כל מה שאתה צריך לדעת על חשבונות בשוק הכסף

חשבונות שוק הכסף הם חשבונות בנק נושאי ריבית מבוטחים ממשלתיים שלעתים קרובות מגיעים עם הרשאות תשלום באמצעות המחאות כרטיס חיוב.

למד כיצד פועלים חשבונות שוק הכסף והבדיל בין חשבונות אלה ואחרים כדי לקבוע אם הם הכלי המתאים למטרות ולצורכי הנזילות שלך.

אבל לפני שתתחיל, הנה אימון פרימיום שיעשה זאת מאפשר לך לדעת את כל הסודות להצליח בפודקאסט.

מהו חשבון שוק הכסף?

חשבון שוק הכסף הוא חשבון חיסכון עם תכונות בקרה מסוימות. זה מגיע בדרך כלל עם צ'קים או כרטיס חיוב ומאפשר מספר מוגבל של עסקאות בכל חודש.

באופן מסורתי, חשבונות שוק הכסף הציעו ריבית גבוהה יותר מאשר חשבונות חיסכון רגילים. אבל כיום, התעריפים דומים. לשוקי הכסף יש לרוב דרישות הפקדה או יתרה מינימלית גבוהות יותר מאשר בחשבונות חיסכון, אז השווה את האפשרויות שלך לפני שתחליט על אחת.

בארצות הברית, חשבונות שוק הכסף מבוטחים על ידי פדרלי לביטוח פיקדונות קורפ (בבנקים) ומינהלת איגודי האשראי הלאומית (בחברות אשראי), כך שלא תאבד את הפיקדונות שלך גם אם המוסד הפיננסי יפשוט רגל.

חשבונות אלו מתבלבלים לרוב עם קרנות שוק הכסף, שהן קרנות נאמנות המוצעות על ידי חברות השקעות. צרכנים מעריכים את הנזילות של חשבונות שוק הכסף וקרנות שוק הכסף מכיוון ששניהם מספקים גישה נוחה למזומנים.

אבל זה לא אותו דבר. חשבונות שוק הכסף הם חשבונות פיקדונות מזומנים מבוטחים המייצגים מזומן זמין, ולכן הם נקראים גם "חשבונות פיקדונות בשוק הכסף". קרנות שוק הכסף מסווגות כשווי מזומנים ואינן מבוטחות FDIC

חשבון שוק הכסף לעומת חשבון חיסכון

שני החשבונות מרוויחים ריבית ומספקים גישה קלה למזומנים בכך שהם מאפשרים לך למשוך מזומן לפי דרישה עד למגבלות המשיכה. אבל הם לא תמיד משרתים את אותן מטרות.

חשבון שוק הכסף הוא סוג של חשבון פיקדון שלעתים קרובות דורש יתרת מינימום גבוהה יותר. באופן מסורתי הוא משלם ריבית גבוהה יותר מאשר חשבון חיסכון רגיל.

חלק מה-CMMs מגיעים גם עם א כרטיס חיוב או צ'קים – שלא תמצא עם חשבונות חיסכון. מוסדות רשאים לדרוש שימוש בהם לא יותר משש פעמים בחודש.

חלקם יגבו עמלה אם תעברו את המספר הזה. חשבון חיסכון בריבית גבוהה משלם תעריפים אטרקטיביים אך לרוב אין לו כרטיס חיוב או צ'ק.

הסיבה העיקרית לפתיחת CMM היא ריבית גבוהה יותר בהשוואה לחשבון חיסכון או חשבון עו"ש מסורתי, תוך אפשרות לרשום מספר צ'קים. זכור שבמקרים מסוימים שיעורי שוק הכסף ושיעורי החיסכון דומים למדי בימינו.

השוואה בין חשבון שוק הכסף וחשבונות בנק אחרים

חשבונות שוק הכסף מציעים פונקציונליות שונה במקצת מחשבונות בנק אחרים. הנה מבט על איך הם משתווים לחשבונות בנק מסורתיים המוצעים על ידי רוב הבנקים בשירות מלא.

חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה

חשבון שוק הכסף אינו זהה לחשבון החיסכון המסורתי אליו אתה כנראה רגיל. ההבדל הגדול ביותר בין שני החשבונות הוא שחשבונות שוק הכסף מציעים בדרך כלל אחוזי תשואה שנתית גבוהים יותר (APY), במיוחד חשבונות שוק הכסף המובילים המוצעים על ידי בנקים מקוונים. ובדרך כלל יהיו לך הרשאות כתיבת צ'קים וא כרטיס חיוב.

חשבון נוכחי

חשבונות עו"ש מסורתיים מיועדים לעסקאות יומיומיות. חשבונות שוק הכסף אינם פועלים כך מכיוון שהם כפופים באופן מסורתי למגבלות עסקאות חודשיות.

אם אתה רוצה לשמור את הכסף שלך נגיש לעסקאות יומיות, צור חשבון עובר ושב. חלק מחשבונות שוק הכסף מגיעים עם הטבות בחשבון עו"ש, כגון כרטיסי חיוב לגישה לכספומט והרשאות כתיבת צ'קים.

שוב, הריבית שמרוויחים חשבונות בשוק הכסף היא הבדל גדול בין החשבונות. רוב חשבונות ההמחאה אינם נושאים ריבית.

תעודת הפקדה (CD)

תקליטורים יכולים להיות דומים לחשבונות בשוק הכסף מבחינת שיעורי הריבית. שניהם יכולים להציע APYs עם תשואה גבוהה.

ההבדל הוא שתקליטורים מחייבים אותך להשאיר את הכספים שלך ללא פגע לתקופת זמן מסוימת, החל מחודש אחד ועד חמש או 10 שנים. רוב התקליטורים לא מאפשרים לך למשוך כספים מוקדם מבלי להיענש.

הבדל נוסף בין תקליטורים לחשבונות בשוק הכסף הוא סוג הריבית שיש לכל אחד מהם. כאשר אתה פותח תקליטור, אתה נועל ריבית קבועה לכל תקופת התקליטור. יש להם APYs משתנים, מה שאומר שהקצב יכול לעלות או לרדת בכל יום.

חשבונות שוק הכסף שומרים לרוב את התעריפים הגבוהים ביותר עבור יתרות גבוהות יותר. שיעורי התקליטור הגבוהים ביותר ניתנים לטווח ארוך יותר של תקליטור.

הדרכים הטובות ביותר להשתמש בחשבון שוק הכסף

חשבונות שוק הכסף הם כלי מצוין לשאיפה למטרות חיסכון לטווח קצר ולטווח ארוך כאחד. הם מאפשרים לך להפריד כסף ספציפי מחשבון הבנק היומיומי שלך כדי לחסוך לעתיד. הם חשבון בנק נהדר לשימוש עבור:

• קרן חירום
• הוצאות חתונה
• קרן נופש
• תשלומי מס
• פרויקטים לשיפור הבית
• חוסכים לרכב חדש
• חיסכון פנסיוני
• יעדי חיסכון לטווח קצר אחרים

השימושים בחשבון שוק הכסף הם אינסופיים. בנוסף, הכסף שלך נגיש בקלות אם אתה צריך אותו.

יתרונות וחסרונות של חשבונות שוק הכסף

האם חשבון שוק הכסף שווה את זה? זה תלוי. אם אתה שוקל אחד כזה, זכור את היתרונות והחסרונות האלה.

היתרונות של חשבונות שוק הכסף

ריביות גבוהות. שיעורי הריבית נוטים להיות גבוהים יותר מחשבונות חיסכון.

כתיבת צ'קים. חשבונות רבים בשוק הכסף מאפשרים ללקוחות לרשום צ'קים כדי למשוך את ההפקדות שלהם כאשר כרטיס חיוב אינו מתקבל.

כרטיסי חיוב. כרטיס החיוב שמגיע עם רבים מהחשבונות הללו מקל אפילו על ביצוע רכישות נדירות עם פלסטיק.

ביטוח פיקדון: ביטוח FDIC או NCUA נותן לך שקט נפשי שלא תפסיד את כספך גם אם בנק מתקפל.

יתר על כן, חשבונות אלה מאפשרים לך:

• גישה לכספים בקלות רבה יותר מאשר בחשבונות חיסכון מסורתיים עם כרטיסי חיוב וצ'קים. מתקן זה יכול להיות שימושי מאוד במקרה חירום.
• תיהנו מתעריפים טובים יותר מאשר חשבונות עו"ש מסורתיים.
• יש מקום בטוח לשמור בו סכום כסף גדול, מוגן על ידי ביטוח FDIC.

החסרונות של חשבונות שוק הכסף

• יתכן שקל לבזבז כספים.
• חשבונות מסוימים דורשים יתרות מינימום גבוהות כדי לפתוח או להימנע מעמלות.
• במקרים רבים, חשבונות חיסכון מרוויחים ריבית באותה מידה.
• דרישות איזון מינימום גבוהות. לעתים קרובות תצטרך לשמור על יתרת חשבון גבוהה יותר מאשר עם חשבון חיסכון. מה שאולי לא תוכל להרשות לעצמך או שעשוי למנוע ממך לכסות הוצאות אחרות.
• תשלום חודשי. אם אינך יכול לעמוד בדרישת היתרה המינימלית, תשלם עמלות שיכולות להכיל את ההפקדות שלך.
• מגבלות משיכה. המגבלה על מספר המשיכות החודשיות שאתה יכול לבצע באופן מסורתי מחשבונות אלה הופכת אותם לבלתי מעשיים להוצאות היומיומיות.

תקציר מנהלים

• חשבונות שוק הכסף מבוטחים ממשלתיים ומוצעים על ידי בנקים ואיגודי אשראי.
• הם חולקים מאפיינים משותפים עם חשבונות חיסכון וחשבונות עובר ושב.
• זהו כלי רכב אידיאלי עבור קרנות חירום ושוקעות.
• הם מציעים נזילות גבוהה יותר מחשבונות חיסכון בשל דרישות יתרת המינימום הגבוהות יותר באופן מסורתי.

לפני שאתה עוזב, הנה הדרכה שמאפשרת לך מסחר מאסטר תוך שעה אחת בלבד. לחץ כאן כדי לקנות אותו.

השאירו לי תגובה ושתפו ברשתות החברתיות שלכם