מה זה אינטרס?

ריבית היא עלות השימוש בכסף של מישהו אחר. כשאתה לווה כסף אתה משלם ריבית. כשאתה מלווה כסף אתה מרוויח ריבית. ריבית היא גם עלות הלוואת הכספים וגם הרווח שנצבר למי שמפקיד כספים חשבון חיסכון.

בחישוב כאחוז מיתרת ההלוואה או הפיקדון, הריבית משולמת למלווה על ידי הלווה במקרה של הלוואה או על ידי המוסד הפיננסי למפקיד במקרה של חשבון חיסכון.

כאן תלמדו עוד על ריבית, כולל מהי ואיך לחשב כמה אתם מרוויחים או חייבים, תלוי אם אתם מלווים או לווים כסף. אבל לפני שתתחיל, הנה אימון פרימיום שיעשה זאת מאפשר לך לדעת את כל הסודות להצליח בפודקאסט.

???? הגדרת עניין

ריבית מתייחסת לשני מושגים קשורים אך מאוד ברורים: או הסכום שהלווה משלם לבנק עבור עלות ההלוואה, או הסכום שבעל חשבון מקבל לטובת השארת כסף מאחור.

הוא מחושב כאחוז מיתרת ההלוואה (או הפיקדון), המשולמת מעת לעת למלווה עבור הפריבילגיה להשתמש בכספו. הסכום מצוין בדרך כלל כשיעור שנתי, אך ניתן לחשב ריבית לתקופות ארוכות או קצרות יותר משנה אחת.

מאמר לקריאה: כל מה שאתה צריך לדעת על חשבונות בשוק הכסף

במציאות, ריבית היא כסף נוסף שיש להחזיר על יתרת ההלוואה או הפיקדון המקוריים. במילים אחרות, שקול את השאלה: מה צריך כדי ללוות כסף? התשובה: יותר כסף.

???? איך עובד הריבית?

ישנם שני סוגי ריבית בסיסיים: ריבית פשוטה וריבית דריבית.

אינטרס פשוט

ריבית פשוטה, או ריבית קבועה, מחושבת כאחוז מיתרת הקרן של פיקדון או הלוואה. לא משנה כמה זמן הלווה יעבור בלי לשלם חוב או בעל חשבון שומר כסף בבנק, הריבית תמיד תחושב מהסכום המקורי.

בעת ההשאלה: לאחר הלוואה, תצטרך להחזיר את מה שאתה לווה. כמו כן, כדי לפצות את המלווה על הסיכון בהלוואות לך, עליך להחזיר יותר ממה שלווית.

קח את הדוגמה הזו. נניח שלווית 1000 דולר מבנק. אם ההלוואה שלך מייצרת ריבית שנתית של 10% בבנק, תחזיר 1000$ בתוספת 10% ריבית ($100). אז 1 $ הוא הסכום שתצטרך להחזיר לאחר שנה.

הערה: הסכום הכולל של הריבית עשוי להיות גבוה או נמוך יותר אם אתה לווה כסף על פני תקופה ארוכה יותר או קצרה יותר.

בעת הלוואה: אם יש לך כסף נוסף זמין, אתה יכול להלוות אותו בעצמך או להפקיד את הכספים לחשבון חיסכון, מה שיאפשר לבנק להלוות אותו או להשקיע את הכספים. בתמורה, אתה מצפה להרוויח ריבית. אם לא תזכה בכלום, אתה עלול להתפתות לבזבז כסף במקום זאת, מכיוון שיש מעט תועלת בהמתנה.

לדוגמה, אם תשים 1$ בחשבון חיסכון שמשלם 000% ריבית בשנה, תרוויח 2$ בריבית, מה שייתן לכם 20$ לאחר שנה.

שוב, הריבית שתרוויח עשויה להיות גבוהה יותר או נמוכה יותר אם הריבית תשתנה. בסך הכל, מה שאתה מרוויח או משלם תלוי ב:

• גובה הריבית
• סכום ההלוואה
• כמה זמן לוקח להחזיר

רבית דרבית

עם ריבית דריבית, ריבית נצברת מתווספת ליתרת הקרן. תחשוב על זה כעל ריבית על ריבית. הנוסחה לחישוב ריבית דריבית היא: A = P(1+r/n)^(nt), ou A הוא הערך העתידי של ההלוואה או ההשקעה, לרבות ריבית; P הוא סכום ההשקעה העיקרי; r הוא הריבית השנתית (עשרונית); n הוא מספר הפעמים שהריבית מורכבת מדי שנה; ו t הוא תקופת ההלוואה. ככל הנראה, אלברט איינשטיין המכונה בהומור ריבית דריבית הכוח החזק ביותר ביקום.

קח את הדוגמה הזו

יש לך 5 $ בחשבון החיסכון שלך שמרוויח ריבית שנתית של 000%. בשילוב חודשי, ניתן לחשב את הערך של השקעה זו לאחר 5 שנים באופן הבא: P = 10, r = 5, n = 000, t = 0,05. יש לנו A = 12 (10 + 5 / 000) ^ (1 (0,05) )). יתרת החשבון לאחר 12 שנים תהיה $12.

???? גורמים המשפיעים על שיעורי הריבית בשוק

כמו סחורות ושירותים, הריבית תלויה בחוק ההיצע והביקוש. במילים אחרות, הוא הוקם על ידי השוק. לפיכך, ככל שהריבית הזו נמוכה יותר, כך גדל הביקוש למשאבים כספיים.

לעומת זאת, ככל שהוא גבוה יותר, כך הביקוש למשאבים כספיים אלו נמוך יותר. עם זאת, במקרה של היצע, הקשר עם הריבית הוא ישיר מכיוון שככל שהיא גבוהה יותר, הנטייה להלוות כסף גדולה יותר, וככל שהריבית נמוכה יותר, כך תרצו פחות להלוות כסף.

השגת נקודת שיווי משקל עם השיוך של שני משתנים אלו קובעת את ערך הריבית. למרות שהשוק אינו המדד היחיד לערכו, ישנם גם משתנים חשובים נוספים. משתנים אלו הם:

• הריבית הריאלית של החוב הציבורי.
• צפויה אינפלציה.
• פרמיית הנזילות.
• סיכון ריבית של כל פדיון.
• פרמיית סיכון האשראי של המנפיק.

כמו כן, הבנק המרכזי של המדינה קובע ריבית אשר משפיעה על כל הגורמים הנ"ל. שליטתה מאפשרת לה ליישם מדיניות כלכלית מרחיבה או מגבילה על ידי הקטנתה או הגדלתה.

סוגי תחומי עניין

להלן כמה צורות של ריביות שיכולות להיות:

• ריבית המלווה: המחיר שגובים אדם או מוסד אשראי עבור הכסף שהם מלווים
• Le ריבית קבועה. הוא מיושם במהלך תקופת ההחזר של הלוואה, שערכה קבוע במועד כריתת ההלוואה.
• ריבית משתנה. הוא זה שמשולם במהלך תקופת ההלוואה ואשר משתנה בהתאם לריבית ייחוס
• le ריבית על פיקדונות. מחיר שמוסד אשראי חייב לשלם עבור הכסף שהוא מקבל כהלוואה או פיקדון
• שיעור ריבית במקרה של הפרכה: ריבית חלה על היתרה

???? מהם סוגי הריביות?

שיעורי הריבית מיושמים בדרכים שונות, לפרקי זמן שונים. לכן חשוב שתדע איזה סוג תעריף אתה מחויב. כמו כן אם הריבית תשולם בתחילת הזיכוי או בסוף. שיעורי הריבית הנפוצים ביותר הם הריבית הנומינלית והריבית השנתית האפקטיבית או שווה ערך.

ריבית נומינלית

שיעור זה הוא ריבית פשוטה. זה מתאים לאחוז שיתווסף להון הראשוני כפיצוי לפרק זמן מסוים, שאינו חייב להיות שנה.

ריבית נומינלית של 10% בהרכבה חצי שנתית פירושה שכל חצי שנה משולמת הריבית בשיעור של 5%. אם הריבית הנומינלית היא 12% והיא מורכבת כל חודשיים, זה אומר שכל חודשיים הריבית תוסדר ב-2%.

הריבית הנומינלית גבוהה יותר מבחינה מספרית עם משך ההלוואה: 12% לשנה, השווה ל-6% חצי שנתי, או 2% כל חודשיים, או 1% לחודש.

באופן כללי, הבנקים אומרים לנו את הריבית החודשית הנומינלית כאשר הם נותנים לנו הלוואות. הם עושים זאת במטרה שאנחנו חושבים שהם גובים מאיתנו מעט מאוד כסף עבור האשראי שהם נותנים לנו.

ריבית שנתית אפקטיבית

נקראת גם ריבית שנתית שווה ערך, היא ריבית דריבית. הוא כולל את הריבית הנומינלית, חיובי בנק ועמלות, וכן את משך הפעולה.

שיעור זה תואם את מלוא הפיצוי שמקבל המוסד הפיננסי על שהלווה לנו כסף. בדומה לריבית הנומינלית, הריבית השנתית האפקטיבית תלויה בתקופה שבה משולמת הריבית. עיין במאמר זה כדי לדעת כיצד להפחית את חיובי הבנק שלך.

חשוב מאוד שתשאלו את המוסד הפיננסי שלכם אם יש קנסות תשלום מראש במקרה שתחליטו לבצע תשלום הוני כדי להפחית את הריבית שנוצרת מהחוב.

מה שאתה צריך לזכור הוא שתרגול הריבית נעשה רק במערכת הפיננסית הקלאסית. ב המערכת הפיננסית האסלאמיתה, נוהג זה אסור ונחשב לריבה. אבל ריבה זה חראם. עם מימון איסלאמי, אתה יכול ליהנות מהלוואות ללא ריבית.

לפני שאתה עוזב, הנה הדרכה שמאפשרת לך מסחר מאסטר תוך שעה אחת בלבד. לחץ כאן כדי לקנות אותו.