מהי העברה בנקאית?

העברה בנקאיתe הוא מונח כללי המשמש לתיאור העברת כספים מחשבון בנק אחד למשנהו. בין אם ברמה לאומית או בינלאומית. העברות מבנק לבנק מאפשרות לצרכנים להעביר כסף באופן אלקטרוני. זה כאן דיגיטליזציה של מגזר הבנקאות.

ליתר דיוק, הם מאפשרים לך להעביר כסף מחשבון בבנק לחשבון במוסד אחר. אם מעולם לא השתמשת בשירות זה בעבר, זה עשוי להיראות מעט מבלבל.

אם אתה צריך עזרה להבין איך זה עובד, הנה מה שאתה צריך לדעת על העברות בנקאיות. אבל לפני שתתחיל, הנה אימון פרימיום שיעשה זאת מאפשר לך לדעת את כל הסודות להצליח בפודקאסט.

🥀 עקרונות בסיסיים העברות

רוב הבנקים המובילים מקלים על הלקוחות שלהם להעביר כספים. למרות שהשירות הזה הוא לעתים קרובות בחינם, עדיף לאשר זאת לפני תחילת ההעברה.

הכללים לגבי סכום הכסף שאתה יכול להעביר בבת אחת עשויים להשתנות בהתאם לבנק שלך. אבל באופן כללי, כל מי שרוצה להעביר כספים יכול לעשות זאת דרך המחשב או המכשיר הנייד שלו. לאחר שתבצע העברה בנקאית, חשבון הבנק השני שלך יכול לקבל את הכספים הללו תוך ימים.

זכור כי העברות מבנק לבנק מאפשרות לאנשים להחליף כספים רק ביניהם חשבונות עובר ושב אישי וחשבונות החיסכון שלהם. אם אתה רוצה לשלוח כסף לאדם אחר, אתה צריך לברר אם הבנק שלך מציע שירות זה.

העברות בנקאיות יכולות להיות דברים מעט שונים בהתאם למגוון רחב של גורמים אחרים. בגדול, ניתן להשתמש במונח כדי להתייחס לאחד משני דברים שונים:

• העברת כספים לאומית, כאשר כספים נשלחים מחשבון בנק אחד לאחר באותה מדינה;
• העברת כספים בינלאומית שליחת כספים מחשבון בנק אחד לאחר במדינה אחרת, בדרך כלל כרוכה בהמרת מטבע.

🥀 העברות בנקאיות: בינלאומיות מול לאומיות

העברות בנקאיות מקומיות עוברות בכמה שמות. בארצות הברית, למשל, סוגים אלה של העברות הם בעצם שם נרדף להעברות ACH, בעוד שבבריטניה הם ידועים בשם העברות CHAPS.

בתוך האיחוד האירופי, העברות בנקאיות נקראות תשלומי SEPA, בעוד שבקנדה הן נקראות Interac e-Transfers. העברות בנקאיות מקומיות מאופיינות בכך שבנקים משתמשים ברשת תקשורת ארצית כדי לשלוח כספים מחשבון בנק מקומי אחד לאחר.

במקרה של העברות בינלאומיות, לעומת זאת, העברות בנקאיות הן בדרך כלל שם נרדף להעברות בנקאיות. במקרה זה, בנקים ברחבי העולם שולחים כסף לחשבונותיהם באמצעות רשת תקשורת בינלאומית בשם SWIFT.

רשת SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) היא רשת בנקאית המשמשת לבורסות בין בנקאיות גלובליות. יש לה יותר מ-7 מוסדות מחוברים ב-000 מדינות.

🥀 מהו תשלום ACH?

תשלומי ACH הם כספים המועברים דרך המסלקה האוטומטית (ACH). מסלקה בארה"ב מתפקדת כמעין " ביניים » בין בנקים על ידי העברת כסף אלקטרונית מבנק אחד לבנק אחר.

כאשר אתה מעביר כסף מהבנק שלך באמצעות תשלום ACH, העברות רבות מקובצות יחד בזמנים ספציפיים של היום ונשלחות בקבוצות.

דוגמאות לרשתות תשלום דומות בחו"ל הן SEPA (Single Euro Payments Area) של האיחוד האירופי, CHAPS (מערכת תשלומים אוטומטית של מסלקה) מבריטניה וכניסה ישירה לאוסטרליה.

🥀 סוגי העברה בנקאית

בדרך כלל ישנם שני סוגים של העברות: העברות חד פעמיות והעברות קבועות.

העברה דייקנית

העברה נחשבת כחד פעמית אם ההזמנה ניתנת לעסקה בודדת. ברוב המקרים, אם הוא מתבצע באופן מקוון מהפלטפורמה האינטרנטית של הבנק, שירות זה הוא בחינם. אם זה מבוקש בסניף, בפקס או בטלפון, ניתן לבצע חשבונית (למשל עד 4 €).

במקרה שפרטי הבנק של המוטב אינם נכונים או לא מלאים, עשויות להתווסף עלויות נוספות.

העברה קבועה

אומרים שהעברה היא קבועה (או אוטומטית) אם ניתנת הוראה לבנק לחזור עליה מספר פעמים בפרקי זמן קבועים. ניתן לתכנת הזמנה זו לתקופה קבועה או בלתי מוגבלת. ניתן לבטל אותו בכל עת בתנאי שתודיע לבנק שלך בדואר עם AR.

כאשר מתבצעות באינטרנט, הזמנות קבע הן בדרך כלל בחינם. אם הם מוגדרים או משתנים בתוך הסניף, תשלום (למשל 1 €) ניתן לתבוע בעת הגדרת השירות. העברות בינלאומיות כרוכות בתשלום.

לרוב הבנק שומר על אחוזים מההעברה (לדוגמה 0,08% מהסכום). גם עמלות חליפין ונמל (עמלות SWIFT) יכולות להגדיל את החשבון.

🥀 העלויות הנסתרות של העברות בנקאיות

באופן כללי, העברות בנקאיות מקומיות זולות יחסית למשלוח ואפשר אפילו לפעמים להיות חופשי. אגרות, אם ישנן, נלקחות תמיד מחשבונו של החייב.

על פי הסכם החשבון הספציפי לכל בנק ולכל סוג חשבון, ניתן לעכב עמלות בהתאם למקור ההזמנה (דלפק או אינטרנט) והאם מדובר בחשבון בחו"ל. בדרך כלל, העברות דרך האינטרנט הן בחינם, בניגוד להעברות המוזמנות בדלפק, החייבות בעמלה.

העברות בנקאיות בינלאומיות, לעומת זאת, הן המקום שבו העברות כסף הופכים יקרים. הסיבה לכך היא שכאשר אתה מעביר לחו"ל עם בנק, תשלם עמלות נסתרות (הנקראות מרווח מט"ח) כדי להמיר את המטבע שלך למטבע אחר בנוסף לכל העמלות הקבועות הסטנדרטיות, העמלות ואחרות.

בקיצוניות, אנשים רבים משלמים עמלות כוללות בטווח של עד 10 עד 15% או יותר מהסכום הכולל של ההעברה שלהם על מנת לשלוח כסף לחו"ל, מה שלעתים קרובות מייקר את התהליך מאוד.

למרבה המזל, יש הרבה ספקי המרת מטבעות ופינטק בעלות נמוכה בחוץ. ספקים אלה משתמשים ברשת מנוסה של חשבונות בנק בינלאומיים כדי לעקוף לחלוטין את רשת SWIFT, תוך הימנעות כמעט מכל העמלות עבור הלקוחות שלהם! כתוצאה מכך, משתמשים לרוב משלמים פחות מ 1 או 2% מסכום ההעברה שלהם בעמלות!

🥀 העברה ACH לעומת העברות בנקאיות

למרות שהעברות ACH מבנקים בדרך כלל זולות יותר מהעברות בנקאיות, עדיין לוקח להן קצת יותר זמן להגיע. בדרך כלל יומיים-שלושה. הסיבה לכך היא שמערכת עיבוד האצווה פירושה שהעברות צריכות להמתין למשבצת זמן מסוימת עד שהכסף יועבר יחד עם שאר העסקאות.

העברות בנקאיות, לעומת זאת, תמיד דורשות עמלות שבדרך כלל משתנות בין 25 ל-40 € עבור העברות מחשבונות ארה"ב. עם זאת, העברות אלו הן מהירות יחסית ובדרך כלל לוקחות עד 24 שעות.

🥀 העברות בנקאיות ומועדי עסקאות

La תאריך הפעולה eזה שבו נרשמה עסקת חיוב או אשראי על ידי בנק. אם הזמנת ההעברה הוזמנה במשבצת זמן הקרובה לסוף יום העסקים, היא תיחשב כמתקבלת ביום העסקים שלאחר מכן.

אם שעת הקבלה אינה יום עבודה, רואים בהוראת ההעברה כאילו התקבלה ביום העבודה שלאחר מכן. ביצוע כל עסקת תשלום נמסר לבעלי שני החשבונות הנוגעים בדבר (חייב/נושה). מחזוריות ההודעות תלויה בהסכם החשבון. זה יכול להיות יומי, חודשי וכו'.

ניתן לערער על פעולת העברה באמצעות שליחת מכתב לבנק שלו עם א.ר. מספר תרחישים אפשריים:

• אם סכום ההעברה גבוה מהמבוקש, יש לחייב א זמן אספקה ​​של 8 שבועות;
• אם הפעולה לא אושרה או בוצעה באופן שגוי, תקופה זו מתארכת ל-13 חודשים לאחר תאריך החיוב לפני העיקול.

🥀 כיצד לבצע העברה בנקאית?

לפני ביצוע העברה בנקאית, עליך לוודא שיש לך מספיק אשראי בחשבונך. אחרת, אתה חושף את עצמך לדחייה (ולכן לעלויות הנלוות). אתה חייב גם את ה-RIB של הנושה שלך עם ה-BIC שלו (קוד זיהוי הבנק). הוא קובע היכן ממוקמים הבנק שלו וה-IBAN שלו (מספר חשבון בנקאות בינלאומי) המזהה את חשבון הבנק שלהם.

בין אם בדלפק ובין אם באינטרנט, עליך לבצע הזמנת העברה. הזמנה זו מציינת את מספר חשבונך, הסכום להעברה, מועד הביצוע ופרטי הבנק של הנושה שלך. חל איסור על הבנק לבצע העברה ללא הסכמתך אלא בהוראת האוצר הציבורי.

🥀 נקודות חשובות

על מנת להעביר כסף בין חשבונות בנק, ייתכן שיהיה עליך לקשר את שני החשבונות שלך. לפעמים זה יכול לקחת עד שבוע.

אם אתה צריך להעביר כסף לחשבון שלך בבנק אחר, עדיף להימנע מהמתנה לרגע האחרון כדי להתחיל. אם ה התזמון הוא בעיה, ייתכן שתוכל לזרז את ההעברה שלך. אבל זה יכול לעלות לך ביוקר.

חלק מהבנקים מאפשרים ללקוחות להגדיר את חשבונותיהם להעברות חוזרות. אז אם תהפוך את הכספים שלך לאוטומטית ותעביר מעת לעת כסף בין חשבונות בבנקים שונים, הגדרת תכונה זו יכולה לחסוך לך זמן.

🥀 שאלות נפוצות הנה דוגמה לשאלות נפוצות בנושא העברה בנקאית

מהי העברה בנקאית?

העברה בנקאית היא פעולה להעברת כסף בין שני חשבונות בנק. זוהי דרך מהירה וקלה לשלוח או לקבל כספים.

איך לבצע העברה?

כל שעליך לעשות הוא לספק לבנק שלך את מספר חשבון ה-IBAN ושם של הנמען. לאחר מכן אתה מציין את הסכום להעברה. הפעולה מאובטחת וכמעט מיידית.

האם העברה כרוכה בתשלום?

רוב ההעברות בין אנשים הן בחינם בתוך גוש האירו. עם זאת, עשויות לחול עמלות עבור העברות לחו"ל או בתנאים ספציפיים.

האם אני יכול לבטל העברה?

אתה יכול לבטל העברה לפני ביצועה הסופי. אבל ברגע שההעברה אפקטיבית, כבר אי אפשר לחזור אחורה. בקשת ההחזר תהיה תלויה בנמען.

האם ניתן לעקוב אחר העברות?

כן, כל העברה שבוצעה נרשמת על ידי הבנקים. השולח והנמען ידועים. זה עוזר להילחם בהונאה והלבנת הון.

אל תשכח לאשר שהעסקאות שלך מתרחשות כשהן אמורות. לפני שאתה עוזב, הנה הדרכה שמאפשרת לך מסחר מאסטר תוך שעה אחת בלבד. לחץ כאן כדי לקנות אותו.