יודעים הכל על פיננסים?

מימון הוא נושא מרכזי ועצום שיש לעסוק בו. חשבונאות וכספים משמשים לעתים קרובות יחד, וחלקם אף רואים בכך דומה. אבל יש הבדל משמעותי בין השניים.

למעשה, מימון הוא מונח רחב המשמש לתיאור ניהול כספים ואת התהליך הכרוך ברכישת כספים. מימון מקיף בנקאות, אשראי, השקעות, נכסים והתחייבויות המרכיבות את המערכות הפיננסיות.

שלושה תחומי מימון עיקריים פיתחו מוסדות, נהלים, תקנים ויעדים מיוחדים: מימון עסקי, כספים אישיים et כספי ציבור.

במדינות מפותחות, קיים מבנה משוכלל של שווקים פיננסיים ומוסדות כדי לענות על הצרכים של אזורים אלה ביחד ולחוד. אז בואו נבין מה זה מימון?

אבל ראשית, ברצוני להציג בפניכם את ההכשרה המובחרת הזו שנותנת לכם מיומנויות.טיפים להצלחה עסקית.

בואו נלך

🥀 מה זה פיננסים?

מימון הוא הקצאת נכסים, התחייבויות וכספים לאורך זמן, תהליכים ומדיה כדי להפיק את המרב מהעסק. במילים אחרות, ניהול או הכפלת הכספים למיטב אינטרסים תוך התמודדות עם סיכונים ואי ודאויות.

כספים קשורים קשר הדוק לכסף מכיוון שהוא אמצעי חליפין. המגזר הפיננסי הוא המנוע של תעשיות כלכליות, חברתיות ומנהליות. מחסכון ועד מוסדות פיננסיים וממיסים ממשלתיים ועד הון עצמי, ניתן לראות את הפונקציה הפיננסית בכל הפעילויות והתהליכים.

להלן כמה מההגדרות הסטנדרטיות של פיננסים:

• בכלכלה, מימון הוא ענף בכלכלה העוסק בהקצאה, ניהול, השקעה ורכישת משאבים.
• בעסקים, מימון מוגדר כגיוס כספים על ידי הנפקה ומכירה של מניות או חוב.
• במדע, מימון כרוך ביצירה, ניהול ולימוד של כסף. זה כולל גם בנקאות, אשראי, התחייבויות, נכסים והשקעות.
• מומחים מתארים מימון כהקצאת נכסים על ידי אנשים שעובדים שעות נוספות בתנאים מסוימים ובלתי וודאיים. הם מאמינים שהנכסים מוערכים לפי רמת הסיכון שלהם ושיעור התשואה שלהם.
• בהתבסס על נקודת המבט המערכתית, המימון כולל מערכות פיננסיות כגון מוסדות ציבוריים, פרטיים וממשלתיים. זה גם לימוד פיננסים ומכשירים פיננסיים.

🥀מונחים הקשורים לתעשייה הפיננסית

קיים מגוון רחב של מונחים ונושאים הקשורים למערכות פיננסיות. הנה רשימה של כמה מהם שסביר להניח שתתקלו בתעשייה:

• סיכון ותשואה
• להרוויח
• מצב פיננסי
• פעילי פעולה
• פיננסים התנהגותיים
• עלות הון
• תזרים מזומנים
• גובה הריבית
• דיבידנדים
• תשואה

עכשיו בואו ללמוד עוד על שלושת סוגי המימון. נתחיל עם מימון אישי, אחר כך מימון עסקי ולבסוף, מימון ציבורי

🥀 מהו מימון אישי?

מימון אישי מנהל את הכספים או הכספים של אדם ומסייע לו להשיג את יעדי החיסכון וההשקעה הרצויים. מימון אישי הוא ספציפי ליחידים והאסטרטגיות תלויות בפוטנציאל ההשתכרות של הפרט, הדרישות, היעדים, ציר הזמן וכו'.

מימון אישי כולל השקעה בחינוך, נכסים כגון נדל"ן, רכב, פוליסות ביטוח חיים, ביטוח רפואי ואחר, חיסכון וניהול הוצאות.

באופן ספציפי, מימון אישי כולל:

• הגנה מפני אירועים אישיים בלתי צפויים ובלתי וודאיים
• העברת עושר בדורות המשפחה
• ניהול מס ועמידה במדיניות מס (סובסידיות מס או קנסות)
• מתכוננים לפנסיה
• התכוננו להוצאות לטווח ארוך או לרכישות הכרוכות בסכום עתק
• תשלום הלוואה או חוב
• יעדי השקעות ובניית עושר

האם אתה רוצה לשלוט על הכספים האישיים שלך מתחילתו ועד סופו? אוקיי, הנה קורס הכשרה שלם שעיצבנו כדי לאפשר לך להפוך ל- ההחזר על ההשקעה של הכספים האישיים שלך.

🥀 מה זה מימון תאגידי?

מימון תאגידי כרוך במימון הוצאות העסק ובניית מבנה ההון של העסק.

היא עוסקת במקור הכספים ובתיעול הכספים הללו, כגון הקצאת כספים למשאבים והעלאת ערך החברה באמצעות שיפור המצב הפיננסי.

מימון תאגידי מתמקד בשמירה על איזון בין סיכון להזדמנות והגדלת ערך הנכסים. מימון עסקי כולל:

• תקצוב הון, הנה איך לעשות תכנון תקציב
• שימוש בטכניקות סטנדרטיות הערכת שווי עסקית או הערכת אופציות ריאליות
• זהה את מקור המימון בצורה של הון עצמי, הון עצמי, נושים, חובות
• קבע את התועלת של רווחים בלתי מוגבל להשקעה עתידית, שימוש תפעולי או הפצה לבעלי המניות
• רכישה והשקעה במניות או בנכסים אחרים
• זיהוי מטרות, הזדמנויות ומגבלות רלוונטיות
• ניהול סיכונים ו שיקולי מס
• הנפקת מניות עם הנפקה ורישום בבורסה

🥀 מה זה מימון ציבורי?

סוג זה של מימון קשור למדינות, עיריות, מחוזות או אזורים, בקיצור, לכספים הנדרשים על ידי הממשלה. הוא כולל החלטות השקעה ארוכות טווח הקשורות לגופים ציבוריים.

המימון הציבורי לוקח בחשבון גורמים כמו חלוקת הכנסה, הקצאת משאבים ויציבות כלכלית. הכספים מגיעים בעיקר ממיסים, הלוואות מבנקים או חברות ביטוח.

הכספים הציבוריים כוללים:

• זיהוי הוצאות הנדרש על ידי הגורם הציבורי
• מקורות הכנסה של הישות הציבורית
• קבע את התהליך תקצוב ומקור כספים
• הנפקת חוב לפרויקטים ציבוריים
• ניהול מס

שני המונחים המפורסמים האחרים בפיננסים הם מימון מיקרו ומימון סחר.

🥀 מה זה מימון מיקרו?

מימון מיקרו נתפס יותר מהזווית של מיקרו אשראי. סוג זה של מימון תוכנן במיוחד עבור אנשים שאין להם גישה קלה לשירותים פיננסיים מסורתיים. אנשים אלו כוללים מובטלים ואנשים מקבוצות הכנסה נמוכות, נשים וכו'.

הבנקים עשויים אפילו להציע שירותים נוספים כגון חשבונות חיסכון, ביטוח מיקרו והדרכה. המטרה העיקרית של מימון מיקרו היא להציע לאנשים אלה את ההזדמנות להיות עצמאיים.

מלווים לרוב מעניקים הלוואות לאחר איגום לווים כדי להבטיח הסתברות טובה יותר להחזר. סכום ההחזר של אשראי מיקרו אלו גבוה מזה של מימון רגיל בגלל הסיכון הכרוך בכך.

מימון מיקרו כולל:

• בודק חשבון et חיסכון בנקאי
• תוכניות חינוכיות על עקרונות ההשקעה
• הכשרה במיומנויות כגון הנהלת חשבונות והנהלת חשבונות לרבות ניהול תזרים מזומנים, דוחות רווח וכד'.
• הכשרה בסיסית לניהול כספים
• שיעורים על מונחים ומושגים פיננסיים כמו ריבית, תזרים מזומנים, תקציב, חוב וכו'.

🥀מה זה מימון מסחרי?

מימון מסחרי כולל שירותים ומכשירים פיננסיים המאפשרים ומקלים על סחר בינלאומי. זה אידיאלי עבור יבואנים ויצואנים לבצע עסקאות בינלאומיות חלקות על ידי הפחתת הסיכון בסחר העולמי.

מימון סחר יכול לעזור להפחית את הסיכון הכרוך בסחר עולמי על ידי איזון בין הצרכים השונים של יצואן ויבואן.

הסיכונים הקשורים לסחר בינלאומי הם תנודות מטבע, אי תשלום מצד המפלגה, חוסר יציבות פוליטית, כושר פירעון של הצדדים וכו'. מימון מסחרי מערב צד שלישי להשלמת עסקה, תוך ביטול סיכון רכש ותשלום.

במימון סחר, היצואן מקבל תשלום בהתאם להסכם והיבואן יכול להיעזר במסגרת אשראי למילוי הוראת הסחר. מלבד הגנה מפני סיכונים, אי-תשלום ואי-קבלת סחורות, מימון סחר גם משפר את היעילות וההכנסות.

היא מאפשרת לעסק לקבל תשלום במזומן על סמך חובות מסחריים מכיוון שהבנק של הקונה מבטיח תשלום. זה גם מבטיח תשלומים בזמן ומשלוח בטוח של סחורה.

🥀 מהם מכשירים בפיננסים?

כדי ליהנות משירותים פיננסיים, אדם או חברה זקוקים למכשירים פיננסיים. מכשיר פיננסי הוא חוזה בין שני צדדים וכרוך בפעילות כספית.

לס כלים פיננסיים יכול לשמש למטרות השקעה או למטרות הלוואות והלוואות. מכשירים פיננסיים מסווגים כמכשירי מזומן או כמכשירים נגזרים:

🥀 מהם מכשירי מזומן?

הערך של מכשירי מזומן נקבע על ידי כוחות השוק. מכשירי מזומן הם מכשירי העברה בקלות בין הצדדים. אלה יכולים להיות ניירות ערך, הלוואות או פיקדונות.

הסוגים השונים של מכשירי מזומן הזמינים בשוק הם תעודות פיקדונות, הסכמי רכישה חוזרת כמו ריפו, שטרות חליפין, הלוואות בין בנקאיות, ניירות ערך מסחריים, ניירות ערך אלקטרוניים ועוד רבים אחרים.

🥀מהן נגזרים?

הערך של מכשירים נגזרים נגזר מהערכת שווי של ישות אחרת שיכולה להיות נכס, או מדד, או כל גורם אחר שעשוי להשפיע על שווי הנגזרים. הסוגים השונים של מכשירים נגזרים הזמינים בשוק הם חוזים עתידיים, פורוורד, החלפה ואופציות.

מכשירים פיננסיים מסווגים גם לפי סוג הנכסים שלהם. מכשירים פיננסיים יכולים להיות מבוססי חוב או הון.

מכשיר מבוסס חוב מגיע בצורה של הלוואות שהצד המנפיק נותן למשקיעים. ואילו מכשירים מבוססי הון משקפים בעלות המבוססת על חלק ההון המוחזק על ידי משקיע.

מכשירים פיננסיים מבוססי חוב כוללים אג"ח, חוזים עתידיים על אג"ח ואופציות, חילופי ריבית, שטרות אוצר, חוזים עתידיים על ריבית והסכמי ריבית קדימה.

🥀 עשה קריירה בפיננסים

המשמעות הפיננסית, ההגדרה והמאפיינים יהיו חלקיים מבלי להסתכל על אפשרויות הקריירה הקיימות בתעשייה הפיננסית. להלן רשימה של 10 מסלולי קריירה פיננסיים:

1. בנק מסחרי

בנקאות מסחרית מציעה מגוון רחב של שירותים פיננסיים כגון חשבונות עובר ושב, חשבונות חיסכון והלוואות לאנשים פרטיים ועסקים.

התפקידים הפופולריים ביותר בבנקאות קמעונאית הם אנליסט אשראי, קצין הלוואות, פקיד בנק, בנקאי משכנתאות, מנהל סניף ופקיד נאמנות.

בנקים מסחריים יוצרים מקום לצמיחה כאשר עובדים עוברים לתפקידים גבוהים יותר עם שכר הגון.

2. מימון עסקי

מימון תאגידי מתמקד בניהול הפעילות הפיננסית של העסק. מדובר בגיוס כספים ותיעול הכספים הללו כדי למקסם את הרווחיות של העסק. בהתאם לבחירה זו אתה יכול להיות גזבר, מנהל פיננסי, אנליסט פיננסי או מנהל מס.

3. בנק השקעות

זוהי קריירה פיננסית מובילה בתעשייה. בנקאות השקעות עוסקת בעסקאות ראשוניות, מיזוג והנפקה של ניירות ערך כגון מניות, מניות ואיגרות חוב לרכישה על ידי משקיעים בשוק.

בנקי השקעות מסייעים בגיוס הון לעסקים, ממשלות ומוסדות. קריירה בבנקאות השקעות היא תחרותית למדי, הדורשת מיומנות במיומנויות פיננסיות עם כישורי משא ומתן מצוינים וביטחון עצמי.

ישנן חטיבות רבות שבנקאי השקעות יכול לעבוד בהן. הם עשויים לעבוד כאנליסט מחקר איכותי, לסחור בניירות ערך בשוק.

4. הבטחה

ביטוח מגן על אנשים ועסקים מפני סיכונים ונסיבות פוטנציאליים. תפקידים פופולריים בביטוח כוללים נציג מכירות ביטוח, מומחה שירות לקוחות או אקטואליסט שמחשב סיכון ותעריף סטנדרטי על סמך הסתברויות שנאספו ממגמות פיננסיות.

5. מחקר הון

קריירה מובילה נוספת בתחום הפיננסים היא מחקר הון. מחקר מניות עוסק בניתוח מניות מעמיק, הערכת שווי ומידול פיננסי של חברה.

אנליסט מחקר מניות עוזר למשקיעים לקבל החלטות פיננסיות חיוניות, במיוחד כשמדובר בהשקעה. האנליסט מציע את ההשקעה לקנות, להחזיק או למכור למשקיעים.

הם גם עושים דוחות מחקר ותחזיות. כדי להצטיין בתחום זה, תזדקק לסבלנות רבה ולרמה מוגברת של ערכים אתיים.

6. ניהול עושר

בהשוואה לבנקאות השקעות, ניהול הון מתמקד במתן שירותים פיננסיים לעשירים ופחות עשירים. ניהול הון מוגדר בפשטות כניהול כסף.

מנהלי עושר מרוויחים כסף על ידי גביית עמלות עבור שירותים שניתנו. בניהול עושר, לקוחות יכולים לנהל חשבון תיווך עם גישה לתכנון מס, עיזבון ופנסיה.

7. משכנתאות/הלוואות

משכנתא הוא מעשה של מתן שירותי הלוואות לאנשים המעוניינים לרכוש בית או נכס. על הלווה להחזיר את ההלוואה בריבית לאורך שנים עד להפיכתו לבעלים של הנכס.

מתווכים במשכנתאות מציגים את עצמם כמתווכים בין מוסדות פיננסיים לבעלי בתים פוטנציאליים. ללקוחות מוצעות אפשרויות הלוואות ממספר מלווים.

לקוחות משווים הלוואות ומחלצים פרטים פיננסיים ותעסוקתיים של קונים. מתווכים במשכנתאות מנחים את הלקוחות לגבי אפשרויות ההלוואה שלהם ומבטיחים שהתהליך יהיה בהתאם לכללים ולתקנות.

8. ביקורת

ביקורת מתייחסת לבדיקה, הערכה, בדיקה וניתוח פיננסי כדי לקבוע דוחות כספיים. מערכת פיננסית זו מסייעת בניהול כספים, הפחתת עלויות, הגדלת הכנסות וקבלת החלטות עסקית.

הוא מוודא שאנשים פרטיים ועסקים מצייתים לקודי מס ולמדיניות פיננסית.

רואי חשבון יכולים לעבוד במגזר הציבורי, בארגונים פיננסיים ובאוניברסיטאות. ישנם סוגים שונים של רואי חשבון: מבקר פנימי, מבקר חיצוני, מבקר ממשלתי ומבקר שיפוטי.

9. חשבונאות

הנהלת חשבונות כוללת תקצוב, דיווח כספי יומי וניתוח נתונים לצמיחת כל עסק. אנשי מקצוע בראיית חשבון יכולים לעבוד כמנהלי כספים, רואי חשבון, רואי חשבון פיננסיים ורואי חשבון ניהול.

10. מִשׂרַד הַאוֹצָר

מזומן עוסק ביכולות הפיננסיות של כל עסק להצלחתו ותפקוד תקין של העסק. הוא נותן תחזית עתידית מדויקת וחובא את הכספים הדרושים לעסק.

לאנשי משרד האוצר יש הזדמנויות קריירה מגוונות שהם יכולים להתעמק בהן. הם יכולים לעבוד בארגונים גדולים או קטנים ברחבי העולם. ללא קשר לענף, אנשי המקצוע הללו יכולים לעבוד בכל מקום.

עכשיו, אם אתה רוצה יותר משאבים פיננסיים כדי לנהל ולהבין טוב יותר את הכספים שלך, אז בקר החנות שלנו והורד את קורסי ההכשרה Premium שמעניינים אותך.

השאירו לנו תגובה