מה צריך לדעת על ביטוח

כולנו רוצים ביטחון כלכלי עבור עצמנו ועבור המשפחה שלנו. אנו יודעים שביטוח יכול לעזור לנו להרכיב תוכנית פיננסית מוצקה. עם זאת, רבים מאיתנו לא באמת חושבים על ביטוח.

לרוב, איננו חושבים על הסיכונים והאירועים הבלתי צפויים שאנו מתמודדים איתם על בסיס יומיומי. יכול להיות שזה גם בגלל שאנחנו לא יודעים הרבה על ביטוח. כיום יש פוליסות ביטוח לכל אחד. גם אם יש לך ילדים עם מוגבלויות, יש א פוליסת ביטוח לילדים נכים אלו.

בניגוד לרעיונות כאלה, לא משנה בריאותנו, מצבנו הכלכלי או איכותנו כנהג, כולנו צריכים ביטוח. זה פשוט בגלל שהביטוח פועל כרשת ביטחון שמגינה עליך ועל משפחתך מבחינה כלכלית כאשר הצ'יפים יורדים.

במאמר זה נדבר על הכל על ביטוח. אנו מציגים את סוגי הביטוח השונים וחשיבותם על חיינו. אבל ראשית, הנה הספר האלקטרוני שלי המאפשר לך להבין טוב יותר את ניהול הכספים האישיים שלך.

✔ מה זה ביטוח?

מושג הביטוח הוא פשוט מאוד להבנה. אתה משלם עמלה חודשית או שנתית לחברת הביטוח עבור להבטיח את חייך, הבריאות שלך, הרכב שלך, הרכוש שלך וכו'. לתקופה מסוימת. בתמורה, המבטח מכסה נזקים כספיים במקרה של נזק שנגרם למבוטח או לחפץ.

לכן אתה מעביר את הסיכון להפסד כספי שעלול להיגרם לך עקב אי הוודאות בחיים לחברת ביטוח תמורת עמלה קטנה. למשל, אם יש לך תאונת דרכים ואתה צריך להתאשפז.

ביטוח הבריאות שלך יכסה את העלויות הרפואיות של האשפוז. וכן, ביטוח הרכב שלך ישלם עבור נזק לרכב שלך. בינתיים, אם תמות בתאונה, משפחתך תקבל סכום חד פעמי עבור ביטוח התקופה שלך.

מאומנויות ועד חיות מחמד, יש ביטוח זמין למספר דברים, ויש להיעזר בביטוח בהתאם לצרכים ולסדר העדיפויות שלהם.

✔️ חשיבות הביטוח

כפי שאמרנו בהתחלה, רוב האנשים חושבים על ביטוח כעל הוצאה מיותרת. הסיבה היא שאנו בטוחים לגבי עתידנו ויכולתנו להתמודד עם נסיבות חסרות תקדים.

אבל יש הבדל עצום בין היכולת הנתפסת שלנו לבין המציאות. למשל, כמה שנים של חיסכון יכול להיעלם במקרה חירום רפואי. זו רק דוגמה אחת. להלן 3 סיבות מדוע רכישת ביטוח חשובה

#1: ביטוח מספק יציבות כלכלית למשפחה

לא משנה כמה הצלחתם לחסוך או מה ההכנסה החודשית שלכם, אירוע בלתי צפוי יכול לצרוב לכם חור ענק בכיס או סתם לסכן את עתידה הכלכלי של משפחתכם.

למשל, אם אין לך ביטוח חיים הולם, המשפחה שלך עלולה להתמודד עם מצוקה כלכלית אם תתמודד עם מוות בטרם עת. למרות ששום סכום כסף לא יכול להחליף אובדן של יקיריהם, ביטוח חיים יחסוך אותם ממצוקה כלכלית.

בינתיים, אם אין לך או למשפחתך מספיק ביטוח בריאות, חשבונות רפואיים אדירים במהלך כל טיפול יכולים לזעזע לחלוטין את הכספים שלך. לכן חיוני שתוודאו כי יש לכם ולמשפחתכם כמות ביטוח נאותה.

מס' 2: ביטוח מביא שקט נפשי

הפרמיה שאתה משלם לחברת הביטוח היא המחיר שמבטיח שחברת הביטוח תכסה את הנזק במקרה של אירוע בלתי צפוי. וערובה זו שהסיכון שלך מכוסה מספקת שקט נפשי.

למשל, נניח שאתה מת מוות בטרם עת בזמן שעדיין יש לך מספר שלבים לעבור כמו חינוך הילדים, נישואיהם, קורפוס פנסיה לבן הזוג שלך וכו'. יש גם חוב כמו משכנתא.

המוות בטרם עת שלך יכול להעמיד את המשפחה שלך במצב של תגרה. אבל, אם הייתם רוכשים ביטוח טווח בהתחשב בכל הגורמים הללו, המשפחה שלכם הייתה מסוגלת לעבור את הזמנים הקשים.

#3: ביטוח מפחית מתח בזמנים קשים

לא משנה כמה אתה מנסה לשפר את חייך, אירוע בלתי צפוי יכול לזעזע לחלוטין את העניינים, להשאיר אותך במתח פיזי, רגשי וכלכלי.

ביטוח הולם עוזר במובן שלפחות לא צריך לחשוב על כסף בתקופה כל כך קשה ויכול להתמקד בהחלמה.

למשל, נניח שאתה או בן משפחה עברת התקף לב וזקוקים לאשפוז מיידי. טיפולים כאלה בבתי חולים טובים יכולים לעלות לאקים.

אז ביטוח בריאות במקרה זה חוסך מכם את הדאגה והלחץ של סידור כסף. עם ביטוח במקום, כל לחץ כלכלי יטופל ותוכל להתמקד בהחלמה שלך.

✔ סוגי הביטוח השונים

שלושה ביטוחים הם המוכרים ביותר.

#1. ביטוח חיים

ביטוח חיים מגן על המשפחה שלך כלכלית במקרה של מוות בטרם עת. ככה זה עובד. אתה משלם פרמיה רגילה לחברת הביטוח למשך מספר שנים. בתמורה, חברת הביטוח משלמת סכום ביטוח למשפחתך אם תמות במהלך תקופת החוזה.

המבוטח ממנה אדם אחד או יותר (מוטב/מוטבים) שיקבלו את גמלת הפטירה כמצוין בפוליסה. דמי המוות או ההטבה פטורים ממס.

ישנם שני סוגים של ביטוח חיים:

• זמני

הוא מספק כיסוי למשך זמן מסוים. אם המבוטח נפטר בתקופת הכיסוי (והפרמיות משולמות), מקבל המוטב את גמלת הפטירה כאמור בפוליסה.

הכיסוי מסתיים בפרק הזמן שצוין. ניתן לחדשו לאחר התקופה, אולם הפרמיה עשויה לעלות מאחר והפרמיות עשויות להיות תלויות בגיל המבוטח.

• קבוע

היא מכסה את המבוטח לאורך כל חייו (אלא אם המבוטח אינו משלם את הפרמיות). ישנם שני סוגים:

ביטוח חיים שלמים - זה מבטיח שהפרמיות שלך לא ישתנו ככל שתזדקן. לסוג זה של ביטוח יש ערך מזומן מינימלי מובטח וסכום קצבת מוות מובטח.

ביטוח חיים אוניברסלי – זהו מוצר המשלב ביטוח חיים והשקעה.

#2. ביטוח בריאות

ביטוח בריאות יכול לעזור לשלם עבור עלויות הבריאות. סוגים מסוימים יכולים להשלים את ההכנסה שלך אם אתה סובל ממחלה או פציעה חמורה. סוגים אחרים עשויים לשלם חשבונות רפואיים אם אתה חולה בזמן חופשה.

להלן מספר סוגי ביטוח בריאות:

• ביטוח בריאות משלים
• ביטוח נכות
• ביטוח רפואי לנסיעות
• ביטוח מחלות קשות או טראומה
• ביטוח סיעודי

#3. ביטוח כללי

ביטוח רכוש מכסה אובדן או נזק לבית או לרכושך האישי, לרכב או לעסק שלך. ביטוח רכוש ונפגעים מגן על המבוטח מפני אחריות משפטית להפסדים שנגרמו כתוצאה מפגיעה באנשים אחרים או נזק לרכוש של אחרים.

להלן מספר סוגי ביטוח כללי:

• ביטוח דירה או רכוש
• ביטוח שוכר או שוכר
• ביטוח רכב
• ביטוח אחריות
• דמי תאונות / ביטוח נזקי גוף
• ביטוח התנגשות
• ביטוח גב אל גב
• ביטוח עסקים
• ביטוח רכוש מסחרי
• ביטוח אחריות
• ביטוח טעויות והשמטות

✔ מושגי מפתח בביטוח

מִשׁטָרָה – חוזה משפטי בינך לבין המבטח. הוא מפרט אילו סיכונים מכוסים, באילו נסיבות המבטח ישלם לך, כמה כסף ואיזה סוג קצבה תקבל אם תגיש תביעה.

בַּעַל פּוֹלִיסָה - המבוטח או האדם המכוסה בפוליסה.

כיסוי - סכום הכיסוי שרכשת. זהו גם הסכום המקסימלי שחברת הביטוח תשלם לך אם תגיש תביעה בגין אובדן או אירוע המכוסה בפוליסה שלך.

יתרון – הסכום שהמבטח ישלם לך אם המבטח יקבל את תביעתך.

ראשוני - הסכום שאתה משלם עבור הביטוח.

ערך כניעה – זהו הסכום שהמבטח משלם למבוטח בעת ביטול פוליסת ביטוח חיים. זה יכול להיות גם סכום שמתווסף לגמלת מוות וניתן לשלם אותו עם פטירת המבוטח. מונח זה משמש עם פוליסות ביטוח חיים קבועות.

טובת מוות – הסכום שישלם המבטח למוטב/ים במותו של המבוטח.

טִיוּב - זוהי ההודעה הרשמית למבטח שלך לתשלום עבור אובדן או אירוע המכוסה בפוליסת הביטוח שלך.

מוּטָב – זהו האדם או הגוף שהמבוטח מינה או מייעד לקבל את תמורת הפוליסה. מוטב ניתן לביטול (ניתן לשינוי בכל עת מבלי להודיע ​​למוטב) או בלתי ניתן לביטול (לא ניתן לשינוי ללא אישור בכתב של המוטב).

זִכָּיוֹן - הסכום שאתה מסכים לשלם לפני שהמבטח ישלם את השאר.

פריטי מנועים - דברים שאינם מכוסים בפוליסה שלך. לדוגמה, פוליסות ביטוח בריאות מסוימות עשויות לא לכלול מצבים רפואיים מסוימים שהיו לך לפני הגשת בקשה לביטוח, או שפוליסת ביטוח נסיעות עשויה למנוע תביעות אם אתה נוסע למדינה בסיכון גבוה.

זו הסיבה שחשוב לקרוא היטב את הפוליסה שלך כדי לבדוק מה היא מכסה ומה היא לא מכסה כדי שלא יהיו הפתעות בעת הגשת תביעה.

ריסק - סבירות או סבירות שאירוע ביטוחי, כגון אובדן, פציעה או מוות, יתרחש בזמן שהפוליסה בתוקף.

הֲסָבָה - זהו סעיף או מונח שנוסף לפוליסת הביטוח שלך כדי לספק הגנה. יש לכך עלות נוספת מכיוון שהיא מכסה סיכונים שאינם מכוסים בפוליסה הבסיסית.

המונח - התקופה שבה אתה מכוסה בפוליסה שלך.

✔ שאלות נפוצות

ש: מה זה ביטוח?

ת: ביטוח הוא חוזה בין אדם פרטי או עסק לבין חברת ביטוח. בתמורה לתשלום פרמיה, מסכימה חברת הביטוח למתן פיצוי במקרה של תביעה או הפסד כספי.

ש: אילו סוגי ביטוח קיימים?

ת: קיימים סוגים רבים של ביטוחים, ביניהם: ביטוח רכב, ביטוח דירה, ביטוח חיים, ביטוח בריאות, ביטוח נסיעות, ביטוח אחריות, ביטוח אובדן כושר עבודה, ביטוח עסק, ביטוח חיות מחמד וכו'.

ש: איך עובד תהליך תביעות הביטוח?

ת: אם אתה סובל מאובדן המכוסה בפוליסת הביטוח שלך, עליך לפנות לחברת הביטוח שלך כדי לדווח על האובדן ולהתחיל בתהליך התביעות.

יהיה עליך לספק מידע על התביעה ועל ההפסדים שנגרמו. לאחר מכן, חברת הביטוח תעריך את הנזק ותקבע את גובה הפיצוי.

ש: איך בוחרים את הביטוח הנכון?

ת: כדי לבחור את הביטוח הנכון, חשוב לקחת בחשבון את הצרכים והתקציב הספציפיים שלך.

כדאי גם להשוות בין האפשרויות השונות הקיימות בשוק, להעריך עלויות פרמיה, השתתפות עצמית ומגבלות כיסוי. מומלץ לפנות ליועץ ביטוח לייעוץ מותאם אישית.

ש: מהם היתרונות והחסרונות של ביטוח?

ת: ביטוח יכול להציע הגנה פיננסית במקרה של אסון או אובדן. עם זאת, הם יכולים להיות גם יקרים ועשויים לא לכסות את כל סוגי ההפסדים.

חשוב להבין את תנאי פוליסת הביטוח שלך לפני רכישת ביטוח.

ש: כיצד אוכל לחסוך בדמי הביטוח שלי?

ת: כדי לחסוך בדמי הביטוח שלך, תוכל לשקול להגדיל את ההשתתפות העצמית שלך, לאגד מספר פוליסות ביטוח מחברה אחת, לבחון תוכניות הנחה לנהגים טובים או לבתים המצוידים במערכת אבטחה, או להתקשר לסוכן ביטוח כדי לנהל משא ומתן על תעריפים תחרותיים .

✔ בקצרה

יש ביטוח - חיים, בריאות ואחריות אזרחית – מהווה מרכיב חיוני בתכנון פיננסי. זה יכול לחסוך מכם קשיים כלכליים במקרה של נסיבות בלתי צפויות.

עם זאת, ההחלטה על רכישת ביטוח צריכה להיקבע בשלושה גורמים: הדרישות, ההטבות שאתה מקבל מהפוליסה ויכולתך לשלם את הפרמיה. לפני שאתה עוזב, הנה אימון פרימיום שמאפשר לך לבנות את העסק שלך באינטרנט.