הכל על הלבנת הון

הלבנת הון היא פשע פיננסי שבו מקור הכסף או הרכוש שנרכשו באופן בלתי חוקי מוסתר מרשויות אכיפת החוק והרגולטורים הפיננסיים על ידי יצירת מראית עין של לגיטימיות לרווחים הבלתי חוקיים. הלבנת הון מסווה את מקורם של כסף או נכסים ועלולה להתבצע על ידי יחידים, מעלימי מס, ארגוני פשיעה, פקידים מושחתים ואפילו מממני טרור.

מעשים פליליים רבים מטרתם לייצר רווח לאדם או לקבוצה שמבצעת אותם. הלבנת הון היא לעבד מחדש הכנסות אלה ממקור פלילי כדי להסתיר את מקורן הבלתי חוקי. תהליך זה הוא בעל חשיבות קריטית שכן הוא מאפשר לפושע לקצור את היתרונות הללו תוך הגנה על מקורו.

מכירת נשק בלתי חוקית, הברחות ופשע מאורגן, כולל סחר בסמים וטבעות זנות, עלולות להניב סכומים אדירים. הונאות, סחר במידע פנים, שוחד או הונאת מחשבים גם מייצרים רווחים גדולים, מה שמספק תמריץ לפושעים "לגיטימציה" לרווחים שהושגו בצורה לא נכונה באמצעות הלבנת הון.

אבל לפני שנתחיל, הנה א הכשרה מלאה ב-Drop Shipping שאתה יכול לקנות.

בואו נלך

מהי הלבנת הון?

הלבנת הון מוגדרת כשיטה שבה משתנה כסף שהושג שלא כדין כדי שהתרגום ייראה לגיטימי. מהי הלבנת הון?

הלבנת הון מתרחשת כאשר המיקום, המקור, הבעלות או השליטה בכספים מזויפים. הלבנת הון היא תהליך שבו פושעים משתמשים כדי לגרום לזה להיראות כאילו הכסף שיש להם הרוויח באופן לגיטימי. מה שהם עושים זה לקחת כסף מלוכלך - ואכן ה" נקי ".

כאשר עושים כסף, פושעים חייבים להסתיר כיצד ומדוע הכסף הזה הגיע לידיים שלהם. הלבנת הון מאפשרת להם לעשות זאת, וכך נראה שהכסף שיש להם מגיע ממקור חוקי.

הלבנת הון אינה חוקית מכיוון שהיא דרך לפושעים להרוויח מפשע ולעתים קרובות כוללת יותר מפעילות בלתי חוקית אחת. המעשה והמקור של הלבנת הון הופכים אותה לבלתי חוקית. הפשע הראשון מתרחש כאשר פושע משיג כספים והפשע השני מנסה לתת לגיטימציה להכנסות על ידי מעילה במוסדות פיננסיים.

הלבנת הון אינה חוקית מכיוון שהיא דרך לפושעים להרוויח מפשע ולעתים קרובות כוללת יותר מפעילות בלתי חוקית אחת. המעשה והמקור של הלבנת הון הופכים אותה לבלתי חוקית. הפשע הראשון מתרחש כאשר פושע משיג כספים והפשע השני מנסה לתת לגיטימציה להכנסות על ידי מעילה במוסדות פיננסיים.

שלבי הלבנת הון

שיטות הלבנת הון רבות והולכות, אך התהליך כולל תמיד שלושה שלבים רצופים:

‍ מיקום

השלב הראשון בתהליך הלבנת הון הוא המקום בו רווחים שהושגו באופן לא נכון המערכת הפיננסית הלגיטימית, לחתוך למנות שלא מעוררות אזעקות בקרב הרשויות. כמה שיטות השקעה נפוצות לשינוי מנגנוני דיווח כוללות תוכניות החזר הלוואות, הימורים בבתי קזינו או בחנויות הימורים, הברחות, המרת מטבעות וקרנות מעורבות.

‍ חֲפִיפָה

השלב השני בתהליך הלבנת הון הוא כאשר שכבות עוקבות של לגיטימציה מתווספות לכספים שהונחו בתחילה, עד שמקור הזכייה מוסווה מספיק מהרשויות כדי שלא יהיה ניתן לזהותו כבלתי חוקי מאז ומתמיד. כמה שיטות נפוצות של שלב זה כוללות, בין היתר, העברות אלקטרוניות בין מדינות, שימוש בחברות חזית והעברת כספים בין מספר בנקים או בין מספר חשבונות בתוך מוסד.

‍ אינטגרציה

השלב השלישי והאחרון בתהליך הלבנת הון, זה כאשר הפושע מחזיר את כספיו הבלתי חוקיים, שכעת עטופים כל כך בשכבות של לגיטימיות שהמקור כמעט בלתי ניתן לאיתור. כמה שיטות נפוצות בשלב ההטמעה של הלבנת הון כוללות ביצוע השקעות לגיטימיות בתזרימי פיננסיים חוקיים ומכירה או קנייה של פריטים בעלי ערך גבוה.

‍האם ניתן למנוע הלבנת הון?

קיימות תקנות נגד הלבנת הון (AML) כדי למנוע מפושעים להרוויח מפשעים אלה. תקנות אלו מחייבות ארגונים לבצע ביקורות פנימיות כדי לוודא שהם אינם תורמים בכוונה או בטעות לבעיית הלבנת הון.

כוח המשימה הפיננסי לפעולה (FATF) הביא הכרה עולמית לנושא כאשר הוקם כדי לקבוע סטנדרטים בינלאומיים להלבנת הון. בריטניה גם יצרה תקדים על ידי דחיפה לחיזוק ההגנות באמצעות כלב שמירה חדש.

כדי למנוע עוד יותר הלבנת הון, דרישות זיהוי הלקוחות החדשות מחמירות יותר למוסדות פיננסיים. אלו התנאים KYC (הכר את הלקוחות שלך).

דוגמאות להלבנת הון

הלבנת הון יכולה להתבצע על ידי יחידים, קבוצות של אנשים או ארגונים - חוקיים או לא - בכל גודל, בכל מקום בעולם. הנה כמה דוגמאות לאנשים שעלולים לבצע את הפשע הפיננסי הזה:

‍ סוחרי סמים

מכיוון שהתעשייה היא בלתי חוקית לחלוטין, רב לאומית ועתירת מזומנים, היא דורשת מספר דרכים להסתיר את מקור הכספים שהיא מייצרת, כדי שהמלכים יוכלו לגשת בבטחה לרווחים.

‍ סוחרי נשק.

בדומה לצורת סחר בסמים, עסקאות נשק ותחמושת בלתי חוקיות הן לרוב בינלאומיות ובדרך כלל עתירות מזומנים. הם מייצרים כמויות גדולות של הכנסות שיש להעביר בחזרה לכלכלות לגיטימיות לפני שיושבו בבטחה על ידי פושעים.

‍ סוחרי בני אדם

תעשייה גלובלית בלתי חוקית זו מוערכת 150 מיליארד דולר בשנה. צמיחתו גרמה לתרבויות חברות פגז, שיטות העסקה פוגעניות, חשבונות משפך ושיטות תשלום חלופיות, והצורך של פושעים אלימים וציניים אלה להלבין את הכספים הבלתי חוקיים שלהם גדל.

מממני טרור בין אם טרוריסטים פועלים מסיבות אידיאולוגיות, לבד או בקבוצות, לאומית או בינלאומית, תמיד יש צורך בכסף כדי לממן פעולות אלימות. תיעול כספים כדי להקל על פעולות טרור יכול להיות פשוט או מורכב.

דו"ח ה-FBI על הזוועות ב-11 בספטמבר חשף שהמבצע עלה לאל-קאעידה בלבד 400 דולר אמריקאי, באמצעות הברחת מזומנים פיזית, העברות בנקאיות לחו"ל ורכישות חיוב או אשראי מבנקים זרים בזמן שהות בארצות הברית. שיטות הלבנת הון נוספות הללו לא זוהו על ידי רשויות בארה"ב ואחרות.

פושעי צווארון לבן

פשעי צווארון לבן מוגדרים על ידי ה-FBI כ"מאופיינים בהונאה, הסתרה או הפרת אמונים ואינם תלויים ביישום או איום של כוח פיזי או אלימות". המניע מאחורי פשעים אלו הוא פיננסי - להשיג או להימנע מאובדן כסף, סחורות או שירותים או להשיג יתרון אישי או עסקי.

היא שונה משאר הקטגוריות בכך שהאלימות אינה בהכרח איום נמצא בכל מקום וכי מקור הכסף אינו בהכרח בלתי חוקי, אם כי ההונאה, המעילה או הונאות ההשקעות הכרוכות בכך עדיין עשויות לדרוש שירותי הלבנת הון.

האם המאבק בהלבנת הון מסייע במאבק בפשיעה?

הלבנת הון היא איום על תפקוד תקין של מערכת פיננסית; עם זאת, זה יכול להיות גם עקב אכילס של פעילות פלילית.

בחקירות של שירותים מבצעיים על פעילות הפשע המאורגן, לא פעם הקשרים המובאים לאור עקבות של עסקאות פיננסיות מאפשרים לאתר נכסים חבויים ולבסס את זהות העבריינים וארגון הפשע האחראי.

כאשר כספים בלתי חוקיים נגזרים מגניבה, סחיטה, הונאות או הונאה, פתיחת חקירת הלבנת הון היא לרוב הדרך היחידה להתחקות אחר הכספים הגנובים ולהחזירם לקורבנות.

חשוב מכך, התמקדות בהיבט הלבנת הון של פעילות פלילית ושלילת רווחים אלו שהושגו על ידי פושעים פוגעת בהם קשות. ואכן, בהיעדר רווחים שמישים, הפעילות הפלילית מופרעת.

קדימה אתה יכול. ספר לנו על החוויה שלך בתגובות. אבל קודם כל, כאן אימון קריפטו-ג'קפוט מה שמאפשר לך להתעשר במטבעות קריפטוגרפיים.