כל מה שצריך לדעת על הצ'ק הבנקאי

צ'ק בנקאי הוא דף נייר מודפס מראש בעל פריסה סטנדרטית ספציפית. צ'קים משמשים כתשלום במקום מזומן וניתן להנפיק/למשוך אותם עבור כל סכום שירצה מנפיק הצ'ק.

הם מכשיר בנקאי בדעיכה אך עדיין בשימוש בכמה מדינות ברחבי העולם. הוא משמש במדינות רבות באירופה ואפילו באפריקה שם הכללה פיננסית עדיין חלש. אבל, מפתיע לראות שלרוב האנשים, אפילו למפעילים כלכליים, יש רק ידע בסיסי מאוד בצ'קים.

לכן, חשבתי לכתוב את המדריך הזה שמתאר את העקרונות הבסיסיים של צ'קים בנקאיים, איך הם פועלים על מנת לאפשר לך בזמן המתאים להשתמש בו במקום אמצעי תשלום אחר. אני אומר לך הכל. אבל לפני שתתחיל, הנה אימון פרימיום שיעשה זאת מאפשר לך לדעת את כל הסודות להצליח בפודקאסט.

בואו נלך

🌿 מהו צ'ק בנקאי?

צ'ק הוא הסכם תשלום בין שני אנשים או ארגונים. כאשר אתה כותב צ'ק, אתה מסכים לשלם לאדם אחר או לארגון אחר את הכסף שאתה חייב להם ואתה מבקש מהבנק שלך לבצע את התשלום הזה.

המחאות של קופאי עשויות להיות הדרך המועדפת לתשלום במצבים פיננסיים מסוימים כאשר אתה צריך לבצע תשלום גדול או מודאג לגבי אבטחת התשלום.

תשלום מסוג זה מובטח על ידי הבנק, אשר יכול להציע ביטחון לנמענים כי הצ'ק לא יוחזר בשל חוסר כספים. לפני שנדבר איתך על צ'קים בנקאיים, אבקש להציג תחילה את סוגי הצ'קים הקיימים.

🌿סוגי הצ'קים השונים

ישנם סוגים שונים של בדיקות מעבר לסוג הנייר שאוסף אבק במגירות השולחן שלכם. אולי לא תיתקל בהם לעתים קרובות, אבל הכרתם יכולה לעזור להגן עליך בעת ביצוע רכישה.

הנה מה שאתה צריך לדעת על cinq סוגי צ'קים מעבר לצ'קים אישיים ומתי אולי תפגשו אותם.

#1 המחאות בנקאיות, צ'קים בנקאיים או צ'קים רשמיים

צ'ק מסוג זה פחות מסוכן לשימוש מאשר צ'ק אישי. כאשר אתה משתמש בצ'ק אישי, הכסף מגיע ישירות מחשבונך, כך שאם יתברר שאין לך מספיק כסף כדי לכסות את מה שאתה חייב, ייתכן שלנמען אין מזל. צ'ק קופאי, לעומת זאת, לא יקפיץ.

בדרך כלל המחאה של קופאי הוא גם לא בחינם. העמלות עשויות להשתנות בהתאם לבנק שבו אתה משתמש, סוג החשבון שיש לך וגודל הצ'ק. סוג זה של צ'קים הוא שמעניין אותנו במאמר זה.

#2. צ'קים מאושרים

צ'ק מאושר הוא סוג של צ'ק אישי שהבנק ערב לו. כאשר אתה כותב את הצ'ק, הבנק בודק שיש לך מספיק כסף בחשבון העובר ושב שלך כדי לכסות אותו. היא יכולה להחזיק את הכספים האלה עד שהצ'ק יסתיים.

על השיק בדרך כלל מוטבע או מודפס "מאושר". העמלות משתנות בהתאם לבנק בו אתה משתמש ולגודל הצ'ק.

#3. פקודות כסף בדואר

הזמנות כסף הן תעודות נייר ששולמו מראש שפועלות כמו צ'ק. הנמען המצוין יכול להפקיד או לפדות אותם.

יתרון גדול של הזמנות בדואר הוא שניתן לקנות אותן במקומות רבים ושונים, כולל בסניפי דואר. נוחות זו הופכת אותה לאופציה טובה עבור אנשים שאינם משתמשים בחשבונות בנק או שאין להם גישה לסניף סמוך של הבנק המועדף עליהם.

#4. צ'קים אלקטרוניים

צ'ק אלקטרוני הוא גרסה דיגיטלית של הצ'ק האישי הנייר שמונפק על ידי הבנק שלך. לעתים קרובות אתה יכול להגדיר תשלומים אוטומטיים באמצעות צ'קים אלקטרוניים, כך שאתה לא צריך לזכור לכתוב המחאות נייר עבור חשבונות חוזרים כמו שכר הדירה או המשכנתא שלך.

#5. הענק בודק

למרות שהם נראים טוב בתמונות, הצ'קים הענקיים האלה שאתה רואה הזוכים בהגרלות ותחרות מחזיקים הם רק אביזרים. הם לא יכולים לפדות אותם. זוכי הלוטו בדרך כלל מקבלים את כספם האמיתי בהעברה בנקאית.

🌿הבדלים בין צ'קים בנקאיים לצ'קים אישיים

צ'ק אישי מאפשר לך לשלוח כסף למישהו מחשבון הבנק האישי שלך. זהו מסמך משפטי שאומר לבנק לתת לאדם מסוים סכום מסוים של כסף מחשבון בנק מסוים.

אתה יכול למלא אחד ולתת אותו כמעט לכל אחד, והם יכולים להפקיד אותו לחשבון הבנק שלהם או לפדות אותו. הכסף יילקח מחשבונך.

עם זאת, צ'ק בנקאי נמשך על כספי הבנק ולא על שלך. בעצם מובטח שלא יקפוץ, בניגוד לצ'ק אישי.

בדרך כלל, הם מסתפקים מהר יותר מאשר צ'קים אישיים, מה שאומר שהכספים עשויים להיות זמינים מוקדם יותר לאחר הפקדת המחאה של קופאים מאשר צ'ק אישי מסורתי. עיין במדריך זה כדי ללמוד עוד על צ'קים בנקאיים, שיקים מאושרים וצ'קים אישיים

🌿 כיצד מעבדים צ'קים?

יש לעבד את כל ההמחאות - או לסלק ולשלם - דרך מערכת התשלומים. ככה זה עובד. כאשר אתה מפקיד צ'ק לחשבונך, הבנק שלך שולח את הצ'ק לבנק של מי שכתב את הצ'ק.

בנק זה מוודא שהצ'ק לגיטימי ושיש מספיק כספים בחשבון מנפיק הצ'קים לכיסוי הצ'ק, ולאחר מכן שולח את הכספים לבנק שלך. 

תהליך זה יכול להימשך מספר ימים, אך עבור רוב הצ'קים הבנק מעמיד את הכספים לרשות הלקוח באופן מיידי. עם זאת, רק לאחר שהבנק שלך קיבל אישור מבנק פנקסי הצ'קים הם יודעים בוודאות שהכספים זמינים.

מה שרוב האנשים לא מבינים הוא שעד שהבנק יקבל את האישור הזה, הם בעצם מקדמים לך את הכסף.

🌿 מרכיבי המחאה בנקאית

אם ברצונך להנפיק המחאה בנקאית לסליקת חוב או ביצוע רכישה, כבד את המרכיבים הבאים:

תאריך ההמחאה

צ'קים נמשכים בתאריך מוגדר. התאריך יכול להיות כל תאריך שתרצו והוא לא חייב להיות התאריך בו אתם כותבים את הצ'ק בפועל.

אבל לשיק יש תקופת תוקף מהתאריך המצוין על השיק. צ'ק אישי טוב לחצי שנה ואילו צ'ק עסקי/חברה טוב רק לשלושה חודשים.

בנוסף, חלק מהצ'קים המסחריים מונפקים עם תקופות תוקף ספציפיות של פחות משלושה חודשים. למשל, צ'קים לתשלום דיבידנד מונפקים בדרך כלל עם תקופת תוקף של חודש אחד.

התאריך בצ'ק חשוב מכיוון שמקבל השיק יכול לפדות צ'ק בתאריך השיק או לאחריו ובתקופת התוקפו. פדיון צ'ק הוא המונח המשמש להמרת צ'ק לכסף אמיתי.

שם המוטב

הסעיף "מוטב" מאפשר לכתוב את שם האדם או החברה שאמורים לפדות את הצ'ק. אך אם מדובר בצ'ק עסקי, הבנקים מגבילים את פדיוןו רק על ידי מי ששמו מופיע בסעיף המוטב.

אפשר גם לכתוב המילה "מזומן" כמוטב במקום אדם או שם עסק.

המשמעות היא שהצ'ק נועד לשמש כמו מזומן. כל מי שמחזיק בשיק יכול לפדות אותו בדלפק של סניף בנק. בנוסף, אתה יכול לתת צ'ק מזומן שקיבלת ממישהו לצד אחר יחד עם אמצעי תשלום.

הסכום שייגבה

יש להזין את הסכום לאיסוף בצורה דיגיטלית בתיבה המצורפת. הסכום שאתה כותב כאן חייב להיות זהה לסכום שכתבת במילים. אחרת, השיק יידחה על ידי הבנק.

כמו כן, עליך לרשום את סכום הצ'ק במילים על הקווים המקווקוים. עליך לכתוב זאת בשפה המובנת לכל סניף בנק.

מורשה חתימה

כאשר אתה פותח חשבון עובר ושב, אתה מספק דוגמה מהחתימה שלך לבנק. עליך לשים את אותה חתימה כדי לאמת את ההמחאות שלך.

אזור זה נמצא ממש מתחת לתיבה שבה כתבת את הסכום במספרים. בדיקה ללא חתימה נכונה היא בדיקה לא חוקית גם אם כל שאר הסעיפים הושלמו כהלכה.

להצטרפות לחשבונות עו"ש יכול להיות בעל חשבון משותף אחד או יותר שחייב לחתום על המחאה. אתה מציין בפתיחת החשבון את מספר החתימות הדרוש לבדיקה לאימות שיק. בדרך כלל מדובר בחתימה אחת או שתיים.

קביעת מספר חותמים על הצ'ק כדי שיהיה תקף היא נוהג מקובל עבור צ'קים עסקיים ומשמשת כצורה של מניעת הונאה שכן שני צדדים יאמתו את הצ'ק לפני החתימה. צ'ק כזה נושא בדרך כלל גם את חותמת החברה.

האזור הניתן לקריאה במכונה

לכל הצ'קים יש אזור אופקי לבן בתחתית הצ'ק. הוא מודפס עם מספרים ותווים מיוחדים באמצעות דיו מיוחד הנקרא דיו מגנטי ועם גופן מיוחד. זהו קובץ קריא במכונה ואין לפגוע בחלק זה של המחאה.

הבנקים מאכילים את הצ'ק שהם מקבלים לסורקי צ'קים והאזור הזה נקרא על ידי המכונה. תווים המודפסים באזור זה נקראים תווי דיו מגנטיים.

🌿 איך מפקידים צ'ק בטלפון הנייד?

אולי שמעת על דרך חדשה להפקיד את הצ'קים שלך. הפקדת צ'קים ניידת או מרחוק מאפשרת לך לצלם את ההמחאה האישית, ההמחאה העסקית או הוראת הכסף שלך (בהתאם לבנק) ולהפקידה באופן אלקטרוני באמצעות המכשיר הנייד שלך. בנקים רבים ברחבי העולם מציעים כעת שירות זה.

Le התהליך פשוט. חתום על גב ההמחאה שלך ואז היכנס לאפליקציית הבנקאות הניידת של הבנק שלך, בחר את שירות הפקדת התמונות ופעל לפי ההוראות. התהליך מאובטח והמידע הפיננסי שלך אינו מאוחסן במכשיר הנייד שלך.

כל המידע הפיננסי גם מוצפן בצורה מאובטחת. לאחר מכן תוכל לכתוב " הגישו » על השיק ואחסן אותו במקום בטוח לזמן קצר (בדרך כלל מומלץ שבועיים) לפני השמדתו.

🌿 מתי ייתכן שיהיה עליך להשתמש בצ'ק קופאי?

המחאות קופאיות מיועדות בדרך כלל לשימוש כאשר אתה צריך לבצע או לקבל תשלומים גדולים בצורה מאובטחת. מצבים שבהם ייתכן שיהיה עליך להנפיק או לקבל המחאה של קופה כוללים:

• לקנות או למכור רכב
• לקנות או למכור בית
• לשלם פיקדון עבור דירה
• לשלם שכר לימוד ושכר לימוד באוניברסיטה
• תשלום חוב אישי גדול לחבר או לבן משפחה
• קבלת סכום חד פעמי במסגרת הסדר תביעה
• קבל משיכה של סכום חד פעמי מחשבון השקעה או פרישה

אתה יכול גם לבחור לקבל המחאה של קופאית בכל מצב שבו אתה צריך לבצע תשלום, אבל אתה לא רוצה שהמוטב יקבל את המידע שלך. חשבון בנק.

🌿 כיצד להימנע מהונאות צ'קים בנקאיים?

לפעמים פושעים יוצרים צ'קים מזויפים או משנים את השם או הסכום של צ'ק לגיטימי. זו הונאה. ישנם מספר צעדים שאתה יכול לנקוט כדי להגן על עצמך מפני הונאת צ'קים. הנה הטיפים שלי:

• שמור תמיד את ההמחאות שלך במקום בטוח.
• אם תסגור את חשבונך, לגרוס את כל ההמחאות שאינן בשימוש.
• אם אתה מקבל צ'ק שאינו נראה לגיטימי, לבקש אמצעי תשלום אחר.
• הישאר עם משלמים מהימנים. היזהרו מתשלומי המחאות קופאים מחברות או אנשים שאינכם מכירים.
• בדוק המחאות של הקופאית לפני הקבלה. לפני קבלת המחאה בנקאית כתשלום, פנה לבנק המנפיק. זה יאפשר לך לוודא שהצ'ק אמיתי.
• חפש דגלים אדומים ברורים. כמה סימנים ברורים לכך שצ'ק בנקאי עשוי להיות מזויף כוללים כתב יד כתם או פרטים חסרים. אפשר למשל לקבל את היעדר מספר ניתוב או סימן מים של הבנק.
• המתן עד שהצ'ק יסלק. אל תבצע תשלומים או רכישות כנגד סכום ההמחאה של הקופאית עד שווידאת מול הבנק שלך שהצ'ק סולק. אם הצ'ק קופץ, אתה משלם עמלת משיכת יתר בבנק.

🌿 היתרונות והחסרונות של צ'קים בנקאיים

צ'קים של קופאי יכולים להציע מספר יתרונות בעת ביצוע תשלומים, אך יש כמה חסרונות פוטנציאליים שכדאי לזכור. לפניכם סקירה של היתרונות והחסרונות של צ'ק בנקאי.

יתרונות צ'קים בנקאיים

התשלום מאובטח. מכיוון שהכספים נמשכים מחשבון הבנק ובערבות הבנק, אינך צריך לדאוג להחזרת הצ'ק על חוסר כספים. זה יכול לעזור לך להימנע משיכת יתר וחיובי תשלום חוזרים.

זמינות הכספים עשויה להיות מהירה יותר. הבנקים משתמשים במדיניות זמינות הכספים כדי לקבוע מתי ההפקדות יסולקו. למשל, חלק מהתשלומים עשויים להימשך עד חמישה ימי עסקים לסלק, או יותר עבור הפקדות גדולות.

מאחר והצ'ק של הקופאי מובטח, תקופת ההחזקה עשויה להיות קצרה יותר מתשלומים על ידי בדיקה אישית.

האבטחה מוגברת. צ'ק קופאי יכול להפחית את הסיכון להונאת צ'קים מאחר שרק האדם לו הוא מופק יכול לפדות אותו. להמחאות בנקאיות יש תכונות אבטחה משופרות, כגון סימני מים, כדי למנוע כפילות הונאה.

חסרונות של צ'קים בנקאיים

הם אינם נטולי טעות. המחאות של קופאי מאובטחות יותר מסוגים אחרים של תשלומי צ'קים, אך הם עדיין יכולים להיות יעד להונאה. רמאים יכולים ליצור צ'קים בנקאיים בעלי מראה אמיתי לשלם לך שמתגלים כמזויפים רק כאשר אתה מנסה להפקיד אותם בבנק שלך.

צ'קים בנקאיים מגיעים בדרך כלל עם עמלה. בעוד שבנקים מסוימים עשויים להציע המחאות קופאיות בחינם, הטבה זו עשויה להיות זמינה רק אם יש לך חשבון עו"ש פרימיום. לרוב תשלם עמלה בערך 10 דולר עבור המחאה של קופה.

עליך לגשת לסניף הבנק שלך. למרות שאתה יכול בקלות לרשום צ'ק אישי מפנקס הצ'קים שלך בבית, בדרך כלל תצטרך ללכת לבנק כדי לקבל צ'ק קופאי אם המוסד הפיננסי שלך לא מאפשר לך להזמין אותם באינטרנט.

זה יכול להיות קשה לעשות אם אתה צריך לבצע תשלום מחוץ לשעות הבנקאות הרגילות. למשל, ניסיון לקנות מכונית בשבת עשוי לדרוש המתנה עד יום שני אם לבנק שלך אין שעות סופי שבוע או ערב.

🌿 סיכום...

בסך הכל, צ'ק בנקאי מציע אבטחה גבוהה יותר מאשר שימוש בצ'ק אישי או הוראת כסף. סוגי עסקאות שונים מתאימים לסוגי תשלום שונים.

עבור עסקאות גדולות יותר, מתן (או קבלת) המחאה של קופאי עשויה להיות הבחירה הטובה ביותר. לפני שאתה עוזב, הנה כמה הכשרה שמאפשרת לך מסחר מאסטר תוך שעה אחת בלבד. לחץ כאן כדי לקנות אותו.

תודה על נאמנותך