ז'רגון בנקאי: כל מושגי המפתח

בניגוד למה finance de Demain רגיל לדעת איך לתת לך עצות שיעזרו לך להגדיל את העסק שלך, מאמר אחר זה מציג לך דווקא את הז'רגון הבנקאי. מושגי המפתח הבנקאיים הללו הם למעשה המונחים שאתה שומע בדרך כלל כשאתה מבקר בבנק. מטרת מדריך זה היא אפוא לעזור לך להבין טוב יותר את הז'רגון הבנקאי.

בואו נלך

הסכם חשבון

זהו חוזה המסדיר את חשבון האשראי הפתוח שלך. הוא מספק מידע על השינויים שעלולים להתרחש בחשבון.

היסטוריית חשבון

זוהי היסטוריית התשלומים של חשבון על פני תקופה מסוימת, כולל מספר הפעמים שהחשבון היה בפירע או מעבר למגבלה.

בעל החשבון

ביטוי זה מתייחס לכל אדם המורשה לבצע עסקאות מטעם חשבון. חתימת כל בעל חשבון חייבת להיות רשומה בבנק. החתימה מאשרת לאותו אדם לעשות עסקים מטעם החשבון.

ראה שאלות קשורות ל-Joint opt-in בעל חשבון אוברדרפט, אימות חשבון משותף אישור ואחריות לחשבון משותף.

אינטרסים גדלים

מדובר בריבית שנצברה אך טרם שולמה.

משכנתאות בריבית משתנה

מדובר בהלוואות שניתן על ידי הבנק לרכישת מקרקעין. הריבית ההתחלתית בדרך כלל נמוכה מהלוואות רגילות בריבית קבועה. שיעור זה עשוי להשתנות במהלך חיי ההלוואה בהתאם לתנאי השוק.

בדרך כלל יש מקסימום (או תקרה) ומינימום (או רצפה) המוגדרים בהסכם ההלוואה. אם הריביות עולות, גם החזר ההלוואה עולה. אם הריבית תרד, ייתכן גם החזר ההלוואה. עיין במדריך זה כדי ללמוד עוד על משכנתאות.

פעולה שלילית

מדובר בסירוב של נושה להעניק אשראי בתנאים המבוקשים, סיום חשבון קיים או שינוי לרעה של חשבון קיים.

הודעת פעולה לרעה

ההודעה הנדרשת בחוק שוויון הזדמנויות אשראי המודיעה למבקש אשראי או לחייב קיים על דחיית בקשתו לזיכוי או המלצה על שינוי תנאים הנחשבים כבלתי נוחים לבעל החשבון.

שינוי

זהו כל שינוי הכרוך במחיקה או שכתוב של התאריך, הסכום או המוטב של המחאה או מכשיר סחיר אחר.

פְּחָת

תהליך הפחתת החוב באמצעות תשלומים קבועים של קרן וריבית הוא שיביא לפירעון ההלוואה במועד הפירעון.

שיעור אחוז שנתי

זוהי עלות האשראי על בסיס שנתי, מבוטאת באחוזים.

אחוזי תשואה שנתית

שיעור אחוז המשקף את סך הריבית המשולמת על חשבון פיקדון על בסיס שיעור הריבית ותדירות ההרכבה לשנה של 365 ימים.

הערכה

פעולת הערכת וקיבוע שווי נכס או מקרקעין מסוימים.

הרשאה

מתן אישור על ידי מנפיק של כרטיס אשראי, סוחר או שותף אחר, כדי להשלים עסקה בכרטיס אשראי.

מסלקה אוטומטית (ACH)

מתקן ממוחשב המשמש את מוסדות הפקדונות החברים לשילוב, מיון והפצה אלקטרונית של אשראי וחיובים בין בנקאיים.

ACHs מעבדים העברות אלקטרוניות של ניירות ערך ממשלתיים ומספקים שירותי לקוחות, כגון הפקדה ישירה של שכר לקוחות ותשלומים עבור הטבות ממשלתיות (כלומר ביטוח לאומי, רווחה וזכויות ותיקים) והעברות מאושרות מראש. ראה שאלות בנושא עסקאות אלקטרוניות.

כספומט (כספומט)

זוהי מכונה, המופעלת על ידי כרטיס מקודד מגנטית או מדיום אחר, שיכולה לעבד מגוון עסקאות בנקאיות. אלה כוללים קבלת פיקדונות ותשלומי הלוואות, ביצוע משיכות והעברת כספים בין חשבונות.

תשלום חשבונות אוטומטי

מערכת חסרת בקרה לתשלום חשבונות חוזרים עם הצהרת הרשאה אחת למוסד פיננסי. למשל, הלקוח יצטרך לספק רק טופס הרשאה/מכתב/מסמך כדי לשלם את חשבון הכבלים בכל חודש. החיובים והזיכויים הדרושים מתבצעים באמצעות סליקה אוטומטית (ACH).

תאריך זמינות

מדיניות הבנק לגבי מתי הכספים שהופקדו בחשבון יהיו זמינים למשיכה.

יתרה זמינה

יתרת החשבון בניכוי החזקות, כספים שלא נגבו והגבלות על החשבון.

אשראי זמין

זהו ההבדל בין מסגרת האשראי המוקצית לחשבון בעל כרטיס לבין יתרת החשבון השוטף.

העברת יתרה

תהליך העברת יתרת החוב מכרטיס אשראי אחד לאחר. זה נעשה בדרך כלל כדי לקבל ריבית נמוכה יותר על יתרת החוב. העברות כפופות לעיתים לעמלת העברה יתרה.

בנק פיקדון

אפוטרופוס בנקאי אחראי לשמירה על אבטחת נכסי הלקוח המוחזקים באחד מחצרי האפוטרופוס, מתקן משנה או אפוטרופוס חיצוני.

ביקורת בנק

סקירת נכסי הבנק, ההכנסות וההוצאות. פעולה זו נועדה להבטיח שהבנק סולבנטי ופועל בהתאם לחוקי הבנקאות ולעקרונות בנקאיים תקינים.

הצהרה בנקאית

מעת לעת, הבנק מספק הצהרה על חשבון הפיקדון של לקוח. הצהרה זו מציגה את כל ההפקדות שבוצעו, כל הצ'קים ששולמו ושאר החיובים שנרשמו במהלך התקופה, וכן את היתרה השוטפת.

יום בנק

זהו יום עסקים שבו משרד בנק פתוח לציבור כמעט לכל תפקידיו הבנקאיים.

פְּשִׁיטַת רֶגֶל

לאדם, עסק או תאגיד פושט רגל אין מספיק נכסים כדי לכסות את חובותיו. החייב מבקש סעד באמצעות הליכים משפטיים לקביעת פריסת תשלומים או מחיקת חובות.

במקרים מסוימים, על החייב לוותר על השליטה בכל הנכסים לנאמן מטעם בית המשפט.

פְּשִׁיטַת רֶגֶל

הליך משפטי שבאמצעותו מופקדים ענייניו של פושט רגל לנאמן או כונס נכסים לניהול לפי דיני פשיטת הרגל. ישנם שני סוגים של פשיטת רגל:

• פשיטת רגל לא רצונית - נושה אחד או יותר של חייב חדל פירעון מגיש בקשה להכרזת החייב כפושט רגל.
• פשיטת רגל מרצון – החייב מגיש עתירה המעידה על אי יכולתו לעמוד בהתחייבויותיו הכספיות ורצונו להיות פושט רגל.

מוּטָב

מי שזכאי לקבל את ההטבות או התמורה של צוואה, נאמנות, פוליסת ביטוח, תוכנית פנסיה, קצבה או חוזה אחר.

מחזור חיובים

מרווח הזמן בין התאריכים שבהם מונפקים דוחות תקופתיים רגילים.

תאריך חיוב

החודש, התאריך והשנה להפקת הצהרה תקופתית או חודשית. בוצעו חישובים עבור חיוב המימון המתאים, תשלום מינימלי לתשלום ויתרה חדשה.

טעות בחיוב

זהו חיוב המופיע בהצהרה תקופתית הקשורה להארכת אשראי (למשל, כרטיס אשראי) שלא אושר על ידי בעל הכרטיס או סוכנו, אינו מזוהה כראוי, ולא התקבל על ידי בעל הכרטיס או סוכנו. .

טעות בחיוב יכולה להיגרם גם מאי זיכוי של נושה תשלום או זיכוי אחר בחשבון וכן משגיאות חשבונאיות וסופר.

יום עסקים

כל יום שבו משרדי בנק פתוחים לציבור לנהל את כל עסקי הבנק באופן מהותי.

המחאה בוטלה

מדובר בהמחאה שבנק שילם, חייב את חשבון בעל החשבון ולאחר מכן אישר. לאחר ביטול הצ'ק אינו ניתן עוד למשא ומתן.

המחאה בנקאית

זהו צ'ק שנמשך על כספי הבנק, לא כספים בחשבון המפקיד. אולם המפקיד שילם את המחאה של הקופאית בכספים מחשבונו. היתרון העיקרי של המחאה של קופאי הוא שלמוטב הצ'ק מובטח שהכספים זמינים.

בדוק את ההבדל בין צ'קים בנקאיים, צ'קים אישיים וצ'קים מאושרים

מכתב הפסקה ועזוב

מכתב בבקשה שחברה תפסיק את הפעילות הנזכרת במכתב.

תעודת הפקדה

מכשיר סחיר שהופק על ידי בנק בתמורה לכספים, בדרך כלל נושאי ריבית, שהופקדו בבנק. עיין במדריך זה כדי ללמוד הכל אישור הפקדה.

תעודת שחרור

אישור חתום על ידי מלווה המעיד כי משכנתא שולמה במלואה וכל החובות הוסדרו. זה ידוע גם בשם שחרור שעבוד.

צ'ק בנקאי

צ'ק אישי שנמשך על ידי אדם בעל הסמכה (מובטחת) טובה. חזית השיק נושאת את המילים "מאושר" או "התקבלה" וחתום על ידי פקיד הבנק או מוסד החיסכון המוציא את השיק. משמעות החתימה היא שהחתימה של המושך היא אמיתית, ומופקדים מספיק כספים ונשמרים לתשלום השיק.

מאמת

צו בכתב המורה למוסד פיננסי לשלם לאלתר לפי דרישה סכום כסף קצוב מחשבונו של כותב הצ'ק לאדם הנקוב בשיק או, אם לא נקוב בשמו של אדם מסוים, לנושא השיק למוסד לפירעון.

בדוק חיתוך

המרת נתוני המחאות לתמונה אלקטרונית לאחר הזנת המחאה למערכת העיבוד. קיצור צ'קים מבטל את הצורך בהחזרת צ'קים מבוטלים ללקוחות.

חשבון נוכחי

זהו חשבון פיקדון לפי דרישה בכפוף למשיכת כספים באמצעות המחאה. בדוק את המדריך הזה חשבון עו"ש בנק - משמעות, יתרונות וחסרונות

ChexSystems

רשת ChexSystems, Inc. מורכבת ממוסדות פיננסיים חברים המספקים באופן קבוע מידע על חשבונות צ'קים וחשבונות חיסכון מנוהלים בצורה לא נכונה במיקום מרכזי אחד. ChexSystems חולקת מידע זה בין מוסדות חברים כדי לעזור להם להעריך את הסיכון בפתיחת חשבונות חדשים. זה מעין מרכז סיכונים.

ChexSystems חולקת מידע רק עם מוסדות חברים; היא אינה מחליטה על פתיחת חשבונות חדשים. בדרך כלל, המידע נשאר על ChexSystems למשך חמש שנים.

הלוואה ללא הגבלת זמן

ככלל, כל הלוואה שהסכום שקודם בגינה, בתוספת עלויות מימון, צפויה להיפרע במלואה עד למועד מוגדר. רוב הלוואות הבית ו מכוניות הם חוזים קבועים.

סגירת הלוואת משכנתא

השלמת עסקת מקרקעין חוזית בה חתומים על כל המסמכים המתאימים ותמורת המשכנתא מועברת לאחר מכן על ידי המלווה.

עלויות סגירה

הוצאות שנגרמו למוכרים ולקונים להעברת בעלות על מקרקעין. עלויות הסגירה עשויות לכלול עמלות הקמה, נקודות הנחה, שכר טרחת עורך דין, עמלות הלוואה, חיפוש כותרת וביטוח, דמי חקירה, דמי רישום ודו"ח אשראי.

בטחונות

נכסים המוצעים להבטחת הלוואה או אשראי אחר. למשל, אם אתם מקבלים משכנתא לבית, הבטחונות של הבנק הם לרוב הבית שלכם. בטחונות נתפסים במקרה של מחדל.

סוכנות החלמה

חברה המועסקת על ידי נושה לגביית חוב המגיע לו. נושים לרוב שוכרים סוכנות גבייה רק ​​לאחר שעשו מאמצים לגבות את החוב בעצמם.

קרנות השקעה קולקטיביות

קרן נאמנות היא נאמנות שנוצרה ומנוהלת על ידי בנק או חברת נאמנות המאגדת את הנכסים של מספר לקוחות.

שותף לחתום

אדם טבעי החותם על פתק של אדם אחר לתמיכה לזיכוי החותם הראשי ונהיה אחראי להתחייבות.

בקשת אשראי

טופס למילוי מגיש בקשה לחשבון אשראי ובו פרטים מספיקים (מקום מגורים, עבודה, הכנסה וחובות קיימים) על מנת לאפשר למוכר לבסס את מידת האשראי של המבקש. לעיתים נגבית עמלת בקשה לכיסוי עלויות טיפול ההלוואה.

מנפיק כרטיס אשראי

כל מוסד פיננסי המנפיק כרטיסי בנק למי שמבקש אותם.

ביטוח אשראי נכות

זהו סוג של ביטוח שמשלם תשלומי הלוואות אם אתה חולה או נפצע ולא יכול לעבוד. זה ידוע גם כביטוח תאונות וביטוח בריאות.

ביטוח חיים אשראי

סוג של ביטוח חיים שעוזר לשלם הלוואה אם ​​תמות לפני שההלוואה תיפרע במלואה. זהו כיסוי אופציונלי.

מסגרת אשראי

סכום האשראי המקסימלי הזמין בכרטיס אשראי או בקו אשראי אחר.

דוח אשראי

זהו דוח מפורט של היסטוריית האשראי של אדם שהוכן על ידי לשכת אשראי ומשמש את המלווה כדי לקבוע את שווי האשראי של מבקש הלוואה.

סוכנות לדיווח אשראי

סוכנות שאוספת פרטי אשראי בודדים ומוכרת אותם תמורת עמלה לנושים כדי שיוכלו לקבל החלטה על מתן הלוואות. לקוחות טיפוסיים כוללים בנקים, מלווי משכנתאות, חברות כרטיסי אשראי וחברות מימון אחרות.

זמן מוגבל

שעה ביום שנקבע על ידי בנק לקבלת פיקדונות. לאחר מועד הקיצוץ, ההפקדות נחשבות שהתקבלו ביום העסקים הבא.

חיוב

חיוב יכול להיות רישום חשבון המייצג כסף שאתה חייב למלווה או כסף שנלקח מחשבון ההפקדה שלך.

כרטיס חיוב

כרטיס חיוב מאפשר לבעל החשבון לגשת לכספים שלו באופן אלקטרוני. ניתן להשתמש בכרטיסי חיוב כדי לקבל מזומן מכספומטים או לקנות מוצרים או שירותים באמצעות מערכות נקודות מכירה. השימוש בכרטיס חיוב כרוך בחיוב וזיכוי מיידי של חשבונות צרכנים.

בַּעַל חוֹב

מישהו שחייב למפלגה אחרת כסף.

יחס חוב להכנסה (DTI)

אחוז ההכנסה החודשית ברוטו של הצרכן המשמש לתשלום חובות. באופן כללי, ככל שהיחס גבוה יותר, כך הסיכון הנתפס גבוה יותר. הלוואות בסיכון גבוה יותר מתומחרות לרוב בריבית גבוהה יותר.

תשלום דחוי

מדובר בתשלום שנדחה למועד מאוחר יותר.

הגשת הבקשה

הפקדת כספים שניתן למשוך ללא הודעה מוקדמת.

שובר הפקדה

תזכיר מפורט של מזומנים וכספים נוספים שלקוח מציג לבנק לזיכוי חשבונו.

מידע מבזה

נתונים שקיבל נושה המעידים על כך שמבקש אשראי לא סידר חשבונות עם נושים אחרים כנדרש.

הפקדה ישירה

תשלום שהופקד אלקטרונית לחשבון של אדם פרטי במוסד המקבל פיקדונות.

מחלוקת ישירה

מחלוקת שהוגשה ישירות לספק בנוגע לדיוק המידע הכלול בדוח הצרכן שלך לגבי חשבון או קשר אחר שיש לך עם הספק.

טיוטה

צו כתוב וחתום לפיו צד אחד (המושך) מורה לצד אחר (המושך) לשלם סכום מוגדר לצד שלישי (הנפרע), לעין או במועד מוגדר. משיכות בנק אופייניות הן מכשירי סחירות ודומים במובנים רבים לשיקים.

שָׁלוּף

האדם (או הבנק) שאמור לשלם צ'ק או טיוטה בעת הצגתו לתשלום.

הבנק של דרווי

הבנק עליו נמשך המחאה.

מערכת בנקאות אלקטרונית

שירות המאפשר לבעל חשבון לקבל פרטי חשבון ולנהל פעולות בנקאיות מסוימות באמצעות מחשב אישי דרך אתר האינטרנט של המוסד הפיננסי. זה ידוע גם בשם בנקאות מקוונת.

המרת צ'קים אלקטרוניים

המרת צ'קים אלקטרונית היא תהליך שבו הצ'ק שלך משמש כמקור המידע למספר ההמחאה, למספר החשבון שלך ולמספר המזהה את המוסד הפיננסי שלך.

לאחר מכן, המידע משמש לביצוע תשלום אלקטרוני חד פעמי מחשבונך - העברה אלקטרונית. הצ'ק עצמו אינו אמצעי התשלום.

העברת כספים אלקטרונית (EFT)

העברת כספים בין חשבונות באמצעות מערכות צרכניות אלקטרוניות - כגון כספומטים ותשלום חשבונות אלקטרוניים - ולא בהמחאה או במזומן. העברות אלקטרוניות, שיקים, טיוטות ומכשירי נייר אינם נכנסים לקטגוריה זו.

מְעִילָה

ברוב המדינות, מעילה מוגדרת כגניבה/גניבה של נכסים (כסף או רכוש) על ידי מישהו בעמדת אמון או אחריות על נכסים אלה. מעילה מתרחשת בדרך כלל בהקשר של תעסוקה ועסקים.

סִמוּל

התהליך המשמש להדפסה או רישום של תווים מגנטיים על צ'קים, פיקדונות ומכשירים פיננסיים אחרים.

פתרון שגיאה

התהליך הנדרש לפתרון שגיאות הכרוכות בהעברות אלקטרוניות לחשבונות פיקדונות וממנו.

נאמנות

מכשיר פיננסי המוחזק על ידי צד שלישי בשם שני הצדדים האחרים בעסקה. הכספים מוחזקים על ידי שירות הנאמנות עד שהוא מקבל הנחיות מתאימות בכתב או בעל פה או עד למילוי ההתחייבויות. ניתן להציב ניירות ערך, קרנות ונכסים אחרים בנאמנות.

ניתוח נאמנות

הסקירה התקופתית של חשבונות נאמנות על ידי חברת משכנתאות כדי לוודא שההפקדות החודשיות מספיקות לתשלום מסים, ביטוח ופריטים אחרים הקשורים לנאמנות במועד הפירעון.

קרן נאמנות

כספים המוחזקים ברזרבה על ידי חברה משכנת לתשלום מסים, ביטוחים ופריטים אחרים הקשורים למשכנתאות בעת מועד פירעונם.

חשבון עיזבון

חשבון המתנהל על שם נפטר ומנוהל על ידי מנהל עיזבון או מנהל עיזבון.

נֶאֱמָן

התחייבות לפעול כמנהל עזבון, מנהל, אפוטרופוס, אפוטרופוס או נאמן של נאמנות משפחתית, נאמנות מורשית או נאמנות צוואה, או כונס נכסים או נאמן של פשיטת רגל.

חיוב כספי

העלות הכוללת של האשראי שלקוח צריך לשלם על הלוואה צרכנית, כולל ריבית.

סוכנות לפיקוח פיננסי

ארגון המוסמך על פי חוק להבטיח את פעילותם הבטוחה והתקינה של מוסדות פיננסיים מורשים.

הלוואה בריבית קבועה

הריבית והתשלום נשאר זהה למשך תקופת ההלוואה. הצרכן משלם תשלומים חודשיים שווים של קרן וריבית עד לתשלום החוב במלואו. בוא נלמד עוד על הלוואות.

משכנתא בריבית קבועה

משכנתא שתשלומיה נשארים זהים לכל חיי ההלוואה מכיוון שהריבית ושאר התנאים קבועים ואינם משתנים.

עמלות עסקה בחו"ל

עמלות שהוערכו על ידי הבנק שלך עבור ביצוע עסקה בכספומט של בנק אחר.

המחאה מזויפת

זה צ'ק שעליו זויפה החתימה של המגירה. ראה שאלות בנושא זיוף.

זִיוּף

חתימה במרמה או שינוי של שם אחר במכשיר כגון שטר, משכנתא או המחאה. מטרת ההפרה היא להונות או להונות.

החשבון הוקפא

זהו חשבון שאליו לא ניתן למשוך כספים עד למילוי השעבוד וצו בית משפט או הליך משפטי אחר יהפוך את החשבון לזמין למשיכה. למשל, חשבונו של נפטר מוקפא עד לצו בית משפט המחלק את הכספים לבעלים החדשים.

ניתן להקפיא חשבון גם במקרה של מחלוקת לגבי הבעלות האמיתית על חשבון. הבנק יקפיא את החשבון כדי לשמר את הכספים הקיימים עד שתהליך משפטי יוכל לקבוע את הבעלים החוקי.

צריבה/ציפוי

הליך משפטי המאפשר לנושה למשוך כספים מחשבון הבנק שלך להסדרת חוב שלא שילמת. אם אתה חייב למישהו או לעסק כסף, הם יכולים לקבל צו בית משפט לבנק שלך למשוך כסף מחשבונך כדי לשלם את החוב שלך.

גרנט

צד שמסכים להיות אחראי לתשלום חובותיו של צד אחר במקרה של מחדל של אותו צד.

קו אשראי של הון ביתי

קו אשראי המובטח על ידי ההון העצמי בביתו של הצרכן. זה יכול לשמש לשיפורי בית, איחוד חובות ורכישות גדולות אחרות. ריבית המשולמת על ההלוואה היא בדרך כלל ניתנת לניכוי מס. הגישה לכספים מתבצעת על ידי כתיבת המחאות בקו האשראי או על ידי קבלת מקדמה במזומן.

הלוואת הון עצמי

הלוואת הון לבית מאפשרת לך לנצל את ההון העצמי שנצבר בבית שלך. זה ההבדל בין הסכום שניתן למכור את הבית שלך לסכום שאתה עדיין חייב.

בעלי בתים משתמשים לעתים קרובות בהלוואת בית כדי לשפץ את ביתם, לשלם עבור מכונית חדשה או לממן את הלימודים בקולג' של ילדם. הריבית המשולמת היא בדרך כלל ניתנת לניכוי מס.

מכיוון שההלוואה מובטחת על ידי ההון העצמי בבית שלך, אם אתה מחדל, הבנק יכול לעקל את ביתך ולקחת עליו בעלות.

סוג זה של הלוואה נקרא לפעמים משכנתא שנייה או ללוות כנגד הבית שלך.

חשבון לא פעיל

זהו חשבון שיש בו מעט או ללא פעילות; לא נרשמו הפקדות או משיכות בחשבון במשך תקופה משמעותית.

תעודת פיקדון צמודה

תקליטור צמוד הוא דרישת הפקדה של הבנק המנפיק ולעיתים קרובות נמכר דרך סניפי בנק מסונפים ובלתי קשורים וברוקרים. תקליטורים צמודים לאינדקס מציעים למשקיע את ההזדמנות להשתתף בהשבחה, אם בכלל, של מדד מסוים, במהלך תקופת התקליטור.

לתקליטורים צמודים לאינדקס יכולים להיות מבני תשלום מורכבים וייתכן שלא או לא יתאימו לכל המשקיעים. על המשקיעים לסקור בקפידה את שיקולי סיכוני ההשקעה המפורטים במסמכי ההנפקה הרלוונטיים ובהצהרות הגילוי.

תקליטורים צמודים אינם ניירות ערך ואינם רשומים על פי חוקי ניירות ערך.

חשבון אישי

חשבון על שם אדם.

חשבון פרישה אישי

תכנית חיסכון פנסיוני ליחידים שניתן להעניק לה הפקדות שנתיות בניכוי מס עד גבול מסוים. הסכום ששולם אינו מחויב במס עד למשיכתו. נסיגה אינה מותרת ללא קנס עד שהאדם יגיע לגיל שנקבע. הנה כיצד לחסוך ללא מתח לפרישה שלך

אין מספיק כספים

כאשר יתרת חשבון עו"ש של מפקיד אינה מספיקה לתשלום המחאה המוצגת לתשלום.

ביטוח (מפגע)

ביטוח להגנה על הבעלים והמלווה מפני נזק פיזי לנכס ממקורות כמו שריפה, רוח או ונדליזם.

חשבון משותף

חשבון המוחזק על ידי שני אנשים או יותר. כל צד רשאי לבצע עסקה בנפרד או ביחד בהתאם להסכם חשבון הפיקדון.

עפיפון

כתוב צ'ק על סכום שיגרור יתר על המידה בחשבון אך ישלים את החסר על ידי הפקדת צ'ק נוסף בבנק אחר. לדוגמה, שליחת צ'ק עבור המשכנתא כאשר בחשבון העובר ושב שלך אין מספיק כספים לכסות את הצ'ק, אך מצפה לקבל ולהפקיד את תלוש המשכורת שלך לפני שהחברה המשכנת תציג את הצ'ק לפירעון.

עמלות בגין איחור

העמלה הנגבית בגין איחור בתשלום בהלוואה בתשלומים, מבוטאת לרוב כאחוז מההלוואה או מיתרת התשלום. כמו כן, קנס שהוטל על ידי מנפיק כרטיס על חשבון בעל הכרטיס בגין אי ביצוע תשלומי מינימום.

מַשׁאִיל

יחיד או מוסד פיננסי המלווה כסף בציפייה שהכסף יוחזר בריבית.

זְכוּת

תביעה משפטית נגד נכס. לאחר מכירת הנכס, משולם לבעל השעבוד את הסכום המגיע לו.

קו אשראי

אישור הלוואה מאושר מראש עם מגבלת אשראי ספציפית המבוססת על כושר אשראי. מסגרת אשראי מאפשרת ללווים לקבל מספר מסוים של הלוואות מבלי להגיש בקשה חוזרת בכל פעם, כל עוד סך הכספים שנלווים אינו חורג ממסגרת האשראי.

הסכם הלוואה

ההסכם הכתוב בין הלווה למלווה בו נקבעים תנאי ההלוואה.

עמלות הלוואה

עמלות שגובה מלווה לצורך מתן הלוואה (בנוסף לריבית שגובה מהלווה).

הפרשה לשינוי הלוואה

הסכם חוזי בהלוואה המאפשר ללווה או למלווה לשנות לצמיתות אחד או יותר מתנאי החוזה המקורי. ראה שאלה בנושא סיוע במשכנתא.

הכנסות ההלוואה

סכום הכספים נטו שמוסד מלווה מחלק במסגרת הלוואה ולאחר מכן חייב ללווה.

בַּגרוּת

התאריך שבו מתפרע יתרת הקרן של הלוואה, אג"ח או מכשיר פיננסי אחר.

היתרה המינימלית

סכום הכסף שיש להפקיד לחשבון כדי לזכות את המפקיד בשירותים מיוחדים או כדי לוותר על דמי שירות.

שכר מינימום

הסכום המינימלי שיש לשלם בכל חודש על הלוואה, מסגרת אשראי או חוב אחר.

תשלום חסר

תשלום שבוצע אך לא זוכה בחשבון הנכון.

חשבון פיקדון בשוק הכסף

חשבון חיסכון המציע ריבית גבוהה יותר בתמורה להפקדות גדולות מהרגיל. למד הכל על חשבונות בשוק הכסף.

קרנות שוק הכסף

קרן נאמנות פתוחה המשקיעה בחוב לטווח קצר ובמכשירים כספיים כגון שטרות אוצר ומשלמת ריביות בשוק הכסף. קרנות שוק הכסף מציעות בדרך כלל הרשאות כתיבת צ'קים.

משכנתא

מכשיר חוב המשמש בעסקת מקרקעין שבה הנכס הוא הבטחון להלוואה. משכנתא מעניקה למלווה את הזכות להשתלט על הנכס אם הלווה לא יעמוד בהלוואה.

משכנתא

הלוואה הניתנת על ידי מלווה ללווה למימון מקרקעין. משכנתאות: מה לדעת על שיטות המימון הללו?

נושה למשכנתא

המלווה ביחסי משכנתא.

משכנתא

הלווה ביחסי משכנתא. הנכס משמש כבטוחה לביצוע התשלום.

קרן נאמנות

קרן המנוהלת על ידי חברת השקעות הגובה כספים מבעלי המניות ומשקיעה אותם במניות, אג"ח, אופציות, סחורות או ניירות ערך בשוק הכסף.

קרנות אלו מציעות למשקיעים את היתרונות של גיוון וניהול מקצועי.

בדיקה רשמית

צ'ק שנמשך בבנק וחתום על ידי פקיד בנקאי מורשה. (ידוע גם בשם המחאה של קופאית.)

בנקאות מקוונת

שירות המאפשר לבעל חשבון לקבל פרטי חשבון ולנהל פעולות בנקאיות מסוימות באמצעות מחשב אישי דרך אתר האינטרנט של המוסד הפיננסי. זה ידוע גם בשם האינטרנט או בנקאות אלקטרונית.

הלוואה ללא הגבלת זמן

הסכם אשראי (בדרך כלל כרטיס אשראי) המאפשר ללקוח ללוות כנגד מסגרת אשראי שאושרה מראש בעת רכישת סחורות ושירותים. הלווה מחויב רק עבור הסכום שנלווה בפועל בתוספת הריבית המגיעה. נקרא גם חשבון הוצאות או אשראי מתגלגל.

צ'ק באיחור

שיק שהוצא על ידי מפקיד שטרם הוצג לפירעון או שולם על ידי בנק המפקיד.

משיכת יתר

כאשר סכום הכסף שנמשך מחשבון בנק גדול מהסכום הקיים בחשבון בפועל, העודף נקרא משיכת יתר ונאמר שהחשבון משיכת יתר. בדוק שלנו מדריך למשיכת יתר בבנק.

חורגים

רשום צ'ק על סכום הגבוה מהסכום שהופקד בחשבון.

חריגה ממגבלה

חשבון אשראי פתוח שבו חרגה ממגבלת הדולר שהוקצתה.

חוֹבֶרֶת

ספר בצורת ספר חשבונות בו נרשמים כל ההפקדות, המשיכות והרווחים מחשבון החיסכון של הלקוח.

פריט באיחור

כל שטר או כתב חוב זמני אחר שלא שולם עד למועד הפירעון.

הלוואות יום המשכורת

הלוואה לטווח קצר בסכום קטן שהלווה מסכים להחזיר בתלוש המשכורת הבא או בהפקדת הכספים. הלוואות ליום משכורת הן סוגים מיוחדים של הלוואות

מועד אחרון לתשלום

מועד מועד פירעון ההלוואה או התשלומים. זה נקבע על ידי מוסד פיננסי. כל תשלום שיתקבל לאחר תאריך זה נחשב לאיחור; ניתן להעריך עמלות וקנסות.

הצהרת תשלום

הצהרה רשמית שהוכנה כאשר שוקלים החזר הלוואה. הוא מציג את המצב הנוכחי של חשבון ההלוואה, כל הסכומים המגיעים ושיעור הריבית היומי.

קצב תקופתי

שיעור הריבית המתואר ביחס לטווח מסוים. למשל התעריף התקופתי החודשי עלות האשראי לחודש; התעריף התקופתי היומי הוא עלות האשראי ליום.

הצהרה תקופתית

סיכום החיובים מופק ונשלח במרווחי זמן מוגדרים, בדרך כלל מדי חודש.

מספר זיהוי אישי (PIN)

בדרך כלל מספר או מילה של ארבע תווים, ה-PIN הוא הקוד הסודי שניתן לבעלי כרטיסי אשראי או חיוב כדי לגשת לחשבון שלהם. הקוד מוקצה באופן אקראי על ידי הבנק או נבחר על ידי הלקוח. הוא נועד למנוע שימוש לא מורשה בכרטיס בעת גישה למסוף שירות פיננסי.

פישינג

פעילות הונאת בעל חשבון מקוון במידע פיננסי על ידי התחזות לישות לגיטימית.

פרוקסי

מסמך כתוב המסמיך אדם אחד לפעול כסוכן של אחר. ייפוי הכוח יכול להיות למעשה מדויק וספציפי, או שהוא יכול להיות בעל אופי כללי. בתנאי ייפוי הכוח בכתב ניתן לציין את תאריך התפוגה. אחרת, ייפוי הכוח יפוג בדרך כלל עם מותו של נותן אותו.

חלק מהמוסדות דורשים ממך להשתמש בטפסי ייפוי כוח בנקאי. הבנק יכול לקרוא לזה ייפוי כוח מתמשך: המנהל מעניק זכויות ספציפיות לסוכן.

תשלום מאושר מראש

מערכת שהוקמה בהסכם בכתב לפיה מוסד פיננסי מורשה על ידי הלקוח לחייב את חשבון הלקוח על מנת לשלם חשבונות או לבצע תשלומי הלוואה.

תשלום מראש

תשלום חוב בטרם הגיע לפירעון בפועל.

סעיף תשלום מראש

סעיף במשכנתא המאפשר לממשכן להחזיר חלק מהחוב העומד או את כולו בטרם יגיע לפרעון.

קנס על תשלום מראש

קנס המוטל על הלווה בגין החזר ההלוואה לפני מועד פירעונו. במקרה של משכנתא, הדבר חל כאשר בשטר המשכנתא אין סעיף פירעון מראש לקיזוז הקנס.

איזון קודם

יתרת החשבון של בעל הכרטיס לפי הצהרת החיוב הקודמת.

איזון עקרוני

יתרת החוב של הלוואה, ללא ריבית ועמלות.

שחרור הפריבילגיה

שחרור מקרקעין ממשכנתא. ראה את השאלה הקשורה לשחרור הרשאות.

התחדשות

צורת הארכת הלוואה בתשלום בה מתגלגלת (מגלגלת) יתרת ההלוואה של הלווה להלוואה חדשה בתחילת תקופת המימון הבאה.

שייר

ריבית שממשיכה להצטבר על יתרת כרטיס האשראי שלך מתאריך מחזור ההצהרה ועד שהבנק מקבל את התשלום שלך.

לדוגמה, אם תאריך מחזור ההצהרה שלך היה 10 בינואר והבנק קיבל את התשלום שלך ב-20 בינואר, היו עשרה ימים שעבורם נצברו ריבית. סכום זה יופיע בהצהרה הבאה שלך.

החזר אובייקט

מכשיר סחיר - בעיקר צ'ק - שנשלח לבנק לצורך גבייה ותשלום ומוחזר ללא תשלום על ידי הבנק המנפיק.

משכנתא הפוכה

משכנתא הפוכה היא מוצר מיוחד להלוואת דירות המאפשר לבעל בית מגיל 62 ומעלה לגשת להון העצמי שנבנה בביתו. הבית עצמו יהיה מקור ההחזר.

ההלוואה נלקחת לפי שווי הבטוחה (בית) ותוחלת החיים של הלווה. יש להחזיר את ההלוואה כאשר אתה מת, מוכר את ביתך או לא מתגורר בו יותר כמקום המגורים הראשי שלך. ראה שאלות נלוות בנושא משכנתא הפוכה.

אשראי מתגלגל

הסכם אשראי (בדרך כלל כרטיס אשראי) המאפשר ללקוח ללוות כנגד מסגרת אשראי שאושרה מראש בעת רכישת סחורות ושירותים. הלווה מחויב רק עבור הסכום שנלווה בפועל בתוספת הריבית המגיעה. נקרא גם חשבון חיובים או אשראי פתוח.

זכות קיזוז

זוהי זכותם החוקית של הבנקים לעקל כספים שעשויים להיות לערב או לחייב בפיקדון לכיסוי הלוואה במחדל.

זכות נסיגה

זכותו לסיים, תוך שלושה ימי עבודה, חוזה העושה שימוש בביתו של אדם כבטוחה, למעט במקרה של הלוואת משכנתא ראשונה. אין עמלות ללווה, המקבל החזר מלא של כל העמלות ששולמו. בטוח

שביעות רצון מהמשכנתא

מסמך שניתן על ידי בעל משכנתא (המלווה) כאשר משכנתא משולמת במלואה.

תשלום עבור שירות

עמלות המוערכות על ידי מוסד לקיחת פיקדונות עבור עיבוד עסקאות וניהול חשבונות.

כרטיס חתימה

כרטיס חתום על ידי כל מפקיד ולקוח של בנק שיכול לשמש כאמצעי זיהוי. כרטיס החתימה מייצג חוזה בין הבנק למפקיד.

הלוואת סטודנט

הלוואות שניתנו, מבוטחות או מובטחות במסגרת כל תוכנית המורשית על פי חוק ההשכלה הגבוהה. כספי ההלוואה משמשים את הלווה למטרות חינוכיות.

בקרת החלפה

צ'ק חלופי הוא עותק קשיח של החלק הקדמי והאחורי של הצ'ק המקורי. צ'ק חלופי מעט יותר גדול מאשר צ'ק אישי רגיל כך שיוכל להכיל תמונה של הצ'ק המקורי שלך.

זהה מבחינה משפטית לשיק המקורי אם הוא מייצג במדויק את המידע על השיק המקורי וכולל את ההצהרה הבאה. גם ההמחאה החלופית עברה טיפול בבנק.

מונחים

התקופה והריבית המוסכמים בין הנושה לחייב לפירעון הלוואה.

תעודת זמן של הפקדה

פיקדון לתקופות שהתממש באמצעות מכשיר סחיר או לא סחיר המציין סכום ופדיון.

הפקדה לתקופה

הפקדה לתקופת זמן (המכונה גם הפקדת זמן) היא הפקדה של כסף בבנק שלא ניתן למשוך ל"תקופה" מסוימת או לפרק זמן מסוים.

עם השלמת המנדט, ניתן לבטלו או לקיים אותו למנדט אחר. ככל שהמשך ארוך יותר, כך ההחזר על הכסף טוב יותר. ככלל, למשיכות מוקדמות יש עונשים משמעותיים.

חשבון נאמנות

מונח כללי המכסה את כל סוגי החשבונות בשירות נאמנות, כגון עיזבונות, אפוטרופסות וסוכנויות.

מנהל אמון

אדם או מוסד המנהלים חשבונות נאמנות.

ללבוש

גביית ריבית גבוהה שלא כדין על הלוואה.

שיעור בלאי

הריבית המקסימלית מלווים יכולים לגבות מהלווים. שיעור הבלאי נקבע בדרך כלל בחוק המדינה.

שיעור צף

כל ריבית או דיבידנד שמשתנה מעת לעת.

השאירו לנו תגובה