הלוואות לרכב, הנה מה שאתה לא יודע

רכישת רכב היא לרוב ההשקעה השנייה בחשיבותה בחיים לאחר רכישת נדל"ן. מימון פרויקט זה דורש אפוא קרדיט משמעותי, ומכאן חשיבות הידיעה הלוואות לרכב לפני ההתחייבות. אבל בין העלות הכוללת של המימון, הבחירה בין LOA לאשראי מסורתי, או אפילו ביטוח לווים, אלמנטים רבים נותרו עלומים לציבור הרחב ויכולים לעורר הפתעות לא נעימות.

קניית רכב מייצגת לרוב את ההשקעה השנייה בחיים אחרי הנדל"ן. כדי לממן את הפרויקט המשמעותי הזה, לכן חיוני להבין את כל הפרטים והפרטים של הלוואת רכב לפני התחייבות.

בין הנוסחאות האפשריות השונות, ביטוח, או אפילו עלויות נוספות, אלמנטים רבים נותרים לא ידועים ויכולים לכלול הפתעות לא נעימות. בוא נעשה צ'ק אין.

קודם כל, ישנן שתי קטגוריות עיקריות של מימון לרכב: אשראי קלאסי ו השכרה עם אפשרות רכישה (LOA). אם האשראי המסורתי מוכר יותר, LOA הופך לאטרקטיבי יותר ויותר. זה בדרך כלל כולל תחזוקה וביטוח בנוסף להחזר החודשי, אבל היזהרו עם הקילומטראז'!

פרמטר נוסף הקובע ולעיתים מוזנח: גובה התרומה האישית. ככל שהוא גדול יותר, כך תוכלו להתמקח על תעריף משתלם יותר ולהפחית את עלות המימון הכוללת. תחשבו על זה!

🥀 מהי הלוואת רכב?

כאשר אין את המזומנים הכרחי כדי לשלם עבור רכב חדש, הלוואת רכב יכולה לעזור לך לקנות אותו, בין אם הרכב חדש או משומש. כאשר אתה מקבל הלוואת רכב, אתה לווה כסף ממלווה כדי לקנות מכונית.

אתה מסכים להחזיר את הכספים על פני פרק זמן מוגדר, בתוספת עמלות וריבית שתצבור. עבור אנשים רבים, רכישת רכב מצריכה לקיחת הלוואה.

ישנם סוגים שונים של הלוואות לרכב, ובהתאם למצב הכלכלי שלך, אחת מהן עשויה להיות בחירה טובה יותר מאחרות. קבל הבנה טובה יותר של הסוגים הנפוצים של הלוואות רכב לפני שתתחיל להגיש בקשה להלוואות.

בדרך כלל, ישנן שתי דרכים ללוות כסף לקניית רכב: הלוואה ישירה או מימון על ידי א סוֹחֵר.

✔ הלוואות ישירות

מלווים ישירים כוללים בנקים, איגודי אשראי ומוסדות פיננסיים אחרים כמו מלווים מקוונים.

הלוואה מאחד המלווים הללו יכולה לתת לך את ההזדמנות להשוות עבורך את תנאי ההלוואה ועשויה לתת לך את ההזדמנות לקבל אישור מראש להלוואה ספציפית לפני קניות. וכשתהיה מוכן לקנות, תשתמש בהלוואה הזו כדי לשלם עבור המכונית.

✔ מימון עוסק

אפשרות זו, המנוהלת על ידי מחלקת הכספים של הסוכנות שלך, מקלה על רכישת הרכב שלך והלוואת הרכב שלך במקום אחד.

לסוחרים יש בדרך כלל קשרים עם מלווים מרובים, אז ייתכן שתוכל להשוות תנאים ואפילו זכאים לתוכניות בתעריף נמוך או לתוכניות תמריצים בחסות יצרן.

אבל היזהרו אחר סוחרים " לקנות כאן, לשלם כאןi" המציעות הלוואות רכב בריבית גבוהה לקונים שאין להם אשראי חזק.

אם אינך רוצה לקחת הלוואת רכב מסורתית או לא זכאי לאישור, שקלו לבקש מבן משפחה לעזור או לחכות עד שתחסכו מספיק כסף. אתה יכול גם לחקור אפשרות הלוואה חלופית, כגון הלוואה אישית ממלווה עמית לעמית.

🥀 איך עובדות הלוואות לרכב?

עבור אנשים רבים, רכישת רכב היא אחת ההשקעות הגדולות ביותר שתבצע, שנייה אחריה קניית בית. למרות שתשלום במזומן הוא אידיאלי, המציאות היא שרוב האנשים זקוקים להלוואה כדי לשלם עבור המכונית שלהם, בין אם חדשה או משומשת.

בתור משהו שמרוויח ריבית כאשר אתה מחזיר אותו לאורך זמן, חשוב להיות מוכן לפני שלוקחים הלוואת רכב. הסכום שאתה לווה, כמה זמן לוקח לך להחזיר אותו ושיעור הריבית שלך משפיעים על סכום התשלום החודשי שלך.

• גובה ההלוואה. זה יכול להיות נמוך משמעותית משווי הרכב, תלוי אם יש לך רכב טרייד אין ו/או משלמים מקדמה.
• שיעור האחוז השנתי. זוהי הריבית האפקטיבית שאתה משלם על ההלוואה שלך.
• תקופת ההלוואה. זה הזמן שעליך להחזיר את ההלוואה, בדרך כלל 36 עד 72 חודשים.

אחד הדברים החשובים ביותר שיש להבין על איך עובדות הלוואות לרכב הוא הקשר בין טווח ההלוואה לבין הריבית שאתה משלם. טווח הלוואה ארוך יותר יכול להוריד משמעותית את התשלום החודשי שלך, אבל זה גם אומר שאתה משלם יותר ריבית.

✔ דוגמה

קחו בחשבון את א הלוואת רכב של $25 בשיעור שנתי של 000% ותקופת 3,00 חודשים. במשך 48 שנים של תשלומים, תשלם 4 דולר בסך ריבית על ההלוואה. אם תאריך את אותה הלוואה למשך 1 חודשים (או 561 שנים), תפחית את התשלום החודשי שלך ב-$60, אך תגדיל את סך הריבית שלך ישלם בין $1 ל-$561 $.

אין דרך אחת לקבוע את ההלוואה הטובה ביותר לרכב. זו הסיבה שאתה צריך להקדיש זמן כדי להבין כיצד פועלות הלוואות לרכב ולקבל את ההחלטה הנכונה בהתבסס על המצב הפיננסי הספציפי שלך.

יש אנשים שירוויחו הכי הרבה על ידי נטילת טווח ארוך יותר להורדת התשלומים החודשיים ושימוש בהפרש כדי לשלם חובות ריבית גבוהה יותר. אחרים מעדיפים לבצע תשלום גבוה יותר מדי חודש ולהחזיר את ההלוואה מוקדם יותר. אתה רק צריך לעשות בוררות.

🥀 דרישות לבקשת הלוואת רכב

כדי להיות זכאי להלוואה לרכב, בדרך כלל תצטרך למלא בקשת הלוואה המספקת מידע על מצבך הכלכלי. סביר להניח שתזדקק למידע הבא כדי שהתהליך יתנהל בצורה חלקה:

• מספר תעודת זהות
• כתובות נוכחיות ועבריות
• מידע תעסוקתי נוכחי ועבר
• סך ההכנסה ומקורות ההכנסה
• מידע על כל חוב אחר שיש לך

בדרך כלל, תהליך האישור כולל בדיקת ציוני האשראי שלך ועשוי להתחיל בהסמכה מוקדמת. זה עלול לגרום למשיכה קלה באשראי שלך, כלומר זה לא ישפיע על ציוני האשראי שלך.

אם קיבלת אישור מראש ותתקדם עם בקשה מלאה, המלווה יבצע בדרך כלל בירור קשה על האשראי שלך.

מה שיכול להוביל לירידה שלך ציוני אשראי. וגם אם הכשרתם מראש, תנאי ההלוואה והאישור שלכם עשויים להשתנות כאשר תגיש בקשה מלאה. אבל כל עוד אתה עושה את כל השוואות ההלוואות שלך בתוך פרק זמן קצר, תהיה השפעה שלילית קטנה על האשראי שלך.

🥀 השלבים לקבלת הלוואת רכב

אחרי כל מה שאמרתי לך זה עתה, אתה כבר יודע אם אתה צריך הלוואת רכב או לא. נניח שאתה צריך את זה והשאלה הבוערת היא איך להשיג את זה? להלן השלבים שיש לבצע כדי לקבל את הלוואת הרכב המתאימה לך.

✔ שלב 1: החלט אם אתה רוצה מכונית חדשה או משומשת

תחליט אם אתה רוצה רכב חדש או יד שנייה היא חיונית. זה יכול להיות תלוי בגורמים שונים, כגון הכספים, חיי המשפחה וכמות הנסיעות שלך. מכוניות חדשות יחזיקו מעמד זמן רב יותר, אך ערכן יירד במהירות.

עם זאת, לעתים קרובות אתה יכול לקבל ריביות טובות יותר על הלוואה לרכב חדש, מכיוון שאם אתה מחדל בהלוואה, המלווה יכול למכור את הרכב מחדש תמורת ערך גבוה.

הלוואה לרכב משומש היא בדרך כלל משתלמת יותר, אך המכונית עשויה לדרוש יותר תחזוקה, מה שיכול להסתכם בטווח הארוך.

✔ שלב 2: קבע כמה אתה יכול להוציא על מכונית

תסתכל ארוכות על הכספים שלך והחליט כמה אתה יכול להוציא על הרכב שלך. כמה אפשר לשים באחד תשלום מראש ? לאחר קביעת המספר הזה, שקול את ההוצאות החוזרות של בעלות על רכב, כגון דלק, ביטוח רכב ותחזוקה שוטפת.

בכל מקרה, מה לגבי ההלוואה עצמה? ככל שתקופת ההלוואה ארוכה יותר, כך תצטרך לשלם פחות מדי חודש. אבל החיסרון הוא שבסופו של דבר תשלם יותר בריבית, ובסופו של דבר תוביל אותך לשלם הרבה יותר ממה שהמכונית באמת שווה. שקול את כל הדברים האלה כשאתה מחליט על טווח המחירים שלך.

✔ שלב 3. בדוק את דוח האשראי שלך

לכושר האשראי שלך תהיה השפעה עצומה על סוג ההלוואה עבורו שאתה מאושר, אז בדוק את דוח האשראי שלך לפני מילוי הבקשה. ככל שדירוג האשראי שלך טוב יותר, כך תנאי ההלוואה שלך טובים יותר.

✔ שלב 4. השלם בקשת הלוואה

עבור בקשת הלוואה, תתבקש לספק את כל המידע הבא או חלק ממנו:

• מידע בסיסי (שם, כתובת, תאריך לידה)
• מספר תעודת זהות
• שם המעסיק הנוכחי שלך ומספר שנות השירות
• ההכנסה שלך
• מספרי חשבון בנק
• בין אם אתה שוכר או בעל הבית שלך
• הוצאות חודשיות אופייניות
• דוח אשראי

זכור שבכל פעם שאתה מגיש בקשה להלוואה, זה מופיע בדוח האשראי שלך ופוגע בבדיקת האשראי שלך. עם זאת, אם אתה מגיש בקשה ליותר מהלוואה אחת באחת תקופה של 14 יום, זה ייחשב רק כבקשה אחת. משך זה עשוי להשתנות ממדינה אחת לאחרת.

✔ שלב 5. קבל אישור מראש

הסכום שאושר לך מראש ייתן לך מושג לגבי התקציב המקסימלי שלך. אם אתה מקבל הלוואה מהסוכנות, ברר מראש אם אתה יכול לקבל אישור מראש להלוואה.

לסוכנויות שונות יהיו פרקטיקות שונות, אך חלקן יאפשרו אישור מראש לפני שבחרתם רכב ספציפי.

✔ שלב 6. מצא שותף לחתום, במידת הצורך

לפעמים המלווים יאשרו לך הלוואת רכב רק אם יש לך שותף לחתום. אם יש לך ציון אשראי נמוך או הכנסה לא מספקת כדי לכסות את התשלומים החודשיים, המלווה עשוי לדרוש ממך שותף לחתום על ההלוואה.

חותם שותף הוא מישהו עם אשראי טוב שמסכים לקחת אחריות מלאה על ההלוואה במקרה של ברירת מחדל. התשלום מופיע בשני דוחות האשראי שלך, אז וודא שהחתים השותף שלך מבין היטב את התנאים.

✔ שלב 7. בחר רכב

בחר רכב שמתאים לצרכים שלך ולתקציב שלך. נהלו משא ומתן על העסקה הטובה ביותר על הרכב ועל שיעור ההלוואה שלכם, ואז חשבו כמה תצטרכו לשלם בכל חודש.

שאלות נפוצות בנושא הלוואות רכב

מה ההבדל בין הלוואה קלאסית ל-LOA לרכב?

השכרה עם אפשרות רכישה (LOA) כוללת בדרך כלל תחזוקה וביטוח בנוסף למימון. אשראי קלאסי נוגע רק לרכישה. אבל ה-LOA מרמז על מגבלות קילומטראז'.

מדוע התרומה האישית כה חשובה בהלוואת רכב?

ככל שהתרומה גדולה יותר, הבנקים מעניקים ריבית משתלמת על המימון, מה שמפחית משמעותית את עלות האשראי הכוללת.

האם ביטוח הרכב שמציע הבנק הוא חובה?

לא, ניתן לעשות ביטוח רכב אצל המבטחת שתבחרו כל עוד הוא מציג רמת ערבות מספקת בעיני הבנק.

האם הלוואת הרכב כוללת עמלות נוספות?

כן, יש לקחת בחשבון גם את עמלות הגשת הבנק, דמי רישום, אולי ערבות מכנית וכו'. היו ערניים בכל הנקודות הללו.

איך לנהל משא ומתן נכון על הלוואת הרכב שלך?

השווה את ההצעות, הכר את הקובץ שלך טוב יותר, הבא את התחרות לידי ביטוי על ידי הצגת ההצעות המנוגדות הטובות ביותר, ואל תהסס לבקש לוותר על עלויות מסוימות.

🥀 סוגרים

במאמר זה, סקרנו את המרכיבים החיוניים השונים אך לעתים קרובות מתעלמים מהם של מימון רכב: הדקויות בין LOA לאשראי מסורתי, חשיבות התרומה האישית, המלכודות של הביטוח, או אפילו כל העלויות הנוספות. העלולות להגדיל את החשבון. .

מעכשיו, יש לך את כל הקלפים ביד כדי לבחור את הלוואת הרכב שלך עם ידע מלא של העובדות. קח את הזמן כדי להשוות בין ההצעות השונות של בנקים וסוחרים, באמצעות סימולטור מקוון, בהתאם לצרכים שלך.

ואל תהססו לנהל משא ומתן איתן כדי להשיג את התנאים הטובים ביותר! מעט זמן שתשקיע לפני כן יחסוך לך הרבה אכזבה בהמשך. כעת אתה מוכן להתחיל ולממן בשלווה את רכישת הרכב הבא שלך. כל מה שנותר הוא למצוא את דגם החלומות שלך! שיהיה לכם טיול טוב!

לפני שאתה עוזב, הנה הדרכה שמאפשרת לך מסחר מאסטר תוך שעה אחת בלבד.