, ואפילו מחוץ לאתר. לדוגמה, אתה יכול לקחת את מערכת התשלום שלך לתערוכה ולמקומות אחרים מחוץ לאתר.

זאת מבלי לדאוג כיצד תבצעו את העסקאות. לקוחות יכולים להחליק את הכרטיסים שלהם אשראי או חיוב באמצעות קורא הכרטיסים המחובר למכשיר שלך ובצע רכישה מיידית. זה כל כך פשוט.

#3. רמקולים חכמים

פקודות קוליות אינן עוד מושג עתידני. הודות לרמקולים חכמים כגון דף הבית של גוגל, אפל ו- Amazon Echo, צרכנים יכולים לתת פקודה קולית לביצוע תשלום או רכישה מיידית.

אמצעי תשלום

חלק מהצרכנים מודאגים מכך שזו לא שיטת הקניות הבטוחה ביותר. עם סוג זה של צמיחה באופק, יהיה חשוב לייעל את החנות המקוונת שלך לחיפוש קולי, כך שהעסק שלך יהיה ניתן לזהות בקלות באמצעות כלים כמו רמקולים חכמים.

#4. תשלום ללא מגע

ישנן אפליקציות תשלום סלולריות שונות המאפשרות למשתמשים להעביר כסף. כדי לקנות מוצרים, לשלם חשבונות ולבצע למעשה כל סוג אחר של עסקה פיננסית. הכל במגע אצבע. על ידי יצירת חשבון ושמירת פרטי התשלום שלך שם, רכישת מוצרים ושירותים באמצעות טלפון נייד היא מהירה וקלה.

דוגמאות לטכנולוגיה זו כוללות Venmo, PayPal, Google Pay, Apple Pay ו-Samsung Pay. טכנולוגיות אלו הן אידיאליות עבור תשלומים עמית לעמית. מתן אפשרות ללקוחות לבצע תשלומים אלקטרוניים באמצעות האפליקציה לנייד שלהם מספקת נוחות שאין להשוות. כל שיטות התשלום הללו נקראות שערי תשלום. עיין במאמר זה כדי ללמוד עוד על הסוגים השונים של שערי תשלום

שיטות תשלום ללא מגע כרוכות בעלויות. ראשית, תצטרך לרכוש מסופי כרטיסים התואמים לטכנולוגיית תקשורת שדה קרובה. אין עמלות על קבלת Apple Pay ו-Google Pay. אבל כמו כל עסקאות אחרות בכרטיסי אשראי, תעריפים ועמלות חלים כאשר צרכנים משתמשים בכרטיס אשראי כדי לשלם עבור סחורות או שירותים בחנות שלך. (עסקאות אלו נחשבות לעסקאות הנוכחות בכרטיס.) אתה יכול לבדוק עם המעבד שלך לגבי תעריפים ספציפיים אלה.

צרכנים רבים פונים לשיטות אלו כי הם מרגישים שזו אפשרות בטוחה ומהירה יותר. ועבור הצרכנים הרבים שתמיד יש להם את הטלפון ביד, הרבה יותר קל לגשת אליו.

אמצעי תשלום

תשלומים ללא מגע אינם מוגבלים לארנקים ניידים. כרטיסי האשראי החדשים כוללים גם טכנולוגיית RFID המשמשת לתשלומים ללא מגע. עם כרטיס אשראי ללא מגע, הלקוחות פשוט מחזיקים את הכרטיס קרוב לקורא הכרטיסים. הם כבר לא צריכים להחליק את הכרטיס שלהם, להכניס אותו לקורא כרטיסים או אפילו להקיש אותו על המסוף.

#5. אפשרויות תשלום ברשתות חברתיות

המדיה החברתית הרחיבה את טווח ההגעה שלה וכוללת פתרונות תשלום כגון העברת כספים. מספר עצום של בני דור המילניום פונים לרשתות החברתיות כשהם מחפשים לקנות. פייסבוק, אינסטגרם ופינטרסט מציעות כולן חשבונות עסקיים המאפשרים למותגים למכור לצרכנים. עסקאות תשלום דיגיטליות מתבצעות ישירות באתר תמורת תשלום קטן.

#6. תשלומי זיהוי פנים

תשלומי זיהוי פנים מתחילים להתבצע במספר מדינות. סביר להניח שהם יהיו תוספת פופולרית לטכנולוגיית התשלום הלביש שנמצאת כעת בשימוש נרחב. עם תשלומים ללא מגע אלה המועדפים עקב מגיפת הקורונה, תשלומי זיהוי הפנים ממריאים. אין צורך להחזיק בסמארטפון, בכרטיס בנק או בכל צורה אחרת של זיהוי, או אפילו להזין א קוד סודי. המערכת פשוטה. לקוח נרשם להצעה מהטלפון שלו.

ואז מצלם סלפי עם הסמארטפון שלו ולבסוף מוסיף כסף לחשבון Pop Pay שלו. באמצעות כרטיס אשראי או חשבון בנק, הוא מממן את חשבון Pop Pay שלו. כשמגיע הזמן לשלם עבור הארוחה שלהם, הם מסתכלים לתוך המצלמה של טאבלט או קיוסק PopID. לאחר מכן הקופאית בודקת את שמם והכסף נמשך מהחשבון.

תשלומי זיהוי פנים נמצאים בשימוש הנפוץ ביותר בסין. בשנת 2019, כ-1000 חנויות נוחות התקינו אמצעי תשלום פנים ויותר מ-100 מיליון סינים נרשמו להשתמש בטכנולוגיה. המניעות את המגמה הם Alipay, שירות התשלומים המופעל על ידי ענקית המסחר האלקטרוני Alibaba Group, ויריבתה העיקרית Tencent של WeChat Pay.

האם העסק שלך מוכן? אלה כמה שיטות תשלום מהפכניות שיש לנו היום. לפני שאתה עוזב, הנה הדרכה שמאפשרת לך מסחר מאסטר תוך שעה אחת בלבד. לחץ כאן כדי לקנות אותו. אם יש לך חששות, אנא השאר לי תגובה.

אני דוקטור למימון ומומחה למימון אסלאמי. יועץ עסקי, אני גם מורה-חוקר במכון הגבוה למסחר וניהול, במנדה מהאוניברסיטה. מייסד הקבוצה Finance de Demain ומחבר של מספר ספרים ומאמרים מדעיים.

השאירו תגובה

כתובת הדוא"ל שלך לא תפורסם. שדות חובה מסומנים *

*